14 个最佳个人理财软件选项

我们所有人都可以使用一点帮助来更好地管理资金。 最好的个人理财软件提供了“第二双眼睛”。

知道如何花钱是成为金钱老板的第一步。 其中许多资金管理计划将帮助您跟踪支出。

他们还将帮助您制定支出计划、支付账单，有些甚至会帮助评估您的投资。 所有这些行动都可以减少您的金钱后顾之忧。

让我们面对现实吧，强调金钱并不好玩。 我和我的妻子使用这些工具来帮助我们跟踪我们的支出。 我们发现自己对支付账单的担忧减少了。

此外，这些程序只需要您几分钟的时间即可使用。

顶级个人理财软件

有很多个人理财软件可供选择。 有些是免费的，有些则每月收取少量费用。 如果你真的想控制你的钱，那么为一个项目付费可能是物有所值的。

但并不是每个人都需要使用付费选项。 免费应用程序也是不错的选择。 因此，您可以先试用它们，看看它们是否满足您的所有需求。

1. 你需要一个预算（YNAB）

• 最适合：需要帮助制定完整预算的人
• 费用：每月 6.99 美元（34 天免费试用后）

YNAB 可能是最好的高级个人理财应用程序。 这是我妻子和我几年前减薪 50% 时用来调整支出的那个。 YNAB 资金管理理念侧重于四个资金规则：

• 给每一美元一份工作
• 拥抱你的真实开支
• 从容应对
• 老化你的钱（即，靠上个月的收入生活）

这个应用程序会引导您完成每个月的每一笔费用。 除了跟踪支出和建立预算外，YNAB 还可以让您制定储蓄目标。 它还提供您可能会喜欢的每日在线研讨会。

您可以将您的银行账户与 YNAB 同步。 而且，您可以通过笔记本电脑、手机或智能手表访问 YNAB。

2. 分蘖

• 最适合：喜欢电子表格的人
• 费用：每年 79 美元（30 天免费试用后）

电子表格是管理财务的有效方式。 唯一的问题是您必须自己输入信息。 如果你不输入每笔交易，你就会扭曲结果。

Tiller 在电子表格中导入您的银行业务、投资和信用卡操作。

您可以在 Google 表格或 Microsoft Excel 上访问这些数据。

Tiller 吸引人的地方在于它的预制模板。 对于许多常见的预算策略，它有不同的策略。 一些模板包括：

• 债务雪球
• 每月费用跟踪器
• 每周费用跟踪器
• 净值追踪器
• 简单的业务跟踪器

您可以使用 Tiller 来跟踪您的个人支出或副业开支。 对于自定义支出计划，您可以构建自己的模板。

3. 个人资本

• 最适合：追踪净资产
• 费用：免费

如果你想要一个免费的个人理财软件，你可以试试 Personal Capital。 这是跟踪支出和您的总净资产的绝佳选择。 此外，您可以设定储蓄和支出目标。

如果您仍需要制定预算，则不应使用此应用程序。 如果您已经可以控制自己的支出，个人资本可以让您看到“大局”。

另一个巧妙的功能是它的退休计划工具。 此工具可让您查看您目前是否有望实现退休目标。 规划师还会检查您的投资是否适当多元化，以及您当前的 ETF 和共同基金费用是否高于类别平均水平。

阅读此 Personal Capital 评论以了解有关此资金管理应用程序的更多信息。

4. Intuit QuickBooks

• 最适合：企业主和个体经营者
• 费用：每月 10 至 60 美元

您是否经营小型企业或每月有开支的副业？ QuickBooks 可以成为跟踪业务费用的最佳应用程序。 使用高级计划，您还可以管理库存和 1099 个承包商。

即使有了基本计划，您也可以存储收据、向客户开具发票并估算您的税款。

5. 薄荷

• 最适合：制定预算和跟踪账单
• 费用：免费

Mint 是另一个长期免费的个人理财软件选项。 它由 Quicken、QuickBooks 和 TurboTax 的开发者 Intuit 提供支持。

这是预算和制定支出计划的好选择。 它还提供账单跟踪，因此您不会忘记付款。

与其他一些免费的资金管理程序相比，Mint 的广告更多。 这些广告有时会很烦人。 注册这些服务有助于保持 Mint 免费。 但是，您永远不必注册这些优惠来保持 Mint 用户。

如果您喜欢 Mint 并需要更多功能，您可以升级到 Quicken。 一些高级工具包括账单支付和额外的图表工具。

6.棱镜

• 最适合：在线账单支付
• 费用：免费

也许您还记得 Prism 作为 Mint 的在线账单支付工具。 由于 Mint 不再提供账单支付，您可以切换到 Prism。 使用此应用程序，您可以看到即将到来的账单。 而且，您可以安排未来的账单支付。 如果您的银行不提供免费账单支付，这是一个很好的选择。

