14 Opsi Perangkat Lunak Keuangan Pribadi Terbaik

Kita semua dapat menggunakan sedikit bantuan untuk mengelola uang dengan lebih baik. Perangkat lunak keuangan pribadi terbaik memberikan "mata kedua" itu.

Mengetahui bagaimana Anda membelanjakan uang Anda adalah langkah pertama untuk menjadi bos uang. Banyak dari program pengelolaan uang ini akan membantu Anda melacak pengeluaran.

Mereka juga akan membantu Anda membuat rencana pengeluaran, membayar tagihan, dan beberapa bahkan akan membantu mengevaluasi investasi Anda. Semua tindakan ini dapat mengurangi kekhawatiran uang Anda.

Mari kita hadapi itu, stres tentang uang tidak menyenangkan. Saya dan istri saya menggunakan alat ini untuk membantu kami melacak pengeluaran kami. Kami menemukan diri kami kurang khawatir tentang membayar tagihan.

Plus, program ini hanya membutuhkan beberapa menit dari waktu Anda untuk digunakan.

Perangkat Lunak Keuangan Pribadi Teratas

Ada banyak pilihan perangkat lunak keuangan pribadi untuk dipilih. Beberapa gratis dan yang lain mengenakan biaya bulanan yang kecil. Jika Anda serius ingin mengendalikan uang Anda, membayar sebuah program mungkin sepadan dengan uangnya.

Tetapi tidak semua orang perlu menggunakan opsi berbayar. Aplikasi gratis juga merupakan opsi yang bagus. Jadi, Anda dapat mencobanya terlebih dahulu untuk melihat apakah mereka memenuhi semua kebutuhan Anda.

1. Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB)

• Terbaik untuk: orang yang membutuhkan bantuan untuk membuat anggaran penuh
• Biaya: $6,99 per bulan (setelah uji coba gratis 34 hari)

YNAB mungkin merupakan aplikasi keuangan pribadi premium terbaik. Itu yang saya dan istri saya gunakan untuk menyesuaikan pengeluaran kami ketika kami mengambil potongan gaji 50% beberapa tahun yang lalu. Filosofi pengelolaan uang YNAB berfokus pada empat aturan uang:

• Berikan setiap dolar pekerjaan
• Rangkul pengeluaran Anda yang sebenarnya
• Gulung dengan pukulan
• Umur uang Anda (yaitu, hidup dari penghasilan bulan lalu)

Aplikasi ini memandu Anda melalui setiap pengeluaran yang mungkin Anda miliki setiap bulan. Selain melacak pengeluaran dan menyusun anggaran, YNAB memungkinkan Anda membuat tujuan penghematan. Ini juga memiliki lokakarya online harian yang mungkin Anda nikmati.

Anda dapat menyinkronkan rekening bank Anda dengan YNAB. Dan, Anda dapat mengakses YNAB dari laptop, ponsel, atau jam tangan pintar Anda.

2. Anakan

• Terbaik untuk: orang yang lebih menyukai spreadsheet
• Biaya: $79 per tahun (setelah uji coba gratis 30 hari)

Spreadsheet adalah cara ampuh untuk mengelola keuangan Anda. Satu-satunya masalah adalah Anda harus memasukkan informasi itu sendiri. Jika Anda tidak memasukkan setiap transaksi, Anda akan mengacaukan hasilnya.

Tiller mengimpor tindakan perbankan, investasi, dan kartu kredit Anda dalam spreadsheet.

Anda dapat mengakses data ini di Google Spreadsheet atau Microsoft Excel.

Apa yang membuat Tiller menarik adalah template premade-nya. Ini memiliki yang berbeda untuk banyak strategi penganggaran umum. Beberapa template tersebut antara lain:

• Bola Salju Utang
• Pelacak Pengeluaran Bulanan
• Pelacak Pengeluaran Mingguan
• Pelacak Kekayaan Bersih
• Pelacak Bisnis Sederhana

Anda dapat menggunakan Tiller untuk melacak pengeluaran pribadi atau pengeluaran sampingan. Untuk rencana pengeluaran khusus, Anda dapat membuat template Anda sendiri.

3. Modal Pribadi

• Terbaik untuk: melacak kekayaan bersih
• Gratis

Jika Anda menginginkan perangkat lunak keuangan pribadi gratis, Anda dapat mencoba Modal Pribadi. Ini adalah pilihan yang bagus untuk melacak pengeluaran dan total kekayaan bersih Anda. Plus, Anda dapat menetapkan tujuan penghematan dan pengeluaran.

Anda tidak boleh menggunakan aplikasi ini jika Anda masih perlu membuat anggaran. Jika Anda sudah memiliki kendali atas pengeluaran Anda, Personal Capital memungkinkan Anda melihat "gambaran besar".

Fitur rapi lainnya adalah alat perencana pensiunnya. Alat ini memungkinkan Anda melihat apakah saat ini Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan pensiun Anda. Perencana juga memeriksa untuk melihat apakah investasi Anda terdiversifikasi dengan benar, dan apakah biaya ETF dan reksa dana Anda saat ini lebih tinggi dari rata-rata kategori.

