Ein Leitfaden zur vollständigen Automatisierung Ihres digitalen Kreditgeschäfts

Nach dem Wirtschaftsabschwung 2008 eroberte der E-Commerce die Geschäftswelt im Sturm.

Unternehmen verlagerten sich ins Internet und die Branchen änderten sich. Als sich die Kunden an neue Online-Geschäftsnormen gewöhnten, begann die Nachfrage zu steigen, und wir sehen jetzt dieselbe Verschiebung in der digitalen Kreditlandschaft.

Menschen, die mit der Kreditvergabetechnologie nicht Schritt gehalten haben, assoziieren die digitale Kreditvergabe möglicherweise immer noch mit umständlichen Integrationen, nicht intuitiven Abläufen, steilen Lernkurven für Mitarbeiter und starrer Kreditentscheidungslogik.

Heute ist dies jedoch nicht mehr der Fall. Eine voll funktionsfähige, sichere und sogar erschwingliche Kreditautomatisierungslösung kann jetzt innerhalb weniger Werktage bereitgestellt werden, sodass Kreditunternehmen mehr Kunden gewinnen, neue Zielgruppen erschließen und Einnahmen diversifizieren können.

Fortschritte in der Fintech haben ein enormes Zeitfenster für diejenigen geschaffen, die in die Nische der digitalen Kreditvergabe einsteigen möchten. Darüber hinaus kann nun jeder Geschäftsinhaber seinen Kunden Kreditprodukte und -dienstleistungen in Raten anbieten, ohne einen Mittelsmann in Form einer Bank oder Kreditgenossenschaft einzuschalten. Warum sollten Sie schließlich die Gewinne teilen, wenn Sie sie behalten können?

Alles, von der Antragsbearbeitung über die Kreditnehmerbewertung, das Underwriting, die Wartung, das Inkasso und die Berichterstattung, kann jetzt vollständig automatisiert werden. Moderne E-Lending-Fintech-Lösungen verwenden intelligente KI-gesteuerte Modelle, um allen Unternehmen zu helfen, von Einzelhändlern oder Autohändlern bis hin zu Banken oder Telekommunikationsunternehmen für Unternehmen, ihren Kunden sowohl erschwingliche als auch profitable Finanzierungen anzubieten.

Da sich nun die gesamte Wirtschaft digitalisiert, können flexiblere und anpassungsfähigere KMU Marktanteile von traditionellen Finanzinstituten gewinnen. Um Ihnen einen Einblick in die Welt der digitalen Kreditvergabe zu geben, gehen wir auf die Grundlagen ein.

Herausforderungen und Möglichkeiten der digitalen Kreditvergabe für Kreditgeber

Selbst für tausendjährige Geschäftsinhaber ist eine der Herausforderungen bei der Digitalisierung die vorgefasste Meinung, dass es schwierig sein muss. Aber die Wahrheit ist, dass das populäre Verständnis der Funktionsweise der digitalen Kreditvergabe nicht mit dem aktuellen Stand der meisten Fintech-Unternehmen Schritt hält.

Mit der heutigen Technologie und den Cross-Integration-Fähigkeiten ist der Digitalisierungsprozess sowie die Einführung eines brandneuen Kreditgeschäfts von Grund auf weder extrem teuer noch komplex. Am wichtigsten ist, dass die Kreditvergabe im digitalen Zeitalter nicht von großen traditionellen Finanzinstituten monopolisiert wird. Kreditprodukte kann jetzt jeder anbieten.

Im Kreditgeschäft ebenso wie im E-Commerce fungiert Fintech als der große Gleichmacher, der allen die gleichen Produktionsmittel zur Verfügung stellt. Der Erfolg wird also nicht von der anfänglichen Portfoliogröße des Unternehmens bestimmt. Vielmehr durch die Agilität, die Bereitschaft, sich an die Bedürfnisse des Kunden anzupassen, und die Genauigkeit der Kreditentscheidungen. All dies wird heutzutage durch Technologie erreicht, nicht durch enormes Personal.

Sowohl traditionelle als auch alternative Kreditgeber sowie Startups, Einzelhändler und Dienstleister können die Kreditautomatisierung nutzen, um sich schnell an die einzigartigen Herausforderungen und Chancen, die sich auf dem Markt ergeben, anzupassen und davon zu profitieren. Aber nur die Kreditgeber, die auf eine intelligente Digitalisierung der Kreditvergabe setzen, werden sich durchsetzen.

