Panduan untuk Mengotomatiskan Operasi Pinjaman Digital Anda Sepenuhnya

Setelah kemerosotan ekonomi 2008, e-commerce mengambil alih dunia bisnis.

Bisnis pindah online dan industri berubah. Ketika pelanggan terbiasa dengan norma bisnis online baru, permintaan mulai meningkat, dan kami sekarang mulai melihat perubahan yang sama dalam lanskap pinjaman digital.

Orang yang belum mengikuti teknologi pinjaman mungkin masih mengaitkan pinjaman digital dengan integrasi yang rumit, alur yang tidak intuitif, kurva pembelajaran yang curam untuk staf, dan logika pengambilan keputusan kredit yang kaku.

Namun, hari ini, ini tidak lagi terjadi. Solusi otomatisasi pinjaman yang berfungsi penuh, aman, dan bahkan terjangkau kini dapat diterapkan dalam beberapa hari kerja yang memungkinkan bisnis pemberi pinjaman mengonversi lebih banyak klien, memperluas jangkauan ke audiens baru, dan mendiversifikasi pendapatan.

Kemajuan fintech telah menciptakan jendela peluang yang sangat besar bagi mereka yang ingin memasuki ceruk pinjaman digital. Selanjutnya, setiap pemilik usaha kini dapat menawarkan produk dan layanan peminjaman kepada nasabah dengan cara mencicil tanpa melibatkan perantara berupa bank atau credit union. Lagi pula, mengapa berbagi keuntungan ketika Anda bisa menyimpannya.

Segala sesuatu mulai dari pemrosesan aplikasi, evaluasi peminjam, penjaminan emisi, servis, pengumpulan, dan pelaporan kini dapat sepenuhnya otomatis. Solusi fintech e-lending modern menggunakan model cerdas berbasis AI untuk membantu semua bisnis, dari pengecer atau dealer mobil hingga bank atau perusahaan telekomunikasi tingkat perusahaan menawarkan pembiayaan yang terjangkau dan menguntungkan bagi pelanggan mereka.

Selanjutnya, sekarang seluruh ekonomi merangkul digital, UKM yang lebih fleksibel dan mudah beradaptasi dapat mengambil bagian dari pangsa pasar dari lembaga keuangan tradisional. Untuk memberi Anda wawasan tentang dunia pinjaman digital, mari kita bahas dasar-dasarnya.

Tantangan dan peluang pinjaman digital bagi pemberi pinjaman

Bahkan bagi para pemilik bisnis milenial, salah satu tantangan saat menjalani digitalisasi adalah prasangka yang sudah terbentuk sebelumnya bahwa harus berat. Tetapi kenyataannya adalah bahwa pemahaman populer tentang cara kerja pinjaman digital belum mengikuti keadaan sebagian besar perusahaan fintech saat ini.

Dengan teknologi dan kemampuan integrasi silang saat ini, proses digitalisasi, serta meluncurkan operasi pinjaman baru dari awal, tidak terlalu mahal atau rumit. Yang terpenting, di era digital, pinjaman sebagai industri tidak dimonopoli oleh lembaga keuangan tradisional berskala besar. Siapapun dapat menawarkan produk kredit sekarang.

Dalam peminjaman, serta dalam e-commerce, fintech bertindak sebagai penyeimbang hebat yang menyediakan alat produksi yang sama bagi semua orang. Jadi keberhasilan tidak ditentukan oleh ukuran portofolio awal perusahaan. Melainkan oleh kelincahan, kesiapan untuk beradaptasi dengan kebutuhan klien, dan ketepatan keputusan kredit. Semua itu dicapai melalui teknologi, bukan staf yang luar biasa hari ini.

Pemberi pinjaman tradisional dan alternatif, serta perusahaan rintisan, pengecer, dan penyedia layanan dapat menggunakan otomatisasi pinjaman untuk beradaptasi dengan cepat dan memanfaatkan tantangan dan peluang unik yang muncul di pasar. Namun, hanya pemberi pinjaman yang merangkul digitalisasi pinjaman cerdas yang akan keluar sebagai pemenang.

