デジタル貸出業務を完全に自動化するためのガイド

公開: 2020-05-12

2008 年の景気後退の後、e コマースはビジネスの世界を席巻しました。

ビジネスがオンラインに移行し、業界が変化しました。顧客が新しいオンラインビジネスの規範に慣れるにつれて、需要が高まり始め、デジタルレンディングの状況にも同じ変化が見られ始めています。

レンディングテクノロジーについていけていない人は、デジタルレンディングを面倒な統合、直感的でないフロー、スタッフの急な学習曲線、厳格な与信決定ロジックと関連付けている可能性があります。

しかし、今日、これはもはや当てはまりません。完全に機能し、安全で、手頃な価格の融資自動化ソリューションを数営業日以内に展開できるようになり、融資ビジネスはより多くのクライアントを変換し、新しいオーディエンスに進出し、収入を多様化することができます.

フィンテックの進歩により、デジタルレンディングのニッチ市場に参入したい人に大きなチャンスが生まれました。さらに、今ではどの事業主も、銀行や信用組合という形の仲介者を介さずに、融資商品やサービスを分割払いで顧客に提供できます。結局のところ、利益を維持できるのに、なぜ利益を共有する必要があるのでしょうか。

申請処理、借り手の評価、引受、サービス提供、回収、報告など、すべてを完全に自動化できるようになりました。最新の電子レンディングフィンテックソリューションは、インテリジェントな AI 駆動モデルを使用して、小売業者や自動車ディーラーから銀行やエンタープライズグレードの通信会社まで、すべての企業が手頃な価格で収益性の高い融資を顧客に提供できるようにします。

さらに、経済全体がデジタルを採用するようになった現在、より柔軟で順応性のある中小企業は、従来の金融機関の市場シェアに参加することができます。デジタル融資の世界についての洞察を得るために、基本を見ていきましょう。

貸し手にとってのデジタル融資の課題と機会

ミレニアル世代のビジネスオーナーでさえ、デジタル化を進める際の課題の 1 つは、デジタル化は難しいという先入観です。しかし、真実は、デジタル融資の仕組みに関する一般的な理解が、ほとんどのフィンテック企業の現状に追いついていないということです。

今日のテクノロジーとクロスインテグレーション機能により、デジタル化プロセスは、まったく新しい融資業務をゼロから開始するだけでなく、非常に高価でも複雑でもありません。最も重要なことは、デジタル時代において、業界としての貸付が従来の大規模な金融機関によって独占されていないことです。誰でもクレジット商品を提供できるようになりました。

電子商取引と同様に融資においても、フィンテックはすべての人に同じ生産手段を提供する優れたイコライザーとして機能します。したがって、成功は最初の会社のポートフォリオのサイズによって決まるわけではありません。むしろ、敏捷性、クライアントのニーズに適応する準備、および与信決定の正確さによるものです。これらはすべてテクノロジーによって実現されており、現在では膨大な数のスタッフによって実現されているわけではありません。

従来の貸し手と代替の貸し手、そして新興企業、小売業者、サービスプロバイダーの両方が、融資の自動化を使用して、市場で発生する独自の課題と機会に迅速に適応し、活用することができます。ただし、インテリジェントな融資のデジタル化を採用する貸し手だけがトップに立つことができます。

あなたのビジネスがデジタル融資を活用すべき理由

実行可能な低メンテナンスの収益源を無視できるビジネスはありません。特に、収入源が従業員や事業主に負担をかけない場合. ただし、デジタル融資で得られる有形および無形の利益をよりよく理解できるようにするために、受け取ることができる最大の利点には、次のものが含まれます。

信用リスクの低減

最新のデジタル融資ソリューションで使用される従来の借り手評価アプローチと代替の借り手評価アプローチの組み合わせにより、比類のないリスク評価の精度と速度が可能になります。

運用効率の向上

自動化は、問題を作成するのではなく、解決する必要があります。融資を適切な方法でデジタル化すると、ビジネスの運用効率が飛躍的に向上し始めることに気付くでしょう。

ヒューマンエラーの削減

貸付自動化技術は、ほとんどの貸付作業を自動操縦にできるほど洗練されています。定期的なタスクと分析を自動化することで、人為的エラーが発生する余地がほとんどなくなります。

顧客LTVの向上

直感的なインターフェイスと合理化されたビジネスは、借り手のニーズを最優先する信頼できるビジネスオーナーであることをクライアントに示します。ユーザーフレンドリーで高速かつ正確な融資の自動化は、もはや SF の話ではありません。

