Dijital Borç Verme İşleminizi Tamamen Otomatikleştirmeye İlişkin Bir Kılavuz

2008 ekonomik krizinin ardından e-ticaret iş dünyasını kasıp kavurdu.

İşletmeler internete taşındı ve sektörler değişti. Müşteriler yeni çevrimiçi iş normlarına alıştıkça talep artmaya başladı ve şimdi aynı değişimi dijital kredi ortamında da görmeye başlıyoruz.

Borç verme teknolojisine ayak uyduramayan kişiler, dijital borç vermeyi hantal entegrasyonlar, sezgisel olmayan akışlar, personel için dik öğrenme eğrileri ve katı kredi karar mantığı ile ilişkilendirebilir.

Ancak, bugün artık durum böyle değil. Tamamen işlevsel, güvenli ve hatta uygun fiyatlı bir borç verme otomasyonu çözümü artık birkaç iş günü içinde devreye alınabilir ve borç verme işletmelerinin daha fazla müşteriyi dönüştürmesine, yeni hedef kitlelere yayılmasına ve geliri çeşitlendirmesine olanak tanır.

Fintech'teki gelişmeler, dijital kredi nişine girmek isteyenler için muazzam bir fırsat penceresi yarattı. Ayrıca, artık herhangi bir işletme sahibi, bir banka veya kredi birliği şeklinde bir aracı kullanmadan müşterilere taksitli kredi ürünleri ve hizmetleri sunabilmektedir. Sonuçta, onları elinde tutabilecekken neden karı paylaşasın?

Başvuru işleme, borçlu değerlendirmesi, sigorta, hizmet, tahsilat ve raporlamaya kadar her şey artık tamamen otomatik hale getirilebilir. Modern e-kredi fintech çözümleri, bir perakendeci veya otomobil satıcısından bir bankaya veya kurumsal düzeyde telekom şirketine kadar tüm işletmelerin müşterilerine hem uygun fiyatlı hem de karlı finansman sunmalarına yardımcı olmak için akıllı AI odaklı modelleri kullanır.

Ayrıca, artık tüm ekonomi dijitali benimserken, daha esnek ve uyarlanabilir KOBİ'ler geleneksel finans kurumlarından pazar payının bir parçası olabilir. Size dijital borç verme dünyası hakkında bir fikir vermek için, temel bilgileri gözden geçirelim.

Borç verenler için dijital borç verme zorlukları ve fırsatları

Bin yıllık işletme sahipleri için bile, dijitalleşme sürecindeki zorluklardan biri, zor olması gerektiğine dair önyargılı bir önyargıdır. Ancak gerçek şu ki, dijital borç vermenin işleyiş şekline ilişkin popüler anlayış, çoğu fintech şirketinin mevcut durumunu yakalamadı.

Günümüz teknolojisi ve çapraz entegrasyon yetenekleri ile dijitalleşme süreci ve sıfırdan yepyeni bir borç verme operasyonu başlatmak ne aşırı pahalı ne de karmaşık. En önemlisi, dijital çağda, bir endüstri olarak kredi verme, büyük ölçekli geleneksel finans kurumlarının tekelinde değildir. Artık herkes kredi ürünleri sunabilir.

E-ticarette olduğu gibi borç vermede de fintech, herkese aynı üretim araçlarını sağlayan büyük bir dengeleyici görevi görür. Dolayısıyla başarı, başlangıçtaki şirket portföy büyüklüğüne göre belirlenmez. Daha ziyade çeviklik, müşterinin ihtiyaçlarına uyum sağlamaya hazır olma ve kredi kararlarının doğruluğu ile. Bütün bunlar, bugünlerde çok büyük personel değil, teknoloji ile elde ediliyor.

Hem geleneksel hem de alternatif borç verenlerin yanı sıra yeni başlayanlar, perakendeciler ve hizmet sağlayıcılar, piyasada ortaya çıkan benzersiz zorluklar ve fırsatlara hızla uyum sağlamak ve bunlardan yararlanmak için borç verme otomasyonunu kullanabilir. Ancak, yalnızca akıllı kredi dijitalleşmesini benimseyen kredi verenler öne çıkacak.

İşletmeniz neden dijital kredilerden yararlanmalı?

