Poradnik dotyczący pełnej automatyzacji operacji udzielania pożyczek cyfrowych

Po spowolnieniu gospodarczym w 2008 r. handel elektroniczny szturmem podbił świat biznesu.

Firmy przeniosły się do sieci i zmieniły się branże. Gdy klienci przyzwyczaili się do nowych norm biznesowych online, popyt zaczął rosnąć i teraz zaczynamy dostrzegać tę samą zmianę w krajobrazie pożyczek cyfrowych.

Osoby, które nie nadążały za technologią kredytową, mogą nadal kojarzyć pożyczki cyfrowe z nieporęcznymi integracjami, nieintuicyjnymi przepływami, stromymi krzywymi uczenia się dla personelu i sztywną logiką podejmowania decyzji kredytowych.

Jednak dzisiaj już tak nie jest. W pełni funkcjonalne, bezpieczne, a nawet przystępne cenowo rozwiązanie do automatyzacji pożyczek można teraz wdrożyć w ciągu kilku dni roboczych, umożliwiając firmom pożyczkowym konwersję większej liczby klientów, zdobywanie nowych odbiorców i dywersyfikację dochodów.

Postępy w fintechu stworzyły ogromne możliwości dla tych, którzy chcą wejść w niszę pożyczek cyfrowych. Co więcej, teraz każdy właściciel firmy może oferować klientom produkty i usługi kredytowe na raty bez angażowania pośrednika w postaci banku czy kasy. W końcu po co dzielić się zyskami, skoro możesz je zatrzymać.

Wszystko, począwszy od przetwarzania wniosków, oceny kredytobiorców, gwarancji, obsługi, zbierania i raportowania, może być teraz w pełni zautomatyzowane. Nowoczesne rozwiązania fintech w zakresie e-pożyczek wykorzystują inteligentne modele oparte na sztucznej inteligencji, aby pomóc wszystkim firmom, od sprzedawcy detalicznego lub dealera samochodowego po bank lub firmę telekomunikacyjną klasy korporacyjnej, oferować swoim klientom zarówno przystępne, jak i zyskowne finansowanie.

Co więcej, teraz, gdy cała gospodarka korzysta z technologii cyfrowej, bardziej elastyczne i elastyczne MŚP mogą przejąć udział w rynku od tradycyjnych instytucji finansowych. Aby dać Ci wgląd w świat pożyczek cyfrowych, przyjrzyjmy się podstawom.

Wyzwania i możliwości związane z pożyczkami cyfrowymi dla pożyczkodawców

Nawet dla milenijnych właścicieli firm jednym z wyzwań podczas cyfryzacji jest uprzedzenie, że musi to być trudne. Ale prawda jest taka, że ​​popularne rozumienie sposobu działania pożyczek cyfrowych nie nadąża za obecnym stanem większości firm z branży fintech.

Przy dzisiejszej technologii i możliwościach integracji krzyżowej proces cyfryzacji, a także uruchomienie zupełnie nowej operacji pożyczkowej od zera, nie jest ani niezwykle kosztowny, ani skomplikowany. Co najważniejsze, w erze cyfrowej pożyczanie jako branża nie jest zmonopolizowane przez tradycyjne instytucje finansowe na dużą skalę. Każdy może teraz oferować produkty kredytowe.

W pożyczaniu, tak samo jak w e-commerce, fintech działa jak świetny korektor, który zapewnia każdemu takie same środki produkcji. Tak więc sukces nie jest determinowany przez początkową wielkość portfela firmy. Raczej przez zwinność, gotowość dostosowania się do potrzeb klienta i trafność decyzji kredytowych. Wszystko to osiąga się dziś dzięki technologii, a nie ogromnej kadrze.

Zarówno tradycyjni, jak i alternatywni pożyczkodawcy, a także start-upy, detaliści i usługodawcy mogą korzystać z automatyzacji udzielania pożyczek, aby szybko dostosować się i wykorzystać unikalne wyzwania i możliwości pojawiające się na rynku. Jednak tylko kredytodawcy, którzy stosują inteligentną cyfryzację pożyczek, wyjdą na górę.