Baca ulasan Modal Pribadi ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang aplikasi pengelolaan uang ini.

4. Buku Cepat Intuit

• Terbaik untuk: pemilik bisnis dan wiraswasta
• Biaya: $10 hingga $60 per bulan

Apakah Anda menjalankan bisnis kecil atau bisnis sampingan bulanan dengan pengeluaran? QuickBooks bisa menjadi aplikasi terbaik untuk melacak pengeluaran bisnis. Dengan paket premium, Anda juga dapat mengelola inventaris dan 1099 kontraktor.

Bahkan dengan paket dasar, Anda dapat menyimpan tanda terima, menagih klien, dan memperkirakan pajak Anda.

5. Mint

• Terbaik untuk: membuat anggaran dan melacak tagihan
• Gratis

Mint adalah pilihan perangkat lunak keuangan pribadi gratis yang sudah lama ada. Ini didukung oleh Intuit, pengembang Quicken, QuickBooks, dan TurboTax yang sama.

Ini pilihan yang baik untuk penganggaran dan membuat rencana pengeluaran. Ini juga menawarkan pelacakan tagihan sehingga Anda tidak lupa pembayaran.

Dibandingkan dengan beberapa program pengelolaan uang gratis lainnya, Mint memiliki lebih banyak iklan. Iklan ini terkadang mengganggu. Mendaftar untuk layanan ini membantu menjaga Mint tetap gratis. Namun, Anda tidak perlu mendaftar dalam penawaran ini untuk tetap menjadi pengguna Mint.

Jika Anda menikmati Mint dan membutuhkan lebih banyak fitur, Anda dapat meningkatkan ke Quicken. Beberapa alat premium termasuk pembayaran tagihan dan alat grafik tambahan.

6. Prisma

• Terbaik untuk: pembayaran tagihan online
• Gratis

Mungkin Anda ingat Prism sebagai alat pembayaran tagihan online Mint. Karena Mint tidak lagi menawarkan pembayaran tagihan, Anda dapat beralih ke Prism. Dengan aplikasi ini, Anda melihat tagihan Anda yang akan datang. Dan, Anda dapat menjadwalkan pembayaran tagihan di masa mendatang. Jika bank Anda tidak menawarkan pembayaran tagihan gratis, ini adalah alternatif yang bagus.

7. Di Lintasan

• Terbaik untuk: merencanakan pengeluaran besar
• Biaya: $7 per bulan (setelah uji coba gratis 14 hari)

Orang-orang di komunitas pensiun dini menggunakan OnTrajectory untuk perencanaan uang. Anda juga dapat menggunakannya untuk merencanakan pengeluaran besar seperti membeli properti sewaan, membayar hutang atau menabung untuk kuliah.

Anda dapat memasukkan pengeluaran bulanan Anda saat ini dan pengeluaran potensial di masa depan. Dalam satu grafik, Anda dapat melihat berapa banyak uang tunai yang mungkin Anda miliki untuk setiap tahun kehidupan dan kemungkinan Anda akan memenuhi atau melampaui tujuan tabungan Anda.

8. PocketSmith

• Terbaik untuk: perencanaan anggaran dan perencanaan “bagaimana-jika”
• Biaya: gratis, $9,95 atau $19,95 per bulan

PocketSmith adalah perangkat lunak keuangan pribadi yang melacak pengeluaran Anda, membuat anggaran, dan menunjukkan tagihan Anda yang akan datang dalam tampilan kalender. Plus, Anda dapat melacak kekayaan bersih Anda seperti yang Anda bisa di Personal Capital.

Dengan paket berbayar, Anda dapat memprediksi kesehatan keuangan Anda hingga 30 tahun. Ada beberapa alasan lain untuk mempertimbangkan salah satu paket berbayar PocketSmith. Paket gratis hanya memungkinkan Anda menghubungkan dua bank, dan Anda harus mengkategorikan setiap transaksi secara manual.

9. Maksimalkan Jaminan Sosial Saya

• Terbaik untuk: orang yang mempertimbangkan untuk mengambil manfaat Jaminan Sosial
• Biaya: $40 per tahun

Hidup dengan pendapatan tetap bisa menjadi tantangan. Anda mendapatkan jumlah yang sama setiap bulan tetapi dapat memiliki biaya variabel. Maksimalkan Jaminan Sosial Saya menganalisis manfaat pensiun Anda dan membantu Anda memutuskan kapan harus mulai mengumpulkannya sehingga Anda memaksimalkan manfaat seumur hidup Anda.

Anda dapat mempertimbangkan situasi "bagaimana jika" yang berbeda untuk membuat rencana alternatif. Hal terakhir yang diinginkan setiap pensiunan adalah tidak memiliki cukup uang untuk hidup. Program ini dapat membantu memastikan hal itu tidak terjadi.

