14 melhores opções de software de finanças pessoais

Todos nós podemos usar um pouco de ajuda para gerenciar melhor o dinheiro. O melhor software de finanças pessoais fornece esse “segundo par de olhos”.

Saber como você gasta seu dinheiro é o primeiro passo para se tornar um chefe de dinheiro. Muitos desses programas de gerenciamento de dinheiro ajudarão você a controlar os gastos.

Eles também ajudarão você a fazer um plano de gastos, pagar contas e alguns até ajudarão a avaliar seus investimentos. Todas essas ações podem reduzir suas preocupações com dinheiro.

Vamos enfrentá-lo, se estressar com dinheiro não é divertido. Minha esposa e eu usamos essas ferramentas para nos ajudar a controlar nossos gastos. Nos encontramos nos preocupando menos em pagar as contas.

Além disso, esses programas exigem apenas alguns minutos do seu tempo para serem usados.

Melhor software de finanças pessoais

Existem muitas opções de software de finanças pessoais para escolher. Alguns são gratuitos e outros cobram uma pequena taxa mensal. Se você leva a sério o controle de seu dinheiro, pagar por um programa pode valer a pena.

Mas nem todo mundo precisa usar uma opção paga. Os aplicativos gratuitos também são ótimas opções. Então, você pode experimentá-los primeiro para ver se eles atendem a todas as suas necessidades.

1. Você precisa de um orçamento (YNAB)

• Melhor para: pessoas que precisam de ajuda para fazer um orçamento completo
• Custo: $ 6,99 por mês (após 34 dias de teste gratuito)

O YNAB pode ser o melhor aplicativo de finanças pessoais premium. É o que minha esposa e eu usamos para ajustar nossos gastos quando tivemos um corte de 50% nos salários há alguns anos. A filosofia de gerenciamento de dinheiro da YNAB se concentra em quatro regras de dinheiro:

• Dê a cada dólar um emprego
• Abrace suas verdadeiras despesas
• Role com os socos
• Envelheça seu dinheiro (ou seja, viva com a renda do mês passado)

Este aplicativo orienta você em todas as despesas que você pode ter a cada mês. Além de rastrear gastos e construir um orçamento, o YNAB permite que você faça metas de economia. Ele também tem workshops online diários que você pode gostar.

Você pode sincronizar suas contas bancárias com o YNAB. E você pode acessar o YNAB do seu laptop, telefone ou smartwatch.

2. Leme

• Melhor para: pessoas que preferem planilhas
• Custo: $ 79 por ano (após 30 dias de teste gratuito)

As planilhas são uma maneira poderosa de gerenciar suas finanças. O único problema é que você mesmo precisa inserir as informações. Se você não inserir todas as transações, distorcerá os resultados.

O Tiller importa suas ações bancárias, de investimento e de cartão de crédito em uma planilha.

Você pode acessar esses dados no Planilhas Google ou no Microsoft Excel.

O que torna o Tiller atraente são seus modelos pré-fabricados. Tem diferentes para muitas estratégias comuns de orçamento. Alguns dos modelos incluem:

• Bola de Neve da Dívida
• Rastreador de Despesas Mensais
• Rastreador de Despesas Semanal
• Rastreador de patrimônio líquido
• Rastreador de Negócios Simples

Você pode usar o Tiller para rastrear seus gastos pessoais ou despesas secundárias. Para planos de gastos personalizados, você pode criar seu próprio modelo.

3. Capital Pessoal

• Melhor para: rastrear patrimônio líquido
• Gratuito

Se você deseja um software de finanças pessoais gratuito, experimente o Personal Capital. Essa é uma ótima opção para rastrear gastos e seu patrimônio líquido total. Além disso, você pode definir metas de economia e gastos.

Você não deve usar este aplicativo se ainda precisar fazer um orçamento. Se você já tem controle sobre seus gastos, o Personal Capital permite que você veja “o quadro geral”.

Outro recurso interessante são as ferramentas de planejamento de aposentadoria. Essa ferramenta permite que você veja se está no caminho certo para atingir suas metas de aposentadoria. O planejador também verifica se seus investimentos estão devidamente diversificados e se suas taxas atuais de ETF e fundos mútuos são superiores à média da categoria.

