Como funciona um Gateway de Pagamento: Tipos e como selecionar um

Se você é um empresário que configurou com sucesso seus produtos para serem exibidos online, a escolha de um gateway de pagamento adequado é um aspecto importante do processo. O utilizador procede ao processo de checkout após selecionar os artigos encomendados no cesto de compras. O envolvimento do gateway de pagamento é crucial neste momento. Ele permite que o site do comerciante solicite o pagamento através do método de pagamento preferido do cliente. O pagamento é enviado com segurança do comprador para o fornecedor assim que for aprovado.

O que é um pagamento eletrônico?

Um sistema de pagamento eletrônico ou pagamento eletrônico permite que os clientes paguem pelos serviços usando métodos eletrônicos.

Eles também são conhecidos como sistemas de pagamento online. Normalmente, o pagamento eletrônico é feito por débito, cartões de crédito, depósitos bancários diretos e cheques eletrônicos, embora opções alternativas de pagamento eletrônico, incluindo carteiras eletrônicas, bitcoin, criptomoedas e transferências bancárias, também estejam ganhando popularidade.

O que é um Gateway de Pagamento/Processador de Pagamento?

Um gateway de pagamento é uma tecnologia que aceita e comunica dados de pagamento do cliente para o adquirente e, em seguida, retorna a aceitação ou recusa do pagamento ao cliente.

Um gateway de pagamento verifica as informações do cartão do cliente e a disponibilidade de fundos e, por fim, permite que os comerciantes recebam o pagamento. Funciona como uma interface entre o site do lojista e o do adquirente. Ele garante que as informações confidenciais do cartão sejam enviadas com segurança do cliente para o banco adquirente por meio do comerciante, criptografando-as.

Em outras palavras, o gateway de pagamento atua como um intermediário entre o cliente e o comerciante, garantindo que a transação seja realizada com segurança e rapidez. Um gateway de pagamento pode facilitar o processo de integração de software para comerciantes. Como intermediário entre o adquirente e o comerciante durante o processamento do pagamento, o gateway cuida das informações confidenciais do cartão do cliente.

Partes envolvidas em pagamentos online

Antes de nos aprofundarmos no funcionamento do gateway de pagamento, devemos identificar as principais partes envolvidas nos pagamentos online.

Quando um cliente clica em “Pagar” em seu site, as seguintes partes são cruciais para o processo de pagamento:

1. O comerciante: Um negócio online que opera em qualquer setor (viagens, varejo, comércio eletrônico, jogos, Forex, etc.) que oferece um produto ou serviço aos clientes.
2. O cliente: O cliente, ou o titular do cartão, que deseja adquirir os bens ou serviços do comerciante e inicia a transação.
3. O banco emissor: O banco emissor é o banco do cliente que, em nome dos sistemas de cartões, emite o cartão de crédito ou débito do titular do cartão (Visa, MasterCard).
4. O adquirente: Um adquirente é uma instituição financeira que administra a conta bancária do comerciante. O banco emissor cuida do pagamento após o banco adquirente enviar as transações do comerciante para ele.

O que é uma conta de comerciante?

Uma conta de comerciante é uma conta bancária para empresas. Uma conta de comerciante permite que uma empresa aceite uma variedade de métodos de pagamento, incluindo compras com cartão de crédito e débito. Como é uma conta bancária comercial, é necessária uma licença comercial para abrir uma.

Depois que um processador de pagamento estabelecer uma conta de comerciante para sua empresa, você poderá começar a aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito de clientes. Normalmente, você precisará de hardware para fazer isso, que pode ser adquirido com seu parceiro de processamento de cartão de crédito. Em alguns casos, o processador de pagamento pode até fornecer gratuitamente um leitor de cartão de crédito para ajudá-lo a começar.

