Come funziona un gateway di pagamento: tipi e come selezionarne uno

Se sei un imprenditore che ha impostato con successo i tuoi prodotti per essere mostrati online, la scelta di un gateway di pagamento appropriato è un aspetto importante del processo. L'utente procede alla procedura di checkout dopo aver selezionato gli articoli ordinati dal carrello. Il coinvolgimento del gateway di pagamento è a questo punto cruciale. Consente al sito web del commerciante di richiedere il pagamento tramite il metodo di pagamento preferito dal cliente. Il pagamento viene inviato in modo sicuro dall'acquirente al venditore una volta approvato.

Che cos'è un pagamento elettronico?

Un sistema di pagamento elettronico o di pagamento elettronico consente ai clienti di pagare i servizi utilizzando metodi elettronici.

Sono anche conosciuti come sistemi di pagamento online. Normalmente il pagamento elettronico viene effettuato tramite debito, carte di credito, depositi bancari diretti e assegni elettronici. Sebbene stiano guadagnando popolarità anche opzioni di pagamento elettroniche alternative tra cui portafogli elettronici, bitcoin, criptovalute e bonifici bancari.

Che cos'è un gateway di pagamento/processore di pagamento?

Un gateway di pagamento è una tecnologia che accetta e comunica i dati di pagamento dal cliente all'acquirente, quindi restituisce l'accettazione o il rifiuto del pagamento al cliente.

Un gateway di pagamento verifica le informazioni sulla carta del cliente e la disponibilità di fondi e, in definitiva, consente ai commercianti di ricevere il pagamento. Funziona come un'interfaccia tra il sito web del commerciante e l'acquirente. Si assicura che le informazioni sensibili sulla carta vengano inviate in modo sicuro dal cliente alla banca acquirente tramite il commerciante crittografandole.

In altre parole, il gateway di pagamento funge da intermediario tra il cliente e il commerciante, garantendo che la transazione venga eseguita in modo sicuro e tempestivo. Un gateway di pagamento può facilitare il processo di integrazione del software per i commercianti. In qualità di intermediario tra l'acquirente e il commerciante durante l'elaborazione del pagamento, il gateway si occupa delle informazioni sensibili sulla carta del cliente.

Parti coinvolte nei pagamenti online

Prima di approfondire il funzionamento del gateway di pagamento, dobbiamo identificare le principali parti coinvolte nei pagamenti online.

Quando un cliente seleziona "Paga" sul tuo sito Web, le seguenti parti sono fondamentali per il processo di pagamento:

1. Il commerciante: un'attività online che opera in qualsiasi settore (viaggi, vendita al dettaglio, e-commerce, giochi, Forex, ecc.) che offre un prodotto o un servizio ai clienti.
2. Il cliente: il cliente, o il titolare della carta, che desidera acquistare beni o servizi del commerciante e avvia la transazione.
3. La banca emittente: La banca emittente è la banca del cliente che, per conto dei circuiti di carte, emette la carta di credito o di debito del titolare della carta (Visa, MasterCard).
4. L'acquirente: un acquirente è un istituto finanziario che gestisce il conto bancario del commerciante. La banca emittente si occupa del pagamento dopo che la banca acquirente le ha inviato le transazioni del commerciante.

Che cos'è un conto commerciante?

Un conto commerciante è un conto bancario per le aziende. Un conto commerciante consente a un'azienda di accettare una gamma di metodi di pagamento, inclusi gli acquisti con carta di credito e di debito. Poiché si tratta di un conto bancario commerciale, per aprirne uno è necessaria una licenza commerciale.

Dopo che un elaboratore di pagamenti ha stabilito un account commerciante per la tua attività, puoi iniziare ad accettare pagamenti con carta di credito e di debito dai clienti. In genere, per ottenere ciò è necessario hardware, che può essere acquistato dal partner di elaborazione delle carte di credito. In alcuni casi, il processore di pagamento potrebbe persino fornirti gratuitamente un lettore di carte di credito per aiutarti a iniziare.