Hiçbir işletme, uygulanabilir, az bakım gerektiren bir para kazanma kaynağını bir kenara bırakamaz. Özellikle söz konusu gelir kaynağı çalışanları ve işletme sahibini yormadığında. Ancak, dijital borç vermeyle elde edebileceğiniz maddi ve manevi getiri hakkında size daha iyi bir fikir vermek için, alabileceğiniz en büyük faydalar arasında aşağıdakiler ve çok daha fazlası yer alır:

Azaltılmış kredi riski

Modern dijital kredi çözümlerinde kullanılan geleneksel ve alternatif borçlu değerlendirme yaklaşımlarının kombinasyonu, benzersiz bir risk değerlendirmesi doğruluğu ve hızı sağlar.

Geliştirilmiş operasyonel verimlilik

Otomasyon sorunları çözmeli, yaratmamalı. Kredilendirmeyi doğru şekilde dijitalleştirerek, işletmenizin operasyonel verimliliğinin katlanarak artmaya başladığını fark edeceksiniz.

Azaltılmış insan hatası

Borç verme otomasyon teknolojisi, kredilendirme çalışmalarının çoğunu otomatik pilota koyacak kadar karmaşıktır. Yinelenen görevleri ve analizleri otomatikleştirerek insan hatasına çok az yer bırakırsınız.

Artan müşteri YBD'si

Sezgisel bir arayüz ve kolaylaştırılmış işletme, müşterilerinize, borç alanların ihtiyaçlarını ilk sıraya koyan güvenilir bir işletme sahibi olduğunuzu gösterir. Kullanıcı dostu, hızlı ve doğru ödünç verme otomasyonu artık bir bilim kurgu meselesi değil.

Artan kaynak oluşturma ve servis hızı

Modern bir kredi verme otomasyon platformuyla, bir kredi oluşturulabilir, bir sigortacı tarafından onaylanabilir ve iki dakikadan kısa sürede ödenebilir.

Gelişmiş izleme ve raporlama

İnternet ve her şeyi tüketen dijitalleşme, yalnızca işletmenizin topladığı verileri kullanırsanız anlamlı olur. Ayrıntılı analiz, eylem izleme ve raporlamaya olanak tanıyan kredi verme otomasyon yazılımı edinin.

Uzaktan iş süreçlerini kolayca kurun

İş dünyası uzaklaştıkça, borç verenler bu eğilime uymaktan kendilerini alamazlar. Neyse ki, bugünün teknolojisi ile mümkün olandan daha fazlası. Böylece bir işletme sahibi olarak, farklı çalışan türleri için ayrı çalışma alanlarına ve kredi portalınızdaki borçlular ve personel tarafından gerçekleştirilen tüm eylemlerin anında takibine sahip olursunuz.

Pazara hızlı giriş

Doğru ödünç verme otomasyon yazılımı seçimini yaptığınıza göre, tamamen işlevsel uçtan uca ödünç verme otomasyonu çözümü birkaç hafta hatta birkaç gün içinde başlatılabilir. Bir sonraki bölümde buna daha fazla gireceğiz.

En iyi dijital borç verme otomasyon yazılımını seçmenize yardımcı olacak 9 adım

İşletmenizin büyük bir bölümünü otomatikleştirecek yeni bir yazılım sağlayıcısı seçmek, muhtemelen dijitalleşmeyi ödünç vermeyle ilgili en önemli şeydir. Yanlış çözüm, operasyonunuzu yavaşlatacak, risk değerlendirme hataları yapacak, masrafları artıracak ve tam olarak devreye alınması yıllar olmasa da aylar alacaktır. Bu riskler tolere edilemez ve dijital borç verme yazılımı sağlayıcılarını düşündüğünüzde ele alınması gerekir.

1. Kısa ve uzun vadeli iş ihtiyaçlarını tanımlayın

Taahhüt etmeden önce, işinizin taktik ve stratejik olarak ihtiyaç duyacağı işlevselliği tam olarak belirlemeniz gerekir. İhtiyaçlarınızdan emin değilseniz, başlangıçta endişelenmeyin, demolar sırasında bir sürü soru sorun ve ne elde edebileceğinizi hızlı bir şekilde kavramaya başlayacaksınız.

2. Modüler yapıya sahip hepsi bir arada bir sistem düşünün

Harika bir ekibiniz olsa bile, birden fazla karmaşık ürünü bir araya getirmek aşırı bir girişimdir. Sorun şu ki, hangi çözümün eski kodunun hangi bölümünün borç verme portalınızın çökmesine neden olduğunu her zaman tahmin edemeyebilirsiniz. Bu nedenle, kredi verme sürecinin her adımını otomatikleştirebilen hepsi bir arada bir çözüm almanız önerilir.

