دليل حول أتمتة عملية الإقراض الرقمي بالكامل

بعد الانكماش الاقتصادي في عام 2008 ، اجتاحت التجارة الإلكترونية عالم الأعمال بقوة.

انتقلت الأعمال التجارية عبر الإنترنت وتغيرت الصناعات. مع اعتياد العملاء على معايير الأعمال التجارية الجديدة عبر الإنترنت ، بدأ الطلب في الارتفاع ، وبدأنا الآن نرى هذا التحول نفسه في مشهد الإقراض الرقمي.

قد لا يزال الأشخاص الذين لم يواكبوا تكنولوجيا الإقراض يربطون الإقراض الرقمي بعمليات التكامل المرهقة والتدفقات غير البديهية ومنحنيات التعلم الحادة للموظفين ومنطق اتخاذ القرار الائتماني الصارم.

ومع ذلك ، لم يعد هذا هو الحال اليوم. يمكن الآن نشر حل أتمتة إقراض يعمل بكامل طاقته ، وآمنًا ، وحتى ميسور التكلفة في غضون عدة أيام عمل ، مما يسمح لشركات الإقراض بتحويل المزيد من العملاء ، والتفرع إلى جماهير جديدة ، وتنويع الدخل.

أدى التقدم في التكنولوجيا المالية إلى خلق فرصة هائلة لأولئك الذين يرغبون في دخول مجال الإقراض الرقمي. علاوة على ذلك ، يمكن الآن لأي صاحب عمل تقديم منتجات وخدمات الإقراض للعملاء على أقساط دون إشراك وسيط في شكل بنك أو اتحاد ائتماني. بعد كل شيء ، لماذا تشارك الأرباح عندما يمكنك الاحتفاظ بها.

يمكن الآن أتمتة كل شيء بدءًا من معالجة الطلبات وتقييم المقترض والاكتتاب والخدمة والتحصيل وإعداد التقارير. تستخدم حلول التكنولوجيا المالية الحديثة للإقراض الإلكتروني نماذج ذكية قائمة على الذكاء الاصطناعي لمساعدة جميع الشركات ، من بائع تجزئة أو تاجر سيارات إلى بنك أو شركة اتصالات على مستوى المؤسسات ، على تقديم تمويل ميسور التكلفة ومربح لعملائها.

علاوة على ذلك ، الآن بعد أن احتضن الاقتصاد بأكمله الشركات الصغيرة والمتوسطة الرقمية الأكثر مرونة وقابلية للتكيف ، يمكن أن تشارك في حصة السوق من المؤسسات المالية التقليدية. لإعطائك نظرة ثاقبة على عالم الإقراض الرقمي ، دعنا ننتقل إلى الأساسيات.

تحديات وفرص الإقراض الرقمي للمقرضين

حتى بالنسبة لأصحاب الأعمال من جيل الألفية ، فإن أحد التحديات عند الخضوع للرقمنة هو التحيز المسبق الذي يجب أن يكون صعبًا. لكن الحقيقة هي أن الفهم الشائع للطريقة التي يعمل بها الإقراض الرقمي لم يتواكب مع الوضع الحالي لمعظم شركات التكنولوجيا المالية.

مع التكنولوجيا اليوم وقدرات التكامل المتبادل ، فإن عملية الرقمنة ، بالإضافة إلى إطلاق عملية إقراض جديدة تمامًا من الصفر ، ليست مكلفة للغاية ولا معقدة. الأهم من ذلك ، في العصر الرقمي ، أن الإقراض كصناعة لا يحتكره المؤسسات المالية التقليدية واسعة النطاق. يمكن لأي شخص أن يقدم منتجات ائتمانية الآن.

في الإقراض ، تمامًا كما في التجارة الإلكترونية ، تعمل التكنولوجيا المالية كمعادل كبير يوفر للجميع نفس وسائل الإنتاج. لذلك لا يتم تحديد النجاح من خلال الحجم الأولي لمحفظة الشركة. بل بالرشاقة والاستعداد للتكيف مع احتياجات العميل ودقة القرارات الائتمانية. كل ذلك يتم تحقيقه من خلال التكنولوجيا ، وليس من خلال عدد هائل من الموظفين هذه الأيام.

يمكن لكل من المقرضين التقليديين والبديلين ، وكذلك الشركات الناشئة وتجار التجزئة ومقدمي الخدمات استخدام أتمتة الإقراض للتكيف والاستفادة بسرعة من التحديات والفرص الفريدة التي تنشأ في السوق. ومع ذلك ، فإن المقرضين الذين يتبنون رقمنة الإقراض الذكي فقط هم من سيأتون في المقدمة.