7. OnTrajectory

• 最适合：计划大笔开支
• 费用：每月 7 美元（14 天免费试用后）

提前退休社区的人们使用 OnTrajectory 进行资金规划。 您还可以用它来计划大笔开支，例如购买出租房产、偿还债务或为大学储蓄。

您可以输入您当前的每月费用和未来的潜在费用。 在一张图表中，您可以看到您一生中可能拥有多少现金，以及您达到或超过储蓄目标的几率。

8. 口袋史密斯

• 最适合：预算计划和“假设”计划
• 费用：免费，每月 9.95 美元或 19.95 美元

PocketSmith 是一款个人理财软件，可跟踪您的支出、制定预算并在日历视图中显示您即将支付的账单。 此外，您可以像在个人资本中一样跟踪您的净资产。

通过付费计划，您可以预测长达 30 年的财务状况。 考虑 PocketSmith 的付费计划之一还有其他几个原因。 免费计划仅允许您连接两家银行，并且您必须手动对每笔交易进行分类。

9.最大化我的社会保障

• 最适合：考虑领取社会保障福利的人
• 费用：每年40美元

靠固定收入生活可能是一个挑战。 您每个月的收入相同，但可能有可变费用。 最大化我的社会保障分析您的退休福利，并帮助您决定何时开始领取这些福利，从而最大限度地提高您的终生福利。

您可以考虑不同的“假设”情况来制定替代计划。 任何退休人员想要的最后一件事就是没有足够的生活。 该计划可以帮助确保不会发生这种情况。

10. Mvelopes

• 最适合：现金信封预算员
• 费用：每月 4 美元、19 美元或 59 美元（30 天免费试用后）

现金信封系统是一种流行的预算系统。 Mvelopes 是一款个人理财软件，可让您在日益无现金的社会中更轻松地进行操作。

您可以在线跟踪您的购买，而不是在家中保留纸质日志。 其他资金管理程序按类别跟踪费用，但您可能更喜欢这种信封方法。

使用 Mvelopes 的任一高级计划，您都可以使用理财教练。 这两个计划还为解决您的债务提供了更多指导。

11. 未来顾问

• 最适合：投资建议
• 费用：托管投资组合免费或每年 0.50%

也许你的消费习惯得到控制，需要投资帮助。 FutureAdvisor 是一款个人理财软件，可为您的投资账户提供免费建议。 他们将进行投资组合检查，并会推荐任何更改以实现您的目标。

FutureAdvisor 将收取一定费用来管理您的 Fidelity 或 TD Ameritrade 投资组合，并投资于股票和债券 ETF。

12. 布卢姆

• 最适合：401k 投资
• 费用：每月10美元。 （您的第一个月是免费的）

您的大部分退休储蓄可能都在您的 401k 帐户中。 希望您已经在雇主的计划中投资了最好的资金。 Bloom 提供免费的 401k 检查。 如果他们认为可以优化您的 401k，您可以让他们管理您的投资组合。

您还可以无限制地联系财务顾问。 这项福利为您提供了一个询问金钱问题的地方。 要制定预算，您需要从此列表中选择另一个选项。

通过这个特殊链接，您可以免费获得第一个月的 Blooom。

在我们的完整 Bloom 评论中了解更多信息。

13. 银行性 7

• 最适合：Apple iOS 用户
• 费用：每年 54.99 美元

苹果个人理财软件比其 PC 软件差的情况并不少见。 如果您使用 Quicken 等软件，Banktivity 7 会尝试减轻您的挫败感。 这是一款高级资金管理软件程序，具有类似 PC 的体验。 除此之外，您仍然可以使用您的 iOS 设备。

要使用 Banktivity 7，您可以连接您的银行帐户或从其他预算应用程序转移您的信息。 除了支出，您还可以跟踪您的储蓄率、净资产和投资业绩。 由于这是一款高级应用程序，因此您可以访问比免费软件更多的图表。

额外支付 59 美元，Banktivity 专家将制定个人理财计划。 您可以在线与他们交谈一小时。 这比聘请平均每小时收费 150 至 300 美元的当地理财规划师要便宜。

14. 马克西菲

• 最适合：长期财务规划
• 费用：每年 99 美元

其他资金管理程序擅长帮助您制定预算或跟踪支出。 没有那么多提供完整的长期图景。 MaxiFi 试图成为一个完整的财务规划工具。

如果您需要帮助从头开始制定预算，这不是最佳选择。 如果你只需要对你的消费习惯做一些小的调整，你会没事的。 这个应用程序可以帮助您估算您的退休收入和税收，并跟踪您的金钱目标。

MaxiFi 还会提出建议以帮助您改进理财计划。 这些变化旨在降低您的税单、优化您的收入并帮助纠正您当前的消费习惯。

概括

知道如何花钱和存钱有很多好处。 如果您不想担心钱，这是必需的。 最好的个人理财软件可以帮助您规划长期目标并保持财务正常。