14 ตัวเลือกซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุด

พวกเราทุกคนสามารถใช้ความช่วยเหลือเพียงเล็กน้อยในการจัดการเงินได้ดีขึ้น ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุดคือ "ดวงตาคู่ที่สอง"

การรู้ว่าคุณใช้จ่ายเงินอย่างไรเป็นขั้นตอนแรกในการเป็นหัวหน้าด้านการเงิน โปรแกรมการจัดการเงินจำนวนมากเหล่านี้จะช่วยคุณติดตามการใช้จ่าย

พวกเขายังจะช่วยคุณวางแผนการใช้จ่าย ชำระค่าใช้จ่าย และบางส่วนจะช่วยประเมินการลงทุนของคุณด้วยซ้ำ การกระทำทั้งหมดเหล่านี้สามารถลดความกังวลเรื่องเงินของคุณได้

เอาเป็นว่า เครียดเรื่องเงินก็ไม่สนุก ฉันและภรรยาใช้เครื่องมือเหล่านี้เพื่อช่วยติดตามการใช้จ่ายของเรา เราพบว่าตัวเองกังวลน้อยลงเกี่ยวกับการชำระค่าใช้จ่าย

นอกจากนี้ โปรแกรมเหล่านี้ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีในการใช้งาน

ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลยอดนิยม

มีตัวเลือกซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลมากมายให้เลือก บางรายการฟรีและบางรายการเรียกเก็บค่าบริการรายเดือนเล็กน้อย หากคุณจริงจังกับการควบคุมเงินของคุณ การจ่ายเงินสำหรับโปรแกรมอาจคุ้มค่ากับเงินที่จ่ายไป

แต่ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องใช้ตัวเลือกแบบชำระเงิน แอพฟรีก็เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมเช่นกัน ดังนั้น คุณอาจลองใช้ก่อนเพื่อดูว่าตรงตามความต้องการของคุณหรือไม่

1. คุณต้องการงบประมาณ (YNAB)

• เหมาะสำหรับ: ผู้ที่ต้องการความช่วยเหลือในการจัดทำงบประมาณอย่างเต็มที่
• ราคา: $ 6.99 ต่อเดือน (หลังจากทดลองใช้ฟรี 34 วัน)

YNAB อาจเป็นแอปการเงินส่วนบุคคลระดับพรีเมียมที่ดีที่สุด ฉันและภรรยาเคยปรับการใช้จ่ายของเราเมื่อเราลดค่าจ้าง 50% เมื่อสองสามปีก่อน ปรัชญาการจัดการเงินของ YNAB มุ่งเน้นไปที่กฎการเงินสี่ข้อ:

• ให้เงินทุกบาททุกงาน
• โอบกอดค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของคุณ
• ม้วนด้วยหมัด
• อายุของเงินของคุณ (เช่น ใช้ชีวิตตามรายได้ของเดือนที่แล้ว)

แอพนี้จะนำคุณผ่านทุกค่าใช้จ่ายที่คุณอาจมีในแต่ละเดือน นอกจากการติดตามการใช้จ่ายและสร้างงบประมาณแล้ว YNAB ยังให้คุณกำหนดเป้าหมายการออมได้อีกด้วย นอกจากนี้ยังมีเวิร์กช็อปออนไลน์ทุกวันที่คุณอาจชอบ

คุณสามารถซิงค์บัญชีธนาคารของคุณกับ YNAB และคุณสามารถเข้าถึง YNAB จากแล็ปท็อป โทรศัพท์ หรือสมาร์ตวอทช์ได้

2. ไถนา

• เหมาะสำหรับ: ผู้ที่ชื่นชอบสเปรดชีต
• ค่าใช้จ่าย: $79 ต่อปี (หลังจากทดลองใช้ฟรี 30 วัน)

สเปรดชีตเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการจัดการการเงินของคุณ ปัญหาเดียวคือคุณต้องป้อนข้อมูลด้วยตัวเอง หากคุณไม่ป้อนทุกธุรกรรม แสดงว่าคุณบิดเบือนผลลัพธ์

Tiller นำเข้าการดำเนินการด้านการธนาคาร การลงทุน และบัตรเครดิตของคุณในสเปรดชีต

คุณสามารถเข้าถึงข้อมูลนี้ใน Google ชีตหรือ Microsoft Excel

สิ่งที่ทำให้ Tiller น่าสนใจคือเทมเพลตที่สร้างไว้ล่วงหน้า มันมีกลยุทธ์ที่แตกต่างกันสำหรับกลยุทธ์การจัดทำงบประมาณทั่วไปหลายอย่าง แม่แบบบางส่วนรวมถึง:

