14 migliori opzioni software di finanza personale

Tutti noi possiamo usare un piccolo aiuto per gestire meglio il denaro. Il miglior software di finanza personale fornisce quel "secondo paio di occhi".

Sapere come spendi i tuoi soldi è il primo passo per diventare un boss del denaro. Molti di questi programmi di gestione del denaro ti aiuteranno a tenere traccia delle spese.

Ti aiuteranno anche a fare un piano di spesa, a pagare le bollette e alcuni ti aiuteranno anche a valutare i tuoi investimenti. Tutte queste azioni possono ridurre le tue preoccupazioni finanziarie.

Ammettiamolo, stressarsi per i soldi non è divertente. Mia moglie ed io utilizziamo questi strumenti per aiutarci a monitorare le nostre spese. Ci troviamo a preoccuparci meno di pagare le bollette.

Inoltre, questi programmi richiedono solo pochi minuti del tuo tempo per essere utilizzati.

Il miglior software di finanza personale

Ci sono molte opzioni di software di finanza personale tra cui scegliere. Alcuni sono gratuiti e altri addebitano un piccolo canone mensile. Se sei seriamente intenzionato a ottenere il controllo dei tuoi soldi, pagare per un programma potrebbe valere la pena.

Ma non tutti devono utilizzare un'opzione a pagamento. Anche le app gratuite sono ottime opzioni. Quindi, puoi prima provarli per vedere se soddisfano tutte le tue esigenze.

1. Hai bisogno di un budget (YNAB)

• Ideale per: persone che hanno bisogno di aiuto per realizzare un budget completo
• Costo: $ 6,99 al mese (dopo 34 giorni di prova gratuita)

YNAB potrebbe essere la migliore app di finanza personale premium. È quello che io e mia moglie usavamo per aggiustare la nostra spesa quando abbiamo tagliato lo stipendio del 50% qualche anno fa. La filosofia di gestione del denaro YNAB si concentra su quattro regole monetarie:

• Dai un lavoro a ogni dollaro
• Abbraccia le tue spese reali
• Rotola con i pugni
• Invecchia i tuoi soldi (cioè, vivi con il reddito del mese scorso)

Questa app ti guida attraverso tutte le spese che potresti avere ogni mese. Oltre a monitorare le spese e creare un budget, YNAB ti consente di raggiungere obiettivi di risparmio. Ha anche seminari online giornalieri che potrebbero piacerti.

Puoi sincronizzare i tuoi conti bancari con YNAB. E puoi accedere a YNAB dal tuo laptop, telefono o smartwatch.

2. Timone

• Ideale per: persone che preferiscono i fogli di calcolo
• Costo: $ 79 all'anno (dopo 30 giorni di prova gratuita)

I fogli di calcolo sono un modo potente per gestire le tue finanze. L'unico problema è che devi inserire le informazioni da solo. Se non inserisci tutte le transazioni, distorcere i risultati.

Tiller importa le tue operazioni bancarie, di investimento e delle carte di credito in un foglio di calcolo.

Puoi accedere a questi dati su Fogli Google o Microsoft Excel.

Ciò che rende attraente Tiller sono i suoi modelli predefiniti. Ne ha diversi per molte strategie di budgeting comuni. Alcuni dei modelli includono:

• Debito palla di neve
• Monitoraggio delle spese mensili
• Monitoraggio delle spese settimanali
• Tracker del patrimonio netto
• Semplice tracciatore di affari

Puoi utilizzare Tiller per tenere traccia delle tue spese personali o delle spese secondarie. Per piani di spesa personalizzati, puoi creare il tuo modello.

3. Capitale personale

• Ideale per: monitoraggio del patrimonio netto
• Senza costi

Se desideri un software di finanza personale gratuito, potresti provare Personal Capital. Questa è un'ottima opzione per monitorare la spesa e il tuo patrimonio netto totale. Inoltre, puoi impostare obiettivi di risparmio e spesa.

Non dovresti usare questa app se hai ancora bisogno di fare un budget. Se hai già il controllo sulle tue spese, Personal Capital ti consente di vedere "il quadro generale".

Un'altra caratteristica interessante sono i suoi strumenti di pianificazione del pensionamento. Questo strumento ti consente di vedere se sei attualmente sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. Il pianificatore controlla anche se i tuoi investimenti sono adeguatamente diversificati e se le commissioni attuali dell'ETF e dei fondi comuni sono superiori alla media della categoria.

