完全自動化數字借貸操作的指南

在 2008 年經濟衰退之後，電子商務席捲了商業世界。

企業轉移到網上，行業發生了變化。 隨著客戶習慣了新的在線業務規範，需求開始上升，我們現在開始看到數字借貸領域也發生了同樣的轉變。

沒有跟上借貸技術的人們可能仍然將數字借貸與繁瑣的集成、不直觀的流程、員工的陡峭學習曲線和僵化的信貸決策邏輯聯繫在一起。

然而，今天，情況已不再如此。 現在可以在幾個工作日內部署一個功能齊全、安全甚至負擔得起的貸款自動化解決方案，從而使貸款企業能夠轉換更多客戶，擴展到新的受眾，並使收入多樣化。

金融科技的進步為那些想要進入數字借貸領域的人創造了巨大的機會之窗。 此外，現在任何企業主都可以分期向客戶提供貸款產品和服務，而無需銀行或信用合作社形式的中間人。 畢竟，當您可以保留利潤時，為什麼要分享利潤。

從申請處理、借款人評估、承保、服務、收款到報告的一切現在都可以完全自動化。 現代電子借貸金融科技解決方案使用智能人工智能驅動模型來幫助所有企業，從零售商或汽車經銷商到銀行或企業級電信公司，為他們的客戶提供負擔得起且有利可圖的融資。

此外，現在整個經濟都在擁抱數字化，更靈活和適應性更強的中小企業可以從傳統金融機構那裡獲得部分市場份額。 為了讓您深入了解數字借貸的世界，讓我們回顧一下基礎知識。

貸方的數字借貸挑戰和機遇

即使對於千禧一代的企業主來說，在進行數字化時面臨的挑戰之一是先入為主的偏見，即它必須很難。 但事實是，人們對數字借貸運作方式的普遍理解並沒有趕上大多數金融科技公司的現狀。

憑藉當今的技術和交叉集成能力，數字化過程以及從頭開始推出全新的借貸業務既不是特別昂貴也不復雜。 最重要的是，在數字時代，借貸作為一個行業並沒有被大型傳統金融機構壟斷。 現在任何人都可以提供信用產品。

在藉貸以及電子商務中，金融科技充當了巨大的均衡器，為每個人提供相同的生產資料。 因此，成功不是由最初的公司投資組合規模決定的。 而是通過敏捷性、適應客戶需求的準備以及信貸決策的準確性。 所有這一切都是通過技術實現的，而不是如今龐大的員工隊伍。

傳統和替代貸款人，以及初創公司、零售商和服務提供商都可以使用貸款自動化來快速適應和利用市場中出現的獨特挑戰和機遇。 但是，只有擁抱智能藉貸數字化的貸方才能脫穎而出。

為什麼您的企業應該利用數字借貸

沒有企業可以忽視可行的低維護貨幣化來源。 特別是當上述收入來源不會給員工和企業主帶來壓力時。 但只是為了讓您更好地了解數字借貸可以獲得的有形和無形回報，您可以獲得的最大好處包括以下內容以及更多：

降低信用風險

現代數字貸款解決方案中使用的傳統和替代借款人評估方法相結合，可實現無與倫比的風險評估準確性和速度。

提高運營效率

自動化應該解決問題，而不是創造問題。 以正確的方式將貸款數字化，您會注意到您的業務運營效率開始呈指數級提高。

減少人為錯誤

貸款自動化技術已經足夠成熟，可以將大部分信貸工作放在自動駕駛儀上。 通過自動化重複性任務和分析，您幾乎沒有人為錯誤的餘地。

客戶 LTV 增加

直觀的界面和簡化的業務向您的客戶展示您是一個可靠的企業主，將藉款人的需求放在首位。 用戶友好、快速、準確的貸款自動化不再是科幻小說的問題。

提高發起和服務的速度

借助現代貸款自動化平台，貸款可以在兩分鐘內發起、由承銷商批准並發放。

高級跟踪和報告

只有利用企業收集的數據，互聯網和全消費數字化才有意義。 獲取允許進行精細分析、行動跟踪和報告的貸款自動化軟件。

輕鬆設置遠程工作流程

隨著商業世界變得遙遠，貸方不得不順應這一趨勢。 幸運的是，使用當今的技術，這是不可能的。 因此，作為企業主，您可以為不同的員工類型提供單獨的工作區，並在您的借貸門戶中即時跟踪借款人和員工採取的所有行動。

快速上市

鑑於您選擇了正確的貸款自動化軟件，功能齊全的端到端貸款自動化解決方案可以在幾週甚至幾天內啟動。 我們將在下一節中對此進行更多介紹。

幫助您選擇最佳數字借貸自動化軟件的 9 個步驟

選擇一個能夠自動化大部分業務的新軟件提供商可能是貸款數字化最重要的事情。 錯誤的解決方案會減慢您的運營速度，犯風險評估錯誤，增加費用，並且需要數月甚至數年才能完全部署。 當您考慮數字借貸軟件提供商時，這些風險是不能容忍的，需要加以解決。

1. 定義短期和長期業務需求

在您提交之前，您需要準確地確定您的業務在戰術上和戰略上需要的功能。 如果您一開始不確定自己的需求，請不要擔心，只需在演示期間提出很多問題，您就會很快開始牢牢掌握您能得到什麼。

2. 考慮一個具有模塊化結構的一體化系統

即使您擁有一支出色的團隊，將多個複雜的產品集成在一起也是一項艱鉅的任務。 問題是您不能總是預測哪個解決方案的遺留代碼的哪一部分導致您的借貸門戶崩潰。 這就是為什麼建議獲得一個能夠自動化貸款流程每個步驟的一體化解決方案的原因。