• ก้อนหิมะหนี้
• ตัวติดตามค่าใช้จ่ายรายเดือน
• ตัวติดตามค่าใช้จ่ายรายสัปดาห์
• ตัวติดตามมูลค่าสุทธิ
• ตัวติดตามธุรกิจที่เรียบง่าย

คุณสามารถใช้ Tiller เพื่อติดตามการใช้จ่ายส่วนบุคคลหรือค่าใช้จ่ายเร่งรีบ สำหรับแผนการใช้จ่ายที่กำหนดเอง คุณสามารถสร้างเทมเพลตของคุณเองได้

3. ทุนส่วนตัว

• ดีที่สุดสำหรับ: ติดตามมูลค่าสุทธิ
• ค่าใช้จ่าย: ฟรี

หากคุณต้องการซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลฟรี คุณอาจลองใช้ทุนส่วนบุคคล นี่เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการติดตามการใช้จ่ายและมูลค่าสุทธิทั้งหมดของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถกำหนดเป้าหมายการออมและการใช้จ่ายได้อีกด้วย

คุณไม่ควรใช้แอพนี้หากคุณยังต้องจัดทำงบประมาณ หากคุณควบคุมการใช้จ่ายได้แล้ว ทุนส่วนบุคคลจะทำให้คุณมองเห็น "ภาพรวม"

คุณสมบัติที่ดีอีกอย่างหนึ่งคือเครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุ เครื่องมือนี้ช่วยให้คุณทราบได้ว่าขณะนี้คุณกำลังอยู่ในแนวทางที่จะบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณหรือไม่ ผู้วางแผนยังตรวจสอบเพื่อดูว่าการลงทุนของคุณมีการกระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสมหรือไม่ และหาก ETF ปัจจุบันและค่าธรรมเนียมกองทุนรวมของคุณสูงกว่าค่าเฉลี่ยของหมวดหมู่

อ่านบทวิจารณ์ทุนส่วนบุคคลนี้เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแอปการจัดการเงินนี้

4. Intuit QuickBooks

• ดีที่สุดสำหรับ: เจ้าของธุรกิจและผู้ประกอบอาชีพอิสระ
• ราคา: $10 ถึง $60 ต่อเดือน

คุณทำธุรกิจขนาดเล็กหรือเร่งรีบด้านรายเดือนด้วยค่าใช้จ่ายหรือไม่? QuickBooks เป็นแอปที่ดีที่สุดในการติดตามค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ ด้วยแผนพรีเมียม คุณสามารถจัดการสินค้าคงคลังและผู้รับเหมา 1,099 ราย

แม้จะมีแผนพื้นฐาน คุณยังสามารถจัดเก็บใบเสร็จ ออกใบแจ้งหนี้ให้กับลูกค้า และประมาณการภาษีของคุณได้

5. มิ้นต์

• ดีที่สุดสำหรับ: ทำงบประมาณและติดตามบิล
• ค่าใช้จ่าย: ฟรี

Mint เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลฟรีที่มีมายาวนาน ขับเคลื่อนโดย Intuit ซึ่งเป็นผู้พัฒนาเดียวกันกับ Quicken, QuickBooks และ TurboTax

นี่เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการจัดทำงบประมาณและวางแผนการใช้จ่าย นอกจากนี้ยังมีการติดตามการเรียกเก็บเงินเพื่อให้คุณไม่ลืมการชำระเงิน

เมื่อเทียบกับโปรแกรมจัดการเงินฟรีอื่นๆ Mint มีโฆษณามากกว่า โฆษณาเหล่านี้อาจสร้างความรำคาญในบางครั้ง การลงชื่อสมัครใช้บริการเหล่านี้ช่วยให้ Mint ฟรี แต่คุณไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนในข้อเสนอเหล่านี้เพื่อคงสถานะผู้ใช้ Mint

หากคุณชอบ Mint และต้องการคุณสมบัติเพิ่มเติม คุณสามารถอัปเกรดเป็น Quicken ได้ เครื่องมือพิเศษบางอย่างรวมถึงการจ่ายบิลและเครื่องมือสร้างแผนภูมิเพิ่มเติม

6. ปริซึม

• ดีที่สุดสำหรับ: จ่ายบิลออนไลน์
• ค่าใช้จ่าย: ฟรี

บางทีคุณอาจจำ Prism เป็นเครื่องมือชำระบิลออนไลน์ของ Mint เนื่องจาก Mint ไม่มีการจ่ายบิลอีกต่อไป คุณจึงเปลี่ยนเป็น Prism ได้ ด้วยแอปนี้ คุณจะเห็นใบเรียกเก็บเงินที่กำลังจะมาถึง และคุณสามารถกำหนดเวลาชำระบิลในอนาคตได้ หากธนาคารของคุณไม่มีบริการชำระบิลฟรี นี่เป็นทางเลือกที่ดี