発信とサービスの速度の向上

最新の貸出自動化プラットフォームを使用すると、ローンを開始し、引受業者によって承認され、2 分以内に支払いを行うことができます。

高度な追跡とレポート

インターネットとすべてを消費するデジタル化は、ビジネスで収集したデータを活用する場合にのみ意味があります。詳細な分析、アクションの追跡、およびレポートを可能にする融資自動化ソフトウェアを入手してください。

リモートワークプロセスを簡単にセットアップ

ビジネスの世界がリモート化するにつれて、貸し手はこの傾向を守らざるを得なくなります。幸いなことに、今日のテクノロジーではそれ以上のことが可能です。したがって、ビジネスオーナーは、従業員の種類ごとに個別のワークスペースを用意し、貸出ポータル内で借り手とスタッフが行ったすべてのアクションを即座に追跡できます。

市場投入までの時間の短縮

適切な貸出自動化ソフトウェアを選択した場合、完全に機能するエンドツーエンドの貸出自動化ソリューションを数週間または数日で開始できます。これについては、次のセクションで詳しく説明します。

最適なデジタル融資自動化ソフトウェアを選択するための 9 つのステップ

ビジネスの大部分を自動化する新しいソフトウェアプロバイダーを選択することは、融資のデジタル化に関しておそらく最も重要なことです。間違ったソリューションは、運用を遅らせ、リスク評価を誤り、費用を増加させ、完全に展開するまでに数年とは言わないまでも数か月を要します。これらのリスクは許容できず、デジタル融資ソフトウェアプロバイダーを検討する際に対処する必要があります。

1. 短期および長期のビジネスニーズを定義する

コミットする前に、ビジネスが戦術的および戦略的に必要とする機能を正確に把握する必要があります。ニーズがよくわからない場合でも、最初は心配する必要はありません。デモ中に多くの質問をするだけで、すぐに何が得られるかをしっかりと把握できるようになります。

2. モジュール構造のオールインワンシステムを考える

複数の複雑な製品を一緒に統合することは、素晴らしいチームを持っていたとしても、非常に困難な作業です。問題は、どのソリューションのレガシーコードのどの部分が貸出ポータルのクラッシュを引き起こしているかを常に予測できるとは限らないことです。そのため、融資プロセスのすべてのステップを自動化できるオールインワンソリューションを入手することをお勧めします。

3. クラウドベースとオンプレミス

運用の特殊性に応じて、貸出ポータルをクラウド (より高速で効率的) またはオンプレミス (クライアントにとっては遅くなる可能性がありますが、間違いなく安全です) にデプロイする必要がある場合があります。

4. 包括的で統合されたオリジネーション、サービス、およびコレクション機能

理想的には、貸出ソリューションのすべての部分が、油を注いだ機械のように機能する必要があります。ただし、ビジネスプロセスの一部に別のソリューションを使用することにした場合でも、お金に関係するすべての手順が 1 つのソリューション内で自動化されていることを確認してください。

5. 自動化と独自のクレジットスコアリングモデルに適用される高度なテクノロジー

従来の借り手の評価アプローチだけでは、もはや役に立ちません。人工知能の台頭とフィンテックの進化により、信用判断は正確さと速度の点で光年の飛躍を遂げました。そして貸し手はそれを無視することはできません。

6. ソリューションの使いやすさを考慮する (UI と UX の設計)

Uber と Stripe の時代に、ユーザーは使用するソフトウェアに一定レベルの使いやすさを期待するようになりました。十分なインテリジェンスとユーザビリティを備えたソリューションを社内で作成するのは至難の業ですが、モジュラー構造で調整が容易なソリューションにより、最適なプラットフォームを構築できます。

7. プラットフォームは、ビジネスニーズとローカルマーケットに合わせて調整する必要があります。

市場で最先端のプラットフォームを入手しても、ビジネスのやり方に迅速かつ効率的に適応できる柔軟性と俊敏性がなければ、あまり効果がありません。あなたは他のみんなのようになりたくありません。最近のデジタル融資技術により、あなたは目立つことができます。

8. 市場投入までの時間と学習曲線

速度は、今日のデジタル空間で真の違いを生み出します。地元の市場で信頼性が高く、ユーザーフレンドリーでインテリジェントなソリューションを最初に立ち上げることができる貸し手は、ターゲットオーディエンスの大部分を獲得するチャンスを得るでしょう.

