14 meilleures options de logiciels de finances personnelles

Nous pouvons tous utiliser un peu d'aide pour mieux gérer notre argent. Le meilleur logiciel de finances personnelles fournit cette « deuxième paire d'yeux ».

Savoir comment vous dépensez votre argent est la première étape pour devenir un patron de l'argent. Bon nombre de ces programmes de gestion de l'argent vous aideront à suivre vos dépenses.

Ils vous aideront également à établir un plan de dépenses, à payer vos factures et certains vous aideront même à évaluer vos investissements. Toutes ces actions peuvent réduire vos soucis d'argent.

Avouons-le, stresser pour l'argent n'est pas amusant. Ma femme et moi utilisons ces outils pour nous aider à suivre nos dépenses. Nous nous soucions moins de payer les factures.

De plus, ces programmes ne nécessitent que quelques minutes de votre temps pour être utilisés.

Les meilleurs logiciels de finances personnelles

Il existe de nombreuses options de logiciels de finances personnelles parmi lesquelles choisir. Certains sont gratuits et d'autres facturent une petite redevance mensuelle. Si vous voulez vraiment prendre le contrôle de votre argent, payer pour un programme peut en valoir la peine.

Mais tout le monde n'a pas besoin d'utiliser une option payante. Les applications gratuites sont également d'excellentes options. Ainsi, vous pouvez les essayer d'abord pour voir s'ils répondent à tous vos besoins.

1. Vous avez besoin d'un budget (YNAB)

• Idéal pour : les personnes qui ont besoin d'aide pour établir un budget complet
• Coût : 6,99 $ par mois (après un essai gratuit de 34 jours)

YNAB pourrait être les meilleures applications de finances personnelles premium. C'est celui que ma femme et moi avons utilisé pour ajuster nos dépenses lorsque nous avons réduit notre salaire de 50 % il y a quelques années. La philosophie de gestion de l'argent YNAB se concentre sur quatre règles d'argent :

• Donnez un emploi à chaque dollar
• Acceptez vos vraies dépenses
• Rouler avec les coups
• Faites vieillir votre argent (c'est-à-dire, vivez avec le revenu du mois dernier)

Cette application vous guide à travers toutes les dépenses que vous pourriez avoir chaque mois. En plus de suivre les dépenses et d'établir un budget, YNAB vous permet de vous fixer des objectifs d'épargne. Il propose également des ateliers en ligne quotidiens que vous pourriez apprécier.

Vous pouvez synchroniser vos comptes bancaires avec YNAB. Et, vous pouvez accéder à YNAB depuis votre ordinateur portable, votre téléphone ou votre smartwatch.

2. Timon

• Idéal pour : les personnes qui préfèrent les feuilles de calcul
• Coût : 79 $ par an (après un essai gratuit de 30 jours)

Les feuilles de calcul sont un moyen puissant de gérer vos finances. Le seul problème est que vous devez entrer les informations vous-même. Si vous ne saisissez pas toutes les transactions, vous faussez les résultats.

Tiller importe vos opérations bancaires, d'investissement et de carte de crédit dans une feuille de calcul.

Vous pouvez accéder à ces données sur Google Sheets ou Microsoft Excel.

Ce qui rend Tiller attrayant, ce sont ses modèles prédéfinis. Il en existe différentes pour de nombreuses stratégies de budgétisation courantes. Certains des modèles incluent :

• Boule de neige de la dette
• Suivi des dépenses mensuelles
• Suivi des dépenses hebdomadaires
• Suivi de la valeur nette
• Suivi d'activité simple

Vous pouvez utiliser Tiller pour suivre vos dépenses personnelles ou vos dépenses secondaires. Pour les plans de dépenses personnalisés, vous pouvez créer votre propre modèle.

3. Capital personnel

• Idéal pour : suivre la valeur nette
• Sans coût

Si vous voulez un logiciel gratuit de finances personnelles, vous pouvez essayer Personal Capital. C'est une excellente option pour suivre les dépenses et votre valeur nette totale. De plus, vous pouvez définir des objectifs d'épargne et de dépenses.

Vous ne devriez pas utiliser cette application si vous avez encore besoin de faire un budget. Si vous contrôlez déjà vos dépenses, Personal Capital vous permet d'avoir une vue d'ensemble.