10. Mvelope

• Terbaik untuk: penganggaran amplop uang tunai
• Biaya: $4, $19 atau $59 per bulan (setelah uji coba gratis 30 hari)

Sistem amplop kas adalah sistem penganggaran yang populer. Mvelopes adalah perangkat lunak keuangan pribadi yang membuatnya lebih mudah dilakukan di masyarakat yang semakin tanpa uang tunai.

Alih-alih menyimpan kertas log di rumah, Anda dapat melacak pembelian Anda secara online. Program pengelolaan uang lainnya melacak pengeluaran berdasarkan kategori, tetapi Anda mungkin lebih suka metode amplop ini.

Dengan salah satu paket tingkat atas Mvelopes, Anda memiliki akses ke pelatih uang. Kedua rencana ini juga memberikan lebih banyak panduan untuk mengatasi hutang Anda.

11. Penasihat Masa Depan

• Terbaik untuk: saran investasi
• Biaya: gratis atau 0,50% setiap tahun untuk portofolio terkelola

Mungkin Anda memiliki kebiasaan belanja yang terkendali dan membutuhkan bantuan investasi. FutureAdvisor adalah perangkat lunak keuangan pribadi yang memberikan saran gratis untuk akun investasi Anda. Mereka akan melakukan pemeriksaan portofolio dan akan merekomendasikan perubahan apa pun untuk memenuhi tujuan Anda.

Dengan biaya tertentu, FutureAdvisor akan mengelola portofolio Fidelity atau TD Ameritrade Anda dan berinvestasi dalam ETF saham dan obligasi.

12. Mekar

• Terbaik Untuk: Investasi 401k
• Biaya: $10 per bulan. (Bulan pertama Anda gratis)

Sebagian besar tabungan pensiun Anda mungkin ada di akun 401k Anda. Mudah-mudahan, Anda sudah berinvestasi dalam dana terbaik dalam rencana majikan Anda. Blooom menawarkan pemeriksaan 401k gratis. Jika mereka pikir mereka dapat mengoptimalkan 401k Anda, Anda dapat meminta mereka mengelola portofolio Anda.

Anda juga memiliki akses tak terbatas ke penasihat keuangan. Keuntungan ini memberi Anda tempat untuk mengajukan pertanyaan tentang uang Anda. Untuk membuat anggaran, Anda perlu memilih pilihan lain dari daftar ini.

Dengan tautan khusus ini, Anda mendapatkan bulan pertama Blooom gratis.

Pelajari lebih lanjut di ulasan Bloom lengkap kami.

13. Banktivity 7

• Terbaik untuk: Pengguna Apple iOS
• Biaya: $54,99 per tahun

Tidak jarang perangkat lunak keuangan pribadi Apple lebih buruk daripada rekan PC-nya. Banktivity 7 mencoba meredakan frustrasi Anda jika Anda menggunakan perangkat lunak seperti Quicken. Ini adalah program perangkat lunak pengelolaan uang premium dengan pengalaman seperti PC. Kecuali, Anda masih dapat menggunakan perangkat iOS Anda.

Untuk menggunakan Banktivity 7, Anda dapat menghubungkan rekening bank Anda atau mentransfer informasi Anda dari aplikasi penganggaran lainnya. Selain pengeluaran, Anda juga dapat melacak tingkat tabungan, kekayaan bersih, dan kinerja investasi Anda. Karena ini adalah aplikasi premium, Anda memiliki akses ke lebih banyak grafik daripada perangkat lunak gratis.

Dengan tambahan $59, seorang ahli Banktivity akan membuat rencana uang pribadi. Anda dapat berbicara dengan mereka secara online selama satu jam. Ini bisa lebih murah daripada menyewa perencana keuangan lokal yang mengenakan biaya rata-rata $150 hingga $300 per jam.

14. MaxiFi

• Terbaik untuk: perencanaan keuangan jangka panjang
• Biaya: $99 per tahun

Program pengelolaan uang lainnya unggul dalam membantu Anda membuat anggaran atau melacak pengeluaran. Tidak banyak yang menawarkan gambaran jangka panjang yang lengkap. MaxiFi mencoba menjadi alat perencanaan keuangan yang lengkap.

Ini bukan pilihan terbaik jika Anda memerlukan bantuan membuat anggaran dari awal. Jika Anda hanya perlu melakukan sedikit penyesuaian pada kebiasaan belanja Anda, Anda akan baik-baik saja. Aplikasi ini membantu Anda memperkirakan pendapatan dan pajak pensiun Anda, dan melacak tujuan uang Anda.

MaxiFi juga akan memberikan saran untuk membantu meningkatkan rencana uang Anda. Perubahan ini dimaksudkan untuk menurunkan tagihan pajak Anda, mengoptimalkan pendapatan Anda dan membantu memperbaiki kebiasaan belanja Anda saat ini.

Ringkasan

Mengetahui bagaimana Anda membelanjakan dan menyimpan uang Anda memiliki banyak manfaat. Ini diperlukan jika Anda tidak ingin khawatir tentang uang. Perangkat lunak keuangan pribadi terbaik dapat membantu Anda merencanakan tujuan jangka panjang dan tetap berada di jalur dengan keuangan Anda.