14 En İyi Kişisel Finans Yazılımı Seçenekleri

Hepimiz parayı daha iyi yönetmek için biraz yardım kullanabiliriz. En iyi kişisel finans yazılımı, bu "ikinci bakış açısını" sağlar.

Paranızı nasıl harcadığınızı bilmek, para patronu olmanın ilk adımıdır. Bu para yönetimi programlarının çoğu, harcamaları izlemenize yardımcı olacaktır.

Ayrıca bir harcama planı yapmanıza, faturaları ödemenize ve hatta bazıları yatırımlarınızı değerlendirmenize yardımcı olacaklardır. Tüm bu eylemler para endişelerinizi azaltabilir.

Kabul edelim, para konusunda stres yapmak hiç eğlenceli değil. Karım ve ben bu araçları harcamalarımızı takip etmemize yardımcı olması için kullanıyoruz. Kendimizi faturaları ödeme konusunda daha az endişeli buluyoruz.

Ayrıca, bu programları kullanmak için yalnızca birkaç dakikanızı ayırmanız yeterlidir.

En İyi Kişisel Finans Yazılımı

Aralarından seçim yapabileceğiniz çok sayıda kişisel finans yazılımı seçeneği vardır. Bazıları ücretsiz, bazıları ise küçük bir aylık ücret alıyor. Paranızın kontrolünü ele geçirme konusunda ciddiyseniz, bir program için ödeme yapmak verdiğiniz paraya değebilir.

Ancak herkesin ücretli bir seçenek kullanması gerekmez. Ücretsiz uygulamalar da harika seçeneklerdir. Bu nedenle, tüm ihtiyaçlarınızı karşılayıp karşılamadıklarını görmek için önce onları deneyebilirsiniz.

1. Bütçeye İhtiyacınız Var (YNAB)

• Şunlar için en iyisi: Tam bütçe yapmak için yardıma ihtiyacı olan kişiler
• Maliyet: Ayda 6,99 ABD doları (34 günlük ücretsiz deneme süresinden sonra)

YNAB, en iyi premium kişisel finans uygulamaları olabilir. Birkaç yıl önce maaşımızdan %50 kesintiye gittiğimizde karımla benim harcamalarımızı ayarlamak için kullandığımız şeydi. YNAB para yönetimi felsefesi dört para kuralına odaklanır:

• Her dolara bir iş ver
• Gerçek harcamalarınızı kucaklayın
• Zımbalarla yuvarlayın
• Paranızı yaşlandırın (yani geçen ayın geliriyle yaşayın)

Bu uygulama, her ay sahip olabileceğiniz tüm harcamalarda size yol gösterir. Harcamaları izlemenin ve bir bütçe oluşturmanın yanı sıra YNAB, tasarruf hedefleri yapmanızı sağlar. Ayrıca tadını çıkarabileceğiniz günlük çevrimiçi atölye çalışmaları da vardır.

Banka hesaplarınızı YNAB ile senkronize edebilirsiniz. YNAB'a dizüstü bilgisayarınızdan, telefonunuzdan veya akıllı saatinizden erişebilirsiniz.

2. Yeke

• Şunlar için idealdir: elektronik tabloları tercih eden kişiler
• Maliyet: Yıllık 79 ABD doları (30 günlük ücretsiz deneme süresinden sonra)

E-tablolar, mali durumunuzu yönetmenin güçlü bir yoludur. Tek sorun, bilgileri kendiniz girmeniz gerektiğidir. Her işlemi girmezseniz sonuçları çarpıtırsınız.

Tiller, bankacılık, yatırım ve kredi kartı işlemlerinizi bir elektronik tabloya aktarır.

Bu verilere Google E-Tablolar veya Microsoft Excel'den erişebilirsiniz.

