Las 14 mejores opciones de software de finanzas personales

A todos nos vendría bien un poco de ayuda para administrar mejor el dinero. El mejor software de finanzas personales proporciona ese "segundo par de ojos".

Saber cómo gastas tu dinero es el primer paso para convertirte en un jefe del dinero. Muchos de estos programas de administración de dinero lo ayudarán a realizar un seguimiento de los gastos.

También lo ayudarán a hacer un plan de gastos, pagar facturas y algunos incluso lo ayudarán a evaluar sus inversiones. Todas estas acciones pueden reducir sus preocupaciones de dinero.

Seamos realistas, estresarse por el dinero no es divertido. Mi esposa y yo usamos estas herramientas para ayudarnos a controlar nuestros gastos. Nos encontramos preocupándonos menos por pagar las cuentas.

Además, estos programas solo requieren unos minutos de su tiempo para usarlos.

El mejor software de finanzas personales

Hay muchas opciones de software de finanzas personales para elegir. Algunos son gratuitos y otros cobran una pequeña tarifa mensual. Si realmente quiere obtener el control de su dinero, pagar por un programa puede valer la pena.

Pero no todos necesitan usar una opción paga. Las aplicaciones gratuitas también son excelentes opciones. Por lo tanto, puede probarlos primero para ver si satisfacen todas sus necesidades.

1. Necesita un presupuesto (YNAB)

• Ideal para: personas que necesitan ayuda para hacer un presupuesto completo
• Costo: $ 6.99 por mes (después de la prueba gratuita de 34 días)

YNAB podría ser la mejor aplicación premium de finanzas personales. Es el que mi esposa y yo usamos para ajustar nuestros gastos cuando tomamos un recorte salarial del 50% hace unos años. La filosofía de administración de dinero de YNAB se centra en cuatro reglas de dinero:

• Dale a cada dólar un trabajo
• Acepta tus verdaderos gastos
• Rueda con los golpes
• Envejezca su dinero (es decir, viva con los ingresos del último mes)

Esta aplicación lo guía a través de todos los gastos que pueda tener cada mes. Además de realizar un seguimiento de los gastos y crear un presupuesto, YNAB le permite establecer objetivos de ahorro. También tiene talleres diarios en línea que puede disfrutar.

Puede sincronizar sus cuentas bancarias con YNAB. Y puede acceder a YNAB desde su computadora portátil, teléfono o reloj inteligente.

2. timón

• Ideal para: personas que prefieren las hojas de cálculo
• Costo: $79 por año (después de la prueba gratuita de 30 días)

Las hojas de cálculo son una forma poderosa de administrar sus finanzas. El único problema es que tienes que introducir la información tú mismo. Si no ingresa cada transacción, distorsiona los resultados.

Tiller importa sus acciones bancarias, de inversión y de tarjetas de crédito en una hoja de cálculo.

Puede acceder a estos datos en Google Sheets o Microsoft Excel.

Lo que hace que Tiller sea atractivo son sus plantillas prefabricadas. Tiene diferentes para muchas estrategias presupuestarias comunes. Algunas de las plantillas incluyen:

• bola de nieve de la deuda
• Rastreador de gastos mensuales
• Rastreador de gastos semanales
• Rastreador de valor neto
• Rastreador de negocios simple

Puede usar Tiller para realizar un seguimiento de sus gastos personales o gastos secundarios. Para planes de gastos personalizados, puede crear su propia plantilla.

3. Capital propio

• Lo mejor para: rastrear el valor neto
• Gratis

Si desea un software gratuito de finanzas personales, puede probar Personal Capital. Esta es una excelente opción para realizar un seguimiento de los gastos y su patrimonio neto total. Además, puede establecer metas de ahorro y gastos.

No debe usar esta aplicación si aún necesita hacer un presupuesto. Si ya tiene control sobre sus gastos, Personal Capital le permite ver "el panorama general".

Otra característica interesante son sus herramientas de planificación de jubilación. Esta herramienta le permite ver si actualmente está bien encaminado para alcanzar sus objetivos de jubilación. El planificador también verifica si sus inversiones están adecuadamente diversificadas y si sus tarifas actuales de ETF y fondos mutuos son más altas que el promedio de la categoría.