9. ソフトウェア提供者の実績

最後になりましたが、同様のビジネスモデルを持つクライアントのために、プロバイダーの以前のプロジェクトに関する詳細情報を入手してください。レビュー、賞、信頼できるリソースに関する言及、知名度の高いパートナーなど、ベンダーを信頼し、チェックを実行するものは何でも、これは大きな技術的決定です。

デジタル融資のトレンドに飛び乗る

デジタル融資が世界を席巻する最新のトレンドである理由をさらにいくつか見てみましょう。

信用資金の必要性の高まり

クレジットを金融ツールの 1 つとして使用することは、アメリカンドリームとして始まり、現在では世界的な現象となっています。経済、健康、自然の危機が起こっているため、借り手は、使いやすいインターフェース、インテリジェントなビジネスフロー、迅速な意思決定、簡単な支払い、および自動回収を提供する貸し手を必要としています。

そして、企業がこれらすべてをクルーズコントロールに投入するにつれて、運用に投資する支出が減り、ポートフォリオ全体の健全性が向上します。

非接触型融資とリモートワークのトレンドが世界を席巻

オフィスで仕事をしたい場合でも、プラン B を用意するのが賢明です。毎月、より多くの企業がデジタル、非接触型、およびリモートプロセスに切り替えると言っても過言ではありません。これらの傾向を避けることはできません。移行を延期するだけで、そうしなかった起業家のビジネスを失うことになります。

貸し手の信用リスクの低減

デジタル融資は、コストを節約し、プロセスを合理化するだけでなく、正しく行えば、従来のすべてのプレーヤーよりも正確な決定を下すことができます. その理由は、使用するシステム内の柔軟なスコアカードモデル、与信決定ルール、およびローン決定ロジックにあります。

従来の意思決定アプローチが時代遅れになるにつれて、ますます多くの貸し手が銀行取引明細書の採点や潜在的な借り手の心理測定などを使用して、これらの人々がどのように考えているか、ローンを返済する可能性がどのくらいあるか、どのような条件であるかについてより良い洞察を得るようになります。彼らのために働くでしょう。

ピアツーピアレンディングまたはインボイスファイナンスを有効にする

融資のデジタル化の良い点の 1 つは、必ずしも従来の資金調達モデルに固執する必要がないことです。ビジネスは、ポータルへの投資家が銀行にアウトソーシングする代わりに仲介者としてお金を稼ぐことを可能にする P2P レンディングのようなことを可能にすることもできます。あるいは、または並行して、レンディングを使用してベンダーをサポートし、請求書の融資またはファクタリングを実践することもできます。

デジタル融資統計

デジタル融資は、金融サービス市場では比較的新しい勢力ですが、すでに考慮すべき勢力になっています。それはビジネスにとって素晴らしい資産になる可能性がありますが、デジタル化が利用されない場合、貸し手のビジネスに損失を与える可能性があります。

フィンテック分野の発展と、この業界がいかに迅速かつ効果的に金融商品とサービスを自動化しているかについて、いくつかの数字を示します。

20% は、フィンテック関連のプロジェクトで期待される年間 ROI です。
金融サービスの既存企業の 82% は、今後 3 ～ 5 年でフィンテックパートナーシップが増加すると予想しています。
PWC の業界調査によると、現在の規制環境において、融資は 2 番目に規制の緩い金融ビジネスです。
2020 年の消費者金融セグメントの取引額は 935 億 6,340 万米ドルです。
2020 年の消費者金融セグメントのユーザーあたりの平均取引額は 3,017 米ドルです。
オルタナティブレンディングセグメントの総取引額は、2020 年に 312,667.0 百万米ドルに達します。

これは、デジタル融資が現在、最新のクレジット自動化ソリューションで市場シェアを主張したい人にとって多くの機会を持っていることを示しています. 過去には、クライアントと中小企業の両方が不器用な大企業レベルの金融機関と協力することを余儀なくされていましたが、現在、この経済のニッチはより民主的になっています.

結論

業界への参入障壁は低くなり、テクノロジーが到達したほとんどのものと同様に、計り知れないほど良くなっています。借り手は公正な料金、迅速な承認、ストレスのないユーザーエクスペリエンスを手に入れることができ、貸し手はテクノロジーへの投資を回収して倍増させることができます。

経済危機が原因で自動化が止まるわけではありません。どちらかといえば、より重要になり、より迅速に実装できるようになるでしょう。これにより、以前はアクセスできなかった領域にビジネスを参入させることができます。現在、小売業者、自動車ディーラー、医療提供者、銀行、信用組合、その他多くの企業が同じ借り手を求めて競争しています。

最新のデジタル融資ソリューションにより、あなたは今、彼らと平等な競争の場にいます.