Una guía para automatizar completamente su operación de préstamo digital

Después de la recesión económica de 2008, el comercio electrónico arrasó en el mundo de los negocios.

Las empresas se mudaron en línea y las industrias cambiaron. A medida que los clientes se acostumbraron a las nuevas normas comerciales en línea, la demanda comenzó a aumentar y ahora estamos comenzando a ver este mismo cambio en el panorama de los préstamos digitales.

Las personas que no se han mantenido al día con la tecnología de préstamos aún pueden asociar los préstamos digitales con integraciones engorrosas, flujos poco intuitivos, curvas de aprendizaje pronunciadas para el personal y una lógica rígida de toma de decisiones crediticias.

Sin embargo, hoy en día, esto ya no es así. Ahora se puede implementar una solución de automatización de préstamos completamente funcional, segura e incluso asequible en varios días hábiles, lo que permite a las empresas de préstamos convertir a más clientes, expandirse a nuevas audiencias y diversificar los ingresos.

Los avances en fintech han creado una enorme ventana de oportunidad para aquellos que desean ingresar al nicho de los préstamos digitales. Además, ahora cualquier dueño de negocio puede ofrecer productos y servicios de préstamo a los clientes en cuotas sin involucrar a un intermediario en la forma de un banco o cooperativa de crédito. Después de todo, ¿por qué compartir las ganancias cuando puedes conservarlas?

Todo, desde el procesamiento de solicitudes, la evaluación del prestatario, la suscripción, el servicio, el cobro y la generación de informes, ahora se puede automatizar por completo. Las modernas soluciones fintech de préstamos electrónicos utilizan modelos inteligentes impulsados ​​por IA para ayudar a todas las empresas, desde un minorista o un concesionario de automóviles hasta un banco o una empresa de telecomunicaciones de nivel empresarial, a ofrecer financiamiento asequible y rentable a sus clientes.

Además, ahora que toda la economía está adoptando lo digital, las pymes más flexibles y adaptables pueden tomar parte de la cuota de mercado de las instituciones financieras tradicionales. Para darle una idea del mundo de los préstamos digitales, repasemos los conceptos básicos.

Desafíos y oportunidades de los préstamos digitales para los prestamistas

Incluso para los empresarios millennials, uno de los desafíos cuando se someten a la digitalización es el sesgo preconcebido de que tiene que ser difícil. Pero la verdad es que la comprensión popular de la forma en que funcionan los préstamos digitales no se ha puesto al día con el estado actual de la mayoría de las empresas de tecnología financiera.

Con la tecnología actual y las capacidades de integración cruzada, el proceso de digitalización, así como el lanzamiento de una nueva operación de préstamo desde cero, no es ni extremadamente costoso ni complejo. Lo que es más importante, en la era digital, los préstamos como industria no están monopolizados por instituciones financieras tradicionales a gran escala. Cualquiera puede ofrecer productos de crédito ahora.

Tanto en los préstamos como en el comercio electrónico, las fintech actúan como el gran ecualizador que proporciona a todos los mismos medios de producción. Por lo tanto, el éxito no está determinado por el tamaño inicial de la cartera de la empresa. Más bien por la agilidad, la disposición a adaptarse a las necesidades del cliente y la precisión de las decisiones crediticias. Todo eso se logra a través de la tecnología, no de un enorme personal en estos días.

Tanto los prestamistas tradicionales como los alternativos, así como las nuevas empresas, los minoristas y los proveedores de servicios pueden utilizar la automatización de préstamos para adaptarse y capitalizar rápidamente los desafíos y oportunidades únicos que surgen en el mercado. Sin embargo, solo los prestamistas que adopten la digitalización inteligente de préstamos saldrán ganando.

Por qué su empresa debería capitalizar los préstamos digitales

Ninguna empresa puede dejar de lado una fuente viable de monetización de bajo mantenimiento. Especialmente cuando dicha fuente de ingresos no ejerce presión sobre los empleados y el dueño del negocio. Pero solo para darle una mejor idea del rendimiento tangible e intangible que puede obtener con los préstamos digitales, los mayores beneficios que puede recibir incluyen los siguientes y muchos más:

Reducción del riesgo de crédito

La combinación de enfoques de evaluación de prestatarios tradicionales y alternativos que se utilizan en las soluciones modernas de préstamos digitales permite una precisión y velocidad de evaluación de riesgos inigualables.

Eficiencia operativa mejorada

La automatización debe resolver problemas, no crearlos. Al digitalizar los préstamos de la manera correcta, notará que la eficiencia operativa de su negocio comienza a mejorar exponencialmente.

Error humano reducido

La tecnología de automatización de préstamos es lo suficientemente sofisticada como para poner la mayor parte del trabajo de acreditación en piloto automático. Al automatizar tareas y análisis recurrentes, deja muy poco espacio para el error humano.

