14 лучших вариантов программного обеспечения для личных финансов

Всем нам может понадобиться небольшая помощь в управлении деньгами. Лучшее программное обеспечение для личных финансов обеспечивает «второй взгляд».

Знание того, как вы тратите свои деньги, — это первый шаг к тому, чтобы стать финансовым боссом. Многие из этих программ управления капиталом помогут вам отслеживать расходы.

Они также помогут вам составить план расходов, оплатить счета, а некоторые даже помогут оценить ваши инвестиции. Все эти действия могут уменьшить ваши денежные заботы.

Посмотрим правде в глаза, подчеркивая о деньгах не весело. Мы с женой используем эти инструменты, чтобы отслеживать наши расходы. Мы обнаруживаем, что меньше беспокоимся об оплате счетов.

Кроме того, для использования этих программ требуется всего несколько минут вашего времени.

Лучшее программное обеспечение для личных финансов

Есть много вариантов программного обеспечения для личных финансов на выбор. Некоторые из них бесплатны, а другие взимают небольшую ежемесячную плату. Если вы серьезно относитесь к тому, чтобы получить контроль над своими деньгами, оплата программы может стоить денег.

Но не всем нужно использовать платную опцию. Бесплатные приложения тоже отличные варианты. Таким образом, вы можете сначала попробовать их, чтобы увидеть, отвечают ли они всем вашим потребностям.

1. Вам нужен бюджет (YNAB)

• Подходит для: людей, которым нужна помощь в составлении полного бюджета
• Стоимость: 6,99 долларов США в месяц (после 34-дневной бесплатной пробной версии).

YNAB может быть лучшим приложением для личных финансов премиум-класса. Это тот, который мы с женой использовали, чтобы скорректировать наши расходы, когда несколько лет назад мы сократили зарплату на 50%. Философия управления капиталом YNAB основывается на четырех правилах обращения с деньгами:

• Дайте каждому доллару работу
• Примите свои настоящие расходы
• Ролл с ударами
• Состаривайте свои деньги (т.е. живите на доход за последний месяц)

Это приложение проведет вас через все расходы, которые вы можете иметь каждый месяц. Помимо отслеживания расходов и составления бюджета, YNAB позволяет вам ставить цели экономии. У него также есть ежедневные онлайн-семинары, которые могут вам понравиться.

Вы можете синхронизировать свои банковские счета с YNAB. И вы можете получить доступ к YNAB со своего ноутбука, телефона или умных часов.

2. Тиллер

• Подходит для: людей, предпочитающих электронные таблицы
• Стоимость: 79 долларов в год (после 30-дневной бесплатной пробной версии).

Электронные таблицы — это мощный инструмент для управления финансами. Единственная проблема заключается в том, что вы должны ввести информацию самостоятельно. Если вы не вводите каждую транзакцию, вы искажаете результаты.

Tiller импортирует ваши банковские, инвестиционные и кредитные действия в электронную таблицу.

Вы можете получить доступ к этим данным в Google Sheets или Microsoft Excel.

Что делает Tiller привлекательным, так это готовые шаблоны. Он имеет разные для многих общих стратегий бюджетирования. Некоторые из шаблонов включают в себя:

• Снежный ком долга
• Ежемесячный трекер расходов
• Еженедельный трекер расходов
• Отслеживание чистой стоимости
• Простой бизнес-трекер

Вы можете использовать Tiller, чтобы отслеживать свои личные расходы или расходы на подработку. Для пользовательских планов расходов вы можете создать свой собственный шаблон.

3. Личный капитал

• Подходит для: отслеживания собственного капитала
• Стоимость: бесплатно

Если вам нужно бесплатное программное обеспечение для личных финансов, вы можете попробовать Personal Capital. Это отличный вариант для отслеживания расходов и вашего общего состояния. Кроме того, вы можете установить цели сбережений и расходов.

Вы не должны использовать это приложение, если вам все еще нужно составить бюджет. Если вы уже контролируете свои расходы, Personal Capital позволяет вам увидеть «общую картину».

Еще одна полезная функция — инструменты пенсионного планирования. Этот инструмент позволяет увидеть, находитесь ли вы в настоящее время на пути к достижению пенсионных целей. Планировщик также проверяет, правильно ли диверсифицированы ваши инвестиции, и не превышают ли ваши текущие комиссии ETF и взаимных фондов средний показатель по категории.

