14 من أفضل خيارات برامج التمويل الشخصي

يمكننا جميعًا استخدام القليل من المساعدة في إدارة الأموال بشكل أفضل. يوفر أفضل برامج التمويل الشخصي تلك "المجموعة الثانية من العيون".

إن معرفة كيفية إنفاق أموالك هي الخطوة الأولى لتصبح رئيسًا للمال. ستساعدك العديد من برامج إدارة الأموال هذه على تتبع الإنفاق.

سيساعدونك أيضًا في وضع خطة إنفاق ، ودفع الفواتير ، وسيساعدك البعض أيضًا في تقييم استثماراتك. كل هذه الإجراءات يمكن أن تقلل من مخاوف أموالك.

دعونا نواجه الأمر ، التأكيد على المال ليس متعة. أنا وزوجتي نستخدم هذه الأدوات لمساعدتنا في تتبع إنفاقنا. نجد أنفسنا أقل قلقًا بشأن دفع الفواتير.

بالإضافة إلى ذلك ، لا تتطلب هذه البرامج سوى بضع دقائق من وقتك لاستخدامها.

أفضل برامج التمويل الشخصي

هناك الكثير من خيارات برامج التمويل الشخصي للاختيار من بينها. بعضها مجاني والبعض الآخر يتقاضى رسومًا شهرية صغيرة. إذا كنت جادًا في السيطرة على أموالك ، فقد يكون الدفع مقابل برنامج ما يستحق المال.

ولكن لا يحتاج الجميع إلى استخدام خيار مدفوع. التطبيقات المجانية هي خيارات رائعة أيضًا. لذلك ، يمكنك تجربتها أولاً لمعرفة ما إذا كانت تلبي جميع احتياجاتك.

1. أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB)

• الأفضل لـ: الأشخاص الذين يحتاجون إلى المساعدة في إعداد ميزانية كاملة
• التكلفة: 6.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا (بعد فترة تجريبية مجانية مدتها 34 يومًا)

قد يكون YNAB أفضل تطبيقات التمويل الشخصي المتميزة. إنها الطريقة التي اعتدنا عليها أنا وزوجتي تعديل إنفاقنا عندما قمنا بتخفيض رواتبنا بنسبة 50٪ قبل بضع سنوات. تركز فلسفة إدارة الأموال YNAB على أربع قواعد مالية:

• أعط كل دولار وظيفة
• احتضن نفقاتك الحقيقية
• تكيف مع الصعوبات
• عمر أموالك (أي العيش على دخل الشهر الماضي)

يرشدك هذا التطبيق خلال كل حساب قد يكون لديك كل شهر. إلى جانب تتبع الإنفاق وبناء الميزانية ، يتيح لك YNAB تحقيق أهداف الادخار. كما أن لديها ورش عمل يومية عبر الإنترنت قد تستمتع بها.

يمكنك مزامنة حساباتك المصرفية مع YNAB. ويمكنك الوصول إلى YNAB من الكمبيوتر المحمول أو الهاتف أو الساعة الذكية.

2. تيلر

• الأفضل لـ: الأشخاص الذين يفضلون جداول البيانات
• التكلفة: 79 دولارًا سنويًا (بعد نسخة تجريبية مجانية مدتها 30 يومًا)

تعد جداول البيانات طريقة فعالة لإدارة أموالك. المشكلة الوحيدة هي أنه عليك إدخال المعلومات بنفسك. إذا لم تدخل كل معاملة ، فإنك تحرف النتائج.

يستورد Tiller إجراءاتك المصرفية والاستثمارية وبطاقات الائتمان في جدول بيانات.

يمكنك الوصول إلى هذه البيانات على جداول بيانات Google أو Microsoft Excel.

