完全自动化数字借贷操作的指南

在 2008 年经济衰退之后，电子商务席卷了商业世界。

企业转移到网上，行业发生了变化。 随着客户习惯了新的在线业务规范，需求开始上升，我们现在开始看到数字借贷领域也发生了同样的转变。

没有跟上借贷技术的人们可能仍然将数字借贷与繁琐的集成、不直观的流程、员工的陡峭学习曲线和僵化的信贷决策逻辑联系在一起。

然而，今天，情况已不再如此。 现在可以在几个工作日内部署一个功能齐全、安全甚至负担得起的贷款自动化解决方案，从而使贷款企业能够转换更多客户，扩展到新的受众，并使收入多样化。

金融科技的进步为那些想要进入数字借贷领域的人创造了巨大的机会之窗。 此外，现在任何企业主都可以分期向客户提供贷款产品和服务，而无需银行或信用合作社形式的中间人。 毕竟，当您可以保留利润时，为什么要分享利润。

从申请处理、借款人评估、承保、服务、收款到报告的一切现在都可以完全自动化。 现代电子借贷金融科技解决方案使用智能人工智能驱动模型来帮助所有企业，从零售商或汽车经销商到银行或企业级电信公司，为他们的客户提供负担得起且有利可图的融资。

此外，现在整个经济都在拥抱数字化，更灵活和适应性更强的中小企业可以从传统金融机构那里获得部分市场份额。 为了让您深入了解数字借贷的世界，让我们回顾一下基础知识。

贷方的数字借贷挑战和机遇

即使对于千禧一代的企业主来说，在进行数字化时面临的挑战之一是先入为主的偏见，即它必须很难。 但事实是，人们对数字借贷运作方式的普遍理解并没有赶上大多数金融科技公司的现状。

凭借当今的技术和交叉集成能力，数字化过程以及从头开始推出全新的借贷业务既不是特别昂贵也不复杂。 最重要的是，在数字时代，借贷作为一个行业并没有被大型传统金融机构垄断。 现在任何人都可以提供信用产品。

在借贷以及电子商务中，金融科技充当了巨大的均衡器，为每个人提供相同的生产资料。 因此，成功不是由最初的公司投资组合规模决定的。 而是通过敏捷性、适应客户需求的准备以及信贷决策的准确性。 所有这一切都是通过技术实现的，而不是如今庞大的员工队伍。

传统和替代贷款人，以及初创公司、零售商和服务提供商都可以使用贷款自动化来快速适应和利用市场中出现的独特挑战和机遇。 但是，只有拥抱智能借贷数字化的贷方才能脱颖而出。

为什么您的企业应该利用数字借贷

没有企业可以忽视可行的低维护货币化来源。 特别是当上述收入来源不会给员工和企业主带来压力时。 但只是为了让您更好地了解数字借贷可以获得的有形和无形回报，您可以获得的最大好处包括以下内容以及更多：

降低信用风险

现代数字贷款解决方案中使用的传统和替代借款人评估方法相结合，可实现无与伦比的风险评估准确性和速度。

提高运营效率

自动化应该解决问题，而不是创造问题。 以正确的方式将贷款数字化，您会注意到您的业务运营效率开始呈指数级提高。

减少人为错误

贷款自动化技术已经足够成熟，可以将大部分信贷工作放在自动驾驶仪上。 通过自动化重复性任务和分析，您几乎没有人为错误的余地。

客户 LTV 增加

直观的界面和简化的业务向您的客户展示您是一个可靠的企业主，将借款人的需求放在首位。 用户友好、快速、准确的贷款自动化不再是科幻小说的问题。

提高发起和服务的速度

借助现代贷款自动化平台，贷款可以在两分钟内发起、由承销商批准并发放。

高级跟踪和报告

只有利用企业收集的数据，互联网和全消费数字化才有意义。 获取允许进行精细分析、行动跟踪和报告的贷款自动化软件。

轻松设置远程工作流程

随着商业世界变得遥远，贷方不得不顺应这一趋势。 幸运的是，使用当今的技术，这是不可能的。 因此，作为企业主，您可以为不同的员工类型提供单独的工作区，并在您的借贷门户中即时跟踪借款人和员工采取的所有行动。

快速上市

鉴于您选择了正确的贷款自动化软件，功能齐全的端到端贷款自动化解决方案可以在几周甚至几天内启动。 我们将在下一节中对此进行更多介绍。

帮助您选择最佳数字借贷自动化软件的 9 个步骤

选择一个能够自动化大部分业务的新软件提供商可能是贷款数字化最重要的事情。 错误的解决方案会减慢您的运营速度，犯风险评估错误，增加费用，并且需要数月甚至数年才能完全部署。 当您考虑数字借贷软件提供商时，这些风险是不能容忍的，需要加以解决。

1. 定义短期和长期业务需求

在您提交之前，您需要准确地确定您的业务在战术上和战略上需要的功能。 如果您一开始不确定自己的需求，请不要担心，只需在演示期间提出很多问题，您就会很快开始牢牢掌握您能得到什么。

2. 考虑一个具有模块化结构的一体化系统

即使您拥有一支出色的团队，将多个复杂的产品集成在一起也是一项艰巨的任务。 问题是您不能总是预测哪个解决方案的遗留代码的哪一部分导致您的借贷门户崩溃。 这就是为什么建议获得一个能够自动化贷款流程每个步骤的一体化解决方案的原因。

