Un guide sur l'automatisation complète de votre opération de prêt numérique

Après le ralentissement économique de 2008, le commerce électronique a pris d'assaut le monde des affaires.

Les entreprises ont déménagé en ligne et les industries ont changé. Au fur et à mesure que les clients se sont habitués aux nouvelles normes commerciales en ligne, la demande a commencé à augmenter, et nous commençons maintenant à voir ce même changement dans le paysage des prêts numériques.

Les personnes qui n'ont pas suivi la technologie de prêt peuvent toujours associer le prêt numérique à des intégrations lourdes, à des flux peu intuitifs, à des courbes d'apprentissage abruptes pour le personnel et à une logique de décision de crédit rigide.

Or, aujourd'hui, ce n'est plus le cas. Une solution d'automatisation des prêts entièrement fonctionnelle, sécurisée et même abordable peut désormais être déployée en quelques jours ouvrables, permettant aux entreprises de prêt de convertir plus de clients, de se diversifier auprès de nouveaux publics et de diversifier leurs revenus.

Les progrès de la fintech ont créé une énorme fenêtre d'opportunité pour ceux qui souhaitent entrer dans le créneau des prêts numériques. De plus, tout propriétaire d'entreprise peut désormais offrir des produits et services de prêt à ses clients par tranches sans impliquer un intermédiaire sous la forme d'une banque ou d'une caisse populaire. Après tout, pourquoi partager les profits quand on peut les garder.

Tout, depuis le traitement des demandes, l'évaluation des emprunteurs, la souscription, le service, le recouvrement et les rapports, peut désormais être entièrement automatisé. Les solutions fintech modernes de prêt en ligne utilisent des modèles intelligents basés sur l'IA pour aider toutes les entreprises, du détaillant ou du concessionnaire automobile à la banque ou à la société de télécommunications de niveau entreprise, à offrir un financement à la fois abordable et rentable à leurs clients.

De plus, maintenant que l'ensemble de l'économie adopte le numérique, des PME plus flexibles et adaptables peuvent prendre une part de marché aux institutions financières traditionnelles. Pour vous donner un aperçu du monde du prêt numérique, passons en revue les bases.

Défis et opportunités de prêt numérique pour les prêteurs

Même pour les propriétaires d'entreprise de la génération Y, l'un des défis lors de la numérisation est un préjugé préconçu selon lequel cela doit être difficile. Mais la vérité est que la compréhension populaire du fonctionnement du prêt numérique n'a pas rattrapé l'état actuel de la plupart des entreprises de technologie financière.

Avec la technologie d'aujourd'hui et les capacités d'intégration croisée, le processus de numérisation, ainsi que le lancement d'une toute nouvelle opération de prêt à partir de zéro, n'est ni extrêmement coûteux ni complexe. Plus important encore, à l'ère numérique, le prêt en tant qu'industrie n'est pas monopolisé par les grandes institutions financières traditionnelles. Tout le monde peut désormais offrir des produits de crédit.

Dans le crédit comme dans le e-commerce, la fintech agit comme le grand égalisateur qui offre à tous les mêmes moyens de production. Le succès n'est donc pas déterminé par la taille initiale du portefeuille de l'entreprise. Plutôt par l'agilité, la capacité d'adaptation aux besoins du client et la justesse des décisions de crédit. Tout cela est réalisé grâce à la technologie, et non à un personnel énorme de nos jours.

Les prêteurs traditionnels et alternatifs, ainsi que les startups, les détaillants et les fournisseurs de services peuvent utiliser l'automatisation des prêts pour s'adapter rapidement et tirer parti des défis et opportunités uniques qui se présentent sur le marché. Cependant, seuls les prêteurs qui adoptent la numérisation intelligente des prêts sortiront gagnants.

Pourquoi votre entreprise devrait capitaliser sur les prêts numériques

Aucune entreprise ne peut écarter une source de monétisation viable nécessitant peu d'entretien. Surtout lorsque ladite source de revenus ne met pas à rude épreuve les employés et le propriétaire de l'entreprise. Mais juste pour vous donner une meilleure idée du rendement tangible et intangible que vous pouvez obtenir sur les prêts numériques, les plus grands avantages que vous pouvez recevoir incluent les suivants et bien plus encore :

Risque de crédit réduit

La combinaison des approches traditionnelles et alternatives d'évaluation des emprunteurs utilisées dans les solutions de prêt numériques modernes permet une précision et une rapidité d'évaluation des risques inégalées.

Amélioration de l'efficacité opérationnelle

L'automatisation doit résoudre les problèmes, pas les créer. En numérisant les prêts de la bonne manière, vous remarquerez que l'efficacité opérationnelle de votre entreprise commence à s'améliorer de façon exponentielle.

Erreur humaine réduite

La technologie d'automatisation des prêts est suffisamment sophistiquée pour mettre la plupart du travail de crédit sur pilote automatique. En automatisant les tâches et analyses récurrentes, vous laissez très peu de place à l'erreur humaine.

Augmentation de la LTV client

Une interface intuitive et des activités simplifiées montrent à vos clients que vous êtes un propriétaire d'entreprise fiable qui accorde la priorité aux besoins des emprunteurs. L'automatisation des prêts conviviale, rapide et précise n'est plus une question de science-fiction.

