14 cele mai bune opțiuni de software pentru finanțe personale

Cu toții putem folosi puțin ajutor pentru a gestiona mai bine banii. Cel mai bun software de finanțe personale oferă acel „al doilea set de ochi”.

Să știi cum cheltuiești banii este primul pas pentru a deveni un șef de bani. Multe dintre aceste programe de gestionare a banilor vă vor ajuta să urmăriți cheltuielile.

De asemenea, vă vor ajuta să faceți un plan de cheltuieli, să plătiți facturile, iar unele vă vor ajuta chiar să vă evaluați investițiile. Toate aceste acțiuni vă pot reduce grijile legate de bani.

Să recunoaștem, stresul pentru bani nu este distractiv. Eu și soția mea folosim aceste instrumente pentru a ne ajuta să ne urmărim cheltuielile. Ne trezim mai puține griji cu privire la plata facturilor.

În plus, aceste programe necesită doar câteva minute din timpul tău pentru a le folosi.

Top software de finanțe personale

Există o mulțime de opțiuni de software pentru finanțe personale din care să alegeți. Unele sunt gratuite, iar altele percep o mică taxă lunară. Dacă ești serios să câștigi controlul asupra banilor tăi, plata pentru un program poate merita banii.

Dar nu toată lumea trebuie să folosească o opțiune plătită. Aplicațiile gratuite sunt, de asemenea, opțiuni grozave. Deci, le puteți încerca mai întâi pentru a vedea dacă vă satisfac toate nevoile.

1. Ai nevoie de un buget (YNAB)

• Cel mai bun pentru: persoanele care au nevoie de ajutor pentru a face un buget complet
• Cost: 6,99 USD pe lună (după încercare gratuită de 34 de zile)

YNAB ar putea fi cele mai bune aplicații premium de finanțe personale. Este cea pe care soția mea și cu mine obișnuiam să ne ajustam cheltuielile când am luat o reducere a salariului cu 50% în urmă cu câțiva ani. Filosofia de gestionare a banilor YNAB se concentrează pe patru reguli monetare:

• Oferă fiecărui dolar o slujbă
• Îmbrățișează-ți adevăratele cheltuieli
• Rola cu pumni
• Îmbătrâniți banii (adică trăiți din venitul lunii trecute)

Această aplicație vă ghidează prin toate cheltuielile pe care le puteți avea în fiecare lună. Pe lângă urmărirea cheltuielilor și construirea unui buget, YNAB vă permite să vă faceți obiective de economii. De asemenea, are și ateliere online zilnice de care s-ar putea să-ți placă.

Vă puteți sincroniza conturile bancare cu YNAB. Și, puteți accesa YNAB de pe laptop, telefon sau smartwatch.

2. Motocultor

• Cel mai bun pentru: persoanele care preferă foile de calcul
• Cost: 79 USD pe an (după încercare gratuită de 30 de zile)

Foile de calcul sunt o modalitate puternică de a vă gestiona finanțele. Singura problemă este că trebuie să introduceți singur informațiile. Dacă nu introduceți fiecare tranzacție, denaturați rezultatele.

Tiller importă acțiunile dvs. bancare, de investiții și carduri de credit într-o foaie de calcul.

Puteți accesa aceste date pe Foi de calcul Google sau Microsoft Excel.

Ceea ce face Tiller atractiv sunt șabloanele sale prefabricate. Are altele diferite pentru multe strategii comune de bugetare. Unele dintre șabloane includ:

• Datorii bulgăre de zăpadă
• Monitorizare cheltuieli lunare
• Trackerul cheltuielilor săptămânale
• Instrument de urmărire a valorii nete
• Tracker simplu de afaceri

Puteți folosi Tiller pentru a vă urmări cheltuielile personale sau cheltuielile secundare. Pentru planuri personalizate de cheltuieli, vă puteți construi propriul șablon.

3. Capital personal

• Cel mai bun pentru: urmărirea valorii nete
• Cost: gratuit

Dacă doriți un software gratuit pentru finanțe personale, puteți încerca Personal Capital. Aceasta este o opțiune excelentă pentru urmărirea cheltuielilor și a valorii totale nete. În plus, puteți stabili obiective de economii și cheltuieli.

Nu ar trebui să utilizați această aplicație dacă tot trebuie să faceți un buget. Dacă aveți deja control asupra cheltuielilor dvs., Personal Capital vă permite să vedeți „imaginea de ansamblu”.

O altă caracteristică bună sunt instrumentele sale de planificare a pensionării. Acest instrument vă permite să vedeți dacă sunteți pe cale să vă îndepliniți obiectivele de pensionare. Planificatorul verifică, de asemenea, dacă investițiile dvs. sunt diversificate corespunzător și dacă comisioanele ETF și fondurile mutuale actuale sunt mai mari decât media categoriei.