Tiller'ı çekici yapan şey önceden hazırlanmış şablonlarıdır. Birçok ortak bütçeleme stratejisi için farklı olanları vardır. Şablonlardan bazıları şunları içerir:

• Borç Kartopu
• Aylık Gider Takibi
• Haftalık Gider Takibi
• Net Değer İzleyici
• Basit İş Takibi

Kişisel harcamalarınızı veya ek harcamalarınızı takip etmek için Tiller'ı kullanabilirsiniz. Özel harcama planları için kendi şablonunuzu oluşturabilirsiniz.

3. Kişisel Sermaye

• Şunun için en iyisi: net değeri izleme
• Ücretsiz

Ücretsiz bir kişisel finans yazılımı istiyorsanız, Personal Capital'i deneyebilirsiniz. Bu, harcamaları ve toplam net değerinizi izlemek için harika bir seçenektir. Ayrıca, tasarruf ve harcama hedefleri belirleyebilirsiniz.

Hala bir bütçe yapmanız gerekiyorsa bu uygulamayı kullanmamalısınız. Harcamalarınız üzerinde zaten kontrolünüz varsa, Kişisel Sermaye “büyük resmi” görmenizi sağlar.

Bir başka güzel özellik de emeklilik planlayıcı araçlarıdır. Bu araç, şu anda emeklilik hedeflerinize ulaşma yolunda olup olmadığınızı görmenizi sağlar. Planlayıcı ayrıca yatırımlarınızın uygun şekilde çeşitlendirilip çeşitlendirilmediğini ve mevcut ETF ve yatırım fonu ücretlerinizin kategori ortalamasından yüksek olup olmadığını kontrol eder.

Bu para yönetimi uygulaması hakkında daha fazla bilgi edinmek için bu Kişisel Sermaye incelemesini okuyun.

4. Intuit QuickBooks

• Şunlar için idealdir: işletme sahipleri ve serbest meslek sahipleri
• Maliyet: Ayda 10 ila 60 ABD Doları

Küçük bir işletme mi işletiyorsunuz yoksa masrafları olan aylık yan iş mi yapıyorsunuz? QuickBooks, işletme giderlerini izlemek için en iyi uygulama olabilir. Premium planla envanteri ve 1099 yükleniciyi de yönetebilirsiniz.

Basit bir planla bile makbuzları saklayabilir, müşterilere fatura kesebilir ve vergilerinizi tahmin edebilirsiniz.

5. Nane

• Şunlar için idealdir: bütçe yapmak ve faturaları takip etmek
• Ücretsiz

Mint, uzun süredir devam eden bir başka ücretsiz kişisel finans yazılımı seçeneğidir. Quicken, QuickBooks ve TurboTax'ın aynı geliştiricileri olan Intuit tarafından desteklenmektedir.

Bu, bütçeleme ve harcama planları yapmak için iyi bir seçenek. Ayrıca, bir ödemeyi unutmamanız için fatura takibi sunar.

Diğer bazı ücretsiz para yönetimi programlarıyla karşılaştırıldığında, Mint'in daha fazla reklamı var. Bu reklamlar bazen can sıkıcı olabiliyor. Bu hizmetlere kaydolmak, Mint'in ücretsiz kalmasına yardımcı olur. Ancak, Mint kullanıcısı olarak kalmak için hiçbir zaman bu tekliflere kaydolmak zorunda değilsiniz.

Mint'ten hoşlanıyorsanız ve daha fazla özelliğe ihtiyacınız varsa, Quicken'a yükseltebilirsiniz. Bazı premium araçlar, fatura ödeme ve ekstra grafik araçlarını içerir.

6. prizma

• Şunun için en iyisi: çevrimiçi fatura ödemesi
• Ücretsiz

Belki Prism'i Mint'in çevrimiçi fatura ödeme aracı olarak hatırlıyorsunuzdur. Mint artık fatura ödeme hizmeti sunmadığı için Prism'e geçebilirsiniz. Bu uygulama ile yaklaşan faturalarınızı görürsünüz. Ve gelecekteki fatura ödemelerini planlayabilirsiniz. Bankanız ücretsiz fatura ödemesi sunmuyorsa, bu harika bir alternatiftir.

