Una guida per automatizzare completamente le operazioni di prestito digitale

Dopo la recessione economica del 2008, l'e-commerce ha preso d'assalto il mondo degli affari.

Le aziende si sono spostate online e i settori sono cambiati. Man mano che i clienti si sono abituati alle nuove norme del business online, la domanda ha iniziato a crescere e ora stiamo iniziando a vedere questo stesso cambiamento nel panorama dei prestiti digitali.

Le persone che non sono state al passo con la tecnologia di prestito possono ancora associare il prestito digitale a integrazioni ingombranti, flussi non intuitivi, curve di apprendimento ripide per il personale e rigida logica di decisione del credito.

Tuttavia, oggi, non è più così. Una soluzione di automazione del prestito completamente funzionale, sicura e persino conveniente può ora essere implementata in diversi giorni lavorativi consentendo alle aziende di prestito di convertire più clienti, espandersi in nuovi segmenti di pubblico e diversificare le entrate.

I progressi nel fintech hanno creato un'enorme finestra di opportunità per coloro che desiderano entrare nella nicchia del prestito digitale. Inoltre, ora qualsiasi imprenditore può offrire prodotti e servizi di prestito ai clienti a rate senza coinvolgere un intermediario sotto forma di banca o cooperativa di credito. Dopotutto, perché condividere i profitti quando puoi mantenerli.

Tutto, dall'elaborazione della domanda, alla valutazione del mutuatario, alla sottoscrizione, all'assistenza, alla riscossione e al reporting, ora può essere completamente automatizzato. Le moderne soluzioni fintech di prestito elettronico utilizzano modelli intelligenti basati sull'intelligenza artificiale per aiutare tutte le aziende, da un rivenditore o rivenditore di auto a una banca o una società di telecomunicazioni di livello aziendale, a offrire finanziamenti convenienti e redditizi ai propri clienti.

Inoltre, ora che l'intera economia sta abbracciando il digitale, le PMI più flessibili e adattabili possono prendere parte alla quota di mercato delle istituzioni finanziarie tradizionali. Per darti un'idea del mondo del prestito digitale, andiamo oltre le basi.

Sfide e opportunità del prestito digitale per gli istituti di credito

Anche per gli imprenditori millenari, una delle sfide durante la digitalizzazione è un pregiudizio preconcetto secondo cui deve essere difficile. Ma la verità è che la comprensione popolare del modo in cui funziona il prestito digitale non ha raggiunto lo stato attuale della maggior parte delle aziende fintech.

Con la tecnologia odierna e le capacità di integrazione incrociata, il processo di digitalizzazione, oltre al lancio di una nuovissima operazione di prestito da zero, non è né estremamente costoso né complesso. Ancora più importante, nell'era digitale, il prestito come settore non è monopolizzato dalle istituzioni finanziarie tradizionali su larga scala. Chiunque può offrire prodotti di credito ora.

Nel prestito, così come nell'e-commerce, il fintech funge da grande equalizzatore che fornisce a tutti gli stessi mezzi di produzione. Quindi il successo non è determinato dalla dimensione iniziale del portafoglio aziendale. Piuttosto dall'agilità, dalla prontezza ad adattarsi alle esigenze del cliente e dall'accuratezza delle decisioni di credito. Tutto ciò è ottenuto attraverso la tecnologia, non un enorme personale al giorno d'oggi.

Sia i prestatori tradizionali che quelli alternativi, nonché le startup, i rivenditori e i fornitori di servizi possono utilizzare l'automazione del prestito per adattarsi rapidamente e sfruttare le sfide e le opportunità uniche che si presentano sul mercato. Tuttavia, solo gli istituti di credito che abbracciano la digitalizzazione dei prestiti intelligenti usciranno in testa.

Perché la tua azienda dovrebbe capitalizzare sul prestito digitale

Nessuna azienda può ignorare una valida fonte di monetizzazione a bassa manutenzione. Soprattutto quando tale fonte di reddito non mette a dura prova i dipendenti e l'imprenditore. Ma solo per darti un'idea migliore del ritorno tangibile e immateriale che puoi ottenere con i prestiti digitali, i maggiori vantaggi che puoi ricevere includono quanto segue e molto altro:

Rischio di credito ridotto

La combinazione di approcci di valutazione dei mutuatari tradizionali e alternativi utilizzati nelle moderne soluzioni di prestito digitale consente un'accuratezza e una velocità di valutazione del rischio senza pari.

Miglioramento dell'efficienza operativa

L'automazione dovrebbe risolvere i problemi, non crearli. Digitalizzando i prestiti nel modo giusto, noterai che l'efficienza operativa della tua attività inizia a migliorare in modo esponenziale.

Errore umano ridotto

La tecnologia di automazione del prestito è abbastanza sofisticata da mettere la maggior parte del lavoro di accredito sul pilota automatico. Automatizzando le attività e le analisi ricorrenti, si lascia pochissimo spazio all'errore umano.