Aumento del LTV del cliente

Una interfaz intuitiva y un negocio optimizado muestran a sus clientes que usted es un empresario confiable que antepone las necesidades de los prestatarios. La automatización de préstamos fácil de usar, rápida y precisa ya no es una cuestión de ciencia ficción.

Mayor velocidad de originación y servicio

Con una plataforma moderna de automatización de préstamos, se puede originar un préstamo, aprobarlo un suscriptor y desembolsarlo en menos de dos minutos.

Seguimiento e informes avanzados

Internet y la digitalización que consume todo solo tienen sentido si utiliza los datos que recopila su empresa. Obtenga un software de automatización de préstamos que permite un análisis granular, seguimiento de acciones e informes.

Configure fácilmente procesos de trabajo remoto

A medida que el mundo de los negocios se vuelve remoto, los prestamistas no pueden dejar de seguir esta tendencia. Afortunadamente, es más que posible con la tecnología actual. Entonces, como propietario de un negocio, tendría espacios de trabajo separados para diferentes tipos de empleados y un seguimiento instantáneo de todas las acciones realizadas por los prestatarios y el personal dentro de su portal de préstamos.

Rápido tiempo de comercialización

Dado que ha elegido el software de automatización de préstamos correcto, la solución de automatización de préstamos de extremo a extremo completamente funcional se puede lanzar en cuestión de unas pocas semanas o incluso días. Entraremos más en esto en la siguiente sección.

9 pasos para ayudarlo a elegir el mejor software de automatización de préstamos digitales

Elegir un nuevo proveedor de software que automatice gran parte de su negocio es probablemente lo más importante de la digitalización de préstamos. La solución incorrecta ralentizará su operación, cometerá errores de evaluación de riesgos, aumentará los gastos y tardará meses, si no años, en implementarse por completo. Estos riesgos no se pueden tolerar y deben abordarse cuando considere proveedores de software de préstamos digitales.

1. Definir las necesidades comerciales a corto y largo plazo

Antes de comprometerse, debe averiguar exactamente la funcionalidad que su negocio necesitará táctica y estratégicamente. Si no está seguro de sus necesidades, al principio, no se preocupe, simplemente haga muchas preguntas durante las demostraciones y rápidamente comenzará a tener una idea clara de lo que puede obtener.

2. Considere un sistema todo en uno con una estructura modular

La integración de múltiples productos complejos juntos es una tarea extrema, incluso si tiene un equipo increíble. El problema es que no siempre se puede predecir qué parte del código heredado de qué solución está provocando el bloqueo de su portal de préstamos. Es por eso que se recomienda obtener una solución todo en uno que sea capaz de automatizar cada paso del proceso de préstamo.

3. Basado en la nube vs local

Dependiendo de las peculiaridades de su operación, es posible que necesite implementar su portal de préstamos en la nube (más rápido y más eficiente) o en las instalaciones (puede ser más lento para el cliente pero podría decirse que es más seguro).

4. Funcionalidad completa e integrada de originación, servicio y cobranza

Idealmente, todas las partes de su solución de préstamo deberían funcionar como una máquina bien engrasada. Pero incluso si decide hacerlo con soluciones separadas para partes de su proceso comercial, asegúrese de que todos los pasos que tienen que ver con el dinero estén automatizados dentro de una sola solución.

5. Tecnología avanzada aplicada a la automatización y modelos propietarios de credit scoring

Los enfoques tradicionales de evaluación de prestatarios ya no son suficientes. Con el auge de la inteligencia artificial y la evolución de la tecnología financiera, las decisiones crediticias han dado un salto de años luz en términos de precisión y velocidad. Y los prestamistas no pueden ignorar eso.

6. Considere la facilidad de uso de la solución (diseño de UI y UX)

En la era de Uber y Stripe, los usuarios esperan un cierto nivel de facilidad de uso del software que utilizan. Crear una solución de suficiente inteligencia y facilidad de uso internamente es una tarea hercúlea, pero puede armar una plataforma óptima para usted con una solución que tenga una estructura modular y sea fácil de ajustar.

7. La plataforma debe adaptarse a las necesidades de su negocio y al mercado local

Obtener la plataforma más avanzada del mercado no le servirá de mucho si no es lo suficientemente flexible y ágil para adaptarse rápida y eficientemente a su forma de hacer negocios. No quieres ser como los demás. La tecnología de préstamos digitales en estos días le permite sobresalir.

8. Tiempo de comercialización y curva de aprendizaje

La velocidad marca una diferencia real en el espacio digital actual. El prestamista que pueda lanzar primero una solución confiable, fácil de usar e inteligente en su mercado local tendrá la oportunidad de obtener una mayor parte de la audiencia objetivo.