7. Yörüngede

• Şunlar için idealdir: büyük harcamalar için planlama
• Maliyet: Ayda 7 ABD doları (14 günlük ücretsiz deneme süresinden sonra)

Erken emeklilik topluluğundaki kişiler, para planlaması için OnTrajectory'yi kullanır. Ayrıca kiralık mülk satın almak, borçları ödemek veya üniversite için birikim yapmak gibi büyük harcamaları planlamak için de kullanabilirsiniz.

Mevcut aylık giderlerinizi ve gelecekteki potansiyel giderlerinizi girebilirsiniz. Bir grafikte, hayatınızın her yılı için ne kadar nakit paranız olabileceğini ve tasarruf hedeflerinizi karşılama veya aşma ihtimalinizi görebilirsiniz.

8. Cep Demircisi

• Şunlar için idealdir: bütçe planlaması ve "eğer" planlaması
• Maliyet: ücretsiz, aylık 9,95 ABD Doları veya 19,95 ABD Doları

PocketSmith, harcamalarınızı takip eden, bir bütçe oluşturan ve yaklaşan faturalarınızı bir takvim görünümünde gösteren kişisel bir finans yazılımıdır. Ayrıca, Kişisel Sermaye'de olduğu gibi net değerinizi takip edebilirsiniz.

Ücretli bir planla, finansal sağlığınızı 30 yıla kadar tahmin edebilirsiniz. PocketSmith'in ücretli planlarından birini düşünmek için birkaç neden daha var. Ücretsiz plan yalnızca iki bankayı bağlamanıza izin verir ve her işlemi manuel olarak sınıflandırmanız gerekir.

9. Sosyal Güvenliğimi En Üst Düzeye Çıkar

• Şunlar için idealdir: Sosyal Güvenlik yardımlarından yararlanmayı düşünen kişiler
• Maliyet: yılda 40 dolar

Sabit bir gelirle yaşamak zor olabilir. Her ay aynı tutarı kazanırsınız ancak değişken giderleriniz olabilir. Maximize My Social Security, emeklilik yardımlarınızı analiz eder ve ne zaman toplamaya başlayacağınıza karar vermenize yardımcı olur, böylece ömür boyu faydalarınızı en üst düzeye çıkarırsınız.

Alternatif planlar yapmak için farklı "eğer" durumlarını hesaba katabilirsiniz. Herhangi bir emeklinin isteyeceği son şey, yaşamak için yeterli paraya sahip olmamaktır. Bu program, bunun olmamasını sağlamaya yardımcı olabilir.

10. Mvelopes

• Şunun için en iyisi: nakit zarf bütçecileri
• Maliyet: Ayda 4 $, 19 $ veya 59 $ (30 günlük ücretsiz denemeden sonra)

Nakit zarf sistemi popüler bir bütçeleme sistemidir. Mvelopes, giderek nakitsiz bir toplumda iş yapmayı kolaylaştıran bir kişisel finans yazılımıdır.

Evde kağıt günlük tutmak yerine, alışverişlerinizi internetten takip edebilirsiniz. Diğer para yönetimi programları, harcamaları kategoriye göre takip eder, ancak bu zarf yöntemini tercih edebilirsiniz.

Mvelopes'in üst seviye planlarından herhangi biriyle, bir para koçuna erişiminiz var. Bu iki plan ayrıca borcunuzla mücadele konusunda daha fazla rehberlik sağlar.

11. Gelecek Danışmanı

• Şunun için en iyisi: yatırım tavsiyesi
• Maliyet: ücretsiz veya yönetilen portföyler için yıllık %0,50

Belki de harcama alışkanlıklarınızı kontrol altında tutuyorsunuz ve yatırım yardımına ihtiyacınız var. FutureAdvisor, yatırım hesaplarınız için ücretsiz tavsiye sağlayan kişisel bir finans yazılımıdır. Bir portföy kontrolü yapacaklar ve hedeflerinize ulaşmak için herhangi bir değişiklik önereceklerdir.

