14 najlepszych opcji oprogramowania do finansów osobistych

Każdemu z nas przyda się niewielka pomoc w lepszym zarządzaniu pieniędzmi. Najlepsze oprogramowanie do finansów osobistych zapewnia tę „drugą parę oczu”.

Wiedza o tym, jak wydajesz pieniądze, to pierwszy krok do zostania szefem finansowym. Wiele z tych programów zarządzania pieniędzmi pomoże Ci śledzić wydatki.

Pomogą również w stworzeniu planu wydatków, opłaceniu rachunków, a niektóre pomogą nawet ocenić inwestycje. Wszystkie te działania mogą zmniejszyć Twoje zmartwienia finansowe.

Spójrzmy prawdzie w oczy, stresowanie się pieniędzmi nie jest zabawne. Moja żona i ja używamy tych narzędzi do śledzenia naszych wydatków. Mniej martwimy się o płacenie rachunków.

Co więcej, te programy wymagają tylko kilku minut twojego czasu.

Najlepsze oprogramowanie do finansów osobistych

Istnieje wiele opcji oprogramowania do finansów osobistych do wyboru. Niektóre są bezpłatne, a inne pobierają niewielką miesięczną opłatę. Jeśli poważnie myślisz o przejęciu kontroli nad swoimi pieniędzmi, zapłacenie za program może być warte tych pieniędzy.

Ale nie każdy musi korzystać z płatnej opcji. Darmowe aplikacje to również świetne opcje. Możesz więc najpierw wypróbować je, aby sprawdzić, czy spełniają wszystkie Twoje potrzeby.

1. Potrzebujesz budżetu (YNAB)

• Najlepsze dla: osób potrzebujących pomocy przy pełnym budżecie
• Koszt: 6,99 USD miesięcznie (po 34-dniowym bezpłatnym okresie próbnym)

YNAB może być najlepszymi aplikacjami do finansów osobistych premium. To ten, w którym moja żona i ja dostosowywaliśmy nasze wydatki, kiedy kilka lat temu obniżyliśmy pensje o 50%. Filozofia zarządzania pieniędzmi YNAB skupia się na czterech zasadach dotyczących pieniędzy:

• Daj każdemu dolarowi pracę
• Obejmij swoje prawdziwe wydatki
• Roll z ciosami
• Postarzaj swoje pieniądze (tj. żyj za dochód z ostatniego miesiąca)

Ta aplikacja przeprowadzi Cię przez każdy wydatek, jaki możesz mieć w każdym miesiącu. Oprócz śledzenia wydatków i budowania budżetu, YNAB pozwala Ci wyznaczać cele oszczędnościowe. Ma również codzienne warsztaty online, które mogą Ci się spodobać.

Możesz zsynchronizować swoje konta bankowe z YNAB. Możesz też uzyskać dostęp do YNAB z laptopa, telefonu lub smartwatcha.

2. Rumpel

• Najlepsze dla: osób preferujących arkusze kalkulacyjne
• Koszt: 79 USD rocznie (po 30-dniowym bezpłatnym okresie próbnym)

Arkusze kalkulacyjne to doskonały sposób na zarządzanie finansami. Jedynym problemem jest to, że musisz samodzielnie wprowadzić informacje. Jeśli nie wprowadzasz każdej transakcji, przekrzywiasz wyniki.

Tiller importuje Twoje operacje bankowe, inwestycyjne i karty kredytowe w arkuszu kalkulacyjnym.

Możesz uzyskać dostęp do tych danych w Arkuszach Google lub Microsoft Excel.

To, co czyni Tillera atrakcyjnym, to jego gotowe szablony. Ma różne dla wielu popularnych strategii budżetowych. Niektóre szablony obejmują:

• Śnieżka zadłużenia
• Śledzenie miesięcznych wydatków
• Cotygodniowe śledzenie wydatków
• Śledzenie wartości netto
• Prosty tracker biznesowy

Możesz użyć Tillera do śledzenia osobistych wydatków lub pobocznych wydatków. W przypadku niestandardowych planów wydatków możesz zbudować własny szablon.

3. Kapitał osobisty

• Najlepsze do: śledzenia wartości netto
• Koszt: za darmo

Jeśli chcesz darmowe oprogramowanie do finansów osobistych, możesz wypróbować Personal Capital. To świetna opcja do śledzenia wydatków i całkowitej wartości netto. Dodatkowo możesz ustawić cele dotyczące oszczędności i wydatków.

Nie powinieneś używać tej aplikacji, jeśli nadal musisz gospodarować. Jeśli masz już kontrolę nad swoimi wydatkami, Kapitał Osobisty pozwala Ci zobaczyć „duży obraz”.

Kolejną ciekawą funkcją są narzędzia do planowania emerytury. To narzędzie pozwala sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów emerytalnych. Planista sprawdza również, czy Twoje inwestycje są odpowiednio zdywersyfikowane i czy bieżące opłaty za ETF i fundusze inwestycyjne są wyższe niż średnia kategorii.

