14 個最佳個人理財軟件選項

我們所有人都可以使用一點幫助來更好地管理資金。 最好的個人理財軟件提供了“第二雙眼睛”。

知道如何花錢是成為金錢老闆的第一步。 其中許多資金管理計劃將幫助您跟踪支出。

他們還將幫助您制定支出計劃、支付賬單，有些甚至會幫助評估您的投資。 所有這些行動都可以減少您的金錢後顧之憂。

讓我們面對現實吧，強調金錢並不好玩。 我和我的妻子使用這些工具來幫助我們跟踪我們的支出。 我們發現自己對支付賬單的擔憂減少了。

此外，這些程序只需要您幾分鐘的時間即可使用。

頂級個人理財軟件

有很多個人理財軟件可供選擇。 有些是免費的，有些則每月收取少量費用。 如果你真的想控制你的錢，那麼為一個項目付費可能是物有所值的。

但並不是每個人都需要使用付費選項。 免費應用程序也是不錯的選擇。 因此，您可以先試用它們，看看它們是否滿足您的所有需求。

1. 你需要一個預算（YNAB）

• 最適合：需要幫助制定完整預算的人
• 費用：每月 6.99 美元（34 天免費試用後）

YNAB 可能是最好的高級個人理財應用程序。 這是我妻子和我幾年前減薪 50% 時用來調整支出的那個。 YNAB 資金管理理念側重於四個資金規則：

• 給每一美元一份工作
• 擁抱你的真實開支
• 從容應對
• 老化你的錢（即，靠上個月的收入生活）

這個應用程序會引導您完成每個月的每一筆費用。 除了跟踪支出和建立預算外，YNAB 還可以讓您制定儲蓄目標。 它還提供您可能會喜歡的每日在線研討會。

您可以將您的銀行賬戶與 YNAB 同步。 而且，您可以通過筆記本電腦、手機或智能手錶訪問 YNAB。

2. 分蘗

• 最適合：喜歡電子表格的人
• 費用：每年 79 美元（30 天免費試用後）

電子表格是管理財務的有效方式。 唯一的問題是您必須自己輸入信息。 如果你不輸入每筆交易，你就會扭曲結果。

Tiller 在電子表格中導入您的銀行業務、投資和信用卡操作。

您可以在 Google 表格或 Microsoft Excel 上訪問這些數據。

Tiller 吸引人的地方在於它的預製模板。 對於許多常見的預算策略，它有不同的策略。 一些模板包括：

• 債務雪球
• 每月費用跟踪器
• 每週費用跟踪器
• 淨值追踪器
• 簡單的業務跟踪器

您可以使用 Tiller 來跟踪您的個人支出或副業開支。 對於自定義支出計劃，您可以構建自己的模板。

3. 個人資本

• 最適合：追踪淨資產
• 費用：免費

如果你想要一個免費的個人理財軟件，你可以試試 Personal Capital。 這是跟踪支出和您的總淨資產的絕佳選擇。 此外，您可以設定儲蓄和支出目標。

如果您仍需要製定預算，則不應使用此應用程序。 如果您已經可以控制自己的支出，個人資本可以讓您看到“大局”。

另一個巧妙的功能是它的退休計劃工具。 此工具可讓您查看您目前是否有望實現退休目標。 規劃師還會檢查您的投資是否適當多元化，以及您當前的 ETF 和共同基金費用是否高於類別平均水平。

閱讀此 Personal Capital 評論以了解有關此資金管理應用程序的更多信息。

4. Intuit QuickBooks

• 最適合：企業主和個體經營者
• 費用：每月 10 至 60 美元

您是否經營小型企業或每月有開支的副業？ QuickBooks 可以成為跟踪業務費用的最佳應用程序。 使用高級計劃，您還可以管理庫存和 1099 個承包商。

即使有了基本計劃，您也可以存儲收據、向客戶開具發票並估算您的稅款。

5. 薄荷

• 最適合：制定預算和跟踪賬單
• 費用：免費

Mint 是另一個長期免費的個人理財軟件選項。 它由 Quicken、QuickBooks 和 TurboTax 的開發者 Intuit 提供支持。

這是預算和製定支出計劃的好選擇。 它還提供賬單跟踪，因此您不會忘記付款。

與其他一些免費的資金管理程序相比，Mint 的廣告更多。 這些廣告有時會很煩人。 註冊這些服務有助於保持 Mint 免費。 但是，您永遠不必註冊這些優惠來保持 Mint 用戶。

如果您喜歡 Mint 並需要更多功能，您可以升級到 Quicken。 一些高級工具包括賬單支付和額外的圖表工具。

6.棱鏡

• 最適合：在線賬單支付
• 費用：免費

也許您還記得 Prism 作為 Mint 的在線賬單支付工具。 由於 Mint 不再提供賬單支付，您可以切換到 Prism。 使用此應用程序，您可以看到即將到來的賬單。 而且，您可以安排未來的賬單支付。 如果您的銀行不提供免費賬單支付，這是一個很好的選擇。

