14 최고의 개인 금융 소프트웨어 옵션

우리 모두는 돈을 더 잘 관리하는 데 약간의 도움을 사용할 수 있습니다. 최고의 개인 금융 소프트웨어는 "두 번째 눈"을 제공합니다.

돈을 어떻게 쓰는지 아는 것이 돈 보스가 되는 첫 번째 단계입니다. 이러한 자금 관리 프로그램 중 다수는 지출 추적에 도움이 될 것입니다.

또한 지출 계획을 세우고 청구서를 지불하는 데 도움이 되며 일부는 투자를 평가하는 데도 도움이 됩니다. 이러한 모든 조치는 돈 걱정을 줄일 수 있습니다.

돈 때문에 스트레스를 받는 것은 재미가 없습니다. 아내와 저는 이 도구를 사용하여 지출을 추적합니다. 우리는 청구서 지불에 대해 덜 걱정하고 있습니다.

또한 이러한 프로그램을 사용하는 데 몇 분의 시간만 필요합니다.

최고의 개인 금융 소프트웨어

선택할 수 있는 개인 금융 소프트웨어 옵션이 많이 있습니다. 일부는 무료이고 일부는 소정의 월 사용료를 부과합니다. 돈을 통제하는 데 진지하다면 프로그램 비용을 지불하는 것이 그만한 가치가 있습니다.

그러나 모든 사람이 유료 옵션을 사용할 필요는 없습니다. 무료 앱도 훌륭한 옵션입니다. 따라서 먼저 사용하여 모든 요구 사항을 충족하는지 확인할 수 있습니다.

1. 예산이 필요합니다(YNAB)

• 최적: 전체 예산을 짜는 데 도움이 필요한 사람들
• 비용: 월 $6.99(34일 무료 평가판 사용 후)

YNAB는 최고의 프리미엄 개인 금융 앱이 될 수 있습니다. 제 아내와 제가 몇 년 전에 급여의 50%를 삭감했을 때 지출을 조정했던 것입니다. YNAB 자금 관리 철학은 네 가지 자금 규칙에 중점을 둡니다.

• 모든 달러에 일자리를 제공하십시오
• 당신의 진정한 비용을 수용하십시오
• 힘든 상황에 적응하다
• 당신의 돈을 노후화하십시오(즉, 지난 달 수입으로 생활)

이 앱은 매달 지출할 수 있는 모든 비용을 안내합니다. 지출을 추적하고 예산을 세우는 것 외에도 YNAB를 사용하면 저축 목표를 세울 수 있습니다. 또한 즐길 수 있는 일일 온라인 워크샵도 있습니다.

은행 계좌를 YNAB와 동기화할 수 있습니다. 또한 랩톱, 휴대폰 또는 스마트워치에서 YNAB에 액세스할 수 있습니다.

2. 틸러

• 최적: 스프레드시트를 선호하는 사람
• 비용: 연간 $79(30일 무료 평가판 사용 후)

스프레드시트는 재정을 관리하는 강력한 방법입니다. 유일한 문제는 정보를 직접 입력해야 한다는 것입니다. 모든 거래를 입력하지 않으면 결과가 왜곡됩니다.

Tiller는 은행 업무, 투자 및 신용 카드 활동을 스프레드시트로 가져옵니다.

Google 스프레드시트 또는 Microsoft Excel에서 이 데이터에 액세스할 수 있습니다.

Tiller를 매력적으로 만드는 것은 미리 만들어진 템플릿입니다. 많은 일반적인 예산 전략에 대해 다른 것들이 있습니다. 일부 템플릿에는 다음이 포함됩니다.

• 부채 눈덩이
• 월별 지출 추적기
• 주간 지출 추적기
• 순 가치 추적기
• 간단한 비즈니스 추적기

Tiller를 사용하여 개인 지출 또는 부업 지출을 추적할 수 있습니다. 사용자 정의 지출 계획의 경우 고유한 템플릿을 작성할 수 있습니다.

3. 개인 자본

• 최적: 순자산 추적
• 비용: 무료

무료 개인 금융 소프트웨어를 원하신다면 Personal Capital을 사용해 보십시오. 이것은 지출과 총 순자산을 추적하기 위한 훌륭한 옵션입니다. 또한 저축 및 지출 목표를 설정할 수 있습니다.

여전히 예산을 세워야 하는 경우 이 앱을 사용하면 안 됩니다. 이미 지출을 통제하고 있다면 Personal Capital을 통해 "큰 그림"을 볼 수 있습니다.

또 다른 깔끔한 기능은 은퇴 플래너 도구입니다. 이 도구를 통해 현재 은퇴 목표를 달성하고 있는지 확인할 수 있습니다. 플래너는 또한 귀하의 투자가 적절하게 분산되었는지, 현재 ETF 및 뮤추얼 펀드 수수료가 카테고리 평균보다 높은지 확인합니다.