Aumento del LTV dei clienti

Un'interfaccia intuitiva e un'attività snella mostrano ai tuoi clienti che sei un imprenditore affidabile che mette al primo posto le esigenze dei mutuatari. L'automazione dei prestiti intuitiva, veloce e precisa non è più una questione di fantascienza.

Maggiore velocità di origination e manutenzione

Con una moderna piattaforma di automazione del prestito, un prestito può essere originato, approvato da un sottoscrittore ed erogato in meno di due minuti.

Tracciamento e reportistica avanzati

Internet e la digitalizzazione che consuma tutto hanno senso solo se utilizzi i dati raccolti dalla tua azienda. Ottieni un software di automazione del prestito che consenta analisi granulari, monitoraggio delle azioni e reportistica.

Imposta facilmente processi di lavoro a distanza

Mentre il mondo degli affari diventa remoto, gli istituti di credito non possono che attenersi a questa tendenza. Fortunatamente, è più che possibile con la tecnologia odierna. Quindi, come imprenditore, avresti spazi di lavoro separati per diversi tipi di dipendenti e il monitoraggio istantaneo di tutte le azioni intraprese dai mutuatari e dal personale all'interno del tuo portale di prestito.

Time-to-market veloce

Dato che hai fatto la scelta giusta per il software di automazione del prestito, la soluzione di automazione del prestito end-to-end completamente funzionale può essere lanciata nel giro di poche settimane o addirittura giorni. Ne parleremo meglio nella prossima sezione.

9 passaggi per aiutarti a scegliere il miglior software di automazione del prestito digitale

La scelta di un nuovo fornitore di software che automatizzerà gran parte della tua attività è probabilmente la cosa più importante del prestito di digitalizzazione. La soluzione sbagliata rallenterà la tua attività, commetterà errori di valutazione del rischio, aumenterà le spese e richiederà mesi se non anni per essere implementata completamente. Questi rischi non possono essere tollerati e devono essere affrontati quando si considerano i fornitori di software di prestito digitale.

1. Definire le esigenze aziendali a breve e lungo termine

Prima di impegnarti, devi capire esattamente la funzionalità di cui la tua azienda avrà bisogno tatticamente e strategicamente. Se non sei sicuro delle tue esigenze, all'inizio non ti preoccupare, fai un sacco di domande durante le demo e inizierai rapidamente a capire cosa puoi ottenere.

2. Considera un sistema all-in-one con una struttura modulare

Integrare più prodotti complessi insieme è un'impresa estrema anche se hai un team straordinario. Il problema è che non puoi sempre prevedere quale parte del codice legacy di quale soluzione sta causando il crash del tuo portale di prestito. Ecco perché si consiglia di ottenere una soluzione all-in-one in grado di automatizzare ogni fase del processo di prestito.

3. Basato su cloud e on-premise

A seconda delle peculiarità della tua operazione, potrebbe essere necessario che il tuo portale di prestito sia distribuito sul cloud (più veloce ed efficiente) o in locale (potrebbe essere più lento per il cliente ma probabilmente è più sicuro).

4. Funzionalità di raccolta, assistenza e raccolta complete e integrate

Idealmente, tutte le parti della tua soluzione di prestito dovrebbero funzionare come una macchina ben oliata. Ma anche se decidi di utilizzare soluzioni separate per parti del tuo processo aziendale, assicurati che tutti i passaggi che hanno a che fare con il denaro siano automatizzati all'interno di un'unica soluzione.

5. Tecnologia avanzata applicata all'automazione e modelli proprietari di credit scoring

Solo gli approcci tradizionali di valutazione del mutuatario non lo tagliano più. Con l'ascesa dell'intelligenza artificiale e l'evoluzione della fintech, le decisioni di credito hanno fatto un salto di qualità in termini di precisione e velocità. E gli istituti di credito non possono ignorarlo.

6. Considera la facilità d'uso della soluzione (design dell'interfaccia utente e dell'esperienza utente)

Nell'era di Uber e Stripe, gli utenti si aspettano un certo livello di facilità d'uso dal software che utilizzano. Creare internamente una soluzione di sufficiente intelligenza e usabilità è un compito arduo, ma puoi mettere insieme una piattaforma ottimale per te con una soluzione che ha una struttura modulare ed è facile da regolare.

7. La piattaforma dovrebbe essere adattata alle tue esigenze aziendali e al mercato locale

Ottenere la piattaforma più avanzata sul mercato non ti farà molto bene se non è sufficientemente flessibile e agile per adattarti in modo rapido ed efficiente al tuo modo di fare affari. Non vuoi essere come tutti gli altri. La tecnologia di prestito digitale in questi giorni ti consente di distinguerti.

8. Time-to-market e curva di apprendimento

La velocità fa davvero la differenza nello spazio digitale di oggi. Il prestatore che è in grado di lanciare prima una soluzione affidabile, facile da usare e intelligente nel tuo mercato locale avrà la possibilità di ottenere una fetta più ampia del pubblico di destinazione.