7. OnTrajectory

• 最適合：計劃大筆開支
• 費用：每月 7 美元（14 天免費試用後）

提前退休社區的人們使用 OnTrajectory 進行資金規劃。 您還可以用它來計劃大筆開支，例如購買出租房產、償還債務或為大學儲蓄。

您可以輸入您當前的每月費用和未來的潛在費用。 在一張圖表中，您可以看到您一生中可能擁有多少現金，以及您達到或超過儲蓄目標的機率。

8. 口袋史密斯

• 最適合：預算計劃和“假設”計劃
• 費用：免費，每月 9.95 美元或 19.95 美元

PocketSmith 是一款個人理財軟件，可跟踪您的支出、制定預算並在日曆視圖中顯示您即將支付的賬單。 此外，您可以像在個人資本中一樣跟踪您的淨資產。

通過付費計劃，您可以預測長達 30 年的財務狀況。 考慮 PocketSmith 的付費計劃之一還有其他幾個原因。 免費計劃僅允許您連接兩家銀行，並且您必須手動對每筆交易進行分類。

9.最大化我的社會保障

• 最適合：考慮領取社會保障福利的人
• 費用：每年40美元

靠固定收入生活可能是一個挑戰。 您每個月的收入相同，但可能有可變費用。 最大化我的社會保障分析您的退休福利，並幫助您決定何時開始領取這些福利，從而最大限度地提高您的終生福利。

您可以考慮不同的“假設”情況來製定替代計劃。 任何退休人員想要的最後一件事就是沒有足夠的生活。 該計劃可以幫助確保不會發生這種情況。

10. Mvelopes

• 最適合：現金信封預算員
• 費用：每月 4 美元、19 美元或 59 美元（30 天免費試用後）

現金信封系統是一種流行的預算系統。 Mvelopes 是一款個人理財軟件，可讓您在日益無現金的社會中更輕鬆地進行操作。

您可以在線跟踪您的購買，而不是在家中保留紙質日誌。 其他資金管理程序按類別跟踪費用，但您可能更喜歡這種信封方法。

使用 Mvelopes 的任一高級計劃，您都可以使用理財教練。 這兩個計劃還為解決您的債務提供了更多指導。

11. 未來顧問

• 最適合：投資建議
• 費用：託管投資組合免費或每年 0.50%

也許你的消費習慣得到控制，需要投資幫助。 FutureAdvisor 是一款個人理財軟件，可為您的投資賬戶提供免費建議。 他們將進行投資組合檢查，並會推薦任何更改以實現您的目標。

FutureAdvisor 將收取一定費用來管理您的 Fidelity 或 TD Ameritrade 投資組合，並投資於股票和債券 ETF。

12. 布盧姆

• 最適合：401k 投資
• 費用：每月10美元。 （您的第一個月是免費的）

您的大部分退休儲蓄可能都在您的 401k 帳戶中。 希望您已經在雇主的計劃中投資了最好的資金。 Bloom 提供免費的 401k 檢查。 如果他們認為可以優化您的 401k，您可以讓他們管理您的投資組合。

您還可以無限制地聯繫財務顧問。 這項福利為您提供了一個詢問金錢問題的地​​方。 要製定預算，您需要從此列表中選擇另一個選項。

通過這個特殊鏈接，您可以免費獲得第一個月的 Blooom。

在我們的完整 Bloom 評論中了解更多信息。

13. 銀行性 7

• 最適合：Apple iOS 用戶
• 費用：每年 54.99 美元

蘋果個人理財軟件比其 PC 軟件差的情況並不少見。 如果您使用 Quicken 等軟件，Banktivity 7 會嘗試減輕您的挫敗感。 這是一款高級資金管理軟件程序，具有類似 PC 的體驗。 除此之外，您仍然可以使用您的 iOS 設備。

要使用 Banktivity 7，您可以連接您的銀行帳戶或從其他預算應用程序轉移您的信息。 除了支出，您還可以跟踪您的儲蓄率、淨資產和投資業績。 由於這是一款高級應用程序，因此您可以訪問比免費軟件更多的圖表。

額外支付 59 美元，Banktivity 專家將製定個人理財計劃。 您可以在線與他們交談一小時。 這比聘請平均每小時收費 150 至 300 美元的當地理財規劃師要便宜。

14. 馬克西菲

• 最適合：長期財務規劃
• 費用：每年 99 美元

其他資金管理程序擅長幫助您制定預算或跟踪支出。 沒有那麼多提供完整的長期圖景。 MaxiFi 試圖成為一個完整的財務規劃工具。

如果您需要幫助從頭開始製定預算，這不是最佳選擇。 如果你只需要對你的消費習慣做一些小的調整，你會沒事的。 這個應用程序可以幫助您估算您的退休收入和稅收，並跟踪您的金錢目標。

MaxiFi 還會提出建議以幫助您改進理財計劃。 這些變化旨在降低您的稅單、優化您的收入並幫助糾正您當前的消費習慣。

概括

知道如何花錢和存錢有很多好處。 如果您不想擔心錢，這是必需的。 最好的個人理財軟件可以幫助您規劃長期目標並保持財務正常。