이 자금 관리 앱에 대해 자세히 알아보려면 이 개인 자본 검토를 읽으십시오.

4. 직관적인 QuickBooks

• 적합한 대상: 사업주 및 자영업자
• 비용: 월 $10 ~ $60

비용으로 소규모 사업을 운영하거나 매달 부업을 하십니까? QuickBooks는 비즈니스 비용을 추적하는 최고의 앱이 될 수 있습니다. 프리미엄 플랜을 사용하면 재고 및 1099 계약자를 관리할 수도 있습니다.

기본 요금제라도 영수증을 보관하고 고객에게 송장을 보내고 세금을 추정할 수 있습니다.

5. 민트

• 최적: 예산 작성 및 청구서 추적
• 비용: 무료

민트는 또 다른 오랜 무료 개인 금융 소프트웨어 옵션입니다. Quicken, QuickBooks 및 TurboTax의 동일한 개발자인 Intuit에서 제공합니다.

이것은 예산을 책정하고 지출 계획을 세우기에 좋은 옵션입니다. 그것은 또한 당신이 지불을 잊지 않도록 청구 추적을 제공합니다.

다른 무료 자금 관리 프로그램과 비교하여 Mint에는 더 많은 광고가 있습니다. 이러한 광고는 때때로 성가실 수 있습니다. 이러한 서비스에 가입하면 Mint를 무료로 유지하는 데 도움이 됩니다. 그러나 Mint 사용자를 유지하기 위해 이러한 제안에 등록할 필요는 없습니다.

Mint를 즐기고 더 많은 기능이 필요한 경우 Quicken으로 업그레이드할 수 있습니다. 일부 프리미엄 도구에는 청구서 지불 및 추가 차트 도구가 포함됩니다.

6. 프리즘

• 최적: 온라인 청구서 지불
• 비용: 무료

Mint의 온라인 청구서 지불 도구인 Prism을 기억할 것입니다. Mint는 더 이상 청구서 지불을 제공하지 않으므로 Prism으로 전환할 수 있습니다. 이 앱을 사용하면 다가오는 청구서를 볼 수 있습니다. 그리고 향후 청구서 지불을 예약할 수 있습니다. 은행에서 무료 청구서 지불을 제공하지 않는 경우 이것은 훌륭한 대안입니다.

7. 온 궤적

• 최적: 대규모 비용 계획
• 비용: 월 $7(14일 무료 평가판 사용 후)

조기 퇴직 커뮤니티의 사람들은 자금 계획을 위해 OnTrajectory를 사용합니다. 또한 임대 부동산 구입, 부채 상환 또는 대학 저축과 같은 큰 비용을 계획하는 데 사용할 수도 있습니다.

현재 월별 지출과 미래의 잠재적 지출을 입력할 수 있습니다. 한 그래프에서 생애의 각 1년 동안 보유할 수 있는 현금의 양과 저축 목표를 달성하거나 초과할 확률을 볼 수 있습니다.

8. 포켓스미스

• 최적: 예산 계획 및 "가정" 계획
• 비용: 무료, 월 $9.95 또는 $19.95

PocketSmith는 지출을 추적하고, 예산을 편성하고, 달력 보기에서 다가오는 청구서를 보여주는 개인 금융 소프트웨어입니다. 또한 Personal Capital에서와 같이 순자산을 추적할 수 있습니다.

유료 플랜을 사용하면 최대 30년 동안 재정 상태를 예측할 수 있습니다. PocketSmith의 유료 플랜 중 하나를 고려해야 하는 몇 가지 다른 이유가 있습니다. 무료 요금제는 두 개의 은행만 연결할 수 있으며 각 거래를 수동으로 분류해야 합니다.

9. 나의 사회 보장을 최대화하십시오

• 최적: 사회 보장 혜택을 고려하는 사람들
• 비용: 연간 $40

고정 수입으로 생활하는 것이 어려울 수 있습니다. 매월 동일한 금액을 벌지만 변동 비용이 발생할 수 있습니다. 나의 사회 보장 최대화(Maximize My Social Security)는 귀하의 은퇴 연금을 분석하고 평생 연금을 최대화할 수 있도록 언제 징수를 시작할지 결정하는 데 도움을 줍니다.

다른 "만약" 상황을 고려하여 대체 계획을 세울 수 있습니다. 은퇴자가 원하는 마지막 것은 생활하기에 충분하지 않은 것입니다. 이 프로그램은 그런 일이 발생하지 않도록 하는 데 도움이 될 수 있습니다.