Dlaczego Twoja firma powinna czerpać korzyści z pożyczek cyfrowych

Żadna firma nie może pominąć opłacalnego źródła monetyzacji o niskich kosztach utrzymania. Zwłaszcza, gdy wspomniane źródło dochodu nie obciąża pracowników i właściciela firmy. Aby jednak lepiej zrozumieć namacalny i niematerialny zwrot, jaki możesz uzyskać z pożyczek cyfrowych, największe korzyści, jakie możesz uzyskać, obejmują następujące elementy i wiele więcej:

Zmniejszone ryzyko kredytowe

Połączenie tradycyjnych i alternatywnych metod oceny kredytobiorców stosowanych w nowoczesnych cyfrowych rozwiązaniach kredytowych pozwala na niezrównaną dokładność i szybkość oceny ryzyka.

Poprawiona wydajność operacyjna

Automatyzacja powinna rozwiązywać problemy, a nie je tworzyć. Właściwie cyfryzując kredytowanie, zauważysz, że wydajność operacyjna Twojej firmy zaczyna się gwałtownie poprawiać.

Zmniejszony błąd ludzki

Technologia automatyzacji kredytowania jest na tyle zaawansowana, że ​​większość pracy związanej z kredytowaniem należy umieścić na autopilocie. Automatyzując powtarzające się zadania i analizy, pozostawiasz bardzo mało miejsca na błędy ludzkie.

Wzrost LTV klienta

Intuicyjny interfejs i usprawniony biznes pokazują Twoim klientom, że jesteś wiarygodnym właścicielem firmy, który na pierwszym miejscu stawia potrzeby pożyczkobiorców. Przyjazna dla użytkownika, szybka i dokładna automatyzacja udzielania pożyczek nie jest już kwestią science fiction.

Zwiększona szybkość tworzenia i serwisowania

Dzięki nowoczesnej platformie automatyzacji pożyczek, pożyczka może zostać zaciągnięta, zatwierdzona przez subemitenta i uruchomiona w niecałe dwie minuty.

Zaawansowane śledzenie i raportowanie

Internet i wszechogarniająca cyfryzacja mają sens tylko wtedy, gdy wykorzystujesz dane gromadzone przez Twoją firmę. Uzyskaj oprogramowanie do automatyzacji pożyczek, które umożliwia szczegółową analizę, śledzenie działań i raportowanie.

Łatwe konfigurowanie procesów pracy zdalnej

Ponieważ świat biznesu oddala się, pożyczkodawcy nie mogą nie podążać za tym trendem. Na szczęście przy dzisiejszej technologii jest to więcej niż możliwe. Jako właściciel firmy będziesz miał oddzielne obszary robocze dla różnych typów pracowników i natychmiastowe śledzenie wszystkich działań podejmowanych przez pożyczkobiorców i personel w swoim portalu pożyczkowym.

Szybki czas wprowadzenia na rynek

Biorąc pod uwagę, że dokonałeś właściwego wyboru oprogramowania do automatyzacji pożyczek, w pełni funkcjonalne, kompleksowe rozwiązanie do automatyzacji pożyczek może zostać uruchomione w ciągu kilku tygodni lub nawet dni. Zajmiemy się tym bardziej w następnej sekcji.

9 kroków, które pomogą Ci wybrać najlepsze oprogramowanie do automatyzacji pożyczek cyfrowych

Wybór nowego dostawcy oprogramowania, który zautomatyzuje dużą część Twojej firmy, jest prawdopodobnie najważniejszą rzeczą w cyfryzacji kredytów. Niewłaściwe rozwiązanie spowolni Twoją działalność, popełni błędy w ocenie ryzyka, zwiększy wydatki, a pełne wdrożenie zajmie miesiące, jeśli nie lata. Zagrożenia te nie mogą być tolerowane i należy się nimi zająć, gdy rozważa się dostawców oprogramowania do pożyczek cyfrowych.

1. Zdefiniuj krótko- i długoterminowe potrzeby biznesowe

Zanim się zaangażujesz, musisz dokładnie określić funkcje, których Twoja firma będzie potrzebować taktycznie i strategicznie. Jeśli nie jesteś pewien swoich potrzeb, na początku nie martw się, po prostu zadaj dużo pytań podczas demonstracji, a szybko zaczniesz rozumieć, co możesz uzyskać.

2. Rozważ system „wszystko w jednym” o budowie modułowej

Integracja wielu złożonych produktów razem jest ekstremalnym przedsięwzięciem, nawet jeśli masz niesamowity zespół. Problem polega na tym, że nie zawsze można przewidzieć, która część starszego kodu rozwiązania powoduje awarię portalu pożyczkowego. Dlatego zaleca się uzyskanie kompleksowego rozwiązania, które jest w stanie zautomatyzować każdy etap procesu kredytowego.

