ペイメントゲートウェイの仕組み：タイプとその選択方法
公開: 2022-06-03オンラインで表示されるように製品を正常に設定したビジネスオーナーの場合、適切な支払いゲートウェイを選択することは、プロセスの重要な側面です。 ユーザーは、買い物かごから注文した商品を選択した後、チェックアウト手順に進みます。 この時点で、支払いゲートウェイの関与は非常に重要です。 これにより、マーチャントのWebサイトは、クライアントの希望する支払い方法を介して支払いを要求できます。 承認されると、支払いは購入者からベンダーに安全に送られます。
電子マネーとは何ですか？
電子決済または電子決済システムにより、クライアントは電子的な方法を使用してサービスの料金を支払うことができます。
オンライン決済システムとしても知られています。 通常、電子決済はデビットカード、クレジットカード、直接銀行預金、および電子小切手によって行われますが、電子財布、ビットコイン、暗号通貨、銀行振込などの代替の電子決済オプションも人気を集めています。
ペイメントゲートウェイ/ペイメントプロセッサーとは何ですか？
ペイメントゲートウェイは、顧客からの支払いデータを受け入れてアクワイアラーに伝達し、支払いの受け入れまたは拒否をクライアントに返すテクノロジーです。
支払いゲートウェイは、顧客のカード情報と資金の利用可能性を検証し、最終的には加盟店が支払いを受け取ることを可能にします。 これは、マーチャントのWebサイトとアクワイアラーの間のインターフェースとして機能します。 機密性の高いカード情報は、暗号化することにより、顧客からマーチャントを介して取得銀行に安全に送信されます。
言い換えれば、支払いゲートウェイは、顧客とマーチャントの仲介役として機能し、トランザクションが安全かつ迅速に実行されることを保証します。 支払いゲートウェイは、マーチャントのソフトウェア統合プロセスを容易にすることができます。 支払い処理中のアクワイアラーとマーチャントの間の仲介者として、ゲートウェイは顧客の機密カード情報を処理します。
オンライン決済に関与する当事者
支払いゲートウェイがどのように機能するかをさらに掘り下げる前に、オンライン支払いに関与する主要な関係者を特定する必要があります。
顧客があなたのウェブサイトで「支払い」を押すと、次の当事者が支払いプロセスに不可欠です。
- マーチャント：クライアントに製品またはサービスを提供する、あらゆる業界（旅行、小売、Eコマース、ゲーム、外国為替など）で運営されているオンラインビジネス。
- クライアント：マーチャントの商品またはサービスの購入を希望し、トランザクションを開始する顧客またはカード所有者。
- 発行銀行：発行銀行は、カードスキームに代わって、カード所有者のクレジットカードまたはデビットカード（Visa、MasterCard）を発行する顧客の銀行です。
- 取得者：取得者は、商人の銀行口座を管理する金融機関です。 発行銀行は、取得銀行がマーチャントの取引を送信した後、支払いを処理します。
マーチャントアカウントとは何ですか？
マーチャントアカウントは、企業の銀行口座です。 マーチャントアカウントを使用すると、企業はクレジットカードやデビットカードの購入など、さまざまな支払い方法を受け入れることができます。 商業銀行口座ですので、開設には営業許可が必要です。
支払い処理業者があなたのビジネスのマーチャントアカウントを確立した後、クライアントからのクレジットカードとデビットカードの支払いの受け入れを開始できます。 通常、これを実現するにはハードウェアが必要です。ハードウェアはクレジットカード処理パートナーから購入できます。 場合によっては、支払い処理業者はあなたが始めるのを助けるためにあなたに無料でクレジットカードリーダーを与えるかもしれません。
マーチャントアカウントが必要な理由は2つあります。 法人のお客様やクレジットカード会社を保護します。 それは、注文が顧客の完全な満足に完了するまでの暫定的な時間の間、資金を保護します。 Eコマースの注文に問題がある場合、クライアントはマーチャントアカウントから返済されます。
ベンダーは、マーチャントアカウントを使用するか、ペイメントゲートウェイが提供する集約されたマーチャントアカウントを使用するかを選択できます。 決定は、関連するコストと各シナリオのキャッシュフローの長さに基づいています。
ペイメントゲートウェイはどのように機能しますか？
世界中で行われるすべてのオンライン取引は、「支払いゲートウェイ」と呼ばれるものを経由します。 これは、企業が顧客と取引を行うためのゴーサインを提供します。
チェックアウトプロセスがどのように機能するかをよりよく理解するため。 オンライン取引に関連するステップについて簡単に説明しました。ステップの順序について詳しく見ていきましょう。
ステップ1：消費者が注文を確認し、支払い方法を選択すると、クライアントのブラウザは支払い情報を暗号化してから、マーチャントのWebサイトに送信します。 Secure Socket Layer（SSL）は、この暗号化を可能にするテクノロジーです。 この手順を完了するには、マーチャントはSSL証明書を持っている必要があります。 マーチャントのWebサイトは、暗号化された後にこの情報を支払いゲートウェイに送信するWebサイトです。
ステップ2：この時点から、小売業者が選択した支払いゲートウェイがすべてを処理します。
ステップ3：暗号化された情報は、このペイメントゲートウェイを使用してマーチャントの銀行に送信されます。
ステップ4：消費者がデビットカード、クレジットカード、または任意の種類の電子ウォレットを使用して支払うことを選択した場合、銀行はこの暗号化された情報を関連する協会に送信します。 その後、その協会はそれを発行銀行に送信します。
ステップ5：顧客が支払い方法としてインターネットバンキングまたはUPIトランザクションを選択した場合、暗号化された情報は適切な銀行のサーバーに直接送信されます。
