Руководство по полной автоматизации операций цифрового кредитования

После экономического спада 2008 года электронная коммерция штурмом захватила деловой мир.

Предприятия перешли в онлайн, и отрасли изменились. По мере того, как клиенты привыкали к новым нормам онлайн-бизнеса, спрос начал расти, и теперь мы начинаем видеть такой же сдвиг в ландшафте цифрового кредитования.

Люди, которые не следят за технологиями кредитования, могут по-прежнему ассоциировать цифровое кредитование с громоздкой интеграцией, неинтуитивными потоками, крутыми кривыми обучения для персонала и жесткой логикой принятия кредитных решений.

Однако сегодня это уже не так. Полнофункциональное, безопасное и даже доступное решение для автоматизации кредитования теперь можно развернуть в течение нескольких рабочих дней, что позволит кредитным организациям привлечь больше клиентов, охватить новую аудиторию и диверсифицировать доход.

Достижения в области финансовых технологий создали огромное окно возможностей для тех, кто хочет войти в нишу цифрового кредитования. Кроме того, теперь любой владелец бизнеса может предлагать клиентам кредитные продукты и услуги в рассрочку, не привлекая посредника в виде банка или кредитного союза. Ведь зачем делиться прибылью, если можно ее оставить себе.

Все, от обработки заявок, оценки заемщиков, андеррайтинга, обслуживания, сбора и отчетности, теперь может быть полностью автоматизировано. Современные финтех-решения для электронного кредитования используют интеллектуальные модели на основе искусственного интеллекта, чтобы помочь всем предприятиям, от розничного продавца или автодилера до банка или телекоммуникационной компании корпоративного уровня, предлагать своим клиентам доступное и прибыльное финансирование.

Кроме того, теперь, когда вся экономика осваивает цифровые технологии, более гибкие и адаптируемые МСП могут отобрать часть доли рынка у традиционных финансовых учреждений. Чтобы дать вам представление о мире цифрового кредитования, давайте рассмотрим основы.

Проблемы и возможности цифрового кредитования для кредиторов

Даже для миллениалов-владельцев бизнеса одной из проблем при цифровизации является предубеждение, что это должно быть сложно. Но правда в том, что популярное понимание того, как работает цифровое кредитование, не соответствует текущему состоянию большинства финтех-компаний.

Благодаря современным технологиям и возможностям кросс-интеграции процесс цифровизации, а также запуск совершенно новой кредитной операции с нуля не являются ни чрезвычайно дорогими, ни сложными. Самое главное, что в эпоху цифровых технологий кредитование как отрасль не монополизировано крупными традиционными финансовыми учреждениями. Предлагать кредитные продукты сейчас может любой желающий.

В кредитовании, так же как и в электронной коммерции, финтех действует как великий уравнитель, предоставляющий всем одинаковые средства производства. Таким образом, успех не определяется первоначальным размером портфеля компании. Скорее оперативностью, готовностью адаптироваться к потребностям клиента и точностью кредитных решений. Все это достигается за счет технологий, а не огромного количества сотрудников в наши дни.

Как традиционные, так и альтернативные кредиторы, а также стартапы, розничные продавцы и поставщики услуг могут использовать автоматизацию кредитования, чтобы быстро адаптироваться и извлечь выгоду из уникальных проблем и возможностей, возникающих на рынке. Тем не менее, только те кредиторы, которые внедряют интеллектуальную цифровизацию кредитования, выйдут на первое место.

Почему ваш бизнес должен извлечь выгоду из цифрового кредитования

Ни один бизнес не может отмахнуться от жизнеспособного источника монетизации с низкими эксплуатационными расходами. Особенно, когда указанный источник дохода не обременяет сотрудников и владельца бизнеса. Но просто чтобы дать вам лучшее представление о материальной и нематериальной отдаче, которую вы можете получить от цифрового кредитования, самые большие преимущества, которые вы можете получить, включают следующее и многое другое:

Снижение кредитного риска

Сочетание традиционных и альтернативных подходов к оценке заемщика, используемых в современных решениях для цифрового кредитования, обеспечивает непревзойденную точность и скорость оценки рисков.

Повышение операционной эффективности

Автоматизация должна решать проблемы, а не создавать их. Правильно оцифровав кредитование, вы заметите, что операционная эффективность вашего бизнеса начнет расти в геометрической прогрессии.

Сниженная человеческая ошибка

Технология автоматизации кредитования достаточно сложна, чтобы перевести большую часть работы по кредитованию на автопилот. Автоматизируя повторяющиеся задачи и анализы, вы оставляете очень мало места для человеческой ошибки.

