Die 14 besten Optionen für persönliche Finanzsoftware

Wir alle können ein wenig Hilfe gebrauchen, um Geld besser zu verwalten. Die beste persönliche Finanzsoftware bietet dieses „zweite Paar Augen“.

Zu wissen, wie Sie Ihr Geld ausgeben, ist der erste Schritt, um ein Geldchef zu werden. Viele dieser Money-Management-Programme helfen Ihnen, Ihre Ausgaben zu verfolgen.

Sie helfen Ihnen auch dabei, einen Ausgabenplan zu erstellen, Rechnungen zu bezahlen, und einige helfen Ihnen sogar dabei, Ihre Investitionen zu bewerten. All diese Maßnahmen können Ihre Geldsorgen reduzieren.

Seien wir ehrlich, Stress wegen Geld macht keinen Spaß. Meine Frau und ich verwenden diese Tools, um uns dabei zu helfen, unsere Ausgaben zu verfolgen. Wir sorgen uns weniger um die Bezahlung der Rechnungen.

Außerdem benötigen diese Programme nur wenige Minuten Ihrer Zeit, um sie zu verwenden.

Top-Software für persönliche Finanzen

Es gibt viele Optionen für persönliche Finanzsoftware zur Auswahl. Einige sind kostenlos, andere erheben eine geringe monatliche Gebühr. Wenn Sie es ernst meinen, die Kontrolle über Ihr Geld zu erlangen, kann die Bezahlung eines Programms das Geld wert sein.

Aber nicht jeder muss eine kostenpflichtige Option verwenden. Die kostenlosen Apps sind ebenfalls großartige Optionen. Sie können sie also zuerst ausprobieren, um zu sehen, ob sie alle Ihre Anforderungen erfüllen.

1. Sie brauchen ein Budget (YNAB)

• Am besten geeignet für: Personen, die Hilfe benötigen, um ein volles Budget zu erstellen
• Kosten: 6,99 $ pro Monat (nach 34-tägiger kostenloser Testversion)

YNAB könnte die beste Premium-App für persönliche Finanzen sein. Es ist der, den meine Frau und ich verwendet haben, um unsere Ausgaben anzupassen, als wir vor ein paar Jahren eine Gehaltskürzung von 50 % vorgenommen haben. Die Money-Management-Philosophie von YNAB konzentriert sich auf vier Money-Regeln:

• Geben Sie jedem Dollar einen Job
• Umarmen Sie Ihre wahren Ausgaben
• Rollen Sie mit den Schlägen
• Lassen Sie Ihr Geld altern (dh leben Sie vom Einkommen des letzten Monats)

Diese App führt Sie durch alle Ausgaben, die Sie möglicherweise jeden Monat haben. Neben der Verfolgung von Ausgaben und der Erstellung eines Budgets können Sie mit YNAB Sparziele festlegen. Es gibt auch tägliche Online-Workshops, die Ihnen gefallen könnten.

Sie können Ihre Bankkonten mit YNAB synchronisieren. Und Sie können von Ihrem Laptop, Telefon oder Ihrer Smartwatch aus auf YNAB zugreifen.

2. Deichsel

• Am besten geeignet für: Personen, die Tabellenkalkulationen bevorzugen
• Kosten: 79 $ pro Jahr (nach 30-tägiger kostenloser Testversion)

Tabellenkalkulationen sind eine leistungsstarke Möglichkeit, Ihre Finanzen zu verwalten. Das einzige Problem ist, dass Sie die Informationen selbst eingeben müssen. Wenn Sie nicht jede Transaktion eingeben, verfälschen Sie die Ergebnisse.

Tiller importiert Ihre Bank-, Investitions- und Kreditkartenaktionen in eine Tabelle.

Sie können auf diese Daten in Google Sheets oder Microsoft Excel zugreifen.