Mengapa bisnis Anda harus memanfaatkan pinjaman digital

Tidak ada bisnis yang dapat mengesampingkan sumber monetisasi rendah pemeliharaan yang layak. Apalagi jika sumber pendapatan tersebut tidak membebani karyawan dan pemilik bisnis. Tetapi hanya untuk memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang pengembalian berwujud dan tidak berwujud yang bisa Anda dapatkan dari pinjaman digital, manfaat terbesar yang dapat Anda terima meliputi yang berikut dan banyak lagi:

Mengurangi risiko kredit

Kombinasi pendekatan evaluasi peminjam tradisional dan alternatif yang digunakan dalam solusi pinjaman digital modern memungkinkan akurasi dan kecepatan penilaian risiko yang tak tertandingi.

Peningkatan efisiensi operasional

Otomatisasi harus memecahkan masalah, bukan menciptakannya. Digitalisasi pinjaman dengan cara yang benar, Anda akan melihat bahwa efisiensi operasional bisnis Anda mulai meningkat secara eksponensial.

Mengurangi kesalahan manusia

Teknologi otomasi peminjaman cukup canggih untuk menempatkan sebagian besar pekerjaan kredit dengan autopilot. Dengan mengotomatiskan tugas dan analisis berulang, Anda hanya menyisakan sedikit ruang untuk kesalahan manusia.

Peningkatan LTV pelanggan

Antarmuka intuitif dan bisnis yang disederhanakan menunjukkan kepada klien Anda bahwa Anda adalah pemilik bisnis andal yang mengutamakan kebutuhan peminjam. Otomatisasi pinjaman yang mudah digunakan, cepat, dan akurat bukan lagi fiksi ilmiah.

Peningkatan kecepatan originasi dan servis

Dengan platform otomatisasi pinjaman modern, pinjaman dapat diperoleh, disetujui oleh penjamin emisi, dan dicairkan dalam waktu kurang dari dua menit.

Pelacakan dan pelaporan lanjutan

Internet dan digitalisasi yang memakan banyak waktu hanya masuk akal jika Anda memanfaatkan data yang dikumpulkan bisnis Anda. Dapatkan perangkat lunak otomatisasi pinjaman yang memungkinkan analisis terperinci, pelacakan tindakan, dan pelaporan.

Mudah mengatur proses kerja jarak jauh

Sebagai dunia bisnis pergi jauh, pemberi pinjaman tidak bisa tidak mematuhi tren ini. Untungnya, itu lebih dari mungkin dengan teknologi saat ini. Jadi sebagai pemilik bisnis, Anda akan memiliki ruang kerja terpisah untuk berbagai jenis karyawan dan pelacakan instan dari semua tindakan yang diambil oleh peminjam dan staf dalam portal pinjaman Anda.

Waktu-ke-pasar yang cepat

Mengingat bahwa Anda telah membuat pilihan perangkat lunak otomatisasi pinjaman yang tepat, solusi otomatisasi pinjaman ujung-ke-ujung yang berfungsi penuh dapat diluncurkan dalam hitungan beberapa minggu atau bahkan hari. Kita akan membahas ini lebih lanjut di bagian berikutnya.

9 langkah untuk membantu Anda memilih perangkat lunak otomatisasi pinjaman digital terbaik

Memilih penyedia perangkat lunak baru yang akan mengotomatisasi sebagian besar bisnis Anda mungkin merupakan hal terpenting dalam digitalisasi pinjaman. Solusi yang salah akan memperlambat operasi Anda, membuat kesalahan penilaian risiko, meningkatkan biaya, dan membutuhkan waktu berbulan-bulan jika tidak bertahun-tahun untuk sepenuhnya diterapkan. Risiko ini tidak dapat ditoleransi dan perlu ditangani ketika Anda mempertimbangkan penyedia perangkat lunak pinjaman digital.

1. Tentukan kebutuhan bisnis jangka pendek dan jangka panjang

Sebelum Anda berkomitmen, Anda perlu mengetahui dengan tepat fungsionalitas yang dibutuhkan bisnis Anda secara taktis dan strategis. Jika Anda tidak yakin dengan kebutuhan Anda, pada awalnya, jangan khawatir, cukup ajukan banyak pertanyaan selama demo dan Anda akan segera mulai memahami apa yang bisa Anda dapatkan.

2. Pertimbangkan sistem all-in-one dengan struktur modular

Mengintegrasikan beberapa produk kompleks bersama-sama adalah tugas yang ekstrem bahkan jika Anda memiliki tim yang luar biasa. Masalahnya adalah Anda tidak selalu dapat memprediksi bagian mana dari kode warisan solusi mana yang menyebabkan portal pinjaman Anda mogok. Oleh karena itu disarankan untuk mendapatkan solusi all-in-one yang mampu mengotomatisasi setiap langkah proses peminjaman.