Citiți această recenzie Personal Capital pentru a afla mai multe despre această aplicație de gestionare a banilor.

4. Intuit QuickBooks

• Cel mai bun pentru: proprietarii de afaceri și cei care desfășoară activități independente
• Cost: 10 - 60 USD pe lună

Conduceți o afacere mică sau agitați lunar cu cheltuieli? QuickBooks poate fi cea mai bună aplicație pentru a urmări cheltuielile de afaceri. Cu un plan premium, puteți gestiona, de asemenea, inventarul și 1099 de contractori.

Chiar și cu un plan de bază, puteți stoca chitanțe, puteți factura clienților și vă puteți estima taxele.

5. Monetărie

• Cel mai bun pentru: realizarea unui buget și urmărirea facturilor
• Cost: gratuit

Mint este o altă opțiune gratuită de software pentru finanțe personale. Este alimentat de Intuit, aceiași dezvoltatori ai Quicken, QuickBooks și TurboTax.

Aceasta este o opțiune bună pentru buget și pentru a face planuri de cheltuieli. De asemenea, oferă urmărirea facturilor, astfel încât să nu uitați o plată.

În comparație cu alte programe gratuite de gestionare a banilor, Mint are mai multe reclame. Aceste reclame pot fi enervante uneori. Înregistrarea la aceste servicii ajută la menținerea gratuită a Mint-ului. Dar, nu trebuie să vă înscrieți niciodată la aceste oferte pentru a rămâne utilizator Mint.

Dacă vă place Mint și aveți nevoie de mai multe funcții, puteți face upgrade la Quicken. Unele instrumente premium includ plata facturilor și instrumente suplimentare de graficare.

6. Prismă

• Cel mai bun pentru: plata facturilor online
• Cost: gratuit

Poate vă amintiți Prism ca instrumentul online de plată a facturilor de la Mint. Deoarece Mint nu mai oferă plata facturilor, puteți trece la Prism. Cu această aplicație, puteți vedea facturile viitoare. Și, puteți programa plăți viitoare ale facturilor. Dacă banca dvs. nu oferă plata gratuită a facturilor, aceasta este o alternativă excelentă.

7. Pe traiectorie

• Cel mai bun pentru: planificarea cheltuielilor mari
• Cost: 7 USD pe lună (după încercare gratuită de 14 zile)

Oamenii din comunitatea de pensionare anticipată folosesc OnTrajectory pentru planificarea banilor. De asemenea, îl puteți folosi pentru a planifica cheltuieli mari, cum ar fi cumpărarea de proprietăți închiriate, plata datoriilor sau economisirea pentru facultate.

Puteți introduce cheltuielile lunare curente și cheltuielile potențiale viitoare. Într-un grafic, puteți vedea câți bani aveți pentru fiecare an de viață și șansele pe care le veți îndeplini sau depăși obiectivele de economii.

8. PocketSmith

• Cel mai bun pentru: planificare bugetară și planificare „ce ar fi dacă”.
• Cost: gratuit, 9,95 USD sau 19,95 USD pe lună

PocketSmith este un software pentru finanțe personale care vă urmărește cheltuielile, construiește un buget și vă arată facturile viitoare într-o vizualizare calendaristică. În plus, îți poți urmări valoarea netă așa cum poți în Personal Capital.

Cu un plan plătit, vă puteți prezice sănătatea financiară timp de până la 30 de ani. Există alte câteva motive pentru a lua în considerare unul dintre planurile plătite ale PocketSmith. Planul gratuit vă permite doar să conectați două bănci și trebuie să clasificați manual fiecare tranzacție.

9. Maximizați-mi securitatea socială

• Cel mai bun pentru: persoanele care iau în considerare beneficiile de asigurări sociale
• Cost: 40 USD pe an

A trăi cu un venit fix poate fi o provocare. Câștigi aceeași sumă în fiecare lună, dar poți avea cheltuieli variabile. Maximize My Social Security analizează beneficiile dvs. de pensie și vă ajută să decideți când să începeți să le colectați, astfel încât să vă maximizați beneficiile pe viață.

Puteți lua în considerare diferite situații „ce-ar fi dacă” pentru a face planuri alternative. Ultimul lucru pe care și-l dorește orice pensionar este să nu aibă suficient din ce să trăiască. Acest program vă poate ajuta să vă asigurați că acest lucru nu se întâmplă.