Прочтите этот обзор Personal Capital, чтобы узнать больше об этом приложении для управления капиталом.

4. Intuit QuickBooks

• Подходит для: владельцев бизнеса и самозанятых
• Стоимость: от 10 до 60 долларов в месяц.

У вас небольшой бизнес или ежемесячная подработка с расходами? QuickBooks может быть лучшим приложением для отслеживания деловых расходов. С премиальным планом вы также можете управлять запасами и 1099 подрядчиками.

Даже с базовым планом вы можете хранить квитанции, выставлять счета клиентам и рассчитывать свои налоги.

5. Мята

• Подходит для: составления бюджета и отслеживания счетов
• Стоимость: бесплатно

Mint — еще один давний бесплатный вариант программного обеспечения для личных финансов. Он работает на Intuit, тех же разработчиков Quicken, QuickBooks и TurboTax.

Это хороший вариант для составления бюджета и составления планов расходов. Он также предлагает отслеживание счетов, чтобы вы не забыли платеж.

По сравнению с некоторыми другими бесплатными программами управления капиталом, в Mint больше рекламы. Иногда эта реклама может раздражать. Регистрация в этих службах помогает сохранить Mint бесплатным. Но вам никогда не нужно регистрироваться в этих предложениях, чтобы оставаться пользователем Mint.

Если вам нравится Mint и вам нужны дополнительные функции, вы можете перейти на Quicken. Некоторые инструменты премиум-класса включают оплату счетов и дополнительные инструменты построения графиков.

6. Призма

• Подходит для: онлайн-оплаты счетов
• Стоимость: бесплатно

Возможно, вы помните Prism как онлайн-инструмент Mint для оплаты счетов. Поскольку Mint больше не предлагает оплату счетов, вы можете переключиться на Prism. С помощью этого приложения вы видите предстоящие счета. И вы можете запланировать будущие платежи по счетам. Если ваш банк не предлагает бесплатную оплату счетов, это отличная альтернатива.

7. По траектории

• Подходит для: планирования крупных расходов
• Стоимость: 7 долларов в месяц (после 14-дневной бесплатной пробной версии)

Люди в сообществе раннего выхода на пенсию используют OnTrajectory для финансового планирования. Вы также можете использовать его для планирования крупных расходов, таких как покупка арендованного имущества, погашение долга или откладывание денег на колледж.

Вы можете ввести свои текущие ежемесячные расходы и будущие потенциальные расходы. На одном графике вы можете увидеть, сколько денег у вас может быть на каждый год жизни, и шансы, что вы достигнете или превысите свои цели сбережений.

8. ПокетСмит

• Подходит для: планирования бюджета и планирования «что, если»
• Стоимость: бесплатно, $9,95 или $19,95 в месяц.

PocketSmith — это программное обеспечение для управления личными финансами, которое отслеживает ваши расходы, составляет бюджет и отображает предстоящие счета в виде календаря. Кроме того, вы можете отслеживать свой собственный капитал, как в Личном Капитале.

С платным планом вы можете предсказать свое финансовое здоровье на срок до 30 лет. Есть несколько других причин, чтобы рассмотреть один из платных планов PocketSmith. Бесплатный план позволяет подключить только два банка, и вам нужно вручную классифицировать каждую транзакцию.

9. Максимизируйте мое социальное обеспечение

• Подходит для: людей, рассматривающих возможность получения пособий по социальному обеспечению
• Стоимость: 40 долларов в год

Жизнь на фиксированный доход может быть проблемой. Вы зарабатываете одинаковую сумму каждый месяц, но можете иметь переменные расходы. Программа «Maximize My Social Security» анализирует ваши пенсионные пособия и помогает вам решить, когда начать их получать, чтобы максимизировать свои пожизненные пособия.

Вы можете учитывать различные ситуации «что, если», чтобы составить альтернативный план. Последнее, чего хочет любой пенсионер, — это не иметь средств к существованию. Эта программа может помочь убедиться, что это не произойдет.

10. Мвелопес

• Подходит для: бюджетников в конвертах с наличными
• Стоимость: 4, 19 или 59 долларов в месяц (после 30-дневной бесплатной пробной версии).