Há duas razões pelas quais uma conta de comerciante é necessária. Ele protege clientes corporativos e empresas de cartão de crédito. Ele protege os fundos durante o tempo provisório até que o pedido seja concluído para total satisfação do cliente. O cliente é reembolsado da conta do comerciante se houver algum problema com o pedido de comércio eletrônico.

O fornecedor tem a opção de usar sua conta de comerciante ou a conta de comerciante agregada fornecida pelo Gateway de pagamento. A decisão é baseada nos custos envolvidos e na duração do fluxo de caixa em cada cenário.

Como funciona um Gateway de Pagamento?

Cada transação online que ocorre em todo o mundo passa por algo chamado de “gateway de pagamento”. Ele dá o aval para as empresas realizarem transações com os clientes.

Para entender melhor como funciona o processo de checkout. Explicamos brevemente as etapas envolvidas em uma transação online, vamos entrar em mais detalhes sobre a ordem das etapas.

Etapa 1: o navegador do cliente criptografa as informações de pagamento antes de enviá-las ao site do comerciante, uma vez que o consumidor tenha confirmado o pedido e escolhido o método de pagamento. O Secure Socket Layer (SSL) é a tecnologia que permite que essa criptografia ocorra. Para concluir este procedimento, o lojista deve possuir um certificado SSL. O site do comerciante é aquele que envia essas informações para o gateway de pagamento depois de criptografadas.

Passo 2: A partir deste ponto, o gateway de pagamento que o varejista selecionou cuidará de tudo.

Passo 3: As informações que foram criptografadas são enviadas ao banco do comerciante usando este Gateway de Pagamento.

Etapa 4: Se o consumidor optar por pagar com cartão de débito ou crédito, ou qualquer tipo de carteira eletrônica, o banco enviará essas informações criptografadas para a associação relevante. Essa associação irá então enviá-lo para o banco emissor.

Passo 5: Caso o cliente opte por internet banking ou transação UPI como forma de pagamento, suas informações criptografadas são enviadas diretamente para os servidores do banco correto.

Etapa 6: o banco do cliente verificará a conta do cliente para ver se os fundos estão disponíveis. O banco também procurará outras informações, como um CVV ou PIN correspondente, quaisquer limites estabelecidos pelo cliente etc.

Passo 7: Se, após a avaliação, for determinado que a transação atende a todos os padrões pré-determinados, o banco do cliente dará sua aprovação para a transação. Se houver um erro nas informações ou se não houver fundos suficientes, a transação será recusada.

Passo 8: O gateway de pagamento recebe uma versão codificada desta resposta, que então processa.

Passo 9: O gateway de pagamento fornecerá essas informações ao comerciante, informando se a transação foi bem-sucedida ou recusada.

Tipos de Gateways de Pagamento

Existem três categorias principais de gateways de pagamento, que são as seguintes:

1. Redirecionar: O gateway de pagamento direciona um cliente para um processador de pagamento para que a transação possa ser processada.
2. Hospedado (pagamento fora do site): Quando um cliente faz uma compra em seu site ou em uma de suas lojas físicas, as informações de pagamento do cliente são enviadas aos servidores do provedor de pagamento para que possam ser processadas.
3. Auto-hospedado (pagamento no local): Auto-hospedado refere-se a um sistema no qual a transação completa ocorre em seus servidores.

Como selecionar um Gateway de Pagamento?

Escolher o gateway de pagamento adequado para o seu negócio é uma das decisões mais importantes que você deve tomar ao estabelecer um site de comércio eletrônico. E depois que você estiver em funcionamento, a importância de garantir que você tenha o melhor gateway de pagamento para sua empresa só aumentará.

Faça a si mesmo as seguintes perguntas antes de selecionar um provedor de gateway de pagamento:

• Está disponível nos países onde os seus clientes estão localizados, bem como no seu?
• Protege a confidencialidade das informações financeiras usando criptografia e outras proteções?
• Ele é compatível com o padrão PCI (Payment Card Industry) para pagamentos online?
• Você quer um gateway de pagamento hospedado por terceiros ou um que você mesmo hospeda?
• Que tipos de métodos de pagamento são aceitos? Ele atende aos requisitos de seus clientes?
• Ele pode simplesmente interagir com seu sistema de Ponto de Venda (POS), bem como com seu site e software financeiro?
• Vem equipado com as funções que sua empresa necessita?