Увеличение LTV клиента

Интуитивно понятный интерфейс и оптимизированный бизнес показывают вашим клиентам, что вы надежный владелец бизнеса, который ставит потребности заемщиков на первое место. Удобная, быстрая и точная автоматизация кредитования больше не является предметом научной фантастики.

Повышенная скорость оформления и обслуживания

С помощью современной платформы автоматизации кредитования кредит может быть выдан, одобрен андеррайтером и выплачен менее чем за две минуты.

Расширенное отслеживание и отчетность

Интернет и всепоглощающая цифровизация имеют смысл только в том случае, если вы используете данные, которые собирает ваш бизнес. Получите программное обеспечение для автоматизации кредитования, которое позволяет выполнять детальный анализ, отслеживать действия и составлять отчеты.

Легко настроить процессы удаленной работы

Поскольку деловой мир становится удаленным, кредиторы не могут не соблюдать эту тенденцию. К счастью, с современными технологиями это более чем возможно. Таким образом, как владелец бизнеса, у вас будут отдельные рабочие пространства для разных типов сотрудников и мгновенное отслеживание всех действий, предпринятых заемщиками и персоналом на вашем кредитном портале.

Быстрое время выхода на рынок

Если вы сделали правильный выбор программного обеспечения для автоматизации кредитования, полнофункциональное сквозное решение для автоматизации кредитования может быть запущено в течение нескольких недель или даже дней. Подробнее об этом мы поговорим в следующем разделе.

9 шагов, которые помогут вам выбрать лучшее программное обеспечение для автоматизации цифрового кредитования

Выбор нового поставщика программного обеспечения, который автоматизирует большую часть вашего бизнеса, вероятно, является самым важным моментом в цифровизации кредитования. Неправильное решение замедлит вашу работу, допустит ошибки в оценке рисков, увеличит расходы и займет месяцы, если не годы, для полного развертывания. Эти риски недопустимы, и их необходимо учитывать при выборе поставщиков программного обеспечения для цифрового кредитования.

1. Определите краткосрочные и долгосрочные потребности бизнеса

Прежде чем совершить действие, вам необходимо точно определить функциональные возможности, которые потребуются вашему бизнесу с тактической и стратегической точек зрения. Если вы не уверены в своих потребностях, вначале не беспокойтесь, просто задавайте много вопросов во время демонстраций, и вы быстро начнете четко понимать, что вы можете получить.

2. Рассмотрим комплексную систему с модульной структурой.

Интеграция нескольких сложных продуктов вместе — экстремальная задача, даже если у вас отличная команда. Проблема в том, что вы не всегда можете предсказать, какая часть устаревшего кода решения вызывает сбой вашего кредитного портала. Вот почему рекомендуется получить комплексное решение, способное автоматизировать каждый шаг процесса кредитования.

3. Облачная или локальная

В зависимости от особенностей вашей операции вам может потребоваться развернуть кредитный портал в облаке (быстрее и эффективнее) или локально (может быть медленнее для клиента, но, возможно, безопаснее).

4. Комплексная, интегрированная функциональность создания, обслуживания и сбора

В идеале все части вашего кредитного решения должны работать как хорошо смазанный механизм. Но даже если вы решите обойтись отдельными решениями для частей вашего бизнес-процесса, убедитесь, что все шаги, связанные с деньгами, автоматизированы в рамках одного решения.

5. Применение передовых технологий для автоматизации и собственных моделей кредитного скоринга.

Просто традиционные подходы к оценке заемщика уже не подходят. С появлением искусственного интеллекта и развитием финансовых технологий кредитные решения совершили прыжок на световые годы с точки зрения точности и скорости. И кредиторы не могут игнорировать это.

6. Учитывайте удобство использования решения (UI и UX дизайн)

В эпоху Uber и Stripe пользователи ожидают определенного уровня удобства использования программного обеспечения, которое они используют. Создание решения с достаточным интеллектом и удобством использования внутри компании — геркулесова задача, но вы можете собрать оптимальную для себя платформу с решением, которое имеет модульную структуру и легко настраивается.

7. Платформа должна быть адаптирована к потребностям вашего бизнеса и местному рынку.

Получение самой передовой платформы на рынке не принесет вам много пользы, если она не будет достаточно гибкой и гибкой, чтобы быстро и эффективно адаптироваться к вашему стилю ведения бизнеса. Вы не хотите быть как все. Технология цифрового кредитования в наши дни позволяет вам выделиться.

8. Время выхода на рынок и кривая обучения

Скорость имеет большое значение в современном цифровом пространстве. Кредитор, который сможет первым запустить надежное, удобное и интеллектуальное решение на вашем местном рынке, получит шанс привлечь большую часть целевой аудитории.