3. Bulut tabanlı ve şirket içi

Operasyonunuzun özelliklerine bağlı olarak, borç verme portalınızın bulutta (daha hızlı ve daha verimli) veya şirket içinde (müşteri için daha yavaş olabilir, ancak muhtemelen daha güvenlidir) devreye alınması gerekebilir.

4. Kapsamlı, entegre oluşturma, servis ve toplama işlevi

İdeal olarak, ödünç verme çözümünüzün tüm parçaları iyi yağlanmış bir makine gibi çalışmalıdır. Ancak iş sürecinizin bazı bölümleri için ayrı çözümler yapmaya karar verseniz bile, parayla ilgili tüm adımların tek bir çözümde otomatikleştirildiğinden emin olun.

5. Otomasyon ve tescilli kredi puanlama modellerine uygulanan ileri teknoloji

Sadece geleneksel borçlu değerlendirme yaklaşımları artık onu kesmiyor. Yapay zekanın yükselişi ve fintech'in evrimi ile kredi kararları, doğruluk ve hız açısından ışık yılı bir sıçrama yaptı. Ve borç verenler bunu görmezden gelemezler.

6. Çözümün kullanıcı dostu olduğunu düşünün (UI ve UX tasarımı)

Uber ve Stripe çağında, kullanıcılar kullandıkları yazılımın belirli bir düzeyde kullanıcı dostu olmasını beklemeye başladılar. Yeterli zekaya ve kullanılabilirliğe sahip bir çözümü şirket içinde oluşturmak zorlu bir iştir, ancak modüler bir yapıya sahip ve ayarlanması kolay bir çözümle sizin için en uygun platformu bir araya getirebilirsiniz.

7. Platform, iş ihtiyaçlarınıza ve yerel pazara göre uyarlanmalıdır.

İş yapma şeklinize hızlı ve verimli bir şekilde uyum sağlayacak kadar esnek ve çevik değilse, piyasadaki en gelişmiş platforma sahip olmak size pek iyi gelmeyecektir. Herkes gibi olmak istemezsin. Bugünlerde dijital borç verme teknolojisi öne çıkmanızı sağlıyor.

8. Pazara sunma süresi ve öğrenme eğrisi

Hız, günümüzün dijital alanında gerçek bir fark yaratıyor. Önce yerel pazarınızda güvenilir, kullanıcı dostu ve akıllı bir çözüm sunabilen borç veren, hedef kitlenin daha büyük bir bölümünü kazanma şansına sahip olacaktır.

9. Yazılım sağlayıcısının sicili

Son olarak, benzer iş modellerine sahip müşteriler için sağlayıcının önceki projesi hakkında ayrıntılı bilgi aldığınızdan emin olun. İncelemeler, ödüller, yetkili kaynaklarla ilgili sözler, yüksek profilli ortaklar - bir satıcıya güvenmenizi, kontrollerinizi yapmanızı sağlayan her şey, çünkü bu büyük bir teknolojik karardır.

Dijital borç verme trendine atlamak

Dijital borç vermenin dünyayı kasıp kavuran son trend olmasının birkaç nedenine daha göz atalım.

Kredi fonlarına artan ihtiyaç

Krediyi başka bir finansal araç olarak kullanmak, Amerikan rüyası olarak başladı ve şimdi küresel bir fenomen haline geldi. Ekonomik, sağlık ve doğa krizlerinin yaşanmasıyla birlikte, borç alanların kullanımı kolay arayüzler, akıllı iş akışları, hızlı karar verme, basit ödeme ve otomatik tahsilat sağlayan borç verenlere ihtiyacı vardır.

Ve işletmeler tüm bunları hız sabitleyiciye koydukça operasyonlara daha az harcama yapılır ve portföyün genel sağlığı büyür.

Temassız borç verme ve uzaktan çalışma trendleri dünyayı ele geçirdi

Bir ofisten çalışmayı tercih etseniz bile, bir B planına sahip olmak akıllıca olur. Her ay daha fazla işletmenin dijital, temassız ve uzaktan süreçlere geçtiğini söyleyebiliriz. Bu trendlerden kaçınmanın bir yolu yok, geçişi, işini yapmayan girişimcilere kaptırma pahasına erteleyebilirsiniz.