3. W chmurze a lokalnie

W zależności od specyfiki Twojej działalności może być konieczne wdrożenie portalu pożyczkowego w chmurze (szybciej i wydajniej) lub lokalnie (może być wolniejsze dla klienta, ale prawdopodobnie jest bezpieczniejsze).

4. Kompleksowa, zintegrowana funkcjonalność tworzenia, obsługi i zbierania

W idealnym przypadku wszystkie elementy Twojego rozwiązania pożyczkowego powinny działać jak dobrze naoliwiona maszyna. Ale nawet jeśli zdecydujesz się na oddzielne rozwiązania dla części procesu biznesowego, upewnij się, że wszystkie kroki związane z pieniędzmi są zautomatyzowane w ramach jednego rozwiązania.

5. Zaawansowana technologia zastosowana w automatyzacji i autorskich modelach scoringu kredytowego

Tylko tradycyjne metody oceny kredytobiorców już go nie ograniczają. Wraz z rozwojem sztucznej inteligencji i ewolucją fintechu decyzje kredytowe zrobiły skok o lata świetlne pod względem dokładności i szybkości. A pożyczkodawcy nie mogą tego zignorować.

6. Rozważ przyjazność dla użytkownika rozwiązania (projektowanie UI i UX)

W dobie Ubera i Stripe użytkownicy oczekują pewnego poziomu łatwości obsługi oprogramowania, z którego korzystają. Tworzenie rozwiązania o wystarczającej inteligencji i użyteczności we własnym zakresie jest herkulesowym zadaniem, ale możesz stworzyć dla siebie optymalną platformę z rozwiązaniem, które ma strukturę modułową i jest łatwe do dostosowania.

7. Platforma powinna być dostosowana do Twoich potrzeb biznesowych i lokalnego rynku

Zdobycie najbardziej zaawansowanej platformy na rynku nie przyniesie wiele dobrego, jeśli nie będzie wystarczająco elastyczna i zwinna, aby szybko i skutecznie dostosować się do sposobu, w jaki prowadzisz działalność. Nie chcesz być taki jak wszyscy. W dzisiejszych czasach technologia pożyczek cyfrowych pozwala się wyróżnić.

8. Czas do wprowadzenia na rynek i krzywa uczenia się

Szybkość robi prawdziwą różnicę w dzisiejszej przestrzeni cyfrowej. Pożyczkodawca, który jako pierwszy będzie w stanie uruchomić niezawodne, przyjazne dla użytkownika i inteligentne rozwiązanie na lokalnym rynku, będzie miał szansę zdobyć większą część grupy docelowej.

9. Historia dostawcy oprogramowania

Na koniec upewnij się, że uzyskałeś szczegółowe informacje na temat poprzedniego projektu dostawcy dla klientów o podobnych modelach biznesowych. Recenzje, nagrody, wzmianki o autorytatywnych zasobach, znani partnerzy - wszystko, co sprawia, że ​​zaufasz dostawcy, przeprowadzaj kontrole, bo to ważna decyzja technologiczna.

Wskoczyć na trend pożyczek cyfrowych

Przyjrzyjmy się jeszcze kilku powodom, dla których pożyczki cyfrowe to najnowszy trend, który szturmem podbija świat.

Rosnące zapotrzebowanie na fundusze kredytowe

Korzystanie z kredytu jako kolejnego narzędzia finansowego zaczęło się jako amerykański sen, a teraz stało się globalnym fenomenem. W obliczu kryzysu gospodarczego, zdrowotnego i przyrodniczego pożyczkobiorcy potrzebują pożyczkodawców, którzy zapewniają łatwe w użyciu interfejsy, inteligentne przepływy biznesowe, szybkie podejmowanie decyzji, prostą wypłatę i automatyczną windykację.

A ponieważ firmy stawiają to wszystko na tempomat, inwestuje się mniej wydatków na operacje, a ogólna kondycja portfela rośnie.

Trendy w zakresie pożyczek zbliżeniowych i pracy zdalnej opanowały świat

Nawet jeśli wolisz pracować w biurze, warto mieć plan B. Można śmiało powiedzieć, że każdego miesiąca coraz więcej firm przechodzi na procesy cyfrowe, zbliżeniowe i zdalne. Nie da się uniknąć tych trendów, możesz po prostu odłożyć przejście kosztem utraty biznesu przez przedsiębiorców, którzy tego nie zrobili.