Une autre caractéristique intéressante est ses outils de planification de la retraite. Cet outil vous permet de voir si vous êtes actuellement sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite. Le planificateur vérifie également si vos placements sont correctement diversifiés et si vos frais actuels de FNB et de fonds communs de placement sont supérieurs à la moyenne de la catégorie.

Lisez cet avis sur Personal Capital pour en savoir plus sur cette application de gestion de l'argent.

4. QuickBooks Intuit

• Idéal pour : les propriétaires d'entreprise et les travailleurs indépendants
• Coût : 10 $ à 60 $ par mois

Dirigez-vous une petite entreprise ou avez-vous des dépenses mensuelles? QuickBooks peut être la meilleure application pour suivre les dépenses professionnelles. Avec un plan premium, vous pouvez également gérer l'inventaire et 1099 sous-traitants.

Même avec un plan de base, vous pouvez stocker des reçus, facturer des clients et estimer vos impôts.

5. Menthe

• Idéal pour : établir un budget et suivre les factures
• Sans coût

Mint est une autre option logicielle de finances personnelles gratuite de longue date. Il est alimenté par Intuit, les mêmes développeurs de Quicken, QuickBooks et TurboTax.

C'est une bonne option pour budgétiser et faire des plans de dépenses. Il offre également un suivi des factures pour ne pas oublier un paiement.

Comparé à certains des autres programmes gratuits de gestion de l'argent, Mint a plus de publicités. Ces publicités peuvent parfois être ennuyeuses. L'inscription à ces services permet de garder Mint gratuit. Mais, vous n'avez jamais besoin de vous inscrire à ces offres pour rester un utilisateur Mint.

Si vous aimez Mint et avez besoin de plus de fonctionnalités, vous pouvez passer à Quicken. Certains outils premium incluent le paiement de factures et des outils graphiques supplémentaires.

6. Prisme

• Idéal pour : le paiement de factures en ligne
• Sans coût

Peut-être vous souvenez-vous de Prism en tant qu'outil de paiement de factures en ligne de Mint. Étant donné que Mint n'offre plus de paiement de facture, vous pouvez passer à Prism. Avec cette application, vous voyez vos factures à venir. Et, vous pouvez programmer les futurs paiements de factures. Si votre banque n'offre pas de paiement de facture gratuit, c'est une excellente alternative.

7. Sur Trajectoire

• Idéal pour : planifier des dépenses importantes
• Coût : 7 $ par mois (après 14 jours d'essai gratuit)

Les membres de la communauté des retraités précoces utilisent OnTrajectory pour la planification financière. Vous pouvez également l'utiliser pour planifier des dépenses importantes telles que l'achat d'un bien locatif, le remboursement d'une dette ou l'épargne pour l'université.

Vous pouvez saisir vos dépenses mensuelles actuelles et vos dépenses potentielles futures. Dans un graphique, vous pouvez voir combien d'argent vous pouvez avoir pour chaque année de vie et les chances que vous atteigniez ou dépassiez vos objectifs d'épargne.

8. PocketSmith

• Idéal pour : la planification budgétaire et la planification "what-if"
• Coût : gratuit, 9,95 $ ou 19,95 $ par mois

PocketSmith est un logiciel de finances personnelles qui suit vos dépenses, établit un budget et affiche vos factures à venir dans un calendrier. De plus, vous pouvez suivre votre valeur nette comme vous le pouvez dans Personal Capital.

Avec un plan payant, vous pouvez prédire votre santé financière jusqu'à 30 ans. Il y a quelques autres raisons d'envisager l'un des plans payants de PocketSmith. Le plan gratuit ne vous permet de connecter que deux banques et vous devez catégoriser manuellement chaque transaction.

9. Maximiser ma sécurité sociale

• Idéal pour : les personnes qui envisagent de prendre des prestations de sécurité sociale
• Coût : 40 $ par année

Vivre avec un revenu fixe peut être un défi. Vous gagnez le même montant chaque mois, mais vous pouvez avoir des dépenses variables. Maximize My Social Security analyse vos prestations de retraite et vous aide à décider quand commencer à les percevoir afin de maximiser vos prestations à vie.

Vous pouvez prendre en compte différentes situations "et si" pour faire des plans alternatifs. La dernière chose que souhaite un retraité est de ne pas avoir de quoi vivre. Ce programme peut aider à s'assurer que cela n'arrive pas.

