디지털 대출 운영을 완전히 자동화하기 위한 가이드

2008년 경기 침체 이후 전자 상거래는 비즈니스 세계를 폭풍으로 몰아넣었습니다.

비즈니스가 온라인으로 이동하고 산업이 변경되었습니다. 고객이 새로운 온라인 비즈니스 규범에 익숙해짐에 따라 수요가 증가하기 시작했으며 이제 디지털 대출 환경에서도 이와 동일한 변화가 감지되기 ​​시작했습니다.

대출 기술을 따라가지 못한 사람들은 여전히 ​​디지털 대출을 번거로운 통합, 직관적이지 않은 흐름, 직원을 위한 가파른 학습 곡선 및 엄격한 신용 결정 논리와 연관시킬 수 있습니다.

그러나 오늘날에는 더 이상 그렇지 않습니다. 완벽하게 기능하고 안전하며 합리적인 가격의 대출 자동화 솔루션을 이제 몇 영업일 이내에 배포할 수 있으므로 대출 기업이 더 많은 고객을 전환하고 새로운 대상으로 확장하며 소득을 다각화할 수 있습니다.

핀테크의 발전은 디지털 대출 틈새 시장에 진입하려는 사람들에게 엄청난 기회의 창을 만들었습니다. 또한 이제 모든 사업주는 은행이나 신용조합 형태의 중개인 없이 고객에게 대출 상품과 서비스를 할부로 제공할 수 있습니다. 결국, 이익을 유지할 수 있는데 왜 이익을 공유합니까?

신청 처리, 차용인 평가, 인수, 서비스, 수집 및 보고의 모든 것이 이제 완전히 자동화될 수 있습니다. 최신 전자 대출 핀테크 솔루션은 지능형 AI 기반 모델을 사용하여 소매업체 또는 자동차 딜러에서 은행 또는 엔터프라이즈급 통신 회사에 이르기까지 모든 비즈니스가 고객에게 저렴하고 수익성 있는 금융을 제공할 수 있도록 지원합니다.

또한, 이제 경제 전체가 디지털을 수용하고 있으므로 보다 유연하고 적응력이 뛰어난 중소기업이 기존 금융 기관의 시장 점유율에 참여할 수 있습니다. 디지털 대출의 세계에 대한 통찰력을 제공하기 위해 기본 사항을 살펴보겠습니다.

대출 기관의 디지털 대출 과제와 기회

밀레니얼 세대의 사업주에게도 디지털화를 겪을 때 겪는 어려움 중 하나는 어려워야 한다는 선입견입니다. 그러나 진실은 디지털 대출이 작동하는 방식에 대한 대중의 이해가 대부분의 핀테크 회사의 현재 상태를 따라가지 못한다는 것입니다.

오늘날의 기술과 교차 통합 기능을 통해 디지털화 프로세스와 완전히 새로운 대출 작업을 처음부터 시작하는 것은 매우 비싸지도 복잡하지도 않습니다. 가장 중요한 것은 디지털 시대에 하나의 산업으로서의 대출이 대규모의 전통적인 금융 기관에 의해 독점되지 않는다는 것입니다. 이제 누구나 신용 상품을 제공할 수 있습니다.

전자 상거래와 마찬가지로 대출에서 핀테크는 모든 사람에게 동일한 생산 수단을 제공하는 큰 균등화 장치 역할을 합니다. 따라서 성공은 초기 회사 포트폴리오 크기에 의해 결정되지 않습니다. 오히려 민첩성, 고객의 요구에 적응할 준비, 신용 결정의 정확성에 의해. 이 모든 것은 오늘날 엄청난 인력이 아닌 기술을 통해 이루어집니다.

기존 대출 기관과 대안 대출 기관, 스타트업, 소매업체 및 서비스 제공업체 모두 대출 자동화를 사용하여 시장에서 발생하는 고유한 문제와 기회에 빠르게 적응하고 활용할 수 있습니다. 그러나 지능형 대출 디지털화를 수용하는 대출 기관만이 최고가 될 것입니다.