Borç verenler için kredi risklerini azaltmak

Dijital borç verme, yalnızca maliyet tasarrufu sağlamak ve süreçleri kolaylaştırmakla kalmaz, doğru yapılırsa, çevredeki tüm geleneksel oyunculardan daha doğru kararlar vermenize de olanak tanır. Bunun nedeni, kullandığınız sistemdeki esnek puan kartı modelleri, kredi karar kuralları ve kredi karar mantığıdır.

Geleneksel karar verme yaklaşımları modası geçmiş hale geldikçe, giderek daha fazla borç veren, bu insanların nasıl düşündüklerini, krediyi geri ödeme olasılıklarının ne kadar olduğunu ve hangi koşulların daha iyi olduğunu daha iyi anlamak için banka hesap özetleri puanlaması veya potansiyel borçlularının psikometrik değerlendirmesi gibi şeyleri kullanmaya yöneliyor. onlar için çalışacak.

Eşler arası ödünç vermeyi veya fatura finansmanını etkinleştirin

Borç verme dijitalleşmesinin güzel bir yanı, kişinin mutlaka klasik finansman modellerine bağlı kalması gerekmemesidir. Bir işletme, yatırımcıların bunu bir bankaya dış kaynak sağlamak yerine aracı olarak para kazanmalarını sağlayan P2P kredisi gibi şeyleri de etkinleştirebilir. Alternatif olarak veya paralel olarak, satıcıları desteklemek ve fatura finansmanı veya faktoring uygulamak için kredi kullanılabilir.

Dijital kredi istatistikleri

Dijital borç verme, finansal hizmetler pazarında nispeten yeni bir güçtür, ancak şimdiden hesaba katılması gereken bir güçtür. Bir işletme için harika bir varlık olabilir veya dijitalleşme kullanılmazsa, borç verenin işine mal olabilir.

Fintech alanının gelişimi ve bu endüstrinin finansal ürün ve hizmetleri ne kadar hızlı ve etkili bir şekilde otomatikleştirdiği hakkında bazı rakamlar vermek gerekirse:

• Fintech ile ilgili projelerde beklenen yıllık yatırım getirisi %20'dir.
• Finansal hizmet görevlilerinin %82'si önümüzdeki 3-5 yıl içinde fintech ortaklıklarını artırmayı bekliyor.
• Borç verme, bir PWC sektör araştırmasına göre mevcut düzenleyici çevrede en az düzenlenen ikinci finansal işletmedir.
• Tüketici kredisi segmentindeki işlem değeri 2020'de 93,563,4 milyon ABD Doları tutarındadır.
• Tüketici kredisi segmentinde kullanıcı başına ortalama işlem değeri 2020'de 3.017 ABD dolarıdır.
• Alternatif Kredi segmentindeki toplam işlem değeri, 2020'de 312.667,0 milyon ABD Doları tutarındadır.

Bu, dijital kredilendirmenin şu anda modern bir kredilendirme otomasyon çözümü ile pazar payını talep etmek isteyen herkes için çok fazla fırsata sahip olduğunu gösteriyor. Ve geçmişte hem müşteriler hem de KOBİ'ler beceriksiz büyük kurumsal düzeydeki finansal kurumlarla çalışmak zorunda kalırken, şimdi ekonominin bu nişi daha demokratik hale geliyor.

Çözüm

Sektöre giriş engeli azalıyor ve teknolojinin ulaştığı çoğu şeyde olduğu gibi, ölçülemeyecek kadar iyileşiyor. Borçlular adil oranlar, hızlı onay ve stressiz kullanıcı deneyimi elde eder ve borç verenler teknoloji yatırımlarını iade edebilir ve çoğaltabilir.

Otomasyon ekonomik krizler nedeniyle durmayacak. Bir şey olursa, uygulanması daha önemli ve daha hızlı hale gelecektir. Bu, işletmenizin daha önce erişilemeyen alanlara girmesini sağlar. Perakendeciler, otomobil satıcıları, sağlık hizmeti sağlayıcıları, bankalar, kredi birlikleri ve diğer pek çok kişi şu anda aynı borçlu için rekabet ediyor.

Modern dijital borç verme çözümleriyle artık onlarla eşit bir oyun sahasındasınız.