Leia esta revisão do Personal Capital para saber mais sobre este aplicativo de gerenciamento de dinheiro.

4. Intuir QuickBooks

• Melhor para: empresários e trabalhadores independentes
• Custo: $ 10 a $ 60 por mês

Você administra uma pequena empresa ou uma agitação lateral mensal com despesas? O QuickBooks pode ser o melhor aplicativo para rastrear despesas comerciais. Com um plano premium, você também pode gerenciar o estoque e 1.099 contratados.

Mesmo com um plano básico, você pode armazenar recibos, faturar clientes e estimar seus impostos.

5. Hortelã

• Melhor para: fazer um orçamento e acompanhar contas
• Gratuito

O Mint é outra opção de software de finanças pessoais gratuitas de longa data. É desenvolvido pela Intuit, os mesmos desenvolvedores do Quicken, QuickBooks e TurboTax.

Esta é uma boa opção para orçamento e fazer planos de gastos. Ele também oferece rastreamento de contas para que você não esqueça um pagamento.

Comparado a alguns dos outros programas gratuitos de gerenciamento de dinheiro, o Mint tem mais anúncios. Esses anúncios podem ser irritantes às vezes. A inscrição nesses serviços ajuda a manter o Mint gratuito. Mas você nunca precisa se inscrever nessas ofertas para continuar sendo um usuário do Mint.

Se você gosta do Mint e precisa de mais recursos, pode atualizar para o Quicken. Algumas ferramentas premium incluem pagamento de contas e ferramentas extras de gráficos.

6. Prisma

• Melhor para: pagamento de contas online
• Gratuito

Talvez você se lembre do Prism como a ferramenta de pagamento de contas online do Mint. Como o Mint não oferece mais pagamento de contas, você pode mudar para o Prism. Com este aplicativo, você vê suas próximas contas. E você pode agendar futuros pagamentos de contas. Se o seu banco não oferece pagamento de contas grátis, esta é uma ótima alternativa.

7. Na Trajetória

• Melhor para: planejar grandes despesas
• Custo: $ 7 por mês (após 14 dias de teste gratuito)

Pessoas na comunidade de aposentadoria precoce usam o OnTrajectory para planejamento de dinheiro. Você também pode usá-lo para planejar grandes despesas, como comprar um imóvel alugado, pagar dívidas ou economizar para a faculdade.

Você pode inserir suas despesas mensais atuais e futuras despesas potenciais. Em um gráfico, você pode ver quanto dinheiro pode ter para cada ano de vida e as chances de atingir ou exceder suas metas de economia.

8. PocketSmith

• Melhor para: planejamento orçamentário e planejamento hipotético
• Custo: grátis, $ 9,95 ou $ 19,95 por mês

O PocketSmith é um software de finanças pessoais que rastreia seus gastos, cria um orçamento e mostra suas próximas contas em uma visualização de calendário. Além disso, você pode acompanhar seu patrimônio líquido como no Personal Capital.

Com um plano pago, você pode prever sua saúde financeira por até 30 anos. Existem algumas outras razões para considerar um dos planos pagos do PocketSmith. O plano gratuito permite conectar apenas dois bancos e você precisa categorizar manualmente cada transação.

9. Maximize Minha Previdência Social

• Melhor para: pessoas que pensam em receber benefícios do Seguro Social
• Custo: $ 40 por ano

Viver com uma renda fixa pode ser um desafio. Você ganha a mesma quantia todos os meses, mas pode ter despesas variáveis. Maximize My Social Security analisa seus benefícios de aposentadoria e ajuda você a decidir quando começar a coletá-los para maximizar seus benefícios vitalícios.

Você pode levar em consideração diferentes situações “e se” para fazer planos alternativos. A última coisa que qualquer aposentado quer é não ter o suficiente para viver. Este programa pode ajudar a garantir que isso não aconteça.

10. Mvelopes

• Melhor para: orçamentistas de envelope de dinheiro
• Custo: $ 4, $ 19 ou $ 59 por mês (após 30 dias de teste gratuito)

O sistema de envelope de caixa é um sistema de orçamento popular. O Mvelopes é um software de finanças pessoais que facilita as coisas em uma sociedade cada vez mais sem dinheiro.