ما يجعل Tiller جذابًا هو قوالبه المعدة مسبقًا. لها استراتيجيات مختلفة للعديد من استراتيجيات الميزانية المشتركة. تتضمن بعض القوالب ما يلي:

• سنوبول الديون
• تعقب المصاريف الشهرية
• تعقب المصاريف الأسبوعية
• صافي القيمة المقتفي
• تعقب الأعمال البسيط

يمكنك استخدام Tiller لتتبع إنفاقك الشخصي أو مصاريفك الجانبية. بالنسبة لخطط الإنفاق المخصصة ، يمكنك إنشاء القالب الخاص بك.

3. رأس المال الشخصي

• الأفضل لـ: تتبع صافي الثروة
• مجانا

إذا كنت تريد برنامج تمويل شخصي مجاني ، فيمكنك تجربة رأس المال الشخصي. يعد هذا خيارًا رائعًا لتتبع الإنفاق وإجمالي صافي ثروتك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تحديد أهداف الادخار والإنفاق.

يجب ألا تستخدم هذا التطبيق إذا كنت لا تزال بحاجة إلى وضع ميزانية. إذا كنت تتحكم بالفعل في إنفاقك ، فإن رأس المال الشخصي يتيح لك رؤية "الصورة الكبيرة".

ميزة أخرى أنيقة هي أدوات مخطط التقاعد. تتيح لك هذه الأداة معرفة ما إذا كنت حاليًا على المسار الصحيح لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك. يتحقق المخطط أيضًا لمعرفة ما إذا كانت استثماراتك متنوعة بشكل صحيح ، وما إذا كانت رسوم ETF الحالية وصناديق الاستثمار المشترك الخاصة بك أعلى من متوسط ​​الفئة.

اقرأ مراجعة Personal Capital لمعرفة المزيد عن تطبيق إدارة الأموال هذا.

4. إحدس QuickBooks

• الأفضل لـ: أصحاب الأعمال والعاملين لحسابهم الخاص
• التكلفة: من 10 دولارات إلى 60 دولارًا في الشهر

هل تدير مشروعًا صغيرًا أو نشاطًا جانبيًا شهريًا يتعلق بالنفقات؟ يمكن أن يكون QuickBooks هو أفضل تطبيق لتتبع نفقات العمل. مع خطة متميزة ، يمكنك أيضًا إدارة المخزون و 1099 مقاولًا.

حتى مع وجود خطة أساسية ، يمكنك تخزين الإيصالات وفواتير العملاء وتقدير الضرائب الخاصة بك.

5. النعناع

• الأفضل لـ: إعداد الميزانية وتتبع الفواتير
• مجانا

Mint هو خيار برنامج تمويل شخصي مجاني آخر طويل الأمد. إنه مدعوم من Intuit ، نفس مطوري Quicken و QuickBooks و TurboTax.

هذا خيار جيد لإعداد الميزانية ووضع خطط الإنفاق. كما أنه يوفر تتبع الفواتير حتى لا تنسى الدفع.

مقارنة ببعض برامج إدارة الأموال المجانية الأخرى ، لدى Mint المزيد من الإعلانات. يمكن أن تكون هذه الإعلانات مزعجة في بعض الأحيان. يساعد الاشتراك في هذه الخدمات في الحفاظ على Mint مجانًا. ولكن ، لا يتعين عليك التسجيل في هذه العروض لتبقى مستخدم Mint.

إذا كنت تستمتع بـ Mint وتحتاج إلى المزيد من الميزات ، يمكنك الترقية إلى Quicken. تتضمن بعض الأدوات المتميزة دفع الفواتير وأدوات التخطيط الإضافية.

6. المنشور

• الأفضل لـ: دفع الفواتير عبر الإنترنت
• مجانا

ربما تتذكر Prism كأداة دفع الفواتير عبر الإنترنت من Mint. نظرًا لأن Mint لم تعد تقدم دفع الفواتير ، يمكنك التبديل إلى Prism. مع هذا التطبيق ، سترى فواتيرك القادمة. ويمكنك جدولة مدفوعات الفواتير المستقبلية. إذا كان البنك الذي تتعامل معه لا يقدم خدمة دفع الفواتير مجانًا ، فهذا بديل رائع.