Leggi questa recensione sul capitale personale per saperne di più su questa app per la gestione del denaro.

4. Intuire QuickBooks

• Ideale per: imprenditori e lavoratori autonomi
• Costo: da $ 10 a $ 60 al mese

Gestisci una piccola impresa o fai affari mensili con le spese? QuickBooks può essere la migliore app per tenere traccia delle spese aziendali. Con un piano premium, puoi anche gestire l'inventario e 1099 appaltatori.

Anche con un piano base, puoi archiviare ricevute, fatturare clienti e stimare le tue tasse.

5. Menta

• Ideale per: fare un budget e tenere traccia delle bollette
• Senza costi

Mint è un'altra opzione software di finanza personale gratuita di lunga data. È alimentato da Intuit, gli stessi sviluppatori di Quicken, QuickBooks e TurboTax.

Questa è una buona opzione per definire il budget e fare piani di spesa. Offre anche il monitoraggio delle fatture in modo da non dimenticare un pagamento.

Rispetto ad alcuni degli altri programmi gratuiti di gestione del denaro, Mint ha più annunci. Questi annunci possono essere fastidiosi a volte. La registrazione a questi servizi aiuta a mantenere Mint libero. Ma non devi mai iscriverti a queste offerte per rimanere un utente Mint.

Se ti piace Mint e hai bisogno di più funzionalità, puoi eseguire l'aggiornamento a Quicken. Alcuni strumenti premium includono il pagamento delle bollette e strumenti grafici aggiuntivi.

6. Prisma

• Ideale per: pagare le bollette online
• Senza costi

Forse ricordi Prism come lo strumento di pagamento delle bollette online di Mint. Poiché Mint non offre più il pagamento delle bollette, puoi passare a Prism. Con questa app, vedi le bollette imminenti. Inoltre, puoi programmare i futuri pagamenti delle bollette. Se la tua banca non offre il pagamento gratuito delle bollette, questa è un'ottima alternativa.

7. Sulla Traiettoria

• Ideale per: pianificazione per grandi spese
• Costo: $ 7 al mese (dopo 14 giorni di prova gratuita)

Le persone nella comunità del prepensionamento usano OnTrajectory per la pianificazione del denaro. Puoi anche usarlo per pianificare grandi spese come l'acquisto di una proprietà in affitto, il pagamento di debiti o il risparmio per il college.

Puoi inserire le tue spese mensili attuali e le spese potenziali future. In un grafico, puoi vedere quanto denaro puoi avere per ogni anno di vita e le probabilità che incontrerai o supererai i tuoi obiettivi di risparmio.

8. Pocketsmith

• Ideale per: pianificazione del budget e pianificazione "what-if".
• Costo: gratuito, $ 9,95 o $ 19,95 al mese

PocketSmith è un software di finanza personale che tiene traccia delle tue spese, crea un budget e mostra le bollette imminenti in una vista calendario. Inoltre, puoi monitorare il tuo patrimonio netto come puoi in Capitale personale.

Con un piano a pagamento, puoi prevedere la tua salute finanziaria fino a 30 anni. Ci sono un paio di altri motivi per considerare uno dei piani a pagamento di PocketSmith. Il piano gratuito ti consente di collegare solo due banche e devi classificare manualmente ogni transazione.

9. Massimizza la mia sicurezza sociale

• Ideale per: persone che intendono prendere i sussidi della Social Security
• Costo: $ 40 all'anno

Vivere con un reddito fisso può essere una sfida. Guadagni lo stesso importo ogni mese ma puoi avere spese variabili. Maximize My Social Security analizza i tuoi benefici pensionistici e ti aiuta a decidere quando iniziare a riscuoterli in modo da massimizzare i tuoi benefici a vita.

Puoi tenere conto di diverse situazioni "e se" per fare piani alternativi. L'ultima cosa che un pensionato vuole è non avere abbastanza per vivere. Questo programma può aiutare a fare in modo che ciò non accada.

10. Mvelopes

• Ideale per: budget per buste di cassa
• Costo: $ 4, $ 19 o $ 59 al mese (dopo 30 giorni di prova gratuita)

Il sistema di buste di cassa è un popolare sistema di budgeting. Mvelopes è un software di finanza personale che rende più facile farlo in una società sempre più senza contanti.