Was Tiller attraktiv macht, sind seine vorgefertigten Vorlagen. Es hat verschiedene für viele gängige Budgetierungsstrategien. Einige der Vorlagen umfassen:

• Schulden Schneeball
• Monatlicher Ausgabentracker
• Wöchentlicher Ausgaben-Tracker
• Vermögens-Tracker
• Einfacher Business-Tracker

Sie können Tiller verwenden, um Ihre persönlichen Ausgaben oder Ausgaben für Nebenbeschäftigungen zu verfolgen. Für benutzerdefinierte Ausgabenpläne können Sie Ihre eigene Vorlage erstellen.

3. Persönliches Kapital

• Am besten geeignet für: Nachverfolgung des Nettovermögens
• Kostenlos

Wenn Sie eine kostenlose persönliche Finanzsoftware wünschen, können Sie Personal Capital ausprobieren. Dies ist eine großartige Option, um Ausgaben und Ihr gesamtes Nettovermögen zu verfolgen. Außerdem können Sie Spar- und Ausgabenziele festlegen.

Sie sollten diese App nicht verwenden, wenn Sie noch ein Budget erstellen müssen. Wenn Sie bereits die Kontrolle über Ihre Ausgaben haben, können Sie mit Personal Capital „das große Ganze“ sehen.

Ein weiteres nettes Feature sind die Tools für den Ruhestandsplaner. Mit diesem Tool können Sie sehen, ob Sie derzeit auf dem richtigen Weg sind, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen. Der Planer überprüft auch, ob Ihre Anlagen richtig diversifiziert sind und ob Ihre aktuellen ETF- und Investmentfondsgebühren höher sind als der Kategoriedurchschnitt.

Lesen Sie diese Rezension zu Personal Capital, um mehr über diese Geldverwaltungs-App zu erfahren.

4. Intuitive QuickBooks

• Am besten geeignet für: Unternehmer und Selbständige
• Kosten: $10 bis $60 pro Monat

Führen Sie ein kleines Unternehmen oder einen monatlichen Nebenjob mit Ausgaben? QuickBooks kann die beste App sein, um Geschäftsausgaben zu verfolgen. Mit einem Premium-Plan können Sie auch Inventar und 1099 Auftragnehmer verwalten.

Selbst mit einem Basisplan können Sie Quittungen speichern, Kunden Rechnungen stellen und Ihre Steuern schätzen.

5. Minze

• Am besten geeignet für: Erstellen eines Budgets und Verfolgen von Rechnungen
• Kostenlos

Mint ist eine weitere langjährige kostenlose Option für persönliche Finanzsoftware. Es wird von Intuit betrieben, denselben Entwicklern von Quicken, QuickBooks und TurboTax.

Dies ist eine gute Option für die Budgetierung und Erstellung von Ausgabenplänen. Es bietet auch Rechnungsverfolgung, damit Sie keine Zahlung vergessen.

Im Vergleich zu einigen anderen kostenlosen Geldverwaltungsprogrammen hat Mint mehr Werbung. Diese Anzeigen können manchmal nervig sein. Wenn Sie sich für diese Dienste anmelden, bleibt Mint kostenlos. Sie müssen sich jedoch nie für diese Angebote anmelden, um ein Mint-Benutzer zu bleiben.

Wenn Sie Mint mögen und mehr Funktionen benötigen, können Sie auf Quicken upgraden. Einige Premium-Tools beinhalten Rechnungszahlung und zusätzliche Chart-Tools.

6. Prisma

• Am besten für: Online-Rechnungszahlung
• Kostenlos

Vielleicht erinnern Sie sich an Prism als das Online-Rechnungszahlungstool von Mint. Da Mint keine Rechnungszahlung mehr anbietet, können Sie zu Prism wechseln. Mit dieser App sehen Sie Ihre anstehenden Rechnungen. Und Sie können zukünftige Rechnungszahlungen planen. Wenn Ihre Bank keine kostenlose Rechnungszahlung anbietet, ist dies eine großartige Alternative.