FutureAdvisor, bir ücret karşılığında Fidelity veya TD Ameritrade portföylerinizi yönetecek ve hisse senedi ve tahvil ETF'lerine yatırım yapacak.

12. çiçek

• İçin en iyisi: 401k yatırım
• Maliyet: Aylık 10$. (İlk ayınız ücretsizdir)

Emeklilik tasarruflarınızın çoğu muhtemelen 401k hesabınızdadır. Umarım, işvereninizin planındaki en iyi fonlara zaten yatırım yapmışsınızdır. Blooom ücretsiz 401k check-up sunuyor. 401k'nizi optimize edebileceklerini düşünüyorlarsa, portföyünüzü yönetmelerini sağlayabilirsiniz.

Ayrıca bir finansal danışmana sınırsız erişiminiz vardır. Bu avantaj size parayla ilgili sorularınızı sorabileceğiniz bir yer sağlar. Bütçe yapmak için bu listeden başka bir seçim yapmanız gerekir.

Bu özel bağlantıyla, Blooom'un ilk ayını ücretsiz alırsınız.

Tam Bloom incelememizde daha fazla bilgi edinin .

13. Bankacılık 7

• Şunlar için en iyisi: Apple iOS kullanıcıları
• Maliyet: yıllık 54,99 ABD doları

Apple kişisel finans yazılımının PC muadilinden daha kötü olması nadir değildir. Banktivite 7, Quicken gibi bir yazılım kullanıyorsanız, hayal kırıklığınızı hafifletmeye çalışır. PC benzeri bir deneyime sahip birinci sınıf bir para yönetimi yazılımı programıdır. Bunun dışında, iOS cihazınızı kullanmaya devam edebilirsiniz.

Banktivite 7'yi kullanmak için banka hesaplarınızı bağlayabilir veya diğer bütçeleme uygulamalarından bilgilerinizi aktarabilirsiniz. Harcamanın yanı sıra birikim oranınızı, net değerinizi ve yatırım performansınızı da takip edebilirsiniz. Bu birinci sınıf bir uygulama olduğundan, ücretsiz yazılımdan daha fazla çizelgeye erişebilirsiniz.

Fazladan 59 $ karşılığında, bir Banktivite uzmanı kişisel bir para planı oluşturacaktır. Onlarla çevrimiçi olarak bir saat konuşabilirsiniz. Bu, saatte ortalama 150 ila 300 dolar ücret alan yerel bir finansal planlayıcıyı işe almaktan daha ucuz olabilir.

14. MaksiFi

• Şunlar için idealdir: uzun vadeli finansal planlama
• Maliyet: yılda 99 $

Diğer para yönetimi programları, bir bütçe oluşturmanıza veya harcamaları izlemenize yardımcı olma konusunda mükemmeldir. Pek çoğu tam bir uzun vadeli resim sunmuyor. MaxiFi, eksiksiz bir finansal planlama aracı olmaya çalışır.

Sıfırdan bir bütçe yapmak için yardıma ihtiyacınız varsa, bu en iyi seçenek değildir. Harcama alışkanlıklarınızda yalnızca küçük ayarlamalar yapmanız gerekiyorsa, sorun olmayacaktır. Bu uygulama, emeklilik gelirinizi ve vergilerinizi tahmin etmenize ve para hedeflerinizi takip etmenize yardımcı olur.

MaxiFi ayrıca para planınızı iyileştirmenize yardımcı olacak önerilerde bulunacaktır. Bu değişiklikler, vergi faturanızı düşürmeyi, gelirinizi optimize etmeyi ve mevcut harcama alışkanlıklarınızı düzeltmeye yardımcı olmayı amaçlamaktadır.

Özet

Paranızı nasıl harcadığınızı ve biriktirdiğinizi bilmenin birçok faydası vardır. Para konusunda endişelenmek istemiyorsanız gereklidir. En iyi kişisel finans yazılımı, uzun vadeli hedefler planlamanıza ve mali durumunuzu takip etmenize yardımcı olabilir.