Warum Ihr Unternehmen von digitaler Kreditvergabe profitieren sollte

Kein Unternehmen kann eine praktikable, wartungsarme Monetarisierungsquelle beiseite schieben. Vor allem, wenn diese Einnahmequelle die Mitarbeiter und den Unternehmer nicht belastet. Aber nur um Ihnen eine bessere Vorstellung von der materiellen und immateriellen Rendite zu geben, die Sie mit digitaler Kreditvergabe erzielen können, die größten Vorteile, die Sie erhalten können, umfassen die folgenden und vieles mehr:

Reduziertes Kreditrisiko

Die Kombination traditioneller und alternativer Kreditnehmerbewertungsansätze, die in modernen digitalen Kreditlösungen verwendet werden, ermöglicht eine unübertroffene Genauigkeit und Geschwindigkeit der Risikobewertung.

Verbesserte Betriebseffizienz

Automatisierung sollte Probleme lösen, nicht sie schaffen. Wenn Sie die Kreditvergabe richtig digitalisieren, werden Sie feststellen, dass sich die betriebliche Effizienz Ihres Unternehmens exponentiell verbessert.

Reduzierte menschliche Fehler

Die Kreditautomatisierungstechnologie ist ausgereift genug, um den Großteil der Kreditvergabe auf Autopilot zu stellen. Durch die Automatisierung wiederkehrender Aufgaben und Analysen lassen Sie nur sehr wenig Spielraum für menschliche Fehler.

Höherer Kunden-LTV

Eine intuitive Benutzeroberfläche und ein optimiertes Geschäft zeigen Ihren Kunden, dass Sie ein zuverlässiger Geschäftsinhaber sind, bei dem die Bedürfnisse der Kreditnehmer an erster Stelle stehen. Benutzerfreundliche, schnelle und präzise Kreditautomatisierung ist keine Science-Fiction mehr.

Erhöhte Geschwindigkeit der Erstellung und Wartung

Mit einer modernen Kreditautomatisierungsplattform kann ein Kredit in weniger als zwei Minuten vergeben, von einem Versicherer genehmigt und ausgezahlt werden.

Erweitertes Tracking und Reporting

Internet und allumfassende Digitalisierung machen nur Sinn, wenn Sie die Daten nutzen, die Ihr Unternehmen sammelt. Holen Sie sich eine Kreditautomatisierungssoftware, die eine granulare Analyse, Aktionsverfolgung und Berichterstattung ermöglicht.

Richten Sie ganz einfach Remote-Arbeitsprozesse ein

Da die Geschäftswelt in die Ferne rückt, können Kreditgeber diesem Trend nur folgen. Glücklicherweise ist dies mit der heutigen Technologie mehr als möglich. Als Geschäftsinhaber hätten Sie also separate Arbeitsbereiche für verschiedene Mitarbeitertypen und eine sofortige Nachverfolgung aller Aktionen, die von Kreditnehmern und Mitarbeitern in Ihrem Kreditportal durchgeführt werden.

Schnelle Markteinführung

Vorausgesetzt, Sie haben die richtige Wahl für die Kreditautomatisierungssoftware getroffen, kann die voll funktionsfähige End-to-End-Lösung zur Kreditautomatisierung innerhalb weniger Wochen oder sogar Tage eingeführt werden. Darauf gehen wir im nächsten Abschnitt näher ein.

9 Schritte, die Ihnen bei der Auswahl der besten Automatisierungssoftware für die digitale Kreditvergabe helfen

Die Wahl eines neuen Softwareanbieters, der einen großen Teil Ihres Geschäfts automatisiert, ist wahrscheinlich das Wichtigste bei der Digitalisierung der Kreditvergabe. Die falsche Lösung verlangsamt Ihren Betrieb, macht Fehler bei der Risikobewertung, erhöht die Kosten und dauert Monate, wenn nicht Jahre, bis sie vollständig bereitgestellt ist. Diese Risiken können nicht toleriert werden und müssen angegangen werden, wenn Sie Softwareanbieter für digitale Kredite in Betracht ziehen.

1. Definieren Sie kurz- und langfristige Geschäftsanforderungen

Bevor Sie sich festlegen, müssen Sie genau herausfinden, welche Funktionen Ihr Unternehmen taktisch und strategisch benötigt. Wenn Sie sich anfangs nicht sicher sind, was Sie brauchen, machen Sie sich keine Sorgen, stellen Sie während der Demos einfach viele Fragen, und Sie werden schnell einen festen Überblick darüber bekommen, was Sie bekommen können.

2. Betrachten Sie ein All-in-One-System mit modularem Aufbau

Die Integration mehrerer komplexer Produkte zusammen ist ein extremes Unterfangen, selbst wenn Sie ein großartiges Team haben. Das Problem ist, dass Sie nicht immer vorhersagen können, welcher Teil des Legacy-Codes welcher Lösung Ihr Kreditportal zum Absturz bringt. Aus diesem Grund wird empfohlen, eine All-in-One-Lösung zu erwerben, die in der Lage ist, jeden Schritt des Kreditvergabeprozesses zu automatisieren.