Ci sono due ragioni per cui è richiesto un account commerciante. Protegge i clienti aziendali e le società di carte di credito. Salvaguarda i fondi durante il periodo intermedio fino al completamento dell'ordine con piena soddisfazione del cliente. Il cliente viene rimborsato dal conto commerciante in caso di problemi con l'ordine e-commerce.

Il venditore può scegliere di utilizzare il proprio account commerciante o l'account commerciante aggregato fornito dal gateway di pagamento. La decisione si basa sui costi coinvolti e sulla durata del flusso di cassa in ogni scenario.

Come funziona un gateway di pagamento?

Ogni singola transazione online che avviene in tutto il mondo passa attraverso qualcosa chiamato "gateway di pagamento". Dà il via libera alle aziende per condurre transazioni con i clienti.

Per avere una migliore comprensione di come funziona il processo di pagamento. Abbiamo spiegato brevemente i passaggi coinvolti in una transazione online, entriamo più nel dettaglio sull'ordine dei passaggi.

Passaggio 1: il browser del cliente crittografa le informazioni di pagamento prima di inviarle al sito Web del commerciante una volta che il consumatore ha confermato l'ordine e scelto il metodo di pagamento. Il Secure Socket Layer (SSL) è la tecnologia che consente di eseguire questa crittografia. Per completare questa procedura, il commerciante deve disporre di un certificato SSL. Il sito Web del commerciante è quello che invia queste informazioni al gateway di pagamento dopo che sono state crittografate.

Passaggio 2: da questo momento in poi, il gateway di pagamento selezionato dal rivenditore gestirà tutto.

Passaggio 3: le informazioni crittografate vengono inviate alla banca del commerciante utilizzando questo gateway di pagamento.

Passaggio 4: se il consumatore sceglie di pagare utilizzando una carta di debito o di credito o qualsiasi tipo di portafoglio elettronico, la banca invierà queste informazioni crittografate all'associazione pertinente. Tale associazione lo invierà quindi alla banca emittente.

Passaggio 5: se il cliente sceglie l'internet banking o una transazione UPI come metodo di pagamento, le sue informazioni crittografate vengono inviate direttamente ai server della banca giusta.

Passaggio 6: la banca del cliente controllerà quindi il conto del cliente per verificare se i fondi sono disponibili. La banca cercherà anche altre informazioni, come un CVV o un PIN corrispondente, eventuali limiti impostati dal cliente, ecc.

Passaggio 7: se, dopo la valutazione, viene stabilito che la transazione rispetta tutti gli standard predeterminati, la banca del cliente darà la sua approvazione per la transazione. Se c'è un errore nelle informazioni o se i fondi non sono sufficienti, la transazione verrà rifiutata.

Passaggio 8: il gateway di pagamento riceve una versione codificata di questa risposta, che quindi elabora.

Passaggio 9: il gateway di pagamento fornirà quindi queste informazioni al commerciante, informandolo se la transazione è andata a buon fine o se è stata rifiutata.

Tipi di gateway di pagamento

Esistono tre categorie principali di gateway di pagamento, che sono le seguenti:

1. Reindirizzare: Il gateway di pagamento indirizza un cliente a un elaboratore di pagamento in modo che la transazione possa essere elaborata.
2. Hosted (pagamento fuori sede): quando un cliente effettua un acquisto sul tuo sito Web o in uno dei tuoi punti vendita fisici, le informazioni di pagamento del cliente vengono inviate ai server del fornitore di servizi di pagamento in modo che possano essere elaborate.
3. Self-hosted (pagamento in loco): Self-hosted si riferisce a un sistema in cui l'intera transazione avviene sui tuoi server.

Come selezionare un gateway di pagamento?

La scelta del gateway di pagamento appropriato per la tua attività è una delle decisioni più cruciali che devi prendere quando crei un sito Web di e-commerce. E dopo che sarai operativo, l'importanza di assicurarti il ​​miglior gateway di pagamento per la tua attività aumenterà.