7. OnTrajectory

• Am besten geeignet für: Planung großer Ausgaben
• Kosten: $7 pro Monat (nach 14-tägiger kostenloser Testversion)

Menschen in der Vorruhestandsgemeinschaft nutzen OnTrajectory für die Geldplanung. Sie können es auch verwenden, um große Ausgaben zu planen, z. B. den Kauf von Mietobjekten, die Tilgung von Schulden oder das Sparen für das College.

Sie können Ihre aktuellen monatlichen Ausgaben und zukünftige potenzielle Ausgaben eingeben. In einem Diagramm können Sie sehen, wie viel Bargeld Sie für jedes Lebensjahr haben und wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Sparziele erreichen oder übertreffen.

8. Taschenschmied

• Am besten geeignet für: Budgetplanung und „Was-wäre-wenn“-Planung
• Kosten: kostenlos, 9,95 $ oder 19,95 $ pro Monat

PocketSmith ist eine persönliche Finanzsoftware, die Ihre Ausgaben verfolgt, ein Budget erstellt und Ihre anstehenden Rechnungen in einer Kalenderansicht anzeigt. Außerdem können Sie Ihr Nettovermögen wie in Personal Capital verfolgen.

Mit einem kostenpflichtigen Plan können Sie Ihre finanzielle Gesundheit für bis zu 30 Jahre vorhersagen. Es gibt noch ein paar andere Gründe, einen der kostenpflichtigen Pläne von PocketSmith in Betracht zu ziehen. Mit dem kostenlosen Plan können Sie nur zwei Banken verbinden, und Sie müssen jede Transaktion manuell kategorisieren.

9. Maximieren Sie meine soziale Sicherheit

• Am besten geeignet für: Personen, die erwägen, Sozialversicherungsleistungen in Anspruch zu nehmen
• Kosten: $40 pro Jahr

Das Leben mit einem festen Einkommen kann eine Herausforderung sein. Sie verdienen jeden Monat den gleichen Betrag, können aber variable Ausgaben haben. Maximize My Social Security analysiert Ihre Rentenleistungen und hilft Ihnen bei der Entscheidung, wann Sie mit der Erhebung beginnen, damit Sie Ihre lebenslangen Leistungen maximieren können.

Sie können verschiedene „Was-wäre-wenn“-Situationen berücksichtigen, um alternative Pläne zu erstellen. Das Letzte, was jeder Rentner will, ist, nicht genug zum Leben zu haben. Dieses Programm kann helfen, sicherzustellen, dass das nicht passiert.

10. Mvelopes

• Am besten geeignet für: Geldumschlag-Budgetierer
• Kosten: 4, 19 oder 59 US-Dollar pro Monat (nach 30-tägiger kostenloser Testversion)

Das Bargeldumschlagsystem ist ein beliebtes Budgetierungssystem. Mvelopes ist eine persönliche Finanzsoftware, die es in einer zunehmend bargeldlosen Gesellschaft einfacher macht.

Anstatt ein Papierprotokoll zu Hause zu führen, können Sie Ihre Einkäufe online verfolgen. Andere Geldverwaltungsprogramme verfolgen Ausgaben nach Kategorie, aber vielleicht bevorzugen Sie diese Umschlagmethode.

Mit jedem der höherrangigen Pläne von Mvelopes haben Sie Zugang zu einem Geldcoach. Diese beiden Pläne bieten auch weitere Hinweise zur Bewältigung Ihrer Schulden.

11. FutureAdvisor

• Am besten geeignet für: Anlageberatung
• Kosten: Kostenlos oder 0,50 % jährlich für verwaltete Portfolios

Vielleicht haben Sie Ihre Ausgabengewohnheiten im Griff und brauchen Hilfe beim Investieren. FutureAdvisor ist eine persönliche Finanzsoftware, die kostenlose Beratung für Ihre Anlagekonten bietet. Sie führen eine Portfolioprüfung durch und empfehlen Änderungen, um Ihre Ziele zu erreichen.