7. บนวิถี

• ดีที่สุดสำหรับ: การวางแผนค่าใช้จ่ายจำนวนมาก
• ค่าใช้จ่าย: $ 7 ต่อเดือน (หลังจากทดลองใช้ฟรี 14 วัน)

ผู้คนในชุมชนเกษียณอายุก่อนกำหนดใช้ OnTrajectory เพื่อวางแผนการเงิน คุณยังสามารถใช้เพื่อวางแผนค่าใช้จ่ายจำนวนมาก เช่น การซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่า ชำระหนี้ หรือออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัย

คุณสามารถป้อนค่าใช้จ่ายรายเดือนปัจจุบันและค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตได้ ในกราฟเดียว คุณสามารถดูจำนวนเงินที่คุณอาจมีได้ในแต่ละปีของชีวิต และโอกาสที่คุณจะทำได้หรือเกินเป้าหมายการออมของคุณ

8. PocketSmith

• ดีที่สุดสำหรับ: การวางแผนงบประมาณและการวางแผน "จะเกิดอะไรขึ้นถ้า"
• ราคา: ฟรี $9.95 หรือ $19.95 ต่อเดือน

PocketSmith เป็นซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลที่ติดตามการใช้จ่ายของคุณ สร้างงบประมาณ และแสดงใบเรียกเก็บเงินที่จะเกิดขึ้นของคุณในมุมมองปฏิทิน นอกจากนี้ คุณยังสามารถติดตามมูลค่าสุทธิของคุณได้เช่นเดียวกับในทุนส่วนบุคคล

ด้วยแผนการชำระเงิน คุณสามารถทำนายสถานะทางการเงินของคุณได้นานถึง 30 ปี มีเหตุผลอื่นอีกสองสามประการในการพิจารณาหนึ่งในแผนชำระเงินของ PocketSmith แผนบริการฟรีให้คุณเชื่อมต่อธนาคารสองแห่งเท่านั้น และคุณต้องจัดหมวดหมู่แต่ละธุรกรรมด้วยตนเอง

9. เพิ่มประกันสังคมของฉันให้สูงสุด

• ดีที่สุดสำหรับ: ผู้ที่พิจารณารับสวัสดิการประกันสังคม
• ค่าใช้จ่าย: $40 ต่อปี

การใช้ชีวิตในรายได้คงที่อาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย คุณได้รับเงินเท่ากันทุกเดือนแต่สามารถมีค่าใช้จ่ายผันแปรได้ Maximize My Social Security วิเคราะห์ผลประโยชน์การเกษียณอายุของคุณและช่วยให้คุณตัดสินใจว่าจะเริ่มเก็บเงินเมื่อใด เพื่อให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดตลอดชีวิต

คุณสามารถแยกปัจจัยในสถานการณ์ "จะเกิดอะไรขึ้น" ที่แตกต่างกันเพื่อวางแผนสำรอง สิ่งสุดท้ายที่ผู้เกษียณอายุต้องการคือมีเงินไม่พอใช้ โปรแกรมนี้สามารถช่วยให้แน่ใจว่าจะไม่เกิดขึ้น

10. เอ็มเวโลเปส

• ดีที่สุดสำหรับ: ผู้จัดทำงบประมาณซองเงินสด
• ราคา: $4, $19 หรือ $59 ต่อเดือน (หลังจากทดลองใช้ฟรี 30 วัน)

ระบบซองเงินสดเป็นระบบการจัดทำงบประมาณที่เป็นที่นิยม Mvelopes เป็นซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลที่ช่วยให้ทำได้ง่ายขึ้นในสังคมไร้เงินสดที่เพิ่มมากขึ้น

แทนที่จะเก็บบันทึกกระดาษไว้ที่บ้าน คุณสามารถติดตามการซื้อของคุณทางออนไลน์ได้ โปรแกรมการจัดการเงินอื่น ๆ ติดตามค่าใช้จ่ายตามหมวดหมู่ แต่คุณอาจต้องการวิธีซองจดหมายนี้

ด้วยแผนระดับบนของ Mvelopes คุณสามารถเข้าถึงโค้ชการเงินได้ แผนทั้งสองนี้ยังให้คำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการแก้ปัญหาหนี้ของคุณ

11. ที่ปรึกษาอนาคต

• เหมาะสำหรับ: คำแนะนำการลงทุน
• ค่าใช้จ่าย: ฟรีหรือ 0.50% ต่อปีสำหรับพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการ

บางทีคุณอาจมีนิสัยการใช้จ่ายภายใต้การควบคุมและต้องการความช่วยเหลือด้านการลงทุน FutureAdvisor เป็นซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลที่ให้คำแนะนำฟรีสำหรับบัญชีการลงทุนของคุณ พวกเขาจะตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอและจะแนะนำการเปลี่ยนแปลงใด ๆ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ

โดยมีค่าธรรมเนียม FutureAdvisor จะจัดการพอร์ตการลงทุน Fidelity หรือ TD Ameritrade ของคุณและลงทุนในหุ้น ETF และพันธบัตร

12. บลูม

• ดีที่สุดสำหรับ: การลงทุน 401k
• ค่าใช้จ่าย: $ 10 ต่อเดือน (เดือนแรกของคุณฟรี)

เงินออมเพื่อการเกษียณส่วนใหญ่ของคุณน่าจะอยู่ในบัญชี 401,000 ของคุณ หวังว่าคุณจะลงทุนในกองทุนที่ดีที่สุดในแผนนายจ้างของคุณแล้ว Bloom เสนอบริการตรวจสุขภาพ 401k ฟรี หากพวกเขาคิดว่าสามารถเพิ่มประสิทธิภาพ 401k ของคุณได้ คุณก็ให้พวกเขาจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณได้

คุณยังเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินได้ไม่จำกัด สิทธิพิเศษนี้มีพื้นที่สำหรับถามคำถามเกี่ยวกับเงินของคุณ ในการจัดทำงบประมาณ คุณต้องเลือกตัวเลือกอื่นจากรายการนี้

ด้วยลิงก์พิเศษนี้ คุณจะได้รับ Bloom ฟรีในเดือนแรก

เรียนรู้เพิ่มเติม ที่บทวิจารณ์ Bloom ฉบับเต็มของเรา

13. การธนาคาร7

• ดีที่สุดสำหรับ: ผู้ใช้ Apple iOS
• ราคา: $ 54.99 ต่อปี

ไม่ใช่เรื่องแปลกที่ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลของ Apple จะแย่กว่าพีซี Banktivity 7 พยายามบรรเทาความหงุดหงิดของคุณหากคุณใช้ซอฟต์แวร์เช่น Quicken เป็นโปรแกรมซอฟต์แวร์การจัดการเงินระดับพรีเมียมพร้อมประสบการณ์เหมือนพีซี ยกเว้น คุณยังสามารถใช้อุปกรณ์ iOS ของคุณได้

ในการใช้ Banktivity 7 คุณสามารถเชื่อมต่อบัญชีธนาคารของคุณหรือโอนข้อมูลของคุณจากแอปการจัดทำงบประมาณอื่นๆ นอกจากการใช้จ่ายแล้ว คุณยังสามารถติดตามอัตราการออม มูลค่าสุทธิ และประสิทธิภาพการลงทุนได้อีกด้วย เนื่องจากเป็นแอประดับพรีเมียม คุณจึงเข้าถึงแผนภูมิได้มากกว่าซอฟต์แวร์ฟรี

สำหรับเงินพิเศษ $59 ผู้เชี่ยวชาญ Banktivity จะสร้างแผนเงินส่วนบุคคล คุณสามารถพูดคุยกับพวกเขาทางออนไลน์เป็นเวลาหนึ่งชั่วโมง ซึ่งอาจถูกกว่าการจ้างนักวางแผนทางการเงินในท้องถิ่นที่คิดค่าบริการเฉลี่ย 150 ถึง 300 ดอลลาร์ต่อชั่วโมง

14. MaxiFi

• ดีที่สุดสำหรับ: การวางแผนทางการเงินระยะยาว
• ค่าใช้จ่าย: $ 99 ต่อปี

โปรแกรมการจัดการเงินอื่นๆ ช่วยให้คุณสร้างงบประมาณหรือติดตามการใช้จ่ายได้อย่างดีเยี่ยม มีไม่มากที่เสนอภาพระยะยาวเต็มรูปแบบ MaxiFi พยายามเป็นเครื่องมือในการวางแผนทางการเงินที่สมบูรณ์

นี่ไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดหากคุณต้องการความช่วยเหลือในการจัดทำงบประมาณตั้งแต่ต้น หากคุณต้องการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายเพียงเล็กน้อยก็ไม่เป็นไร แอปนี้ช่วยคุณประเมินรายได้และภาษีหลังเกษียณ และติดตามเป้าหมายเงินของคุณ

MaxiFi จะให้คำแนะนำเพื่อช่วยปรับปรุงแผนการเงินของคุณ การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อลดค่าภาษีของคุณ เพิ่มรายได้ให้เหมาะสม และช่วยแก้ไขพฤติกรรมการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณ

สรุป

การรู้ว่าคุณใช้จ่ายเงินอย่างไรและประหยัดเงินมีประโยชน์มากมาย จำเป็นหากคุณไม่ต้องการกังวลเกี่ยวกับเงิน ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุดสามารถช่วยคุณวางแผนสำหรับเป้าหมายระยะยาวและติดตามการเงินของคุณได้