3. Berbasis cloud vs. di tempat

Bergantung pada kekhasan operasi Anda, Anda mungkin perlu menerapkan portal pinjaman Anda di cloud (lebih cepat dan lebih efisien) atau di tempat (mungkin lebih lambat untuk klien tetapi bisa dibilang lebih aman).

4. Fungsi originasi, servis, dan pengumpulan yang komprehensif dan terintegrasi

Idealnya, semua bagian dari solusi pinjaman Anda harus bekerja seperti mesin yang diminyaki dengan baik. Tetapi bahkan jika Anda memutuskan untuk melakukan dengan solusi terpisah untuk bagian dari proses bisnis Anda, pastikan bahwa semua langkah yang berkaitan dengan uang diotomatisasi dalam satu solusi.

5. Teknologi canggih yang diterapkan pada otomatisasi dan model penilaian kredit eksklusif

Hanya pendekatan evaluasi peminjam tradisional yang tidak memotongnya lagi. Dengan munculnya kecerdasan buatan dan evolusi fintech, keputusan kredit telah membuat lompatan tahun cahaya dalam hal akurasi dan kecepatan. Dan pemberi pinjaman tidak bisa mengabaikan itu.

6. Pertimbangkan kemudahan penggunaan solusi (desain UI dan UX)

Di era Uber dan Stripe, pengguna mengharapkan tingkat keramahan pengguna tertentu dari perangkat lunak yang mereka gunakan. Menciptakan solusi dengan kecerdasan dan kegunaan yang memadai secara internal adalah tugas yang sangat berat, tetapi Anda dapat menyusun platform yang optimal untuk Anda dengan solusi yang memiliki struktur modular dan mudah disesuaikan.

7. Platform harus disesuaikan dengan kebutuhan bisnis dan pasar lokal Anda

Mendapatkan platform tercanggih di pasar tidak akan banyak membantu Anda jika tidak cukup fleksibel dan gesit untuk menyesuaikan dengan cepat dan efisien cara Anda melakukan bisnis. Anda tidak ingin menjadi seperti orang lain. Teknologi pinjaman digital hari ini memungkinkan Anda untuk menonjol.

8. Kurva waktu ke pasar dan pembelajaran

Kecepatan membuat perbedaan nyata dalam ruang digital saat ini. Pemberi pinjaman yang mampu meluncurkan solusi yang andal, ramah pengguna, dan cerdas di pasar lokal Anda terlebih dahulu akan mendapatkan kesempatan untuk mencetak bagian yang lebih besar dari audiens target.

9. Rekam jejak penyedia perangkat lunak

Last but not least, pastikan untuk mendapatkan informasi rinci tentang proyek penyedia sebelumnya untuk klien dengan model bisnis serupa. Ulasan, penghargaan, penyebutan sumber daya otoritatif, mitra profil tinggi - apa pun yang membuat Anda mempercayai vendor, jalankan pemeriksaan Anda, karena ini adalah keputusan teknologi yang besar.

Melompat pada tren pinjaman digital

Mari kita lihat beberapa alasan mengapa pinjaman digital menjadi tren terbaru yang menggemparkan dunia.

Kebutuhan dana kredit yang semakin meningkat

Menggunakan kredit hanya sebagai alat keuangan lain dimulai sebagai impian Amerika dan sekarang telah menjadi fenomena global. Dengan terjadinya krisis ekonomi, kesehatan, dan alam, peminjam membutuhkan pemberi pinjaman yang menyediakan antarmuka yang mudah digunakan, alur bisnis yang cerdas, pengambilan keputusan yang cepat, pencairan yang sederhana, dan pengumpulan otomatis.

Dan karena bisnis menempatkan semua ini pada kontrol pelayaran, ada lebih sedikit pengeluaran yang diinvestasikan untuk operasi dan kesehatan portofolio secara keseluruhan tumbuh.

Pinjaman tanpa kontak dan tren kerja jarak jauh telah menguasai dunia

Bahkan jika Anda lebih suka bekerja dari kantor, sebaiknya Anda memiliki rencana B. Dapat dikatakan bahwa setiap bulan semakin banyak bisnis yang beralih ke proses digital, nirsentuh, dan jarak jauh. Tidak ada cara untuk menghindari tren ini, Anda hanya dapat menunda transisi dengan biaya kehilangan bisnis ke pengusaha yang tidak melakukannya.