9. Репутация поставщика программного обеспечения

И последнее, но не менее важное: обязательно получите подробную информацию о предыдущем проекте провайдера для клиентов с похожими бизнес-моделями. Отзывы, награды, упоминания на авторитетных ресурсах, авторитетные партнеры — все, что заставляет доверять вендору, запускать проверки, ведь это большое технологическое решение.

Переход на тренд цифрового кредитования

Давайте рассмотрим еще несколько причин, по которым цифровое кредитование является последней тенденцией, покорившей мир.

Растущая потребность в кредитных средствах

Использование кредита как еще одного финансового инструмента началось как американская мечта, а теперь стало глобальным явлением. В связи с кризисом в экономике, здравоохранении и природе заемщикам нужны кредиторы, которые предлагают простые в использовании интерфейсы, интеллектуальные бизнес-потоки, быстрое принятие решений, простые выплаты и автоматическое взыскание.

И по мере того, как предприятия переводят все это на круиз-контроль, в операции вкладывается меньше средств, а общее состояние портфеля растет.

Тенденции бесконтактного кредитования и удаленной работы захватили мир

Даже если вы предпочитаете работать из офиса, разумно иметь план Б. Можно с уверенностью сказать, что с каждым месяцем все больше предприятий переходят на цифровые, бесконтактные и удаленные процессы. Избежать этих тенденций невозможно, можно просто отложить переход ценой потери бизнеса предпринимателями, которые этого не сделали.

Снижение кредитных рисков для кредиторов

Цифровое кредитование не только экономит затраты и оптимизирует процессы, если все сделано правильно, оно также может позволить вам принимать более точные решения, чем все традиционные игроки вокруг. Причина в гибких моделях системы показателей, правилах кредитных решений и логике кредитных решений в используемой вами системе.

По мере того, как традиционные подходы к принятию решений устаревают, все больше и больше кредиторов обращаются к таким вещам, как оценка банковских выписок или психометрическая оценка своих потенциальных заемщиков, чтобы лучше понять, как эти люди думают, насколько вероятно, что они вернут кредит и на каких условиях. будет работать на них.

Включить одноранговое кредитование или финансирование счетов

Одна приятная часть цифровизации кредитования заключается в том, что не обязательно придерживаться классических моделей финансирования. С таким же успехом бизнес может позволить такие вещи, как кредитование P2P, позволяющее инвесторам на портале зарабатывать деньги в качестве посредника, вместо того, чтобы отдавать это на аутсорсинг банку. В качестве альтернативы или параллельно можно использовать кредитование для поддержки поставщиков и практиковать финансирование счетов или факторинг.

Статистика цифрового кредитования

Цифровое кредитование — относительно новая сила на рынке финансовых услуг, но с ней уже приходится считаться. Это может быть удивительным активом для бизнеса или, если цифровизация не используется, это может стоить кредитору их бизнеса.

Приведем некоторые цифры о развитии финтех-пространства и о том, насколько быстро и эффективно эта отрасль автоматизирует финансовые продукты и услуги:

• 20% — это ожидаемая годовая рентабельность инвестиций в проекты, связанные с финтех.
• 82% действующих финансовых служб ожидают расширения партнерских отношений в сфере финтех в ближайшие 3-5 лет.
• Согласно отраслевому исследованию PWC, кредитование является вторым наименее регулируемым финансовым бизнесом в текущей нормативно-правовой среде.
• Сумма сделки в сегменте потребительского кредитования составляет 93 563,4 млн долларов США в 2020 году.
• Средняя стоимость транзакции на одного пользователя в сегменте потребительского кредитования составляет 3017 долларов США в 2020 году.
• Общая стоимость сделки в сегменте «Альтернативное кредитование» в 2020 году составляет 312 667,0 млн долларов США.

Это показывает, что цифровое кредитование в настоящее время имеет много возможностей для всех, кто хочет претендовать на свою долю рынка с помощью современного решения для автоматизации кредитования. И если раньше и клиенты, и малые и средние предприятия были вынуждены работать с неуклюжими крупными финансовыми учреждениями корпоративного уровня, то сейчас эта ниша экономики становится более демократичной.

Вывод

Барьер для входа в отрасль становится все ниже и, как и в случае с большинством новых технологий, становится неизмеримо лучше. Заемщики получают справедливые ставки, быстрое одобрение и удобный пользовательский интерфейс, а кредиторы могут вернуть и приумножить свои инвестиции в технологии.

Автоматизация не собирается останавливаться из-за экономических кризисов. Во всяком случае, это станет более важным и более быстрым в реализации. Это позволяет вашему бизнесу войти в области, которые раньше были недоступны. Ритейлеры, автодилеры, поставщики медицинских услуг, банки, кредитные союзы и многие другие борются за одного и того же заемщика прямо сейчас.

С современными решениями для цифрового кредитования вы теперь находитесь с ними на равных.