비즈니스가 디지털 대출을 활용해야 하는 이유

어떤 기업도 실행 가능한 유지 관리가 적은 수익 창출 소스를 무시할 수 없습니다. 특히 해당 소득원이 직원과 사업주에게 부담을 주지 않는 경우. 그러나 디지털 대출을 통해 얻을 수 있는 유형 및 무형의 수익에 대한 더 나은 아이디어를 제공하기 위해 얻을 수 있는 가장 큰 혜택은 다음과 같습니다.

신용 위험 감소

현대 디지털 대출 솔루션에 사용되는 기존 차용인 평가 접근 방식과 대안적 차용인 평가 접근 방식을 결합하면 타의 추종을 불허하는 위험 평가 정확성과 속도를 얻을 수 있습니다.

향상된 운영 효율성

자동화는 문제를 만드는 것이 아니라 해결해야 합니다. 대출을 올바른 방식으로 디지털화하면 비즈니스 운영 효율성이 기하급수적으로 향상되기 시작한다는 사실을 알게 될 것입니다.

인적 오류 감소

대출 자동화 기술은 대부분의 신용 작업을 자동 조종 장치에 넣을 만큼 정교합니다. 반복되는 작업과 분석을 자동화하면 사람이 실수할 여지가 거의 없습니다.

고객 LTV 증가

직관적인 인터페이스와 간소화된 비즈니스는 고객에게 귀하가 차용인의 요구를 최우선으로 생각하는 신뢰할 수 있는 비즈니스 소유자임을 보여줍니다. 사용자 친화적이고 빠르고 정확한 대출 자동화는 더 이상 공상과학 소설의 문제가 아닙니다.

생성 및 서비스 속도 향상

현대적인 대출 자동화 플랫폼을 사용하면 대출이 시작되고 보험사가 승인하고 2분 이내에 지불할 수 있습니다.

고급 추적 및 보고

인터넷과 모든 것을 소비하는 디지털화는 비즈니스에서 수집한 데이터를 활용하는 경우에만 의미가 있습니다. 세분화된 분석, 조치 추적 및 보고가 가능한 대출 자동화 소프트웨어를 받으세요.

원격 작업 프로세스를 쉽게 설정

비즈니스 세계가 멀어지면서 대출 기관은 이러한 추세를 따를 수 밖에 없습니다. 다행히도 오늘날의 기술로는 가능합니다. 따라서 비즈니스 소유자는 다양한 직원 유형에 대해 별도의 작업 공간을 갖고 대출 포털 내에서 차용인과 직원이 취한 모든 작업을 즉시 추적할 수 있습니다.

빠른 시장 출시

대출 자동화 소프트웨어를 올바르게 선택했다면 몇 주 또는 며칠 만에 완전한 기능을 갖춘 종단 간 대출 자동화 솔루션을 출시할 수 있습니다. 다음 섹션에서 이에 대해 자세히 알아보겠습니다.

최고의 디지털 대출 자동화 소프트웨어를 선택하는 데 도움이 되는 9단계

비즈니스의 상당 부분을 자동화할 새로운 소프트웨어 제공업체를 선택하는 것은 대출 디지털화에서 가장 중요한 일입니다. 잘못된 솔루션은 운영 속도를 늦추고, 위험 평가 실수를 하고, 비용을 증가시키고, 완전히 배포하는 데 몇 년은 아니더라도 몇 개월이 걸립니다. 이러한 위험은 용인될 수 없으며 디지털 대출 소프트웨어 제공업체를 고려할 때 해결해야 합니다.

1. 단기 및 장기 비즈니스 요구 사항 정의

커밋하기 전에 비즈니스에 전술적, 전략적으로 필요한 기능을 정확히 파악해야 합니다. 자신의 요구 사항이 확실하지 않은 경우 처음에는 걱정하지 마십시오. 데모 중에 많은 질문을 하면 얻을 수 있는 것을 빠르게 파악하기 시작할 것입니다.

2. 모듈식 구조의 올인원 시스템 고려

여러 복잡한 제품을 함께 통합하는 것은 놀라운 팀이 있더라도 극도로 어려운 작업입니다. 문제는 솔루션의 레거시 코드 중 어느 부분이 대출 포털의 충돌을 일으키는지 항상 예측할 수 없다는 것입니다. 그렇기 때문에 대출 프로세스의 모든 단계를 자동화할 수 있는 올인원 솔루션을 구입하는 것이 좋습니다.