10. 엠벨로프

• 최고의 대상: 현금 봉투 예산 담당자
• 비용: 월 $4, $19 또는 $59(30일 무료 평가판 후)

현금 봉투 시스템은 인기 있는 예산 시스템입니다. Mvelopes는 점점 더 현금이 없는 사회에서 더 쉽게 할 수 있게 해주는 개인 금융 소프트웨어입니다.

집에 종이 로그를 보관하는 대신 온라인으로 구매 내역을 추적할 수 있습니다. 다른 자금 관리 프로그램은 범주별로 비용을 추적하지만 이 봉투 방법을 선호할 수 있습니다.

Mvelopes의 상위 계획 중 하나를 사용하면 머니 코치를 이용할 수 있습니다. 이 두 가지 계획은 또한 부채 해결에 대한 더 많은 지침을 제공합니다.

11. 퓨처어드바이저

• 최적: 투자 조언
• 비용: 관리 포트폴리오의 경우 무료 또는 연간 0.50%

아마도 당신은 당신의 지출 습관을 통제하고 있으며 투자 도움이 필요할 수 있습니다. FutureAdvisor는 투자 계정에 대한 무료 조언을 제공하는 개인 금융 소프트웨어입니다. 그들은 포트폴리오 점검을 수행하고 귀하의 목표를 달성하기 위해 변경 사항을 제안할 것입니다.

수수료를 내면 FutureAdvisor가 Fidelity 또는 TD Ameritrade 포트폴리오를 관리하고 주식 및 채권 ETF에 투자합니다.

12. 블룸

• 최고의 대상: 401k 투자
• 비용: 한 달에 $10. (첫 달은 무료)

은퇴 저축의 대부분은 아마도 401k 계좌에 있을 것입니다. 바라건대, 당신은 이미 고용주의 계획에서 최고의 자금에 투자했습니다. Bloom은 무료 401k 검진을 제공합니다. 그들이 당신의 401k를 최적화할 수 있다고 생각한다면 당신은 그들이 당신의 포트폴리오를 관리하게 할 수 있습니다.

또한 재정 고문에게 무제한으로 액세스할 수 있습니다. 이 특전은 돈에 관한 질문을 할 수 있는 장소를 제공합니다. 예산을 세우려면 이 목록에서 다른 항목을 선택해야 합니다.

이 특별한 링크를 사용하면 Bloom의 첫 달을 무료로 사용할 수 있습니다.

전체 Bloom 리뷰에서 자세히 알아보세요 .

13. 은행력 7

• 최적: Apple iOS 사용자
• 비용: 연간 $54.99

애플의 개인 금융 소프트웨어가 PC보다 나쁜 것은 드문 일이 아니다. Banktivity 7은 Quicken과 같은 소프트웨어를 사용하는 경우 좌절감을 덜어줍니다. PC와 같은 경험을 제공하는 프리미엄 자금 관리 소프트웨어 프로그램입니다. 단, iOS 기기는 계속 사용할 수 있습니다.

Banktivity 7을 사용하려면 은행 계좌를 연결하거나 다른 예산 앱에서 정보를 전송할 수 있습니다. 지출 외에도 저축률, 순자산 및 투자 성과를 추적할 수 있습니다. 이것은 프리미엄 앱이기 때문에 무료 소프트웨어보다 더 많은 차트에 액세스할 수 있습니다.

$59를 추가하면 Banktivity 전문가가 개인 자금 계획을 세웁니다. 한 시간 동안 온라인으로 대화할 수 있습니다. 이것은 시간당 평균 $150에서 $300를 청구하는 지역 재무설계사를 고용하는 것보다 저렴할 수 있습니다.

14. 맥시파이

• 최적: 장기 재무 계획
• 비용: 연간 $99

다른 자금 관리 프로그램은 예산을 작성하거나 지출을 추적하는 데 탁월합니다. 전체 장기적 그림을 제공하는 회사는 많지 않습니다. MaxiFi는 완벽한 재무 계획 도구가 되기 위해 노력합니다.

처음부터 예산을 짜는 데 도움이 필요한 경우에는 이것이 최선의 선택이 아닙니다. 지출 습관에 약간의 조정만 하면 됩니다. 이 앱은 은퇴 소득과 세금을 추정하고 목표 금액을 추적하는 데 도움이 됩니다.

MaxiFi는 또한 귀하의 자금 계획을 개선하는 데 도움이 되는 제안을 할 것입니다. 이러한 변경 사항은 세금 고지서를 낮추고 소득을 최적화하며 현재 지출 습관을 교정하는 데 도움이 됩니다.

요약

돈을 어떻게 쓰고 저축하는지 알면 많은 이점이 있습니다. 돈에 대해 걱정하고 싶지 않다면 필수입니다. 최고의 개인 재무 소프트웨어는 장기적인 목표를 계획하고 재무 상태를 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.