7. OnTrajectory

• الأفضل لـ: التخطيط للنفقات الكبيرة
• التكلفة: 7 دولارات شهريًا (بعد فترة تجريبية مجانية مدتها 14 يومًا)

يستخدم الأشخاص في مجتمع التقاعد المبكر OnTrajectory لتخطيط الأموال. يمكنك أيضًا استخدامه للتخطيط للنفقات الكبيرة مثل شراء العقارات المؤجرة أو سداد الديون أو الادخار للكلية.

يمكنك إدخال نفقاتك الشهرية الحالية والنفقات المستقبلية المحتملة. في رسم بياني واحد ، يمكنك معرفة مقدار النقد الذي قد يكون لديك لكل سنة من العمر والاحتمالات التي ستحققها أو تتجاوز أهداف المدخرات الخاصة بك.

8. PocketSmith

• الأفضل لـ: تخطيط الميزانية وتخطيط "ماذا لو"
• التكلفة: مجانًا ، 9.95 دولارًا أو 19.95 دولارًا في الشهر

PocketSmith هو برنامج تمويل شخصي يتتبع إنفاقك ، ويضع ميزانية ويظهر فواتيرك القادمة في عرض التقويم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تتبع صافي ثروتك كما هو الحال في رأس المال الشخصي.

مع خطة مدفوعة ، يمكنك التنبؤ بصحتك المالية لمدة تصل إلى 30 عامًا. هناك سببان آخران للنظر في إحدى خطط PocketSmith المدفوعة. تتيح لك الخطة المجانية فقط ربط بنكين ، وعليك تصنيف كل معاملة يدويًا.

9. تعظيم بلدي الضمان الاجتماعي

• الأفضل لـ: الأشخاص الذين يفكرون في الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي
• التكلفة: 40 دولارًا في السنة

يمكن أن يمثل العيش على دخل ثابت تحديًا. تكسب نفس المبلغ كل شهر ولكن يمكن أن يكون لديك نفقات متغيرة. تحلل ميزة "تعظيم الضمان الاجتماعي الخاص بي" مزايا التقاعد الخاصة بك وتساعدك على تحديد موعد البدء في تحصيلها بحيث يمكنك تعظيم مزايا حياتك.

يمكنك أن تأخذ في الحسبان مواقف "ماذا لو" المختلفة لعمل خطط بديلة. آخر شيء يريده أي متقاعد هو أن لا يملك ما يكفي للعيش. يمكن أن يساعد هذا البرنامج في التأكد من عدم حدوث ذلك.

10. Mvelopes

• الأفضل لـ: ميزاني المغلفات النقدية
• التكلفة: 4 دولارات ، أو 19 دولارًا ، أو 59 دولارًا في الشهر (بعد إصدار تجريبي مجاني مدته 30 يومًا)

نظام المغلفات النقدية هو نظام موازنة شائع. Mvelopes هو برنامج تمويل شخصي يسهل القيام به في مجتمع يتزايد فيه انعدام النقد.

بدلاً من الاحتفاظ بسجل ورقي في المنزل ، يمكنك تتبع مشترياتك عبر الإنترنت. تتعقب برامج إدارة الأموال الأخرى النفقات حسب الفئة ، ولكن قد تفضل طريقة المغلف هذه.

مع أي من خطط الطبقة العليا لـ Mvelopes ، يمكنك الوصول إلى مدرب مالي. توفر هاتان الخطتان أيضًا مزيدًا من الإرشادات حول معالجة ديونك.

11. FutureAdvisor

• الأفضل لـ: نصائح الاستثمار
• التكلفة: مجانًا أو 0.50٪ سنويًا للمحافظ المدارة

ربما تكون عادات الإنفاق الخاصة بك تحت السيطرة وتحتاج إلى مساعدة في الاستثمار. FutureAdvisor هو برنامج تمويل شخصي يقدم نصائح مجانية لحساباتك الاستثمارية. سيقومون بإجراء فحص للمحفظة وسيوصون بأي تغييرات لتحقيق أهدافك.