3. 基于云的与本地的

根据您的运营特点，您可能需要将您的借贷门户部署在云端（更快、更高效）或本地（对客户来说可能更慢，但可以说更安全）。

4. 综合、集成的发起、服务和收集功能

理想情况下，您的贷款解决方案的所有部分都应该像一台运转良好的机器一样工作。 但是，即使您决定对业务流程的各个部分使用单独的解决方案，也要确保所有与金钱有关的步骤都在一个解决方案中实现自动化。

5. 应用于自动化和专有信用评分模型的先进技术

只是传统的借款人评估方法不再适用。 随着人工智能的兴起和金融科技的发展，信贷决策在准确性和速度方面取得了数光年的飞跃。 贷方不能忽视这一点。

6. 考虑解决方案的用户友好性（UI 和 UX 设计）

在 Uber 和 Stripe 时代，用户已经开始期望他们使用的软件具有一定程度的用户友好性。 在内部创建具有足够智能和可用性的解决方案是一项艰巨的任务，但您可以通过具有模块化结构且易于调整的解决方案为您构建一个最佳平台。

7. 该平台应根据您的业务需求和当地市场量身定制

如果市场上最先进的平台不够灵活和敏捷，无法快速有效地适应您的业务方式，那么它对您没有多大好处。 你不想和其他人一样。 如今，数字借贷技术让您脱颖而出。

8. 上市时间和学习曲线

速度对当今的数字空间产生了真正的影响。 能够首先在当地市场推出可靠、用户友好且智能的解决方案的贷方将有机会获得更多的目标受众。

9. 软件供应商的往绩记录

最后但并非最不重要的一点是，确保为具有类似商业模式的客户获取有关提供商先前项目的详细信息。 评论、奖项、权威资源的提及、知名合作伙伴——任何让您信任供应商、进行检查的事情，因为这是一个重大的技术决策。

顺应数字借贷趋势

让我们来看看数字借贷是席卷全球的最新趋势的更多原因。

对信贷资金的需求不断增长

将信贷用作另一种金融工具始于美国梦，现在已成为一种全球现象。 随着经济、健康和自然危机的发生，借款人需要提供易于使用的界面、智能业务流程、快速决策、简单支付和自动收款的贷方。

随着企业将所有这些都放在巡航控制上，用于运营的支出减少了，整体投资组合的健康状况也在增长。

非接触式借贷和远程工作趋势已席卷全球

即使您更喜欢在办公室工作，制定 B 计划也是明智之举。可以肯定地说，每个月都有更多的企业转向数字化、非接触式和远程流程。 无法避免这些趋势，您可以推迟过渡，代价是让那些没有避免的企业家失去业务。

降低贷方的信贷风险

数字借贷不仅可以节省成本并简化流程，如果做得好，它还可以让您做出比周围所有传统参与者更准确的决策。 原因是您使用的系统中灵活的记分卡模型、信用决策规则和贷款决策逻辑。

随着传统的决策方法变得过时，越来越多的贷方开始使用银行对账单评分或对其潜在借款人的心理评估等方法来更好地了解这些人的想法、他们偿还贷款的可能性以及哪些条款将为他们工作。

启用点对点借贷或发票融资

贷款数字化的一个很好的部分是，人们不一定要坚持经典的融资模式。 企业也可以启用诸如 P2P 借贷之类的功能，允许投资者进入门户网站以作为中间人赚钱，而不是将其外包给银行。 或者，或者同时，可以使用贷款来支持供应商并进行发票融资或保理业务。

数字借贷统计

数字借贷是金融服务市场中一支相对较新的力量，但它已经是一股不可忽视的力量。 对于企业来说，它可能是一项了不起的资产，或者，如果不利用数字化，它可能会使贷方的业务付出代价。

就金融科技领域的发展以及该行业如何快速有效地实现金融产品和服务的自动化提供一些数据：

• 20% 是金融科技相关项目的预期年度投资回报率。
• 82% 的金融服务现有企业预计将在未来 3-5 年内增加金融科技合作伙伴关系。
• 根据普华永道的行业调查，在当前监管环境中，贷款是第二个监管最少的金融业务。
• 2020 年消费贷款领域的交易价值为 935.634 亿美元。
• 到 2020 年，消费贷款领域每位用户的平均交易价值为 3,017 美元。
• 2020 年，另类贷款业务的总交易价值为 3126.67 亿美元。

这表明，对于任何想要通过现代信贷自动化解决方案夺取市场份额的人来说，数字借贷目前都有很多机会。 过去，客户和中小企业都被迫与笨拙的大型企业级金融机构合作，而现在这个经济领域正变得更加民主。

结论

行业准入门槛越来越低，就像大多数技术达到了一样，它变得无法估量地好。 借款人可以获得公平的利率、快速的批准和无压力的用户体验，贷款人可以回报并增加他们的技术投资。

自动化不会因为经济危机而停止。 如果有的话，它将变得更加重要和更快地实施。 这使您的企业能够进入以前无法访问的区域。 零售商、汽车经销商、医疗保健提供商、银行、信用合作社以及许多其他人现在都在争夺同一个借款人。

借助现代数字借贷解决方案，您现在与他们处于公平竞争的环境中。