9. Il track record del fornitore di software

Ultimo ma non meno importante, assicurati di ottenere informazioni dettagliate sul precedente progetto del provider per clienti con modelli di business simili. Recensioni, premi, menzioni su risorse autorevoli, partner di alto profilo: tutto ciò che ti fa fidare di un fornitore, eseguire i tuoi controlli, perché questa è una grande decisione tecnologica.

Saltando sul trend del prestito digitale

Diamo un'occhiata ad alcuni altri motivi per cui il prestito digitale è l'ultima tendenza a conquistare il mondo.

La crescente necessità di fondi di credito

L'uso del credito come un altro strumento finanziario è iniziato come il sogno americano e ora è diventato un fenomeno globale. Con la crisi economica, sanitaria e naturale in corso, i mutuatari hanno bisogno di istituti di credito che forniscano interfacce facili da usare, flussi aziendali intelligenti, decisioni rapide, esborsi semplici e riscossione automatica.

E poiché le aziende mettono tutto questo nel controllo della velocità di crociera, ci sono meno spese investite per le operazioni e la salute generale del portafoglio cresce.

Le tendenze del prestito contactless e del lavoro a distanza hanno conquistato il mondo

Anche se preferisci lavorare da un ufficio, è intelligente avere un piano B. È sicuro dire che ogni mese sempre più aziende passano a processi digitali, contactless e remoti. Non c'è modo di evitare queste tendenze, puoi semplicemente posticipare la transizione a costo di perdere affari a causa di imprenditori che non l'hanno fatto.

Ridurre i rischi di credito per gli istituti di credito

Il prestito digitale non solo consente di risparmiare sui costi e semplificare i processi, se eseguito correttamente, può anche consentire di prendere decisioni più accurate rispetto a tutti i giocatori tradizionali in circolazione. Il motivo sono i modelli di scorecard flessibili, le regole di decisione del credito e la logica di decisione del prestito all'interno del sistema utilizzato.

Man mano che gli approcci decisionali tradizionali diventano obsoleti, sempre più istituti di credito si rivolgono a utilizzare cose come il punteggio degli estratti conto o la valutazione psicometrica dei loro potenziali mutuatari per avere una visione migliore di come pensano queste persone, quanto è probabile che ripagano il prestito e quali termini lavorerà per loro.

Abilita il prestito peer-to-peer o il finanziamento tramite fattura

Un aspetto interessante della digitalizzazione del prestito è che non è necessario attenersi ai modelli di finanziamento classici. Un'azienda può anche consentire cose come il prestito P2P che consente agli investitori di entrare in un portale per fare soldi come intermediario invece di esternalizzarlo a una banca. In alternativa, o in parallelo, è possibile utilizzare il prestito per supportare i fornitori ed esercitarsi nel finanziamento delle fatture o nel factoring.

Statistiche sui prestiti digitali

Il prestito digitale è una forza relativamente nuova nel mercato dei servizi finanziari, ma è già una forza con cui fare i conti. Può essere una risorsa straordinaria per un'azienda o, se la digitalizzazione non viene utilizzata, può costare a un prestatore la propria attività.

Per fornire alcuni numeri sullo sviluppo dello spazio fintech e su quanto velocemente ed efficacemente questo settore automatizza prodotti e servizi finanziari:

• Il 20% è il ROI annuale previsto sui progetti legati al fintech.
• L'82% degli incumbent di servizi finanziari prevede di aumentare le partnership fintech nei prossimi 3-5 anni.
• Il prestito è la seconda attività finanziaria meno regolamentata nell'attuale contesto normativo sulla base di un'indagine del settore PWC.
• Il valore della transazione nel segmento dei prestiti al consumo ammonta a 93.563,4 milioni di dollari nel 2020.
• Il valore medio della transazione per utente nel segmento dei prestiti al consumo ammonta a 3.017 dollari USA nel 2020.
• Il valore totale della transazione nel segmento dei prestiti alternativi ammonta a 312.667,0 milioni di dollari nel 2020.

Ciò dimostra che il prestito digitale ha attualmente molte opportunità per chiunque desideri rivendicare la propria quota di mercato con una moderna soluzione di automazione del credito. E mentre in passato sia i clienti che le PMI erano costretti a lavorare con goffi grandi istituzioni finanziarie a livello di impresa, ora questa nicchia dell'economia sta diventando più democratica.

Conclusione

La barriera all'ingresso nel settore si sta abbassando e, come con la maggior parte delle cose raggiunte dalla tecnologia, migliora incommensurabilmente. I mutuatari ottengono tariffe eque, approvazione rapida e un'esperienza utente senza stress e gli istituti di credito possono restituire e moltiplicare i loro investimenti tecnologici.

L'automazione non si fermerà a causa delle crisi economiche. Semmai, diventerà più importante e più veloce da implementare. Ciò consente alla tua attività di accedere ad aree che prima non erano accessibili. Rivenditori, concessionari di auto, operatori sanitari, banche, cooperative di credito e molti altri sono in competizione per lo stesso mutuatario in questo momento.

Con le moderne soluzioni di prestito digitale , ora sei in condizioni di parità con loro.