Comment fonctionne une passerelle de paiement : types et comment en sélectionner une

Si vous êtes un propriétaire d'entreprise qui a réussi à configurer vos produits pour qu'ils soient affichés en ligne, le choix d'une passerelle de paiement appropriée est un aspect important du processus. L'utilisateur procède à la procédure de paiement après avoir sélectionné les articles commandés dans le panier. L'implication de la passerelle de paiement est cruciale à ce stade. Il permet au site Web du marchand de demander le paiement via le mode de paiement préféré du client. Le paiement est envoyé en toute sécurité de l'acheteur au vendeur une fois qu'il a été approuvé.

Qu'est-ce qu'un E-Paiement ?

Un système de paiement électronique ou de paiement électronique permet aux clients de payer les services à l'aide de méthodes électroniques.

Ils sont également connus sous le nom de systèmes de paiement en ligne. Normalement, le paiement électronique est effectué par débit, cartes de crédit, dépôts bancaires directs et chèques électroniques. Bien que les options alternatives de paiement électronique, notamment les portefeuilles électroniques, le bitcoin, les crypto-monnaies et les virements bancaires, gagnent également en popularité.

Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement/processeur de paiement ?

Une passerelle de paiement est une technologie qui accepte et communique les données de paiement du client à l'acquéreur, puis renvoie l'acceptation ou le refus de paiement au client.

Une passerelle de paiement vérifie les informations de carte du client et la disponibilité des fonds, et permet finalement aux commerçants de recevoir le paiement. Il fonctionne comme une interface entre le site internet du marchand et celui de l'acquéreur. Il garantit que les informations sensibles de la carte sont envoyées en toute sécurité du client à la banque acquéreuse via le commerçant en les cryptant.

En d'autres termes, la passerelle de paiement agit comme un intermédiaire entre le client et le commerçant, garantissant que la transaction est effectuée de manière sécurisée et rapide. Une passerelle de paiement peut faciliter le processus d'intégration du logiciel pour les commerçants. En tant qu'intermédiaire entre l'acquéreur et le commerçant lors du traitement des paiements, la passerelle prend en charge les informations sensibles de la carte du client.

Parties impliquées dans les paiements en ligne

Avant d'approfondir le fonctionnement de la passerelle de paiement, nous devons identifier les principales parties impliquées dans les paiements en ligne.

Lorsqu'un client clique sur "Payer" sur votre site Web, les parties suivantes sont cruciales pour le processus de paiement :

1. Le commerçant : une entreprise en ligne opérant dans n'importe quel secteur (voyage, vente au détail, commerce électronique, jeux, Forex, etc.) qui offre un produit ou un service aux clients.
2. Le client : Le client, ou le titulaire de la carte, qui souhaite acheter les biens ou les services du commerçant et initie la transaction.
3. La banque émettrice : La banque émettrice est la banque du client qui, pour le compte des systèmes de cartes, émet la carte de crédit ou de débit du titulaire (Visa, MasterCard).
4. L'acquéreur : Un acquéreur est une institution financière qui gère le compte bancaire du commerçant. La banque émettrice s'occupe du paiement après que la banque acquéreuse lui a envoyé les transactions du commerçant.

Qu'est-ce qu'un compte marchand ?

Un compte marchand est un compte bancaire pour les entreprises. Un compte marchand permet à une entreprise d'accepter une gamme de méthodes de paiement, y compris les achats par carte de crédit et de débit. Puisqu'il s'agit d'un compte bancaire commercial, une licence commerciale est nécessaire pour en ouvrir un.

Une fois qu'un processeur de paiement a créé un compte marchand pour votre entreprise, vous pouvez commencer à accepter les paiements par carte de crédit et de débit des clients. En règle générale, vous aurez besoin de matériel pour accomplir cela, qui peut être acheté auprès de votre partenaire de traitement de carte de crédit. Dans certains cas, le processeur de paiement peut même vous fournir gratuitement un lecteur de carte de crédit pour vous aider à démarrer.