Menurunkan risiko kredit bagi pemberi pinjaman

Pinjaman digital tidak hanya menghemat biaya dan merampingkan proses, jika dilakukan dengan benar, ini juga memungkinkan Anda membuat keputusan yang lebih akurat daripada semua pemain tradisional lainnya. Alasannya adalah model kartu skor yang fleksibel, aturan keputusan kredit, dan logika pengambilan keputusan pinjaman dalam sistem yang Anda gunakan.

Ketika pendekatan pengambilan keputusan tradisional menjadi usang, semakin banyak pemberi pinjaman beralih untuk menggunakan hal-hal seperti penilaian laporan bank atau evaluasi psikometri calon peminjam mereka untuk mendapatkan wawasan yang lebih baik tentang bagaimana orang-orang ini berpikir, seberapa besar kemungkinan mereka untuk membayar kembali pinjaman, dan persyaratan apa akan bekerja untuk mereka.

Aktifkan pinjaman peer-to-peer atau pembiayaan faktur

Salah satu bagian bagus dari digitalisasi pinjaman adalah bahwa seseorang tidak harus tetap berpegang pada model pendanaan klasik. Sebuah bisnis juga dapat mengaktifkan hal-hal seperti pinjaman P2P yang memungkinkan investor masuk ke portal untuk menghasilkan uang sebagai perantara alih-alih mengalihdayakannya ke bank. Atau, atau secara paralel, seseorang dapat menggunakan pinjaman untuk mendukung vendor dan mempraktikkan pembiayaan faktur atau anjak piutang.

Statistik pinjaman digital

Pinjaman digital adalah kekuatan yang relatif baru di pasar jasa keuangan, tetapi sudah menjadi kekuatan yang harus diperhitungkan. Ini bisa menjadi aset luar biasa untuk bisnis atau, jika digitalisasi tidak dimanfaatkan, bisa merugikan pemberi pinjaman bisnis mereka.

Untuk memberikan beberapa angka tentang perkembangan ruang fintech dan seberapa cepat dan efektif industri ini mengotomatisasi produk dan layanan keuangan:

• 20% adalah ROI tahunan yang diharapkan untuk proyek terkait tekfin.
• 82% incumbent jasa keuangan berharap dapat meningkatkan kemitraan tekfin dalam 3-5 tahun ke depan.
• Pinjaman adalah bisnis keuangan kedua yang paling tidak diatur dalam lingkungan peraturan saat ini berdasarkan survei industri PWC.
• Nilai transaksi di segmen pinjaman konsumen berjumlah US $93,563,4 juta pada tahun 2020.
• Nilai transaksi rata-rata per pengguna di segmen pinjaman konsumen sebesar US$3.017 pada tahun 2020.
• Total nilai transaksi di segmen Pinjaman Alternatif berjumlah US$312.667,0 juta pada tahun 2020.

Hal ini menunjukkan bahwa pinjaman digital saat ini memiliki banyak peluang bagi siapa saja yang ingin mengklaim pangsa pasar mereka dengan solusi otomatisasi kredit modern. Dan sementara di masa lalu, baik klien maupun UKM dipaksa untuk bekerja dengan lembaga keuangan tingkat perusahaan besar yang canggung, sekarang ceruk ekonomi ini menjadi lebih demokratis.

Kesimpulan

Hambatan masuk industri semakin rendah dan seperti kebanyakan hal yang dicapai teknologi, itu menjadi jauh lebih baik. Peminjam mendapatkan tarif yang adil, persetujuan cepat, dan pengalaman pengguna yang bebas stres, dan pemberi pinjaman dapat mengembalikan dan melipatgandakan investasi teknologi mereka.

Otomasi tidak akan berhenti karena krisis ekonomi. Jika ada, itu akan menjadi lebih penting dan lebih cepat untuk diterapkan. Ini memungkinkan bisnis Anda memasuki area yang sebelumnya tidak dapat diakses. Pengecer, dealer mobil, penyedia layanan kesehatan, bank, serikat kredit, serta banyak lainnya bersaing untuk peminjam yang sama sekarang.

Dengan solusi pinjaman digital modern , Anda sekarang berada di level yang sama dengan mereka.