Przeczytaj tę recenzję kapitału osobistego, aby dowiedzieć się więcej o tej aplikacji do zarządzania pieniędzmi.

4. Szybkie książki Intuit

• Najlepsze dla: właścicieli firm i osób samozatrudnionych
• Koszt: od 10 do 60 USD miesięcznie

Prowadzisz małą firmę lub comiesięczną krzątaninę z wydatkami? QuickBooks może być najlepszą aplikacją do śledzenia wydatków biznesowych. Dzięki planowi premium możesz również zarządzać zapasami i 1099 kontrahentami.

Nawet przy podstawowym planie możesz przechowywać paragony, wystawiać faktury klientom i szacować podatki.

5. Mięta

• Najlepsze do: tworzenia budżetu i śledzenia rachunków
• Koszt: za darmo

Mint to kolejna od dawna bezpłatna opcja oprogramowania do finansów osobistych. Jest zasilany przez Intuit, tych samych twórców Quicken, QuickBooks i TurboTax.

To dobra opcja do budżetowania i planowania wydatków. Oferuje również śledzenie rachunków, dzięki czemu nie zapomnisz o płatności.

W porównaniu z niektórymi innymi darmowymi programami do zarządzania pieniędzmi Mint ma więcej reklam. Te reklamy mogą być czasami denerwujące. Rejestracja w tych usługach pomaga zachować Mint bezpłatny. Ale nigdy nie musisz rejestrować się w tych ofertach, aby pozostać użytkownikiem Mint.

Jeśli lubisz Mint i potrzebujesz więcej funkcji, możesz przejść na Quicken. Niektóre narzędzia premium obejmują opłacanie rachunków i dodatkowe narzędzia do tworzenia wykresów.

6. Pryzmat

• Najlepsze do: opłacania rachunków online
• Koszt: za darmo

Może pamiętasz Prism jako internetowe narzędzie Mint do opłacania rachunków. Ponieważ Mint nie oferuje już opłacania rachunków, możesz przełączyć się na Prism. Dzięki tej aplikacji zobaczysz nadchodzące rachunki. Możesz też zaplanować przyszłe płatności rachunków. Jeśli Twój bank nie oferuje darmowego opłacania rachunków, jest to świetna alternatywa.

7. Na trajektorii

• Najlepsze do: planowania dużych wydatków
• Koszt: 7 USD miesięcznie (po 14-dniowym bezpłatnym okresie próbnym)

Ludzie ze społeczności na wczesnych emeryturach używają OnTrajectory do planowania pieniędzy. Możesz go również użyć do planowania dużych wydatków, takich jak zakup nieruchomości na wynajem, spłata zadłużenia lub oszczędzanie na studia.

Możesz wprowadzić swoje bieżące miesięczne wydatki i przyszłe potencjalne wydatki. Na jednym wykresie możesz zobaczyć, ile gotówki możesz mieć na każdy rok życia oraz szanse, które osiągniesz lub przekroczysz swoje cele oszczędnościowe.

8. PocketSmith

• Najlepsze do: planowania budżetu i planowania „co, jeśli”
• Koszt: bezpłatnie, 9,95 USD lub 19,95 USD miesięcznie

PocketSmith to oprogramowanie do finansów osobistych, które śledzi Twoje wydatki, buduje budżet i pokazuje nadchodzące rachunki w widoku kalendarza. Dodatkowo możesz śledzić swoją wartość netto, tak jak w przypadku kapitału osobistego.

Dzięki płatnemu planowi możesz przewidzieć swoją kondycję finansową nawet na 30 lat. Istnieje kilka innych powodów, dla których warto rozważyć jeden z płatnych planów PocketSmith. Bezpłatny abonament pozwala połączyć tylko dwa banki i musisz ręcznie kategoryzować każdą transakcję.

9. Zmaksymalizuj moje ubezpieczenie społeczne

• Najlepsze dla: osób rozważających pobieranie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych
• Koszt: 40 USD rocznie

Życie ze stałego dochodu może być wyzwaniem. Zarabiasz taką samą kwotę każdego miesiąca, ale możesz mieć zmienne wydatki. Maximize My Social Security analizuje Twoje świadczenia emerytalne i pomaga Ci zdecydować, kiedy zacząć je pobierać, aby zmaksymalizować swoje dożywotnie świadczenia.

Możesz wziąć pod uwagę różne sytuacje „co jeśli”, aby stworzyć alternatywne plany. Ostatnią rzeczą, jakiej pragnie emeryt, jest brak środków na życie. Ten program może pomóc upewnić się, że tak się nie stanie.