ステップ6：次に、顧客の銀行は顧客の口座をチェックして、資金が利用可能かどうかを確認します。 銀行は、一致するCVVまたはPIN、顧客が設定した制限など、その他の情報も探します。
ステップ7：評価の結果、取引が所定の基準すべてに準拠していると判断された場合、クライアントの銀行は取引を承認します。 情報に誤りがある場合、または資金が不足している場合、取引は拒否されます。
ステップ8：支払いゲートウェイは、この応答のコード化されたバージョンを受信し、それを処理します。
ステップ9：支払いゲートウェイは、この情報をマーチャントに提供し、トランザクションが成功したか拒否されたかを通知します。
支払いゲートウェイの種類
支払いゲートウェイには、次の3つの主要なカテゴリがあります。
- リダイレクト： 支払いゲートウェイは、トランザクションを処理できるように、顧客を支払い処理業者に誘導します。
- ホステッド（オフサイト支払い）：クライアントがWebサイトまたは物理的な小売店のいずれかで購入を行うと、顧客の支払い情報が支払いプロバイダーのサーバーに送信され、処理できるようになります。
- セルフホスト（オンサイト支払い）：セルフホストとは、サーバー上で完全なトランザクションが行われるシステムを指します。
ペイメントゲートウェイを選択する方法は？
ビジネスに適した支払いゲートウェイを選択することは、EコマースWebサイトを確立するときに行う必要がある最も重要な決定の1つです。 そして、稼働を開始した後は、ビジネスに最適な支払いゲートウェイを確保することの重要性が増すだけです。
支払いゲートウェイプロバイダーを選択する前に、次の質問を自問してください。
- それはあなたのクライアントがいる国だけでなくあなた自身の国でも利用できますか？
- 暗号化やその他の保護手段を使用して、財務情報の機密性を保護していますか？
- オンライン決済のペイメントカード業界標準（PCI）に準拠していますか？
- サードパーティによってホストされている支払いゲートウェイが必要ですか、それとも自分でホストしている支払いゲートウェイが必要ですか？
- どのような支払い方法が受け入れられますか？ それはあなたの顧客の要件を満たしていますか？
- POS（Point of Sale）システム、Webサイト、金融ソフトウェアと簡単に連携できますか？
- あなたの会社が必要とする機能を備えていますか？
あなたはあなたに代わって手続き全体を管理する支払いゲートウェイを選択する必要があります。 これにより、追加の銀行口座を開設したり、特別なソフトウェアを作成したりする手間が省けます。
サードパーティのサービスを使用する場合、顧客に提供するエクスペリエンスに対するある程度の制御を放棄します。 それにもかかわらず、これはあなた自身でセキュリティに取り組む責任からあなたを解放します。
SabPaisa Payment Gatewayは、世界初のAPI主導の統合支払いゲートウェイであり、クレジットカード、デビットカード、ウォレット、UPI、10を超えるlace-cashカウンターなどの最大の支払い方法をサポートします。 SabPaisaは、業界をリードするツールと標準で非常に安全であり、PCI-DSSとSSLの認定を受けています。
SabPaisaに優位性を与える機能：
- SabPaisaは、複数のオンラインおよびオフラインの支払いモードを提供します。
- 最高の成功率の1つ。
- 一流のセキュリティ。
- クラス最高のサポート。
結論
支払いチャネルに関するこの豊富な知識は、威圧的かもしれません。 ペイメントゲートウェイがどのように機能し、ペイメントゲートウェイの種類は何かを知ることは非常に重要です。 適切なオンライン支払いパートナーを選択することは、あなたのビジネスにとって重要な決定であることを理解しています。 オンライン支払いの受け入れを検討している場合、またはすでに利用している方法を改善したい場合は、支払いゲートウェイが必要です。
支払いゲートウェイは、ビジネスのオンライン支払いプロセスを合理化し、より迅速、簡単、安全に支払いを行えるようにします。 今日の精通した買い物客のために作られた支払いソリューションを使用することにより、顧客により良いオンライン体験と彼らが愛するよりスムーズな顧客の旅を提供することができます。
よくある質問
ペイメントゲートウェイとは何ですか？
支払いゲートウェイは、クレジットカードまたはデビットカードの取引を承認してマーチャントに支払いを行うことができるように、財務情報を適切な銀行に送信します。
支払い処理とは何ですか？
支払い処理サービスはカード取引をスピードアップし、支払いゲートウェイはデータを安全に送信するため、顧客の発行銀行からのお金を販売者のアカウントに送金できます。
ペイメントゲートウェイを構築できますか？
はい、サーバーでカスタム支払いゲートウェイをホストすることは可能です。 これにより、サードパーティの支払い処理業者とは対照的に、トランザクション全体の消費者体験を完全に制御し、セキュリティの責任を負わせることができます。
ペイメントゲートウェイの料金はいくらですか？
支払いゲートウェイのコストは、選択したサプライヤーによって異なります。 毎月のサービス費用、セットアップ料金、取引料金、およびチャージバックとキャンセルの追加料金が査定される場合があります。 一般に、決済サービスプロバイダーの手数料は少なくなりますが、トランザクションごとに高い割合を請求する場合があります。 クレジットカードでの支払いを受け入れるための最も手頃な方法の詳細をご覧ください。
ペイメントゲートウェイは保護されていますか？
すべてのオンラインテクノロジーにはある程度のリスクと脆弱性がありますが、ほとんどのペイメントゲートウェイは、データ暗号化、不正検出、およびその他のセキュリティ対策を使用して、お客様の情報とお客様の情報を安全に保ちます。
国際決済ゲートウェイとは何ですか？
複数通貨の支払いゲートウェイを使用すると、複数の通貨を受け入れて支払いを行うことができます。 海外の顧客から支払いを受け取るには、複数通貨のゲートウェイが必要です。