لماذا يجب أن يستفيد عملك من الإقراض الرقمي

لا يمكن لأي شركة أن تتجاهل مصدر تسييل قابل للتطبيق قليل الصيانة. خاصة عندما لا يشكل مصدر الدخل المذكور ضغطًا على الموظفين وصاحب العمل. ولكن فقط لإعطائك فكرة أفضل عن العائد الملموس وغير الملموس الذي يمكنك الحصول عليه من الإقراض الرقمي ، فإن أكبر الفوائد التي يمكنك الحصول عليها تشمل ما يلي وأكثر من ذلك بكثير:

تقليل مخاطر الائتمان

يتيح الجمع بين نهج تقييم المقترض التقليدية والبديلة المستخدمة في حلول الإقراض الرقمي الحديثة دقة وسرعة لا مثيل لها في تقييم المخاطر.

تحسين الكفاءة التشغيلية

يجب أن تحل الأتمتة المشكلات وليس إنشاؤها. رقمنة الإقراض بالطريقة الصحيحة ، ستلاحظ أن الكفاءة التشغيلية لعملك تبدأ في التحسن بشكل كبير.

تقليل الخطأ البشري

تقنية أتمتة الإقراض متطورة بما يكفي لوضع معظم أعمال الائتمان على الطيار الآلي. من خلال أتمتة المهام والتحليلات المتكررة ، فإنك تترك مجالًا صغيرًا جدًا للخطأ البشري.

زيادة LTV للعملاء

تُظهر الواجهة البديهية والأعمال المبسطة لعملائك أنك مالك أعمال موثوق به يضع احتياجات المقترضين أولاً. لم تعد أتمتة الإقراض سهلة الاستخدام وسريعة ودقيقة مسألة خيال علمي بعد الآن.

زيادة سرعة الإنشاء والخدمة

من خلال نظام التشغيل الآلي للإقراض الحديث ، يمكن إنشاء قرض ، والموافقة عليه من قبل ضامن ، وإنفاقه في أقل من دقيقتين.

التتبع المتقدم وإعداد التقارير

الإنترنت والرقمنة المستهلكة بالكامل لا يكون لهما معنى إلا إذا كنت تستخدم البيانات التي يجمعها عملك. احصل على برنامج أتمتة الإقراض الذي يسمح بالتحليل الدقيق وتتبع الإجراءات وإعداد التقارير.

قم بإعداد عمليات العمل عن بُعد بسهولة

مع انتقال عالم الأعمال بعيدًا ، لا يمكن للمقرضين إلا الالتزام بهذا الاتجاه. لحسن الحظ ، إنه أكثر من ممكن مع تكنولوجيا اليوم. لذلك بصفتك مالكًا للعمل ، سيكون لديك مساحات عمل منفصلة لأنواع مختلفة من الموظفين وتتبع فوري لجميع الإجراءات التي يتخذها المقترضون والموظفون داخل بوابة الإقراض الخاصة بك.

سرعة الوصول إلى السوق

نظرًا لأنك قد اتخذت الخيار الصحيح لبرنامج التشغيل الآلي للإقراض ، يمكن إطلاق حل أتمتة الإقراض الشامل الذي يعمل بكامل طاقته في غضون أسابيع قليلة أو حتى أيام. سنتطرق إلى هذا أكثر في القسم التالي.

9 خطوات لمساعدتك في اختيار أفضل برامج أتمتة الإقراض الرقمي

ربما يكون اختيار مزود برمجيات جديد يقوم بأتمتة جزء كبير من عملك هو أهم شيء في إقراض الرقمنة. سيؤدي الحل الخاطئ إلى إبطاء عملياتك ، وإرتكاب أخطاء في تقييم المخاطر ، وزيادة النفقات ، وسيستغرق الأمر شهورًا إن لم يكن سنوات لنشرها بالكامل. لا يمكن التسامح مع هذه المخاطر وتحتاج إلى معالجتها عندما تفكر في موفري برامج الإقراض الرقمي.

1. تحديد احتياجات العمل على المدى القصير والطويل

قبل الالتزام ، تحتاج إلى معرفة الوظائف التي سيحتاجها عملك بالضبط من الناحية التكتيكية والاستراتيجية. إذا لم تكن متأكدًا من احتياجاتك ، فلا داعي للقلق في البداية ، ما عليك سوى طرح الكثير من الأسئلة أثناء العروض التوضيحية وستبدأ سريعًا في الحصول على فهم قوي لما يمكنك الحصول عليه.

2. ضع في اعتبارك نظام الكل في واحد بهيكل معياري

يعد دمج العديد من المنتجات المعقدة معًا مهمة بالغة الصعوبة حتى لو كان لديك فريق رائع. تكمن المشكلة في أنه لا يمكنك دائمًا التنبؤ بأي جزء من الكود القديم للحل يتسبب في تعطل بوابة الإقراض الخاصة بك. لهذا السبب يوصى بالحصول على حل شامل قادر على أتمتة كل خطوة من عملية الإقراض.