Il y a deux raisons pour lesquelles un compte marchand est requis. Il protège les entreprises clientes et les sociétés émettrices de cartes de crédit. Il protège les fonds pendant le temps intermédiaire jusqu'à ce que la commande soit terminée à l'entière satisfaction du client. Le client est remboursé à partir du compte marchand en cas de problème avec la commande E-Commerce.

Le vendeur a le choix d'utiliser soit son compte marchand, soit le compte marchand agrégé fourni par la passerelle de paiement. La décision est basée sur les coûts impliqués et la durée du flux de trésorerie dans chaque scénario.

Comment fonctionne une passerelle de paiement ?

Chaque transaction en ligne qui a lieu partout dans le monde passe par ce qu'on appelle une "passerelle de paiement". Il donne le feu vert aux entreprises pour effectuer des transactions avec les clients.

Pour mieux comprendre le fonctionnement du processus de paiement. Nous avons brièvement expliqué les étapes d'une transaction en ligne, rentrons plus en détail dans l'ordre des étapes.

Etape 1 : Le navigateur du client crypte les informations de paiement avant de les envoyer sur le site du marchand une fois que le consommateur a validé sa commande et choisi le mode de paiement. Le Secure Socket Layer (SSL) est la technologie qui permet à ce cryptage d'avoir lieu. Pour mener à bien cette procédure, le marchand doit disposer d'un certificat SSL. Le site internet du marchand est celui qui envoie ces informations à la passerelle de paiement après qu'elles aient été cryptées.

Étape 2 : À partir de ce moment, la passerelle de paiement que le commerçant a sélectionnée s'occupera de tout.

Étape 3 : Les informations qui ont été cryptées sont envoyées à la banque du commerçant en utilisant cette passerelle de paiement.

Étape 4 : Si le consommateur choisit de payer avec une carte de débit ou de crédit, ou tout type de porte-monnaie électronique, la banque enverra ces informations cryptées à l'association concernée. Cette association le transmettra ensuite à la banque émettrice.

Étape 5 : Si le client choisit la banque en ligne ou une transaction UPI comme mode de paiement, ses informations cryptées sont envoyées directement aux serveurs de la bonne banque.

Étape 6 : La banque du client vérifiera ensuite le compte du client pour voir si les fonds sont disponibles. La banque recherchera également d'autres informations, comme un CVV ou un code PIN correspondant, les limites fixées par le client, etc.

Étape 7 : Si, après évaluation, il est déterminé que la transaction respecte toutes les normes prédéterminées, la banque du client donnera son approbation pour la transaction. S'il y a une erreur dans les informations ou s'il n'y a pas assez de fonds, la transaction sera refusée.

Etape 8 : La plateforme de paiement reçoit une version codée de cette réponse qu'elle traite ensuite.

Étape 9 : La passerelle de paiement fournira ensuite ces informations au commerçant, l'informant si la transaction a réussi ou refusé.

Types de passerelles de paiement

Il existe trois catégories principales de passerelles de paiement, qui sont les suivantes :

1. Réorienter: La passerelle de paiement dirige un client vers un processeur de paiement afin que la transaction puisse être traitée.
2. Hébergé (paiement hors site) : Lorsqu'un client effectue un achat sur votre site Web ou dans l'un de vos points de vente physiques, les informations de paiement du client sont envoyées aux serveurs du fournisseur de paiement afin qu'elles puissent être traitées.
3. Auto-hébergé (paiement sur place) : L'auto-hébergé fait référence à un système dans lequel la transaction complète a lieu sur vos serveurs.

Comment sélectionner une passerelle de paiement ?

Le choix de la passerelle de paiement appropriée pour votre entreprise est l'une des décisions les plus cruciales que vous devez prendre lors de la création d'un site Web de commerce électronique. Et une fois que vous serez opérationnel, l'importance de vous assurer que vous disposez de la meilleure passerelle de paiement pour votre entreprise ne fera qu'augmenter.

