Ce este mandatul ECS?

Publicat: 2021-04-17

Îți amintești când plata facturilor manual sau offline era o problemă? În fiecare lună, a fost pregătit un calendar care să marcheze scadențele diferitelor facturi, iar așteptarea la cozi lungi era obligatorie pentru a plăti facturile.

Anterior, totul a fost făcut manual, ceea ce a necesitat mult timp și răbdare, deoarece ECS Mandate a fost implementat, acest serviciu a ajutat la reducerea decalajului și a ușura procesul de plăți recurente.

Ce este un mandat ECS?

Un ECS (Electronic Clearing Service) este o metodă electronică de plată utilizată pentru tranzacții recurente sau periodice. RBI a lansat ECS pentru comoditatea transferurilor de fonduri în vrac de la un cont bancar la altul.

NPCI (National Payments Corporation of India) administrează National Automated Clearing House (NACH), care gestionează debitul ECS în India.

Companiile și instituțiile folosesc ECS pentru a efectua plăți în bloc pentru a plăti dividende, dobânzi, salarii, pensii etc., sau pentru a colecta sume în mod continuu, de exemplu, tarife de telefon/electricitate/apă, plăți de taxe, plăți de împrumuturi, pensii etc.

De exemplu; Dacă luați un împrumut, cum ar fi un împrumut personal sau un împrumut pentru locuință, vi se va cere să plătiți EMI în fiecare lună. Plățile întârziate pot duce la penalități, iar plățile regulate cu întârziere pot afecta, de asemenea, ratingul de credit.

Cu toate acestea, pentru a rezolva problema, creditorii din India au introdus acum Serviciul de compensare electronică (ECS) pentru debitori. Cu acest sistem, creditorii folosesc o casă de compensare pentru a debita EMI din contul unui client la o dată fixă.

Tipuri de mandat ECS

Există două tipuri de ECS

1. Credit ECS

2. Debit ECS

Credit ECS

Creditul ECS este utilizat de o instituție pentru a acorda credit unui număr mare de beneficiari (de exemplu, angajați și investitori) care au conturi la sucursale bancare în diferite locații ale Centrului ECS pentru a credita un singur cont.

Creditul ECS permite plata sumelor pentru distribuirea dividendelor, distribuirea dobânzii, distribuirea salariilor, distribuirea pensiilor etc.

Debit ECS

ECS Debit permite unei instituții să debiteze un număr mare de conturi (consumatori de servicii de utilități, debitori, investitori în fonduri mutuale etc.) întreținute la sucursalele băncilor din diferite locații ale Centrului ECS pentru a credita un singur cont.

Deci, ECS Debit este convenabil pentru plăți recurente, cum ar fi facturi de telefon/electricitate/apă, taxe/colectări de taxe, rambursări de rate de împrumut, investiții periodice în fonduri mutuale, prime de asigurare etc.

Cum funcționează un mandat ECS?

Când luați un împrumut, este necesar un mandat de plată ECS. Acest mandat solicită casei de compensare să debiteze lunar EMI din conturile dvs. bancare și să crediteze fondurile în contul dvs. de împrumut sau în contul creditorului la o dată fixă.

Mandatul va conține informații detaliate despre contul dvs. bancar, sucursala bancară, data debitării ECS și suma debitului.

Cum pot obține un mandat ECS semnat corespunzător?

Dacă doriți să solicitați un mandat ECS, trebuie să informați banca sau instituția de creditare care îi permite să deducă o anumită sumă pentru orice achiziție efectuată.

Mandatele ECS includ un număr de cont, adresa sucursalei și alte detalii de cont.

Utilizatorii ECS pot seta o sumă maximă care poate fi dedusă din conturile lor.

Care sunt avantajele unui ECS?

Conform Reserve Bank of India - Atât ECS Credit, cât și ECS Debit au multe avantaje pentru beneficiar, instituții și sistemul bancar.