Lea esta revisión de Personal Capital para obtener más información sobre esta aplicación de administración de dinero.

4. Intuit QuickBooks

• Ideal para: dueños de negocios y autónomos
• Costo: $ 10 a $ 60 por mes

¿Tiene una pequeña empresa o un ajetreo mensual con los gastos? QuickBooks puede ser la mejor aplicación para realizar un seguimiento de los gastos comerciales. Con un plan premium, también puede administrar el inventario y los contratistas 1099.

Incluso con un plan básico, puede almacenar recibos, facturar a los clientes y calcular sus impuestos.

5. menta

• Lo mejor para: hacer un presupuesto y hacer un seguimiento de las facturas
• Gratis

Mint es otra opción de software gratuito de finanzas personales de larga data. Está impulsado por Intuit, los mismos desarrolladores de Quicken, QuickBooks y TurboTax.

Esta es una buena opción para presupuestar y hacer planes de gastos. También ofrece seguimiento de facturas para que no olvide un pago.

En comparación con algunos de los otros programas gratuitos de administración de dinero, Mint tiene más anuncios. Estos anuncios pueden ser molestos a veces. Registrarse en estos servicios ayuda a mantener Mint gratis. Pero nunca tiene que inscribirse en estas ofertas para seguir siendo usuario de Mint.

Si disfruta de Mint y necesita más funciones, puede actualizar a Quicken. Algunas herramientas premium incluyen pago de facturas y herramientas de gráficos adicionales.

6. Prisma

• Lo mejor para: pago de facturas en línea
• Gratis

Tal vez recuerde Prism como la herramienta de pago de facturas en línea de Mint. Como Mint ya no ofrece pago de facturas, puede cambiarse a Prism. Con esta aplicación, puede ver sus próximas facturas. Y puede programar futuros pagos de facturas. Si su banco no ofrece pago de facturas gratis, esta es una gran alternativa.

7. En Trayectoria

• Lo mejor para: planificar grandes gastos
• Costo: $ 7 por mes (después de la prueba gratuita de 14 días)

Las personas de la comunidad de jubilados anticipados usan OnTrajectory para planificar su dinero. También puede usarlo para planificar grandes gastos, como comprar una propiedad de alquiler, pagar una deuda o ahorrar para la universidad.

Puede ingresar sus gastos mensuales actuales y los gastos potenciales futuros. En un gráfico, puede ver cuánto dinero en efectivo puede tener por cada año de vida y las probabilidades de que alcance o supere sus objetivos de ahorro.

8. Herrero de bolsillo

• Lo mejor para: planificación presupuestaria y planificación hipotética
• Costo: gratis, $9.95 o $19.95 por mes

PocketSmith es un software de finanzas personales que realiza un seguimiento de sus gastos, crea un presupuesto y muestra sus próximas facturas en una vista de calendario. Además, puede realizar un seguimiento de su valor neto como lo hace en Personal Capital.

Con un plan pago, puede predecir su salud financiera hasta por 30 años. Hay un par de otras razones para considerar uno de los planes pagos de PocketSmith. El plan gratuito solo le permite conectar dos bancos y debe categorizar manualmente cada transacción.

9. Maximice mi seguridad social

• Ideal para: personas que están considerando recibir los beneficios del Seguro Social
• Costo: $40 por año

Vivir con un ingreso fijo puede ser un desafío. Usted gana la misma cantidad cada mes pero puede tener gastos variables. Maximize My Social Security analiza sus beneficios de jubilación y lo ayuda a decidir cuándo comenzar a cobrarlos para maximizar sus beneficios de por vida.

Puede tener en cuenta diferentes situaciones hipotéticas para hacer planes alternativos. Lo último que quiere cualquier jubilado es no tener lo suficiente para vivir. Este programa puede ayudar a asegurarse de que eso no suceda.