Obniżenie ryzyka kredytowego dla pożyczkodawców

Pożyczki cyfrowe nie tylko oszczędzają koszty i usprawniają procesy, jeśli zostaną wykonane prawidłowo, ale mogą również pozwolić na podejmowanie trafniejszych decyzji niż wszyscy tradycyjni gracze. Powodem są elastyczne modele kart scoringowych, zasady podejmowania decyzji kredytowych i logika podejmowania decyzji kredytowych w używanym systemie.

W miarę jak tradycyjne metody podejmowania decyzji stają się przestarzałe, coraz więcej pożyczkodawców korzysta z takich rzeczy, jak punktacja wyciągów bankowych lub ocena psychometryczna swoich potencjalnych pożyczkobiorców, aby uzyskać lepszy wgląd w to, jak myślą ci ludzie, jak prawdopodobne jest, że spłacią pożyczkę i jakie warunki będzie dla nich pracować.

Włącz pożyczki peer-to-peer lub finansowanie faktur

Jedną z fajnych części cyfryzacji kredytów jest to, że niekoniecznie trzeba trzymać się klasycznych modeli finansowania. Firma może równie dobrze umożliwiać takie rzeczy jak pożyczki P2P, dzięki którym inwestorzy korzystający z portalu mogą zarabiać pieniądze jako pośrednik, zamiast zlecać to bankowi. Alternatywnie lub równolegle można wykorzystać pożyczki do wsparcia dostawców i praktyki finansowania faktur lub faktoringu.

Cyfrowe statystyki pożyczek

Pożyczki cyfrowe to stosunkowo nowa siła na rynku usług finansowych, ale już trzeba się z nią liczyć. Może to być niesamowity atut dla firmy lub, jeśli cyfryzacja nie zostanie wykorzystana, może kosztować pożyczkodawcę.

Aby podać kilka liczb na temat rozwoju przestrzeni fintech oraz tego, jak szybko i skutecznie ta branża automatyzuje produkty i usługi finansowe:

• 20% to oczekiwany roczny zwrot z inwestycji w projekty związane z fintech.
• 82% operatorów zasiedziałych w usługach finansowych spodziewa się, że w ciągu najbliższych 3-5 lat zwiększy współpracę z fintechami.
• Pożyczki są drugą najmniej uregulowaną działalnością finansową w obecnym środowisku regulacyjnym, na podstawie badania branżowego PWC.
• Wartość transakcji w segmencie kredytów konsumenckich w 2020 r. wyniosła 93 563,4 mln USD.
• Średnia wartość transakcji na użytkownika w segmencie kredytów konsumenckich wynosi 3017 USD w 2020 roku.
• Całkowita wartość transakcji w segmencie pożyczek alternatywnych wynosi 312 667,0 mln USD w 2020 roku.

To pokazuje, że pożyczki cyfrowe mają obecnie wiele możliwości dla każdego, kto chce zdobyć swój udział w rynku dzięki nowoczesnemu rozwiązaniu do automatyzacji kredytowania. I podczas gdy w przeszłości zarówno klienci, jak i MŚP byli zmuszani do pracy z niezdarnymi dużymi instytucjami finansowymi na poziomie przedsiębiorstw, teraz ta nisza gospodarki staje się bardziej demokratyczna.

Wniosek

Bariera wejścia do branży jest coraz niższa i podobnie jak w przypadku większości osiągnięć technologicznych, staje się niezmiernie lepsza. Pożyczkobiorcy uzyskują uczciwe stawki, szybkie zatwierdzenie i bezstresowe wrażenia użytkownika, a pożyczkodawcy mogą zwrócić i pomnożyć swoje inwestycje w technologię.

Automatyzacja nie zatrzyma się z powodu kryzysu gospodarczego. Jeśli już, to stanie się ważniejsza i szybsza do wdrożenia. Dzięki temu Twoja firma może wejść na obszary, które wcześniej nie były dostępne. Detaliści, dealerzy samochodowi, zakłady opieki zdrowotnej, banki, kasy kredytowe i wielu innych konkurują teraz o tego samego kredytobiorcę.

Dzięki nowoczesnym rozwiązaniom w zakresie pożyczek cyfrowych jesteś teraz na równych zasadach z nimi.