Система денежных конвертов является популярной системой бюджетирования. Mvelopes — это программное обеспечение для управления личными финансами, которое упрощает работу в условиях все более безналичного общества.

Вместо того, чтобы вести бумажный журнал дома, вы можете отслеживать свои покупки онлайн. Другие программы управления капиталом отслеживают расходы по категориям, но вы можете предпочесть этот метод конвертов.

С любым из планов верхнего уровня Mvelopes у вас есть доступ к денежному тренеру. Эти два плана также содержат дополнительные рекомендации по решению вашей задолженности.

11. Советник по будущему

• Подходит для: советов по инвестированию
• Стоимость: бесплатно или 0,50% годовых для управляемых портфелей.

Возможно, вы контролируете свои привычки к расходам и нуждаетесь в помощи в инвестировании. FutureAdvisor — это программа для управления личными финансами, которая предоставляет бесплатные консультации по вашим инвестиционным счетам. Они проведут проверку портфолио и порекомендуют любые изменения для достижения ваших целей.

За определенную плату FutureAdvisor будет управлять вашими портфелями Fidelity или TD Ameritrade и инвестировать в ETF акций и облигаций.

12. Блум

• Подходит для: 401k инвестирования
• Стоимость: 10 долларов в месяц. (Ваш первый месяц бесплатно)

Большая часть ваших пенсионных сбережений, вероятно, находится на вашем счете 401k. Надеюсь, вы уже инвестируете в лучшие средства в плане вашего работодателя. Blooom предлагает бесплатную проверку 401k. Если они думают, что могут оптимизировать ваш 401k, вы можете поручить им управлять своим портфелем.

У вас также есть неограниченный доступ к финансовому консультанту. Эта привилегия дает вам возможность задавать вопросы о деньгах. Чтобы составить бюджет, вам нужно выбрать другой вариант из этого списка.

С помощью этой специальной ссылки вы получите первый месяц использования Blooom бесплатно.

Узнайте больше в нашем полном обзоре Bloom.

13. Банковская деятельность 7

• Подходит для: пользователей Apple iOS
• Стоимость: 54,99 долларов США в год.

Программное обеспечение Apple для личных финансов нередко бывает хуже, чем его аналог для ПК. Banktivity 7 пытается облегчить ваше разочарование, если вы используете такое программное обеспечение, как Quicken. Это программа управления капиталом премиум-класса с интерфейсом, подобным ПК. За исключением того, что вы по-прежнему можете использовать свое устройство iOS.

Чтобы использовать Banktivity 7, вы можете подключить свои банковские счета или перенести свою информацию из других приложений для ведения бюджета. Помимо расходов, вы также можете отслеживать уровень сбережений, собственный капитал и эффективность инвестиций. Поскольку это приложение премиум-класса, у вас есть доступ к большему количеству графиков, чем к бесплатному программному обеспечению.

За дополнительные 59 долларов эксперт по банковским операциям создаст личный финансовый план. Вы можете поговорить с ними онлайн в течение одного часа. Это может быть дешевле, чем нанимать местного специалиста по финансовому планированию, который берет в среднем от 150 до 300 долларов в час.

14. МаксиФай

• Подходит для: долгосрочного финансового планирования
• Стоимость: 99 долларов в год

Другие программы управления денежными средствами помогают вам составить бюджет или отслеживать расходы. Не так много людей предлагают полную долгосрочную картину. MaxiFi пытается стать полноценным инструментом финансового планирования.

Это не лучший вариант, если вам нужна помощь в составлении бюджета с нуля. Если вам нужно лишь внести небольшие коррективы в свои привычки расходования средств, все будет в порядке. Это приложение поможет вам оценить свой пенсионный доход и налоги, а также отслеживать свои денежные цели.

MaxiFi также внесет предложения, которые помогут улучшить ваш финансовый план. Эти изменения призваны снизить ваш налоговый счет, оптимизировать ваши доходы и помочь скорректировать ваши текущие привычки в отношении расходов.

Резюме

Знание того, как вы тратите и экономите свои деньги, имеет много преимуществ. Это необходимо, если вы не хотите беспокоиться о деньгах. Лучшее программное обеспечение для личных финансов может помочь вам планировать долгосрочные цели и оставаться в курсе ваших финансов.