10. Mvelopes

• Najlepsze dla: budżetowców z kopertą gotówkową
• Koszt: 4 USD, 19 USD lub 59 USD miesięcznie (po 30-dniowym bezpłatnym okresie próbnym)

System kopert gotówkowych to popularny system budżetowania. Mvelopes to oprogramowanie do finansów osobistych, które ułatwia pracę w coraz bardziej bezgotówkowym społeczeństwie.

Zamiast prowadzić papierowy dziennik w domu, możesz śledzić zakupy online. Inne programy do zarządzania pieniędzmi śledzą wydatki według kategorii, ale możesz preferować tę metodę kopertową.

W przypadku jednego z wyższych planów Mvelopesa masz dostęp do trenera pieniężnego. Te dwa plany zawierają również więcej wskazówek dotyczących radzenia sobie z długiem.

11. FutureAdvisor

• Najlepsze dla: porad inwestycyjnych
• Koszt: bezpłatnie lub 0,50% rocznie dla zarządzanych portfeli

Być może masz pod kontrolą swoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy i potrzebujesz pomocy inwestycyjnej. FutureAdvisor to oprogramowanie do finansów osobistych, które zapewnia bezpłatne porady dotyczące rachunków inwestycyjnych. Przeprowadzą kontrolę portfolio i zalecą wszelkie zmiany, aby osiągnąć Twoje cele.

Za opłatą FutureAdvisor będzie zarządzać Twoimi portfelami Fidelity lub TD Ameritrade oraz inwestować w akcje i obligacje ETF-y.

12. Rozkwit

• Najlepsze dla: inwestowanie 401 tys.
• Koszt: 10 USD miesięcznie. (Twój pierwszy miesiąc jest bezpłatny)

Większość twoich oszczędności emerytalnych prawdopodobnie znajduje się na koncie 401k. Miejmy nadzieję, że już inwestujesz w najlepsze fundusze w planie pracodawcy. Blooom oferuje bezpłatną kontrolę 401k. Jeśli uważają, że mogą zoptymalizować twoje 401k, możesz poprosić ich o zarządzanie swoim portfelem.

Masz również nieograniczony dostęp do doradcy finansowego. Ten bonus daje Ci miejsce na zadawanie pytań dotyczących pieniędzy. Aby sporządzić budżet, musisz wybrać inny wybór z tej listy.

Dzięki temu specjalnemu linkowi pierwszy miesiąc Bloooma otrzymasz bezpłatnie.

Dowiedz się więcej w naszej pełnej recenzji Bloom.

13. Bankowość 7

• Najlepsze dla: użytkowników Apple iOS
• Koszt: 54,99 USD rocznie

Często zdarza się, że oprogramowanie Apple do finansów osobistych jest gorsze niż jego odpowiednik na PC. Banktivity 7 próbuje złagodzić twoją frustrację, jeśli używasz oprogramowania takiego jak Quicken. Jest to program do zarządzania pieniędzmi premium, działający jak komputer PC. Poza tym nadal możesz korzystać z urządzenia z systemem iOS.

Aby korzystać z Banktivity 7, możesz połączyć swoje konta bankowe lub przenieść informacje z innych aplikacji do budżetowania. Oprócz wydatków możesz również śledzić stopę oszczędności, wartość netto i wyniki inwestycyjne. Ponieważ jest to aplikacja premium, masz dostęp do większej liczby wykresów niż bezpłatnego oprogramowania.

Za dodatkowe 59 USD ekspert bankowości stworzy osobisty plan pieniężny. Możesz porozmawiać z nimi online przez godzinę. Może to być tańsze niż zatrudnienie lokalnego planisty finansowego, który pobiera średnio od 150 do 300 USD za godzinę.

14. MaxiFi

• Najlepsze do: długoterminowego planowania finansowego
• Koszt: 99 USD rocznie

Inne programy do zarządzania pieniędzmi doskonale sprawdzają się w tworzeniu budżetu lub śledzeniu wydatków. Niewiele z nich oferuje pełny, długoterminowy obraz. MaxiFi stara się być kompletnym narzędziem planowania finansowego.

To nie jest najlepsza opcja, jeśli potrzebujesz pomocy w tworzeniu budżetu od zera. Jeśli potrzebujesz tylko niewielkich zmian w swoich nawykach związanych z wydatkami, wszystko będzie dobrze. Ta aplikacja pomaga oszacować dochody emerytalne i podatki oraz śledzić cele finansowe.

MaxiFi przedstawi również sugestie, które pomogą ulepszyć Twój plan pieniężny. Zmiany te mają na celu obniżenie rachunków podatkowych, optymalizację dochodów i pomoc w skorygowaniu bieżących nawyków związanych z wydatkami.

Streszczenie

Wiedza o tym, jak wydajesz i oszczędzasz pieniądze, ma wiele zalet. Jest to wymagane, jeśli nie chcesz martwić się o pieniądze. Najlepsze oprogramowanie do finansów osobistych może pomóc w planowaniu długoterminowych celów i utrzymaniu kontroli nad finansami.