10. Sobres

• Mejor para: presupuestores de sobres de dinero en efectivo
• Costo: $4, $19 o $59 por mes (después de la prueba gratuita de 30 días)

El sistema de sobres de efectivo es un sistema de presupuesto popular. Mvelopes es un software de finanzas personales que hace que sea más fácil hacerlo en una sociedad cada vez más sin efectivo.

En lugar de mantener un registro en papel en casa, puede realizar un seguimiento de sus compras en línea. Otros programas de administración de dinero rastrean los gastos por categoría, pero es posible que prefiera este método de sobre.

Con cualquiera de los planes de nivel superior de Mvelopes, tiene acceso a un entrenador de dinero. Estos dos planes también brindan más orientación sobre cómo hacer frente a su deuda.

11. Asesor del Futuro

• Mejor para: consejos de inversión
• Coste: gratuito o 0,50% anual para carteras gestionadas

Tal vez tenga sus hábitos de gasto bajo control y necesite ayuda para invertir. FutureAdvisor es un software de finanzas personales que brinda asesoramiento gratuito para sus cuentas de inversión. Realizarán una verificación de la cartera y recomendarán cualquier cambio para cumplir con sus objetivos.

Por una tarifa, FutureAdvisor administrará sus carteras de Fidelity o TD Ameritrade e invertirá en ETF de acciones y bonos.

12. Floración

• Mejor para: inversión 401k
• Costo: $10 por mes. (Tu primer mes es gratis)

La mayoría de sus ahorros para la jubilación probablemente estén en su cuenta 401k. Con suerte, ya invierte en los mejores fondos en el plan de su empleador. Bloom ofrece un chequeo gratuito de 401k. Si creen que pueden optimizar su 401k, puede hacer que administren su cartera.

También tiene acceso ilimitado a un asesor financiero. Este beneficio le brinda un lugar para hacer sus preguntas sobre el dinero. Para hacer un presupuesto, debe elegir otra opción de esta lista.

Con este enlace especial, obtienes tu primer mes de Bloom gratis.

Obtenga más información en nuestra revisión completa de Bloom.

13. Bancatividad 7

• Ideal para: usuarios de Apple iOS
• Costo: $54.99 por año

No es raro que el software de finanzas personales de Apple sea peor que su contraparte para PC. Banktivity 7 intenta aliviar su frustración si usa un software como Quicken. Es un programa de software de administración de dinero premium con una experiencia similar a la de una PC. Excepto que aún puede usar su dispositivo iOS.

Para usar Banktivity 7, puede conectar sus cuentas bancarias o transferir su información desde otras aplicaciones de presupuesto. Además de gastar, también puede realizar un seguimiento de su tasa de ahorro, patrimonio neto y rendimiento de la inversión. Dado que esta es una aplicación premium, tiene acceso a más gráficos que el software gratuito.

Por $59 adicionales, un experto de Banktivity creará un plan de dinero personal. Puedes hablar con ellos en línea durante una hora. Esto puede ser más barato que contratar a un planificador financiero local que cobra un promedio de $150 a $300 por hora.

14. Maxi-Fi

• Ideal para: planificación financiera a largo plazo
• Costo: $99 por año

Otros programas de administración de dinero se destacan por ayudarlo a crear un presupuesto o realizar un seguimiento de los gastos. No tantos ofrecen una imagen completa a largo plazo. MaxiFi intenta ser una herramienta completa de planificación financiera.

Esta no es la mejor opción si necesita ayuda para hacer un presupuesto desde cero. Si solo necesita hacer pequeños ajustes en sus hábitos de gasto, estará bien. Esta aplicación lo ayuda a estimar sus ingresos e impuestos de jubilación, y a realizar un seguimiento de sus metas de dinero.

MaxiFi también hará sugerencias para ayudar a mejorar su plan de dinero. Estos cambios están destinados a reducir su factura de impuestos, optimizar sus ingresos y ayudar a corregir sus hábitos de gasto actuales.

Resumen

Saber cómo gasta y ahorra su dinero tiene muchos beneficios. Es obligatorio si no quieres preocuparte por el dinero. El mejor software de finanzas personales puede ayudarlo a planificar metas a largo plazo y mantenerse al día con sus finanzas.