Avantajele Creditului ECS pe care le au beneficiarii

Beneficiarii nu trebuie să meargă la banca lor pentru a depune actele pe care le-ar primi de obicei dacă nu ar fi folosit serviciul ECS Credit. Un beneficiar nu trebuie să fie îngrijorat de pierderea instrumentelor fizice sau de posibilitatea încasării frauduloase a acestora. Primirea de fonduri de către ECS este o metodă eficientă din punct de vedere al costurilor. Mai mult, beneficiarul primește fondurile la data scadenței.

Beneficiile ECS Credit Scheme pentru Instituțiile Utilizatoare

Instituțiile utilizatori se bucură, de asemenea, de multe avantaje atunci când beneficiarii aleg creditul ECS, cum ar fi economisirea de echipamente administrative și de imprimare; costurile de expediere și reducerea costurilor acestora legate de reconcilierea instrumentelor de hârtie. Posibilitățile de pierdere/furt de instrumente în tranzit, șansele de încasare frauduloasă a instrumentelor de hârtie, precum și corespondența/litigii ulterioare sunt minimizate. Mijloace rentabile de a se asigura că beneficiarii își primesc beneficiile la o dată programată.

ECS Credit aduce beneficii sistemului bancar

Plățile de compensare sunt procesate mai rapid și mai ușor prin eliminarea manipulării, prezentării și monitorizării instrumentelor fizice. Plățile sunt returnate mai rapid la sucursalele băncii de destinație.

Beneficiile Schemei de debit ECS pentru clienți

Clienții nu vor trebui să viziteze sucursalele băncilor/centrele de colectare ale furnizorilor de servicii de utilități pentru a efectua plăți, deoarece mandatele ECS Debit se vor ocupa de debitările automate la termenele scadente, fără a vizita băncile și furnizorii de servicii de utilități. Conturile clienților vor fi monitorizate de către utilizatorii ECS, iar aceștia vor fi alertați în consecință.

Schema de debit ECS beneficiază instituțiile utilizatorilor

Schema de debit ECS oferă multe beneficii pentru instituțiile utilizatori, inclusiv reducerea cheltuielilor administrative generale și economisirea costurilor de colectare, procese de monitorizare și reconciliere. Flux de numerar crescut, deoarece cotizațiile sunt recuperate prompt și eficient la termenele scadente. Reduce șansele ca instrumentele să fie furate, pierdute sau accesate în mod fraudulos și apoi utilizate. Eficient din punct de vedere al costurilor, deoarece plățile sunt realizate la o singură dată și nu sunt primite la date fragmentate.

Cu ECS Debit, sistemul bancar beneficiază de

Nu mai este necesară manipularea, primirea, monitorizarea sau gestionarea instrumentelor de hârtie. Sucursalele băncii pot deduce conturile clienților după ce confirmă că numărul contului clientului se află în baza de date a băncii, precum și se asigură că există un mandat valabil și toate detaliile acestuia. Acest proces poate fi finalizat cu o intervenție manuală minimă cu ajutorul sistemelor bancare de bază și procesare directă. Procedura de reconciliere ușoară pentru băncile sponsor și este rentabilă.

Cum întrerupeți o schemă ECS?

Pentru a întrerupe o schemă ECS, clientul trebuie să furnizeze o notificare prealabilă instituției utilizator ECS, pentru a se asigura că fișierele de intrare transmise de utilizator întrerup să includă detaliile ECS Debit cu privire la mandatele retrase de clienți.

Există doi pași pe care trebuie să îi urmați pentru a asigura o închidere adecvată.

  1. Pentru a opri serviciile, furnizorul de servicii, care este beneficiarul plății, va trebui să primească o comunicare scrisă în modul specificat de acesta.
  2. O solicitare scrisă prin care se menționează că doriți să întrerupeți va trebui, de asemenea, depusă de dvs. la bancă.

Ce sunt taxele de mandat ECS?

Reserve Bank of India (RBI) a dereglementat taxele care urmează să fie percepute de băncile sponsor de la instituțiile utilizatori. Băncile sponsor au obligația să dezvăluie taxele în mod transparent.

Cu toate acestea, sucursalele Băncii nu percep, în general, comisioane de procesare pentru debitarea conturilor clienților deținute la acestea.