Posez-vous les questions suivantes avant de sélectionner un fournisseur de passerelle de paiement :

• Est-il disponible dans les pays où se trouvent vos clients ainsi que dans le vôtre ?
• Protège-t-il la confidentialité des informations financières en utilisant le cryptage et d'autres garanties ?
• Est-il conforme à la norme Payment Card Industry (PCI) pour les paiements en ligne ?
• Voulez-vous une passerelle de paiement hébergée par un tiers ou une passerelle que vous hébergez vous-même ?
• Quels types de moyens de paiement sont acceptés ? Répond-il aux exigences de vos clients ?
• Peut-il simplement s'interfacer avec votre système de point de vente (POS), ainsi qu'avec votre site Web et votre logiciel financier ?
• Est-il équipé des fonctions dont votre entreprise a besoin ?

Vous devez sélectionner une passerelle de paiement qui gérera l'ensemble de la procédure en votre nom. Cela vous évitera d'avoir à ouvrir un compte bancaire supplémentaire ou à créer un logiciel spécial.

Lorsque vous utilisez un service tiers, vous renoncez à un certain contrôle sur l'expérience que vous offrez à vos clients. Néanmoins, cela vous libère de la responsabilité d'aborder la sécurité par vous-même.

SabPaisa Payment Gateway est la première passerelle de paiement unifiée au monde basée sur l'API, qui prend en charge un maximum de méthodes de paiement, telles que les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles, l'UPI et plus de 10 compteurs lac e-cash. SabPaisa est hautement sécurisé avec des outils et des normes de pointe et est certifié PCI-DSS et SSL.

Caractéristiques qui donnent à SabPaisa un avantage :

• SabPaisa propose plusieurs modes de paiement en ligne et hors ligne.
• Un des taux de réussite les plus élevés.
• Sécurité de premier ordre.
• Assistance de premier ordre.

Conclusion

Cette richesse de connaissances sur les canaux de paiement peut être intimidante. Savoir comment fonctionne la passerelle de paiement et quels sont les types de passerelle de paiement est crucial. Nous comprenons que la sélection du bon partenaire de paiement en ligne est une décision cruciale pour votre entreprise. Si vous envisagez d'accepter des paiements en ligne ou si vous souhaitez améliorer la méthode que vous utilisez déjà, vous avez besoin d'une passerelle de paiement.

Les passerelles de paiement rationalisent le processus de paiement en ligne pour votre entreprise et vous permettent d'accepter des paiements plus rapidement, facilement et en toute sécurité. En utilisant une solution de paiement conçue pour les acheteurs avertis d'aujourd'hui, vous pouvez offrir à vos clients de meilleures expériences en ligne et des parcours client plus fluides qu'ils adoreront.

FAQ

1. Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement ?

Une passerelle de paiement envoie des informations financières aux bonnes banques afin qu'une transaction par carte de crédit ou de débit puisse être approuvée et qu'un commerçant soit payé.

2. Qu'est-ce que le traitement des paiements ?

Les services de traitement des paiements accélèrent les transactions par carte et les passerelles de paiement envoient des données en toute sécurité afin que l'argent de la banque émettrice d'un client puisse être transféré sur le compte d'un commerçant.

3. Puis-je construire ma passerelle de paiement ?

Oui, il est possible d'héberger une passerelle de paiement personnalisée sur vos serveurs. Cela vous offre un contrôle total sur l'expérience du consommateur tout au long d'une transaction et place la responsabilité de la sécurité sur vous, par opposition à un processeur de paiement tiers.

4. Quels sont les frais de la passerelle de paiement ?

Le coût d'une passerelle de paiement dépend du fournisseur choisi. Les frais de service mensuels, les frais d'installation, les frais de transaction et les frais supplémentaires pour les rétrofacturations et les annulations peuvent être évalués. Généralement, les prestataires de services de paiement ont moins de frais mais peuvent facturer un pourcentage plus élevé pour chaque transaction. En savoir plus sur la méthode la plus abordable pour accepter les paiements par carte de crédit.

5. Les passerelles de paiement sont-elles protégées ?

Même si toutes les technologies en ligne présentent un certain niveau de risque et de vulnérabilité, la plupart des passerelles de paiement utilisent le cryptage des données, la détection des fraudes et d'autres mesures de sécurité pour protéger vos informations et celles de vos clients.

6. Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement internationale ?

Une passerelle de paiement multidevise vous permet d'accepter et d'être payé dans plusieurs devises. Une passerelle multi-devises est nécessaire pour recevoir les paiements des clients internationaux.