Invece di tenere un registro cartaceo a casa, puoi monitorare i tuoi acquisti online. Altri programmi di gestione del denaro tengono traccia delle spese per categoria, ma potresti preferire questo metodo a busta.

Con uno dei piani di livello superiore di Mvelopes, hai accesso a un coach di denaro. Questi due piani forniscono anche ulteriori indicazioni su come affrontare il tuo debito.

11. Futuro consigliere

• Ideale per: consulenza sugli investimenti
• Costo: gratuito o 0,50% annuo per i portafogli gestiti

Forse hai le tue abitudini di spesa sotto controllo e hai bisogno di aiuto per investire. FutureAdvisor è un software di finanza personale che fornisce consulenza gratuita per i tuoi conti di investimento. Eseguiranno un controllo del portafoglio e consiglieranno eventuali modifiche per raggiungere i tuoi obiettivi.

A pagamento, FutureAdvisor gestirà i tuoi portafogli Fidelity o TD Ameritrade e investirà in ETF azionari e obbligazionari.

12. Fioritura

• Ideale per: 401.000 investimenti
• Costo: $ 10 al mese. (Il tuo primo mese è gratuito)

La maggior parte dei tuoi risparmi per la pensione sono probabilmente nel tuo account 401k. Si spera che tu abbia già investito nei migliori fondi nel piano del tuo datore di lavoro. Bloom offre un controllo gratuito di 401k. Se pensano di poter ottimizzare il tuo 401k, puoi fargli gestire il tuo portafoglio.

Hai anche accesso illimitato a un consulente finanziario. Questo vantaggio ti dà un posto dove porre domande sui tuoi soldi. Per fare un budget, devi scegliere un'altra scelta da questo elenco.

Con questo link speciale, ottieni gratis il tuo primo mese di Bloom.

Scopri di più nella nostra recensione completa su Bloom.

13. Bancario 7

• Ideale per: utenti Apple iOS
• Costo: $ 54,99 all'anno

Non è raro che il software di finanza personale Apple sia peggiore della sua controparte per PC. Banktivity 7 tenta di alleviare la tua frustrazione se usi software come Quicken. È un programma software di gestione del denaro premium con un'esperienza simile a un PC. Tranne che puoi ancora utilizzare il tuo dispositivo iOS.

Per utilizzare Banktivity 7, puoi collegare i tuoi conti bancari o trasferire le tue informazioni da altre app di budgeting. Oltre alla spesa, puoi anche monitorare il tasso di risparmio, il patrimonio netto e la performance dell'investimento. Poiché si tratta di un'app premium, hai accesso a più grafici rispetto al software gratuito.

Per un extra di $ 59, un esperto di Banktivity creerà un piano di denaro personale. Puoi parlare con loro online per un'ora. Questo può essere più economico rispetto all'assunzione di un pianificatore finanziario locale che addebita una media di $ 150 a $ 300 all'ora.

14. MaxiFi

• Ideale per: pianificazione finanziaria a lungo termine
• Costo: $ 99 all'anno

Altri programmi di gestione del denaro eccellono nell'aiutarti a creare un budget o monitorare le spese. Non molti offrono un quadro completo a lungo termine. MaxiFi cerca di essere uno strumento completo di pianificazione finanziaria.

Questa non è l'opzione migliore se hai bisogno di aiuto per creare un budget da zero. Se hai solo bisogno di apportare piccole modifiche alle tue abitudini di spesa, andrà tutto bene. Questa app ti aiuta a stimare il tuo reddito da pensione e le tasse e a monitorare i tuoi obiettivi di denaro.

MaxiFi ti darà anche suggerimenti per migliorare il tuo piano di denaro. Queste modifiche hanno lo scopo di abbassare la tua bolletta fiscale, ottimizzare il tuo reddito e aiutare a correggere le tue attuali abitudini di spesa.

Riepilogo

Sapere come spendi e come risparmi i tuoi soldi ha molti vantaggi. È necessario se non vuoi preoccuparti dei soldi. Il miglior software di finanza personale può aiutarti a pianificare obiettivi a lungo termine e rimanere in linea con le tue finanze.