Você deve selecionar um gateway de pagamento que gerenciará todo o procedimento em seu nome. Isso evitará o trabalho de abrir uma conta bancária extra ou fazer um software especial.

Ao usar um serviço de terceiros, você abre mão de algum controle sobre a experiência que oferece aos seus clientes. No entanto, isso libera você da responsabilidade de abordar a segurança por conta própria.

O SabPaisa Payment Gateway é o primeiro gateway de pagamento unificado orientado por API do mundo, que suporta métodos de pagamento máximos, como cartões de crédito, cartões de débito, carteiras, UPI e mais de 10 contadores de dinheiro eletrônico lac. O SabPaisa é altamente seguro com ferramentas e padrões líderes do setor e é certificado PCI-DSS e SSL.

Recursos que dão vantagem ao SabPaisa:

• O SabPaisa oferece vários modos de pagamento online e offline.
• Uma das maiores taxas de sucesso.
• Segurança de alto nível.
• O melhor suporte da categoria.

Conclusão

Essa riqueza de conhecimento sobre canais de pagamento pode ser intimidante. Saber como funciona o gateway de pagamento e quais são os tipos de gateway de pagamento é crucial. Entendemos que selecionar o parceiro de pagamento online adequado é uma decisão crucial para o seu negócio. Se você está pensando em aceitar pagamentos on-line ou se deseja melhorar o método que já está utilizando, precisa de um gateway de pagamento.

Os gateways de pagamento simplificam o processo de pagamento online da sua empresa e permitem que você receba pagamentos de forma mais rápida, fácil e segura. Ao usar uma solução de pagamento feita para os compradores mais experientes de hoje, você pode oferecer aos seus clientes melhores experiências on-line e jornadas de clientes mais suaves que eles vão adorar.

Perguntas frequentes

1. O que é um Gateway de Pagamento?

Um gateway de pagamento envia informações financeiras para os bancos certos para que uma transação com cartão de crédito ou débito possa ser aprovada e um comerciante seja pago.

2. O que é Processamento de Pagamento?

Os serviços de processamento de pagamentos aceleram as transações com cartão e os gateways de pagamento enviam dados com segurança para que o dinheiro do banco emissor de um cliente possa ser transferido para a conta de um comerciante.

3. Posso construir meu Gateway de Pagamento?

Sim, é possível hospedar um gateway de pagamento personalizado em seus servidores. Isso fornece controle total sobre a experiência do consumidor ao longo de uma transação e coloca a responsabilidade pela segurança em você, em oposição a um processador de pagamento de terceiros.

4. Quais são as Taxas do Gateway de Pagamento?

O custo de um gateway de pagamento depende do fornecedor escolhido. Custos de serviço mensais, taxas de instalação, taxas de transação e taxas adicionais para estornos e cancelamentos podem ser avaliados. Geralmente, os provedores de serviços de pagamento têm menos taxas, mas podem cobrar uma porcentagem maior por cada transação. Saiba mais sobre o método mais acessível para aceitar pagamentos com cartão de crédito.

5. Os Gateways de Pagamento estão protegidos?

Embora todas as tecnologias online tenham algum nível de risco e vulnerabilidade, a maioria dos gateways de pagamento usa criptografia de dados, detecção de fraudes e outras medidas de segurança para manter suas informações e as informações de seus clientes seguras.

6. O que é um Gateway de Pagamento Internacional?

Um gateway de pagamento em várias moedas permite que você aceite e seja pago em várias moedas. Um gateway de várias moedas é necessário para receber pagamentos de clientes internacionais.