Em vez de manter um registro em papel em casa, você pode acompanhar suas compras online. Outros programas de gerenciamento de dinheiro rastreiam as despesas por categoria, mas você pode preferir esse método de envelope.

Com qualquer um dos planos de nível superior da Mvelopes, você tem acesso a um treinador de dinheiro. Esses dois planos também fornecem mais orientações sobre como lidar com sua dívida.

11. Futuro Consultor

• Melhor para: conselhos de investimento
• Custo: grátis ou 0,50% ao ano para carteiras gerenciadas

Talvez você tenha seus hábitos de consumo sob controle e precise de ajuda para investir. FutureAdvisor é um software de finanças pessoais que fornece consultoria gratuita para suas contas de investimento. Eles farão uma verificação do portfólio e recomendarão quaisquer alterações para atingir seus objetivos.

Por uma taxa, o FutureAdvisor gerenciará seus portfólios Fidelity ou TD Ameritrade e investirá em ETFs de ações e títulos.

12. Florescer

• Melhor para: investimento de 401k
• Custo: $ 10 por mês. (Seu primeiro mês é grátis)

A maioria de suas economias de aposentadoria provavelmente está em sua conta 401k. Espero que você já invista nos melhores fundos no plano do seu empregador. Bloom oferece um check-up gratuito de 401k. Se eles acham que podem otimizar seu 401k, você pode fazer com que eles gerenciem seu portfólio.

Você também tem acesso ilimitado a um consultor financeiro. Esta vantagem dá-lhe um lugar para fazer perguntas sobre dinheiro. Para fazer um orçamento, você precisa escolher outra opção desta lista.

Com este link especial, você ganha seu primeiro mês de Bloom grátis.

Saiba mais em nossa análise completa do Bloom.

13. Bancatividade 7

• Melhor para: usuários do Apple iOS
• Custo: $ 54,99 por ano

Não é incomum que o software de finanças pessoais da Apple seja pior do que seu equivalente para PC. O Banktivity 7 tenta aliviar sua frustração se você usar software como o Quicken. É um programa de software de gerenciamento de dinheiro premium com uma experiência semelhante a um PC. Exceto, você ainda pode usar seu dispositivo iOS.

Para usar o Banktivity 7, você pode conectar suas contas bancárias ou transferir suas informações de outros aplicativos de orçamento. Além dos gastos, você também pode acompanhar sua taxa de poupança, patrimônio líquido e desempenho do investimento. Como este é um aplicativo premium, você tem acesso a mais gráficos do que software livre.

Por US $ 59 extras, um especialista em Banktivity criará um plano de dinheiro pessoal. Você pode conversar com eles online por uma hora. Isso pode ser mais barato do que contratar um planejador financeiro local que cobra uma média de US$ 150 a US$ 300 por hora.

14. MaxiFi

• Melhor para: planejamento financeiro de longo prazo
• Custo: $ 99 por ano

Outros programas de gerenciamento de dinheiro são excelentes para ajudá-lo a criar um orçamento ou controlar os gastos. Não tantos oferecem uma imagem completa de longo prazo. MaxiFi tenta ser uma ferramenta completa de planejamento financeiro.

Essa não é a melhor opção se você precisar de ajuda para fazer um orçamento do zero. Se você só precisa fazer pequenos ajustes em seus hábitos de consumo, tudo bem. Este aplicativo ajuda você a estimar sua renda e impostos de aposentadoria e acompanhar suas metas de dinheiro.

A MaxiFi também fará sugestões para ajudar a melhorar seu plano de dinheiro. Essas mudanças visam reduzir sua conta de impostos, otimizar sua renda e ajudar a corrigir seus hábitos de gastos atuais.

Resumo

Saber como você gasta e economiza seu dinheiro tem muitos benefícios. É necessário se você não quiser se preocupar com dinheiro. O melhor software de finanças pessoais pode ajudá-lo a planejar metas de longo prazo e acompanhar suas finanças.