3. 클라우드 기반 vs. 온프레미스

작업의 특성에 따라 대출 포털을 클라우드(더 빠르고 더 효율적) 또는 온프레미스(클라이언트에 대해 느릴 수 있지만 틀림없이 더 안전함)에 배포해야 할 수도 있습니다.

4. 포괄적이고 통합된 발신, 서비스 및 수집 기능

이상적으로는 대출 솔루션의 모든 부분이 기름칠이 잘 된 기계처럼 작동해야 합니다. 그러나 비즈니스 프로세스의 일부에 대해 별도의 솔루션을 사용하기로 결정한 경우에도 비용과 관련된 모든 단계가 하나의 솔루션 내에서 자동화되었는지 확인하십시오.

5. 자동화 및 독점 신용 평가 모델에 적용된 고급 기술

전통적인 차용인 평가 접근 방식만으로는 더 이상 문제를 해결할 수 없습니다. 인공 지능의 부상과 핀테크의 발전으로 신용 결정은 정확성과 속도 면에서 광년의 도약을 이루었습니다. 그리고 대출 기관은 그것을 무시할 수 없습니다.

6. 솔루션의 사용자 친화성 고려(UI 및 UX 디자인)

Uber와 Stripe의 시대에 사용자는 사용하는 소프트웨어에 대해 일정 수준의 사용자 친화성을 기대하게 되었습니다. 내부에서 충분한 지능과 유용성을 갖춘 솔루션을 만드는 것은 엄청난 작업이지만 모듈식 구조를 갖고 조정하기 쉬운 솔루션으로 최적의 플랫폼을 구성할 수 있습니다.

7. 플랫폼은 비즈니스 요구와 현지 시장에 맞게 조정되어야 합니다.

비즈니스 방식에 빠르고 효율적으로 적응할 수 있을 만큼 유연하고 민첩하지 않다면 시장에서 가장 진보된 플랫폼을 확보해도 소용이 없습니다. 당신은 다른 사람들처럼되고 싶지 않습니다. 요즘 디지털 대출 기술은 당신을 돋보이게 합니다.

8. 시장 출시 시간 및 학습 곡선

속도는 오늘날의 디지털 공간에서 진정한 차이를 만듭니다. 먼저 현지 시장에서 안정적이고 사용자 친화적인 지능형 솔루션을 출시할 수 있는 대출 기관은 대상 고객의 더 많은 부분을 획득할 수 있는 기회를 얻게 됩니다.

9. 소프트웨어 제공자의 실적

마지막으로 유사한 비즈니스 모델을 가진 고객을 위해 공급자의 이전 프로젝트에 대한 자세한 정보를 얻으십시오. 리뷰, 수상, 권위 있는 리소스에 대한 언급, 유명 파트너 - 공급업체를 신뢰하게 만드는 모든 것, 점검을 실행하는 것은 중대한 기술적 결정이기 때문입니다.

디지털 대출 트렌드에 뛰어들다

디지털 대출이 세계를 강타한 최신 트렌드인 몇 가지 이유를 더 살펴보겠습니다.

신용 펀드에 대한 수요 증가

신용을 또 다른 금융 도구로 사용하는 것은 아메리칸 드림으로 시작하여 이제 세계적인 현상이 되었습니다. 경제, 건강 및 자연 위기가 발생함에 따라 차용인은 사용하기 쉬운 인터페이스, 지능형 비즈니스 흐름, 빠른 결정, 간단한 지불 및 자동 수금을 제공하는 대출 기관이 필요합니다.

기업이 이 모든 것을 크루즈 컨트롤에 적용함에 따라 운영에 투자되는 비용이 줄어들고 전체 포트폴리오 상태가 향상됩니다.

비접촉 대출 및 원격 근무 트렌드가 전 세계를 장악했습니다.

사무실에서 일하는 것을 선호하더라도 계획 B를 갖는 것이 현명합니다. 매달 더 많은 기업이 디지털, 비접촉식 및 원격 프로세스로 전환한다고 말하는 것이 안전합니다. 이러한 추세를 피할 수 있는 방법은 없습니다. 그렇지 않은 기업가에게 사업을 빼앗기는 대가로 전환을 연기할 수 있습니다.