3. Cloudbasiert vs. lokal

Abhängig von den Besonderheiten Ihres Betriebs müssen Sie Ihr Kreditportal möglicherweise in der Cloud (schneller und effizienter) oder vor Ort (möglicherweise langsamer für den Kunden, aber wohl sicherer) bereitstellen.

4. Umfassende, integrierte Origination-, Service- und Collection-Funktionalität

Im Idealfall sollten alle Teile Ihrer Kreditlösung wie eine gut geölte Maschine funktionieren. Aber auch wenn Sie sich für Teile Ihrer Geschäftsprozesse für separate Lösungen entscheiden, stellen Sie sicher, dass alle Schritte, die mit Geld zu tun haben, innerhalb einer Lösung automatisiert sind.

5. Fortschrittliche Technologie für die Automatisierung und proprietäre Kreditbewertungsmodelle

Nur die traditionellen Ansätze zur Kreditnehmerbewertung reichen nicht mehr aus. Mit dem Aufkommen künstlicher Intelligenz und der Entwicklung von Fintech haben Kreditentscheidungen in Bezug auf Genauigkeit und Geschwindigkeit einen Lichtjahresprung gemacht. Und Kreditgeber können das nicht ignorieren.

6. Berücksichtigen Sie die Benutzerfreundlichkeit der Lösung (UI- und UX-Design)

Im Zeitalter von Uber und Stripe erwarten die Nutzer eine gewisse Benutzerfreundlichkeit der von ihnen genutzten Software. Eine Lösung mit ausreichender Intelligenz und Usability im eigenen Haus zu schaffen, ist eine Herkulesaufgabe, aber mit einer modular aufgebauten und leicht anpassbaren Lösung können Sie sich eine optimale Plattform zusammenstellen.

7. Die Plattform sollte auf Ihre Geschäftsanforderungen und den lokalen Markt zugeschnitten sein

Die fortschrittlichste Plattform auf dem Markt wird Ihnen nicht viel nützen, wenn sie nicht flexibel und agil genug ist, um sich schnell und effizient an Ihre Geschäftsabläufe anzupassen. Du willst nicht sein wie alle anderen. Mit der digitalen Kredittechnologie können Sie sich heutzutage von der Masse abheben.

8. Time-to-Market und Lernkurve

Die Geschwindigkeit macht im heutigen digitalen Raum einen echten Unterschied. Der Kreditgeber, der zuerst in der Lage ist, eine zuverlässige, benutzerfreundliche und intelligente Lösung in Ihrem lokalen Markt einzuführen, wird die Chance haben, einen größeren Teil der Zielgruppe zu erreichen.

9. Erfolgsbilanz des Softwareanbieters

Zu guter Letzt sollten Sie sich bei Kunden mit ähnlichen Geschäftsmodellen ausführlich über das bisherige Projekt des Anbieters informieren. Bewertungen, Auszeichnungen, Erwähnungen in maßgeblichen Ressourcen, hochkarätige Partner – alles, was Sie dazu bringt, einem Anbieter zu vertrauen, Ihre Prüfungen durchzuführen, denn dies ist eine große technologische Entscheidung.

Auf den Trend der digitalen Kreditvergabe aufspringen

Werfen wir einen Blick auf ein paar weitere Gründe, warum die digitale Kreditvergabe der neueste Trend ist, der die Welt im Sturm erobern wird.

Der wachsende Bedarf an Kreditmitteln

Die Verwendung von Krediten als nur ein weiteres Finanzinstrument begann als amerikanischer Traum und ist nun zu einem globalen Phänomen geworden. Angesichts der Wirtschafts-, Gesundheits- und Naturkrise brauchen Kreditnehmer Kreditgeber, die benutzerfreundliche Schnittstellen, intelligente Geschäftsabläufe, schnelle Entscheidungen, einfache Auszahlung und automatisches Inkasso bieten.

Und da Unternehmen all dies auf Tempomat setzen, werden weniger Ausgaben in den Betrieb investiert und die Gesamtgesundheit des Portfolios wächst.

Kontaktlose Kreditvergabe und Telearbeitstrends haben die Welt erobert

Auch wenn Sie lieber von einem Büro aus arbeiten, ist es klug, einen Plan B zu haben. Man kann mit Sicherheit sagen, dass jeden Monat mehr Unternehmen auf digitale, kontaktlose und Remote-Prozesse umsteigen. Diese Trends lassen sich nicht vermeiden, Sie können den Übergang einfach aufschieben, um den Preis, dass Sie Geschäfte an Unternehmer verlieren, die dies nicht getan haben.