10. Mvelops

• Cel mai bun pentru: bugetari de plicuri de numerar
• Cost: 4 USD, 19 USD sau 59 USD pe lună (după încercare gratuită de 30 de zile)

Sistemul de plicuri de numerar este un sistem popular de bugetare. Mvelopes este un software de finanțe personale care face mai ușor de realizat într-o societate din ce în ce mai lipsită de numerar.

În loc să păstrați un jurnal de hârtie acasă, vă puteți urmări achizițiile online. Alte programe de gestionare a banilor urmăresc cheltuielile în funcție de categorie, dar este posibil să preferați această metodă de plic.

Cu oricare dintre planurile de nivel superior ale Mvelopes, aveți acces la un antrenor de bani. Aceste două planuri oferă, de asemenea, mai multe îndrumări cu privire la abordarea datoriei.

11. FutureAdvisor

• Cel mai bun pentru: sfaturi de investiții
• Cost: gratuit sau 0,50% anual pentru portofoliile gestionate

Poate că aveți obiceiurile dvs. de cheltuieli sub control și aveți nevoie de ajutor pentru investiții. FutureAdvisor este un software de finanțe personale care oferă sfaturi gratuite pentru conturile dvs. de investiții. Ei vor efectua o verificare a portofoliului și vor recomanda orice modificări pentru a vă îndeplini obiectivele.

Contra cost, FutureAdvisor va gestiona portofoliile dvs. Fidelity sau TD Ameritrade și va investi în ETF-uri de acțiuni și obligațiuni.

12. Bloom

• Cel mai bun pentru: 401.000 investiții
• Cost: 10 USD pe lună. (Prima lună este gratuită)

Majoritatea economiilor tale pentru pensii sunt probabil în contul tău de 401k. Sperăm că investiți deja în cele mai bune fonduri din planul angajatorului dvs. Bloom oferă un control gratuit de 401.000. Dacă ei cred că vă pot optimiza 401k, îi puteți solicita să vă gestioneze portofoliul.

De asemenea, aveți acces nelimitat la un consilier financiar. Acest avantaj vă oferă un loc pentru a vă adresa întrebări despre bani. Pentru a face un buget, trebuie să alegeți o altă alegere din această listă.

Cu acest link special, primești prima lună de Bloom gratuit.

Aflați mai multe din recenzia noastră completă Bloom.

13. Bancaritate 7

• Cel mai bun pentru: utilizatorii Apple iOS
• Cost: 54,99 USD pe an

Nu este neobișnuit ca software-ul Apple pentru finanțe personale să fie mai rău decât omologul său pentru computer. Banktivity 7 încearcă să vă ușureze frustrarea dacă utilizați software precum Quicken. Este un program software premium de gestionare a banilor cu o experiență asemănătoare PC-ului. Cu excepția, puteți utiliza în continuare dispozitivul iOS.

Pentru a utiliza Banktivity 7, vă puteți conecta conturile bancare sau vă puteți transfera informațiile din alte aplicații de buget. Pe lângă cheltuieli, puteți urmări și rata de economii, valoarea netă și performanța investiției. Deoarece aceasta este o aplicație premium, aveți acces la mai multe diagrame decât software-ul gratuit.

Pentru un plus de 59 USD, un expert Banktivity va crea un plan de bani personal. Puteți vorbi cu ei online timp de o oră. Acest lucru poate fi mai ieftin decât angajarea unui planificator financiar local care percepe în medie între 150 și 300 USD pe oră.

14. MaxiFi

• Cel mai bun pentru: planificare financiară pe termen lung
• Cost: 99 USD pe an

Alte programe de gestionare a banilor excelează în a vă ajuta să creați un buget sau să urmăriți cheltuielile. Nu atât de mulți oferă o imagine completă pe termen lung. MaxiFi încearcă să fie un instrument complet de planificare financiară.

Aceasta nu este cea mai bună opțiune dacă aveți nevoie de ajutor pentru a face un buget de la zero. Dacă trebuie doar să faci mici ajustări la obiceiurile tale de cheltuieli, vei fi bine. Această aplicație vă ajută să vă estimați venitul de pensionare și impozitele și să vă urmăriți obiectivele financiare.

MaxiFi va face și sugestii pentru a vă îmbunătăți planul de bani. Aceste modificări sunt menite să scadă factura fiscală, să vă optimizeze veniturile și să vă ajute la corectarea obiceiurilor actuale de cheltuieli.

rezumat

A ști cum cheltuiești și cum economisești banii are multe beneficii. Este necesar dacă nu doriți să vă faceți griji pentru bani. Cel mai bun software de finanțare personală vă poate ajuta să vă planificați obiectivele pe termen lung și să rămâneți pe drumul cel bun cu finanțele dvs.