대출 기관의 신용 위험 감소

디지털 대출은 비용을 절감하고 프로세스를 간소화할 뿐만 아니라 올바르게 수행되면 주변의 모든 기존 플레이어보다 더 정확한 결정을 내릴 수 있습니다. 그 이유는 사용하는 시스템 내의 유연한 스코어카드 모델, 신용 결정 규칙 및 대출 결정 논리 때문입니다.

전통적인 의사 결정 방식이 구식이 되면서 점점 더 많은 대출 기관이 은행 거래 내역서 점수 또는 잠재적 차용인에 대한 심리 측정 평가 등을 사용하여 이러한 사람들의 생각, 대출 상환 가능성, 대출 조건에 대한 더 나은 통찰력을 얻고 있습니다. 그들을 위해 일할 것입니다.

P2P 대출 또는 인보이스 파이낸싱 활성화

대출 디지털화의 좋은 점 중 하나는 반드시 고전적인 자금 조달 모델을 고수할 필요는 없다는 것입니다. 기업은 P2P 대출과 같은 것을 가능하게 하여 투자자가 이를 은행에 아웃소싱하는 대신 포털에 들어가 중개자로서 돈을 벌 수 있도록 합니다. 대안으로 또는 병행하여 공급업체를 지원하고 송장 자금 조달 또는 팩토링을 연습하기 위해 대출을 사용할 수 있습니다.

디지털 대출 통계

디지털 대출은 금융 서비스 시장에서 비교적 새로운 세력이지만 이미 고려해야 할 세력입니다. 이는 비즈니스를 위한 놀라운 자산이 될 수 있으며, 디지털화가 활용되지 않으면 대출 기관의 비즈니스에 손실을 줄 수 있습니다.

핀테크 공간의 발전과 이 산업이 금융 상품 및 서비스를 얼마나 빠르고 효과적으로 자동화하는지에 대한 몇 가지 수치를 제공하려면:

• 20%는 핀테크 관련 프로젝트의 예상 연간 ROI입니다.
• 기존 금융 서비스 기업의 82%는 향후 3~5년 동안 핀테크 파트너십을 확대할 것으로 예상합니다.
• 대출은 PWC 업계 설문조사에 따르면 현재 규제 환경에서 두 번째로 규제가 덜한 금융 비즈니스입니다.
• 소비자 대출 부문의 거래 가치는 2020년 미화 93,563.4백만 달러에 달합니다.
• 소비자 대출 부문의 사용자당 평균 거래 가치는 2020년 미화 3,017달러에 달합니다.
• 대체 대출 부문의 총 거래 가치는 2020년에 US $312,667.0m입니다.

이는 현재 디지털 대출이 현대적인 신용 자동화 솔루션으로 시장 점유율을 주장하려는 사람에게 많은 기회가 있음을 보여줍니다. 그리고 과거에는 고객과 중소기업 모두 서투른 대기업 수준의 금융 기관과 협력해야 했지만, 이제는 이 틈새 경제가 민주화되고 있습니다.

결론

산업 진입 장벽이 낮아지고 있으며 대부분의 기술이 도달하는 것과 마찬가지로 측정할 수 없을 정도로 좋아지고 있습니다. 차용자는 공정한 이자율, 빠른 승인, 스트레스 없는 사용자 경험을 얻을 수 있으며 대출자는 기술 투자를 회수하고 배가할 수 있습니다.

자동화는 경제 위기로 인해 멈추지 않을 것입니다. 무엇이든 구현하는 것이 더 중요해지고 빨라질 것입니다. 이를 통해 비즈니스는 이전에 접근할 수 없었던 영역에 진입할 수 있습니다. 소매상, 자동차 딜러, 의료 서비스 제공자, 은행, 신용 조합 및 기타 많은 기업이 현재 동일한 차용인을 두고 경쟁하고 있습니다.

현대적인 디지털 대출 솔루션 을 사용하면 이제 그들과 공평한 경쟁의 장에 서게 되었습니다.