3. القائمة على السحابة في مقابل أماكن العمل

اعتمادًا على خصائص العملية الخاصة بك ، قد تحتاج إلى نشر بوابة الإقراض الخاصة بك على السحابة (أسرع وأكثر كفاءة) أو محليًا (قد يكون أبطأ للعميل ولكن يمكن القول أنه أكثر أمانًا).

4. وظائف إنشاء وخدمة وتحصيل شاملة ومتكاملة

من الناحية المثالية ، يجب أن تعمل جميع أجزاء حل الإقراض كآلة جيدة التزيت. ولكن حتى إذا قررت التعامل مع حلول منفصلة لأجزاء من عملية عملك ، فتأكد من أتمتة جميع الخطوات المتعلقة بالمال داخل حل واحد.

5. التكنولوجيا المتقدمة المطبقة على الأتمتة ونماذج تسجيل الائتمان الخاصة

فقط النهج التقليدية لتقييم المقترض لم تعد قادرة على حل المشكلة. مع صعود الذكاء الاصطناعي وتطور التكنولوجيا المالية ، حققت القرارات الائتمانية قفزة سنوات ضوئية من حيث الدقة والسرعة. ولا يمكن للمقرضين تجاهل ذلك.

6. مراعاة سهولة استخدام الحل (تصميم واجهة المستخدم وتجربة المستخدم)

في عصر Uber and Stripe ، أصبح المستخدمون يتوقعون مستوى معينًا من سهولة استخدام البرنامج الذي يستخدمونه. يعد إنشاء حل يتمتع بذكاء وقابلية استخدام كافية داخل الشركة مهمة شاقة ، ولكن يمكنك وضع نظام أساسي مثالي لك من خلال حل له بنية معيارية ويسهل ضبطه.

7. يجب أن تكون المنصة مصممة حسب احتياجات عملك والسوق المحلي

إن الحصول على النظام الأساسي الأكثر تقدمًا في السوق لن يفيدك كثيرًا إذا لم تكن مرنة ورشيقة بما يكفي للتكيف بسرعة وكفاءة مع الطريقة التي تمارس بها عملك. أنت لا تريد أن تكون مثل أي شخص آخر. تتيح لك تقنية الإقراض الرقمي هذه الأيام التميز.

8. منحنى الوقت إلى السوق والتعلم

تُحدث السرعة فرقًا حقيقيًا في الفضاء الرقمي اليوم. المقرض القادر على إطلاق حل موثوق به وسهل الاستخدام وذكي في السوق المحلي الخاص بك أولاً سيحصل على فرصة لتسجيل جزء أكبر من الجمهور المستهدف.

9. سجل حافل من مزود البرمجيات

أخيرًا وليس آخرًا ، تأكد من الحصول على معلومات مفصلة عن المشروع السابق للمزود للعملاء الذين لديهم نماذج أعمال مماثلة. المراجعات والجوائز والإشارات إلى الموارد الموثوقة والشركاء البارزين - أي شيء يجعلك تثق في البائع ، قم بإجراء الشيكات الخاصة بك ، لأن هذا قرار تقني كبير.

التنقل في اتجاه الإقراض الرقمي

دعنا نلقي نظرة على بعض الأسباب الأخرى التي تجعل الإقراض الرقمي هو أحدث اتجاه أخذ العالم في طريق العاصفة.

الحاجة المتزايدة لصناديق الائتمان

بدأ استخدام الائتمان باعتباره مجرد أداة مالية أخرى كالحلم الأمريكي وأصبح الآن ظاهرة عالمية. مع حدوث الأزمة الاقتصادية والصحية والطبيعة ، يحتاج المقترضون إلى مقرضين يوفرون واجهات سهلة الاستخدام ، وتدفقات أعمال ذكية ، واتخاذ قرارات سريعة ، وصرف بسيط ، وتحصيل تلقائي.

وبما أن الشركات تضع كل هذا على التحكم في السرعة ، فإن هناك إنفاقًا أقل على العمليات وتنمو صحة المحفظة بشكل عام.

لقد سيطرت اتجاهات الإقراض غير التلامسي والعمل عن بعد على العالم

حتى إذا كنت تفضل العمل من مكتب ، فمن الذكاء أن يكون لديك خطة ب. من الآمن أن نقول إن المزيد من الشركات تتحول كل شهر إلى العمليات الرقمية ، والعمليات غير التلامسية ، والنائية. ليس هناك من تجنب هذه الاتجاهات ، يمكنك فقط تأجيل الانتقال على حساب خسارة الأعمال لرواد الأعمال الذين لم يفعلوا ذلك.