Porsi le seguenti domande prima di selezionare un provider di gateway di pagamento:

• È disponibile nei paesi in cui si trovano i tuoi clienti così come nel tuo?
• Protegge la riservatezza delle informazioni finanziarie utilizzando la crittografia e altre salvaguardie?
• È conforme allo standard PCI (Payment Card Industry) per i pagamenti online?
• Vuoi un gateway di pagamento ospitato da una terza parte o uno che ospiti tu stesso?
• Quali tipi di metodi di pagamento sono accettati? Soddisfa le esigenze dei tuoi clienti?
• Può interfacciarsi semplicemente con il tuo sistema POS (Point of Sale), così come con il tuo sito Web e software finanziario?
• È dotato delle funzioni richieste dalla tua azienda?

Ti viene richiesto di selezionare un gateway di pagamento che gestirà l'intera procedura per tuo conto. Questo ti farà risparmiare la fatica di dover aprire un conto bancario extra o creare software speciali.

Quando utilizzi un servizio di terze parti, rinunci a un certo controllo sull'esperienza che offri ai tuoi clienti. Tuttavia, questo ti esonera dalla responsabilità di affrontare autonomamente la sicurezza.

SabPaisa Payment Gateway è il primo gateway di pagamento unificato al mondo basato su API, che supporta i massimi metodi di pagamento, come carte di credito, carte di debito, portafogli, UPI e più di 10 contatori elettronici lac. SabPaisa è altamente sicuro con strumenti e standard leader del settore ed è certificato PCI-DSS e SSL.

Caratteristiche che danno a SabPaisa un vantaggio:

• SabPaisa offre molteplici modalità di pagamento online e offline.
• Una delle più alte percentuali di successo.
• Sicurezza di prim'ordine.
• Il miglior supporto della categoria.

Conclusione

Questa ricchezza di conoscenze sui canali di pagamento può intimidire. Sapere come funziona il gateway di pagamento e quali sono i tipi di gateway di pagamento è fondamentale. Comprendiamo che la scelta del partner di pagamento online appropriato è una decisione cruciale per la tua attività. Se stai pensando di accettare pagamenti online, o se vuoi migliorare il metodo che stai già utilizzando, allora hai bisogno di un gateway di pagamento.

I gateway di pagamento semplificano il processo di pagamento online per la tua azienda e ti consentono di accettare pagamenti in modo più rapido, semplice e sicuro. Utilizzando una soluzione di pagamento pensata per gli acquirenti esperti di oggi, puoi offrire ai tuoi clienti esperienze online migliori e percorsi più fluidi che adoreranno.

Domande frequenti

1. Che cos'è un gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento invia informazioni finanziarie alle banche giuste in modo che una transazione con carta di credito o di debito possa essere approvata e un commerciante venga pagato.

2. Che cos'è l'elaborazione dei pagamenti?

I servizi di elaborazione dei pagamenti velocizzano le transazioni con carta e i gateway di pagamento inviano i dati in modo sicuro in modo che il denaro dalla banca emittente di un cliente possa essere trasferito sul conto di un commerciante.

3. Posso costruire il mio gateway di pagamento?

Sì, è possibile ospitare un gateway di pagamento personalizzato sui tuoi server. Ciò ti fornisce il controllo completo sull'esperienza del consumatore durante una transazione e affida la responsabilità della sicurezza a te, al contrario di un elaboratore di pagamento di terze parti.

4. Quali sono i costi del gateway di pagamento?

Il costo di un gateway di pagamento dipende dal fornitore scelto. Possono essere valutati i costi mensili del servizio, le commissioni di configurazione, le commissioni di transazione e le commissioni aggiuntive per storni di addebito e cancellazioni. In genere, i fornitori di servizi di pagamento hanno meno commissioni ma possono addebitare una percentuale maggiore per ogni transazione. Scopri di più sul metodo più conveniente per accettare pagamenti con carta di credito.

5. I gateway di pagamento sono protetti?

Anche se tutte le tecnologie online presentano un certo livello di rischio e vulnerabilità, la maggior parte dei gateway di pagamento utilizza la crittografia dei dati, il rilevamento delle frodi e altre misure di sicurezza per mantenere le tue informazioni e le informazioni dei tuoi clienti al sicuro.

6. Che cos'è un gateway di pagamento internazionale?

Un gateway di pagamento multivaluta ti consente di accettare ed essere pagato in più valute. Per ricevere pagamenti da clienti internazionali è necessario un gateway multivaluta.