Concluzie

Un ECS avantajează utilizatorul și, de asemenea, creditorul, acest lucru este util atunci când oamenii trebuie să efectueze plăți periodice digitale , cum ar fi dacă trebuie să-și plătească împrumutul EMI, facturile sau ratele SIP.

Folosirea acestui serviciu vă permite să fiți mai productiv, deoarece nu trebuie să scrieți cecuri în fiecare lună, iar acest lucru scade și probabilitatea de a lipsi termenele de scadență ale facturii.
Trebuie să iei ECS foarte în serios, deoarece are același efect ca un cec emis de tine. Deci, aceasta înseamnă că trebuie să vă asigurați că există suficiente fonduri disponibile în contul dvs. pentru ca ECS să fie procesat. Dacă respingeți un ECS, veți fi responsabil la fel ca și pentru un cec respins.
În ceea ce privește beneficiarul plăților, ECS este un avantaj pentru că nu trebuie să-i amintească plătitorului, iar plata va fi primită automat datorită serviciului de compensare electronică.
Ajută clientul să gestioneze în mod sistematic datoriile, deoarece are flexibilitatea de a emite mai mult de un ECS și poate, de asemenea, modifica suma ECS, astfel încât își poate gestiona cu ușurință datoriile.

Întrebări frecvente

1. Care este forma completă a ECS?

ECS reprezintă serviciul electronic de compensare.

2. Ce este un serviciu de compensare electronică?

Serviciul de compensare electronică (ECS) este un mod electronic de transfer de fonduri dintr-un cont bancar în alt cont bancar. Clientul trebuie să ofere un mandat care să autorizeze instituția să debiteze sau să crediteze plăți în contul bancar.

3. Care sunt avantajele mandatului ECS?

  1. Crește satisfacția consumatorului
  2. Fără taxe de întârziere
  3. Efectuează rate la timp ale facturilor
  4. Permite clienților să efectueze plăți recurente în timp util ale primelor de asigurare, cardurilor de credit, facturilor de telefon/electricitate, fondurilor mutuale, ratelor de împrumut etc.

4. Cum se oprește ECS?

O cerere scrisă trebuie depusă cu săptămâni înainte de data dvs. de debit EMI furnizorului de împrumut într-un format prescris. Banca trebuie să fie informată despre acest lucru prin depunerea unei cereri scrise.

5. Trebuie să dau un mandat ECS pentru fiecare plată a facturii?

Mandatul ECS trebuie depus o singură dată, acesta rămâne valabil până când este retras de către client.

6. În câte locații funcționează schema ECS?

Pe baza locației sucursalelor, există trei categorii mari de scheme ECS

  1. ECS local
  2. ECS regional
  3. ECS național

Schemele sunt fie operate de RBI, fie de băncile comerciale desemnate.

ECS local

Acoperirea sucursalelor la centrele de compensare este de obicei limitată la zona geografică în care sunt situate centrele de compensare. De obicei, acesta este un oraș și/sau un oraș satelit.

Funcționează în 81 de centre/locații din toată țara.

ECS regional

RECS facilitează acoperirea tuturor sucursalelor activate în sistemul bancar de bază dintr-un stat sau un grup de state și poate fi utilizat de instituțiile care doresc să ajungă la beneficiari din statul/grupul de state.

Deoarece sistemul utilizează sistemul bancar de bază în bănci, conturile efective pot fi deținute în diferite sucursale ale băncilor de-a lungul și pe lățimea statului/grupului de state; chiar dacă decontarea interbancară are loc central în Stat. Funcționează în 9 centre/locații din diverse părți ale țării.

ECS național

NECS permite băncilor să adauge în sistemul lor orice sucursală activată de core-banking, indiferent de locația acesteia. Este versiunea centralizată a ECS Credit, care a fost lansată în octombrie 2008.

Această schemă este operată în Mumbai și acoperă toate sucursalele cu capacități bancare de bază din întreaga țară. În mod similar, acest sistem profită de sistemele bancare de bază din bănci. Chiar dacă decontarea interbancară are loc într-o locație centrală din Mumbai, clienții efectivi din cadrul Schemei își pot avea conturile la diferite sucursale ale băncilor din țară.

  • Credit ECS, Debit ECS, Mandat ECS