Senkung des Kreditrisikos für Kreditgeber

Die digitale Kreditvergabe spart nicht nur Kosten und rationalisiert Prozesse, wenn sie richtig gemacht wird, können Sie auch genauere Entscheidungen treffen als alle traditionellen Akteure. Der Grund sind die flexiblen Scorecard-Modelle, Kreditentscheidungsregeln und Kreditentscheidungslogik innerhalb des von Ihnen verwendeten Systems.

Da traditionelle Entscheidungsansätze obsolet werden, verwenden immer mehr Kreditgeber Dinge wie das Scoring von Kontoauszügen oder die psychometrische Bewertung ihrer potenziellen Kreditnehmer, um einen besseren Einblick in die Denkweise dieser Personen, die Wahrscheinlichkeit einer Rückzahlung des Kredits und die Bedingungen zu erhalten wird für sie arbeiten.

Ermöglichen Sie Peer-to-Peer-Kredite oder Rechnungsfinanzierung

Das Schöne an der Digitalisierung der Kreditvergabe ist, dass man nicht unbedingt an den klassischen Finanzierungsmodellen festhalten muss. Ein Unternehmen kann genauso gut Dinge wie P2P-Kredite ermöglichen, die es Investoren in einem Portal ermöglichen, als Mittelsmann Geld zu verdienen, anstatt dies an eine Bank auszulagern. Alternativ oder parallel kann man Kredite nutzen, um Kreditoren zu unterstützen und Rechnungsfinanzierung oder Factoring zu betreiben.

Statistiken zur digitalen Kreditvergabe

Die digitale Kreditvergabe ist eine relativ neue Kraft auf dem Finanzdienstleistungsmarkt, aber es ist bereits eine Kraft, mit der man rechnen muss. Es kann ein erstaunlicher Vorteil für ein Unternehmen sein oder, wenn die Digitalisierung nicht genutzt wird, einen Kreditgeber sein Geschäft kosten.

Um einige Zahlen zur Entwicklung des Fintech-Bereichs zu nennen und wie schnell und effektiv diese Branche Finanzprodukte und -dienstleistungen automatisiert:

• 20 % ist der erwartete jährliche ROI für Fintech-bezogene Projekte.
• 82 % der etablierten Finanzdienstleistungsunternehmen erwarten, dass sie ihre Fintech-Partnerschaften in den nächsten 3-5 Jahren ausbauen werden.
• Laut einer Branchenumfrage von PWC ist die Kreditvergabe das am zweitwenigsten regulierte Finanzgeschäft im aktuellen regulatorischen Umfeld.
• Der Transaktionswert im Verbraucherkreditsegment beläuft sich im Jahr 2020 auf 93.563,4 Millionen US-Dollar.
• Der durchschnittliche Transaktionswert pro Nutzer im Verbraucherkreditsegment beträgt im Jahr 2020 3.017 US-Dollar.
• Der Gesamttransaktionswert im Segment Alternative Lending beläuft sich im Jahr 2020 auf 312.667,0 Mio. US-Dollar.

Dies zeigt, dass die digitale Kreditvergabe derzeit viele Chancen für alle bietet, die mit einer modernen Kreditautomatisierungslösung ihren Marktanteil beanspruchen möchten. Und während in der Vergangenheit sowohl Kunden als auch KMU gezwungen waren, mit ungeschickten großen Finanzinstituten auf Unternehmensebene zusammenzuarbeiten, wird diese Nische der Wirtschaft jetzt demokratischer.

Fazit

Die Eintrittsbarriere in die Branche wird niedriger und wie bei den meisten erreichten technologischen Dingen wird sie unermesslich besser. Kreditnehmer erhalten faire Zinssätze, eine schnelle Genehmigung und eine stressfreie Benutzererfahrung, und Kreditgeber können ihre Technologieinvestitionen zurückzahlen und vervielfachen.

Die Automatisierung wird auch durch Wirtschaftskrisen nicht aufhören. Wenn überhaupt, wird es wichtiger und schneller zu implementieren sein. Dies ermöglicht Ihrem Unternehmen, Bereiche zu betreten, die zuvor nicht zugänglich waren. Einzelhändler, Autohändler, Gesundheitsdienstleister, Banken, Kreditgenossenschaften und viele andere konkurrieren derzeit um denselben Kreditnehmer.

Mit modernen digitalen Kreditlösungen sind Sie jetzt auf Augenhöhe mit ihnen.