مقابل رسوم ، ستقوم FutureAdvisor بإدارة محافظ Fidelity أو TD Ameritrade الخاصة بك والاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم والسندات.

12. بلوم

• الأفضل لـ: استثمار 401 ألف
• التكلفة: 10 دولارات شهريًا. (الشهر الأول مجاني)

من المحتمل أن تكون معظم مدخراتك التقاعدية في حسابك 401k. نأمل أن تستثمر بالفعل في أفضل الأموال في خطة صاحب العمل الخاص بك. يقدم Blooom فحص مجاني 401 ألف. إذا اعتقدوا أنهم يستطيعون تحسين 401k الخاص بك ، فيمكنك جعلهم يديرون محفظتك.

لديك أيضًا وصول غير محدود إلى مستشار مالي. تمنحك هذه الميزة مكانًا لطرح الأسئلة المالية الخاصة بك. لعمل ميزانية ، تحتاج إلى اختيار خيار آخر من هذه القائمة.

باستخدام هذا الرابط الخاص ، ستحصل على أول شهر من Blooom مجانًا.

تعرف على المزيد من خلال مراجعة بلوم الكاملة.

13. المصرفية 7

• الأفضل لـ: مستخدمي Apple iOS
• التكلفة: 54.99 دولارًا في السنة

ليس من غير المألوف أن تكون برامج التمويل الشخصي من Apple أسوأ من نظيرتها في الكمبيوتر الشخصي. يحاول Banktivity 7 تخفيف إحباطك إذا كنت تستخدم برنامجًا مثل Quicken. إنه برنامج ممتاز لإدارة الأموال مع تجربة تشبه الكمبيوتر الشخصي. باستثناء أنه لا يزال بإمكانك استخدام جهاز iOS الخاص بك.

لاستخدام Banktivity 7 ، يمكنك ربط حساباتك المصرفية أو نقل معلوماتك من تطبيقات الميزانية الأخرى. إلى جانب الإنفاق ، يمكنك أيضًا تتبع معدل المدخرات وصافي القيمة وأداء الاستثمار. نظرًا لأن هذا تطبيق متميز ، يمكنك الوصول إلى مخططات أكثر من البرامج المجانية.

مقابل 59 دولارًا إضافيًا ، سيقوم خبير Banktivity بإنشاء خطة أموال شخصية. يمكنك التحدث معهم عبر الإنترنت لمدة ساعة واحدة. يمكن أن يكون هذا أرخص من التعاقد مع مخطط مالي محلي يتقاضى ما متوسطه 150 إلى 300 دولار في الساعة.

14. MaxiFi

• الأفضل لـ: التخطيط المالي طويل الأجل
• التكلفة: 99 دولارًا في السنة

تتفوق برامج إدارة الأموال الأخرى في مساعدتك على إنشاء ميزانية أو تتبع الإنفاق. لا يقدم الكثيرون صورة كاملة طويلة المدى. تحاول MaxiFi أن تكون أداة تخطيط مالي كاملة.

هذا ليس الخيار الأفضل إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في إعداد ميزانية من البداية. إذا كنت تحتاج فقط إلى إجراء تعديلات صغيرة على عادات الإنفاق الخاصة بك ، فستكون بخير. يساعدك هذا التطبيق على تقدير دخل التقاعد والضرائب وتتبع أهداف أموالك.

ستقدم MaxiFi أيضًا اقتراحات للمساعدة في تحسين خطة أموالك. تهدف هذه التغييرات إلى خفض فاتورتك الضريبية وتحسين دخلك والمساعدة في تصحيح عادات الإنفاق الحالية.

ملخص

إن معرفة كيفية إنفاقك وتوفير أموالك له فوائد عديدة. إنه مطلوب إذا كنت لا تريد أن تقلق بشأن المال. يمكن أن تساعدك أفضل برامج التمويل الشخصي في التخطيط لأهداف طويلة الأجل والبقاء على المسار الصحيح مع أموالك.