9. Historial del proveedor de software

Por último, pero no menos importante, asegúrese de obtener información detallada sobre el proyecto anterior del proveedor para clientes con modelos comerciales similares. Reseñas, premios, menciones sobre recursos autorizados, socios de alto perfil: cualquier cosa que lo haga confiar en un proveedor, realizar sus comprobaciones, porque esta es una gran decisión tecnológica.

Saltando a la tendencia de los préstamos digitales

Echemos un vistazo a algunas razones más por las que los préstamos digitales son la tendencia más reciente que está arrasando en el mundo.

La creciente necesidad de fondos de crédito

El uso del crédito como una herramienta financiera más comenzó como el sueño americano y ahora se ha convertido en un fenómeno mundial. Con la crisis económica, de salud y de la naturaleza, los prestatarios necesitan prestamistas que brinden interfaces fáciles de usar, flujos comerciales inteligentes, decisiones rápidas, desembolsos simples y cobranza automática.

Y a medida que las empresas ponen todo esto en control de crucero, se invierte menos en operaciones y la salud general de la cartera crece.

Las tendencias de préstamos sin contacto y trabajo remoto se han apoderado del mundo

Incluso si prefiere trabajar desde una oficina, es inteligente tener un plan B. Es seguro decir que cada mes más empresas cambian a procesos digitales, sin contacto y remotos. No se pueden evitar estas tendencias, solo puede posponer la transición a costa de perder negocios para los empresarios que no lo hicieron.

Reducir los riesgos crediticios para los prestamistas

Los préstamos digitales no solo ahorran costos y agilizan los procesos, sino que, si se hacen correctamente, también pueden permitirle tomar decisiones más precisas que todos los jugadores tradicionales. La razón son los modelos de cuadro de mando flexibles, las reglas de decisión de crédito y la lógica de decisión de préstamo dentro del sistema que utiliza.

A medida que los enfoques tradicionales de toma de decisiones se vuelven obsoletos, más y más prestamistas recurren a cosas como la puntuación de los extractos bancarios o la evaluación psicométrica de sus posibles prestatarios para obtener una mejor idea de cómo piensan estas personas, qué probabilidades hay de que paguen el préstamo y qué términos. trabajará para ellos.

Habilite los préstamos entre pares o la financiación de facturas

Una buena parte de la digitalización de los préstamos es que uno no necesariamente tiene que ceñirse a los modelos de financiación clásicos. Una empresa también puede habilitar cosas como los préstamos P2P que permiten a los inversores ingresar a un portal para ganar dinero como intermediario en lugar de subcontratar esto a un banco. Como alternativa, o en paralelo, se pueden utilizar los préstamos para apoyar a los proveedores y practicar la financiación de facturas o el factoring.

Estadísticas de préstamos digitales

Los préstamos digitales son una fuerza relativamente nueva en el mercado de servicios financieros, pero ya es una fuerza a tener en cuenta. Puede ser un activo increíble para una empresa o, si no se utiliza la digitalización, puede costarle a un prestamista su negocio.

Para dar algunos números sobre el desarrollo del espacio fintech y la rapidez y eficacia con la que esta industria automatiza los productos y servicios financieros:

• 20% es el ROI anual esperado en proyectos relacionados con fintech.
• El 82% de los titulares de servicios financieros esperan aumentar las asociaciones fintech en los próximos 3 a 5 años.
• Los préstamos son el segundo negocio financiero menos regulado en el entorno regulatorio actual según una encuesta de la industria de PWC.
• El valor de transacción en el segmento de crédito al consumo asciende a US $ 93,563.4m en 2020.
• El valor de transacción promedio por usuario en el segmento de préstamos de consumo asciende a US $ 3,017 en 2020.
• El valor total de la transacción en el segmento de Financiamiento Alternativo asciende a US $ 312,667.0m en 2020.

Esto muestra que los préstamos digitales actualmente tienen muchas oportunidades para cualquiera que desee reclamar su participación de mercado con una solución moderna de automatización de créditos. Y mientras que en el pasado, tanto los clientes como las pymes se veían obligados a trabajar con torpes instituciones financieras grandes a nivel empresarial, ahora este nicho de la economía se está volviendo más democrático.

Conclusión

La barrera de entrada a la industria es cada vez más baja y, al igual que con la mayoría de las cosas alcanzadas por la tecnología, se vuelve inmensamente mejor. Los prestatarios obtienen tasas justas, aprobación rápida y una experiencia de usuario sin estrés, y los prestamistas pueden devolver y multiplicar sus inversiones en tecnología.

La automatización no se va a detener debido a las crisis económicas. En todo caso, se volverá más importante y más rápido de implementar. Esto le permite a su empresa ingresar a áreas que antes no eran accesibles. Los minoristas, los concesionarios de automóviles, los proveedores de atención médica, los bancos, las cooperativas de crédito y muchos otros compiten por el mismo prestatario en este momento.

Con las modernas soluciones de préstamos digitales , ahora está en igualdad de condiciones con ellos.