تقليل مخاطر الائتمان للمقرضين

لا يقتصر دور الإقراض الرقمي على توفير التكاليف وتبسيط العمليات ، إذا تم ذلك بشكل صحيح ، فقد يتيح لك أيضًا اتخاذ قرارات أكثر دقة من جميع اللاعبين التقليديين. السبب في ذلك هو نماذج بطاقة الأداء المرنة ، وقواعد القرار الائتماني ، ومنطق قرار القرض داخل النظام الذي تستخدمه.

نظرًا لأن مناهج اتخاذ القرار التقليدية أصبحت عتيقة ، يلجأ المزيد والمزيد من المقرضين إلى استخدام أشياء مثل تسجيل البيانات المصرفية أو التقييم النفسي للمقترضين المحتملين للحصول على رؤية أفضل لكيفية تفكير هؤلاء الأشخاص ، ومدى احتمالية سدادهم للقرض ، وما هي الشروط سيعمل من أجلهم.

تمكين الإقراض من نظير إلى نظير أو تمويل الفواتير

أحد الأجزاء الرائعة في الإقراض الرقمي هو أنه ليس بالضرورة أن يلتزم المرء بنماذج التمويل الكلاسيكية. يمكن للأعمال التجارية أيضًا تمكين أشياء مثل إقراض P2P مما يسمح للمستثمرين بالدخول إلى بوابة لكسب المال كوسيط بدلاً من الاستعانة بمصادر خارجية للبنك. بدلاً من ذلك ، أو بالتوازي مع ذلك ، يمكن للمرء استخدام الإقراض لدعم البائعين وممارسة تمويل الفواتير أو التخصيم.

إحصاءات الإقراض الرقمي

يعتبر الإقراض الرقمي قوة جديدة نسبيًا في سوق الخدمات المالية ، ولكنه بالفعل قوة يحسب لها حساب. يمكن أن يكون أحد الأصول المدهشة للأعمال التجارية ، أو إذا لم يتم استخدام الرقمنة ، فقد يكلف المقرض أعماله.

لإعطاء بعض الأرقام حول تطوير فضاء التكنولوجيا المالية ومدى سرعة وفعالية هذه الصناعة في أتمتة المنتجات والخدمات المالية:

• 20٪ هو عائد الاستثمار السنوي المتوقع في المشاريع المتعلقة بالتكنولوجيا المالية.
• 82٪ من شاغلي الخدمات المالية يتوقعون زيادة شراكاتهم في مجال التكنولوجيا المالية في 3-5 سنوات مقبلة.
• الإقراض هو ثاني أقل الأعمال المالية تنظيماً في البيئة التنظيمية الحالية بناءً على مسح صناعة PWC.
• بلغت قيمة الصفقة في قطاع الإقراض الاستهلاكي 93،563.4 مليون دولار أمريكي في عام 2020.
• يبلغ متوسط ​​قيمة المعاملة لكل مستخدم في قطاع الإقراض الاستهلاكي 3017 دولارًا أمريكيًا في عام 2020.
• تبلغ قيمة الصفقة الإجمالية في قطاع الإقراض البديل 312،667.0 مليون دولار أمريكي في عام 2020.

يوضح هذا أن الإقراض الرقمي لديه حاليًا الكثير من الفرص لأي شخص يرغب في المطالبة بحصته في السوق من خلال حل أتمتة ائتمان حديث. وبينما كان العملاء والشركات الصغيرة والمتوسطة في الماضي مجبرين على العمل مع المؤسسات المالية الخرقاء على مستوى المؤسسات الكبيرة ، فإن هذا القطاع الاقتصادي أصبح الآن أكثر ديمقراطية.

استنتاج

حاجز دخول الصناعة آخذ في الانخفاض وكما هو الحال مع معظم الأشياء التي وصلت إليها التكنولوجيا ، فإنها تتحسن بشكل لا يقاس. يحصل المقترضون على معدلات عادلة وموافقة سريعة وتجربة مستخدم خالية من الإجهاد ، ويمكن للمقرضين العودة ومضاعفة استثماراتهم التكنولوجية.

لن تتوقف الأتمتة بسبب الأزمات الاقتصادية. إذا كان هناك أي شيء ، فسيصبح أكثر أهمية وأسرع في التنفيذ. يتيح ذلك لعملك الدخول إلى المناطق التي لم يكن الوصول إليها ممكنًا من قبل. يتنافس تجار التجزئة وتجار السيارات ومقدمو الرعاية الصحية والبنوك والاتحادات الائتمانية والعديد من الآخرين على نفس المقترض الآن.

مع حلول الإقراض الرقمي الحديثة ، أنت الآن على قدم المساواة معهم.