10. Menveloppes

• Idéal pour : les budgétistes en espèces
• Coût : 4 $, 19 $ ou 59 $ par mois (après 30 jours d'essai gratuit)

Le système d'enveloppe de trésorerie est un système de budgétisation populaire. Mvelopes est un logiciel de finances personnelles qui facilite les choses dans une société de plus en plus dépourvue d'argent liquide.

Au lieu de tenir un journal papier à la maison, vous pouvez suivre vos achats en ligne. D'autres programmes de gestion de l'argent suivent les dépenses par catégorie, mais vous préférerez peut-être cette méthode d'enveloppe.

Avec l'un ou l'autre des plans de niveau supérieur de Mvelopes, vous avez accès à un coach financier. Ces deux plans fournissent également plus de conseils sur la gestion de votre dette.

11. FutureAdvisor

• Idéal pour : conseils en investissement
• Coût : gratuit ou 0,50 % annuel pour les portefeuilles gérés

Peut-être avez-vous sous contrôle vos habitudes de dépenses et avez-vous besoin d'aide pour investir. FutureAdvisor est un logiciel de finances personnelles qui fournit des conseils gratuits pour vos comptes de placement. Ils effectueront une vérification du portefeuille et recommanderont tout changement pour atteindre vos objectifs.

Moyennant des frais, FutureAdvisor gérera vos portefeuilles Fidelity ou TD Ameritrade et investira dans des FNB d'actions et d'obligations.

12. Floraison

• Idéal pour: investir 401k
• Coût : 10 $ par mois. (Votre premier mois est gratuit)

La plupart de vos économies de retraite sont probablement dans votre compte 401k. J'espère que vous investissez déjà dans les meilleurs fonds du régime de votre employeur. Blooom propose un bilan de santé gratuit 401k. S'ils pensent qu'ils peuvent optimiser votre 401k, vous pouvez leur demander de gérer votre portefeuille.

Vous avez également un accès illimité à un conseiller financier. Cet avantage vous donne un endroit pour poser vos questions d'argent. Pour faire un budget, vous devez choisir un autre choix dans cette liste.

Avec ce lien spécial, vous obtenez votre premier mois de Blooom gratuitement.

Pour en savoir plus , consultez notre examen complet de Bloom.

13. Banktivité 7

• Idéal pour : les utilisateurs Apple iOS
• Coût : 54,99 $ par an

Il n'est pas rare que le logiciel de finances personnelles Apple soit pire que son homologue PC. Banktivity 7 tente d'atténuer votre frustration si vous utilisez un logiciel comme Quicken. Il s'agit d'un logiciel de gestion de l'argent haut de gamme avec une expérience similaire à celle d'un PC. Sauf que vous pouvez toujours utiliser votre appareil iOS.

Pour utiliser Banktivity 7, vous pouvez connecter vos comptes bancaires ou transférer vos informations depuis d'autres applications de budgétisation. Outre les dépenses, vous pouvez également suivre votre taux d'épargne, votre valeur nette et vos performances d'investissement. Comme il s'agit d'une application premium, vous avez accès à plus de graphiques que de logiciels gratuits.

Pour 59 $ de plus, un expert de Banktivity créera un plan d'argent personnel. Vous pouvez discuter avec eux en ligne pendant une heure. Cela peut être moins cher que d'engager un planificateur financier local qui facture en moyenne 150 à 300 dollars de l'heure.

14. MaxiFi

• Idéal pour : planification financière à long terme
• Coût : 99 $ par année

D'autres programmes de gestion de l'argent excellent pour vous aider à créer un budget ou à suivre vos dépenses. Pas autant offrent une image complète à long terme. MaxiFi essaie d'être un outil de planification financière complet.

Ce n'est pas la meilleure option si vous avez besoin d'aide pour établir un budget à partir de zéro. Si vous n'avez besoin que de petits ajustements à vos habitudes de dépenses, tout ira bien. Cette application vous aide à estimer votre revenu de retraite et vos impôts, et à suivre vos objectifs financiers.

MaxiFi fera également des suggestions pour vous aider à améliorer votre plan financier. Ces changements visent à réduire votre facture fiscale, à optimiser vos revenus et à corriger vos habitudes de dépenses actuelles.

Sommaire

Savoir comment vous dépensez et économisez votre argent présente de nombreux avantages. C'est nécessaire si vous ne voulez pas vous soucier de l'argent. Le meilleur logiciel de finances personnelles peut vous aider à planifier des objectifs à long terme et à rester sur la bonne voie avec vos finances.