3. 基於雲的與本地的

根據您的運營特點，您可能需要將您的借貸門戶部署在雲端（更快、更高效）或本地（對客戶來說可能更慢，但可以說更安全）。

4. 綜合、集成的發起、服務和收集功能

理想情況下，您的貸款解決方案的所有部分都應該像一台運轉良好的機器一樣工作。 但是，即使您決定對業務流程的各個部分使用單獨的解決方案，也要確保所有與金錢有關的步驟都在一個解決方案中實現自動化。

5. 應用於自動化和專有信用評分模型的先進技術

只是傳統的借款人評估方法不再適用。 隨著人工智能的興起和金融科技的發展，信貸決策在準確性和速度方面取得了數光年的飛躍。 貸方不能忽視這一點。

6. 考慮解決方案的用戶友好性（UI 和 UX 設計）

在 Uber 和 Stripe 時代，用戶已經開始期望他們使用的軟件具有一定程度的用戶友好性。 在內部創建具有足夠智能和可用性的解決方案是一項艱鉅的任務，但您可以通過具有模塊化結構且易於調整的解決方案為您構建一個最佳平台。

7. 該平台應根據您的業務需求和當地市場量身定制

如果市場上最先進的平台不夠靈活和敏捷，無法快速有效地適應您的業務方式，那麼它對您沒有多大好處。 你不想和其他人一樣。 如今，數字借貸技術讓您脫穎而出。

8. 上市時間和學習曲線

速度對當今的數字空間產生了真正的影響。 能夠首先在當地市場推出可靠、用戶友好且智能的解決方案的貸方將有機會獲得更多的目標受眾。

9. 軟件供應商的往績記錄

最後但並非最不重要的一點是，確保為具有類似商業模式的客戶獲取有關提供商先前項目的詳細信息。 評論、獎項、權威資源的提及、知名合作夥伴——任何讓您信任供應商、進行檢查的事情，因為這是一個重大的技術決策。

順應數字借貸趨勢

讓我們來看看數字借貸是席捲全球的最新趨勢的更多原因。

對信貸資金的需求不斷增長

將信貸用作另一種金融工具始於美國夢，現在已成為一種全球現象。 隨著經濟、健康和自然危機的發生，借款人需要提供易於使用的界面、智能業務流程、快速決策、簡單支付和自動收款的貸方。

隨著企業將所有這些都放在巡航控制上，用於運營的支出減少了，整體投資組合的健康狀況也在增長。

非接觸式借貸和遠程工作趨勢已席捲全球

即使您更喜歡在辦公室工作，制定 B 計劃也是明智之舉。可以肯定地說，每個月都有更多的企業轉向數字化、非接觸式和遠程流程。 無法避免這些趨勢，您可以推遲過渡，代價是讓那些沒有避免的企業家失去業務。

降低貸方的信貸風險

數字借貸不僅可以節省成本並簡化流程，如果做得好，它還可以讓您做出比周圍所有傳統參與者更準確的決策。 原因是您使用的系統中靈活的記分卡模型、信用決策規則和貸款決策邏輯。

隨著傳統的決策方法變得過時，越來越多的貸方開始使用銀行對賬單評分或對其潛在藉款人的心理評估等方法來更好地了解這些人的想法、他們償還貸款的可能性以及哪些條款將為他們工作。

啟用點對點借貸或發票融資

貸款數字化的一個很好的部分是，人們不一定要堅持經典的融資模式。 企業也可以啟用諸如 P2P 借貸之類的功能，允許投資者進入門戶網站以作為中間人賺錢，而不是將其外包給銀行。 或者，或者同時，可以使用貸款來支持供應商並進行發票融資或保理業務。

數字借貸統計

數字借貸是金融服務市場中一支相對較新的力量，但它已經是一股不可忽視的力量。 對於企業來說，它可能是一項了不起的資產，或者，如果不利用數字化，它可能會使貸方的業務付出代價。

就金融科技領域的發展以及該行業如何快速有效地實現金融產品和服務的自動化提供一些數據：

• 20% 是金融科技相關項目的預期年度投資回報率。
• 82% 的金融服務現有企業預計將在未來 3-5 年內增加金融科技合作夥伴關係。
• 根據普華永道的行業調查，在當前監管環境中，貸款是第二個監管最少的金融業務。
• 2020 年消費貸款領域的交易價值為 935.634 億美元。
• 到 2020 年，消費貸款領域每位用戶的平均交易價值為 3,017 美元。
• 2020 年，另類貸款業務的總交易價值為 3126.67 億美元。

這表明，對於任何想要通過現代信貸自動化解決方案奪取市場份額的人來說，數字借貸目前都有很多機會。 過去，客戶和中小企業都被迫與笨拙的大型企業級金融機構合作，而現在這個經濟領域正變得更加民主。

結論

行業准入門檻越來越低，就像大多數技術達到了一樣，它變得無法估量地好。 借款人可以獲得公平的利率、快速的批准和無壓力的用戶體驗，貸款人可以回報並增加他們的技術投資。

自動化不會因為經濟危機而停止。 如果有的話，它將變得更加重要和更快地實施。 這使您的企業能夠進入以前無法訪問的區域。 零售商、汽車經銷商、醫療保健提供商、銀行、信用合作社以及許多其他人現在都在爭奪同一個借款人。

借助現代數字借貸解決方案，您現在與他們處於公平競爭的環境中。