Gegen eine Gebühr verwaltet FutureAdvisor Ihre Fidelity- oder TD Ameritrade-Portfolios und investiert in Aktien- und Anleihen-ETFs.

12. Blüte

• Am besten geeignet für: 401.000 Investitionen
• Kosten: $10 pro Monat. (Ihr erster Monat ist kostenlos)

Der größte Teil Ihrer Altersvorsorge befindet sich wahrscheinlich auf Ihrem 401.000-Konto. Hoffentlich investieren Sie bereits in die besten Fonds im Plan Ihres Arbeitgebers. Bloom bietet einen kostenlosen 401k-Checkup an. Wenn sie glauben, dass sie Ihre 401k optimieren können, können Sie sie Ihr Portfolio verwalten lassen.

Sie haben auch uneingeschränkten Zugang zu einem Finanzberater. Dieser Vorteil gibt Ihnen einen Ort, an dem Sie Ihre Geldfragen stellen können. Um ein Budget zu erstellen, müssen Sie eine andere Option aus dieser Liste auswählen.

Mit diesem speziellen Link erhalten Sie Ihren ersten Monat Bloom kostenlos.

Erfahren Sie mehr in unserer vollständigen Bloom-Rezension.

13. Konkurs 7

• Am besten geeignet für: Apple iOS-Benutzer
• Kosten: 54,99 $ pro Jahr

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Apples persönliche Finanzsoftware schlechter ist als ihr PC-Pendant. Banktivity 7 versucht, Ihre Frustration zu lindern, wenn Sie Software wie Quicken verwenden. Es ist eine Premium-Geldverwaltungssoftware mit einem PC-ähnlichen Erlebnis. Sie können Ihr iOS-Gerät jedoch weiterhin verwenden.

Um Banktivity 7 zu verwenden, können Sie Ihre Bankkonten verbinden oder Ihre Informationen von anderen Budgetierungs-Apps übertragen. Neben den Ausgaben können Sie auch Ihre Sparquote, Ihr Nettovermögen und Ihre Anlageperformance verfolgen. Da es sich um eine Premium-App handelt, haben Sie Zugriff auf mehr Diagramme als kostenlose Software.

Für zusätzliche 59 $ erstellt ein Banktivity-Experte einen persönlichen Geldplan. Sie können eine Stunde lang online mit ihnen sprechen. Dies kann billiger sein, als einen lokalen Finanzplaner zu beauftragen, der durchschnittlich 150 bis 300 US-Dollar pro Stunde berechnet.

14. MaxiFi

• Optimal für: langfristige Finanzplanung
• Kosten: 99 $ pro Jahr

Andere Geldverwaltungsprogramme zeichnen sich dadurch aus, dass sie Ihnen helfen, ein Budget zu erstellen oder Ausgaben zu verfolgen. Nicht so viele bieten ein vollständiges Langzeitbild. MaxiFi versucht, ein vollständiges Finanzplanungstool zu sein.

Dies ist nicht die beste Option, wenn Sie Hilfe benötigen, um ein Budget von Grund auf neu zu erstellen. Wenn Sie nur kleine Anpassungen an Ihren Ausgabengewohnheiten vornehmen müssen, ist alles in Ordnung. Diese App hilft Ihnen, Ihr Ruhestandseinkommen und Ihre Steuern zu schätzen und Ihre finanziellen Ziele zu verfolgen.

MaxiFi wird auch Vorschläge machen, um Ihren Geldplan zu verbessern. Diese Änderungen sollen Ihre Steuerbelastung senken, Ihr Einkommen optimieren und dazu beitragen, Ihre aktuellen Ausgabegewohnheiten zu korrigieren.

Zusammenfassung

Zu wissen, wie Sie Ihr Geld ausgeben und sparen, hat viele Vorteile. Es ist erforderlich, wenn Sie sich keine Sorgen um Geld machen möchten. Die beste persönliche Finanzsoftware kann Ihnen helfen, langfristige Ziele zu planen und mit Ihren Finanzen auf Kurs zu bleiben.