Augmentation de la vitesse d'origination et de service

Grâce à une plate-forme moderne d'automatisation des prêts, un prêt peut être émis, approuvé par un souscripteur et décaissé en moins de deux minutes.

Suivi et rapports avancés

Internet et la numérisation à outrance n'ont de sens que si vous utilisez les données que votre entreprise collecte. Obtenez un logiciel d'automatisation des prêts qui permet une analyse granulaire, un suivi des actions et des rapports.

Configurez facilement des processus de travail à distance

Alors que le monde des affaires s'éloigne, les prêteurs ne peuvent que suivre cette tendance. Heureusement, c'est plus que possible avec la technologie d'aujourd'hui. Ainsi, en tant que propriétaire d'entreprise, vous disposerez d'espaces de travail distincts pour différents types d'employés et d'un suivi instantané de toutes les actions entreprises par les emprunteurs et le personnel au sein de votre portail de prêt.

Mise sur le marché rapide

Étant donné que vous avez fait le bon choix de logiciel d'automatisation des prêts, la solution d'automatisation des prêts de bout en bout entièrement fonctionnelle peut être lancée en quelques semaines, voire quelques jours. Nous aborderons cela plus en détail dans la section suivante.

9 étapes pour vous aider à choisir le meilleur logiciel d'automatisation des prêts numériques

Choisir un nouveau fournisseur de logiciels qui automatisera une grande partie de votre entreprise est probablement la chose la plus importante dans la numérisation des prêts. La mauvaise solution ralentira vos opérations, fera des erreurs d'évaluation des risques, augmentera les dépenses et prendra des mois, voire des années, pour se déployer complètement. Ces risques ne peuvent être tolérés et doivent être pris en compte lorsque vous considérez les fournisseurs de logiciels de prêt numérique.

1. Définir les besoins commerciaux à court et à long terme

Avant de vous engager, vous devez déterminer exactement les fonctionnalités dont votre entreprise aura besoin tactiquement et stratégiquement. Si vous n'êtes pas sûr de vos besoins, au début, ne vous inquiétez pas, posez simplement beaucoup de questions pendant les démos et vous commencerez rapidement à comprendre ce que vous pouvez obtenir.

2. Envisagez un système tout-en-un avec une structure modulaire

L'intégration de plusieurs produits complexes ensemble est une entreprise extrême, même si vous avez une équipe incroyable. Le problème est que vous ne pouvez pas toujours prédire quelle partie du code hérité de quelle solution provoque le blocage de votre portail de prêt. C'est pourquoi il est recommandé d'obtenir une solution tout-en-un capable d'automatiser chaque étape du processus de prêt.

3. Basé sur le cloud ou sur site

Selon les particularités de votre opération, vous devrez peut-être déployer votre portail de prêt sur le cloud (plus rapide et plus efficace) ou sur site (peut être plus lent pour le client mais sans doute plus sûr).

4. Fonctionnalité complète et intégrée de création, de maintenance et de collecte

Idéalement, toutes les parties de votre solution de prêt devraient fonctionner comme une machine bien huilée. Mais même si vous décidez d'utiliser des solutions distinctes pour certaines parties de votre processus métier, assurez-vous que toutes les étapes liées à l'argent sont automatisées au sein d'une seule solution.

5. Technologie de pointe appliquée à l'automatisation et aux modèles propriétaires d'évaluation du crédit

Seules les approches traditionnelles d'évaluation des emprunteurs ne suffisent plus. Avec l'essor de l'intelligence artificielle et l'évolution de la fintech, les décisions de crédit ont fait un bond à des années-lumière en termes de précision et de rapidité. Et les prêteurs ne peuvent pas ignorer cela.

6. Considérez la convivialité de la solution (UI et UX design)

À l'ère d'Uber et de Stripe, les utilisateurs s'attendent à un certain niveau de convivialité des logiciels qu'ils utilisent. Créer une solution suffisamment intelligente et conviviale en interne est une tâche herculéenne, mais vous pouvez créer une plate-forme optimale pour vous avec une solution à structure modulaire et facile à ajuster.

7. La plateforme doit être adaptée aux besoins de votre entreprise et au marché local

Obtenir la plate-forme la plus avancée du marché ne vous servira à rien si elle n'est pas suffisamment flexible et agile pour s'adapter rapidement et efficacement à votre façon de faire des affaires. Vous ne voulez pas être comme tout le monde. La technologie de prêt numérique de nos jours vous permet de vous démarquer.

8. Délai de mise sur le marché et courbe d'apprentissage

La vitesse fait une réelle différence dans l'espace numérique d'aujourd'hui. Le prêteur qui est en mesure de lancer en premier une solution fiable, conviviale et intelligente sur votre marché local aura la chance de toucher une plus grande partie du public cible.

9. Antécédents du fournisseur de logiciels

Enfin, assurez-vous d'obtenir des informations détaillées sur le projet précédent du fournisseur pour les clients ayant des modèles commerciaux similaires. Avis, récompenses, mentions sur des ressources faisant autorité, partenaires de premier plan - tout ce qui vous fait faire confiance à un fournisseur, effectuez vos vérifications, car il s'agit d'une décision technologique importante.

Sauter sur la tendance des prêts numériques

Jetons un coup d'œil à quelques autres raisons pour lesquelles le prêt numérique est la dernière tendance à prendre d'assaut le monde.

Le besoin croissant de fonds de crédit

L'utilisation du crédit comme un outil financier parmi d'autres a commencé comme le rêve américain et est maintenant devenue un phénomène mondial. Avec la crise économique, sanitaire et naturelle, les emprunteurs ont besoin de prêteurs qui fournissent des interfaces faciles à utiliser, des flux commerciaux intelligents, une prise de décision rapide, un décaissement simple et une collecte automatique.

Et comme les entreprises mettent tout cela sur le régulateur de vitesse, il y a moins de dépenses investies dans les opérations et la santé globale du portefeuille augmente.

Les tendances du prêt sans contact et du travail à distance ont conquis le monde

Même si vous préférez travailler depuis un bureau, il est judicieux d'avoir un plan B. Il est prudent de dire que chaque mois, de plus en plus d'entreprises passent aux processus numériques, sans contact et à distance. Il n'y a pas moyen d'éviter ces tendances, vous pouvez simplement reporter la transition au prix de perdre des affaires au profit d'entrepreneurs qui ne l'ont pas fait.

Réduire les risques de crédit pour les prêteurs

Non seulement le prêt numérique permet de réduire les coûts et de rationaliser les processus, s'il est bien fait, il peut également vous permettre de prendre des décisions plus précises que tous les acteurs traditionnels. La raison en est les modèles de tableau de bord flexibles, les règles de décision de crédit et la logique de décision de prêt au sein du système que vous utilisez.

Alors que les approches décisionnelles traditionnelles deviennent obsolètes, de plus en plus de prêteurs se tournent vers des éléments tels que la notation des relevés bancaires ou l'évaluation psychométrique de leurs emprunteurs potentiels pour avoir une meilleure idée de la façon dont ces personnes pensent, de la probabilité qu'elles remboursent le prêt et des conditions travaillera pour eux.

Activer les prêts entre pairs ou le financement par facture

Un aspect intéressant de la numérisation des prêts est qu'il n'est pas nécessaire de s'en tenir aux modèles de financement classiques. Une entreprise peut tout aussi bien permettre des choses comme les prêts P2P permettant aux investisseurs d'un portail de gagner de l'argent en tant qu'intermédiaire au lieu de sous-traiter cela à une banque. Alternativement, ou en parallèle, on peut utiliser les prêts pour soutenir les vendeurs et pratiquer le financement de factures ou l'affacturage.

Statistiques de prêt numériques

Le prêt numérique est une force relativement nouvelle sur le marché des services financiers, mais c'est déjà une force avec laquelle il faut compter. Cela peut être un atout incroyable pour une entreprise ou, si la numérisation n'est pas utilisée, cela peut coûter cher à un prêteur.

Pour donner quelques chiffres sur le développement de l'espace fintech et sur la rapidité et l'efficacité avec laquelle cette industrie automatise les produits et services financiers :

• 20% est le retour sur investissement annuel attendu sur les projets liés à la fintech.
• 82 % des opérateurs historiques de services financiers prévoient d'augmenter les partenariats fintech au cours des 3 à 5 prochaines années.
• Le prêt est la deuxième activité financière la moins réglementée dans l'environnement réglementaire actuel selon une enquête de PWC sur l'industrie.
• La valeur de transaction dans le segment des prêts à la consommation s'élève à 93 563,4 millions de dollars américains en 2020.
• La valeur moyenne des transactions par utilisateur dans le segment des prêts à la consommation s'élève à 3 017 USD en 2020.
• La valeur totale des transactions dans le segment des prêts alternatifs s'élève à 312 667,0 millions de dollars américains en 2020.

Cela montre que le prêt numérique offre actuellement de nombreuses opportunités à quiconque souhaite revendiquer sa part de marché avec une solution moderne d'automatisation des crédits. Et alors que dans le passé, les clients et les PME étaient contraints de travailler avec de grandes institutions financières maladroites, aujourd'hui ce créneau de l'économie se démocratise.

Conclusion

La barrière à l'entrée dans l'industrie s'abaisse et, comme pour la plupart des technologies, elle s'améliore infiniment. Les emprunteurs bénéficient de tarifs équitables, d'une approbation rapide et d'une expérience utilisateur sans stress, et les prêteurs peuvent retourner et multiplier leurs investissements technologiques.

L'automatisation ne va pas s'arrêter en raison des crises économiques. Au contraire, cela va devenir plus important et plus rapide à mettre en œuvre. Cela permet à votre entreprise d'accéder à des zones qui n'étaient pas accessibles auparavant. Les détaillants, les concessionnaires automobiles, les prestataires de soins de santé, les banques, les coopératives de crédit, ainsi que de nombreux autres se font actuellement concurrence pour le même emprunteur.

Avec les solutions de prêt numériques modernes , vous êtes désormais sur un pied d'égalité avec eux.