Cum funcționează un Gateway de plată: tipuri și cum să selectați unul

Dacă sunteți proprietar de afaceri care a configurat cu succes produsele dvs. pentru a fi afișate online, alegerea unei gateway de plată adecvate este un aspect important al procesului. Utilizatorul trece la procedura de checkout după ce selectează articolele comandate din coșul de cumpărături. Implicarea gateway-ului de plată este crucială în acest moment. Acesta permite site-ului web al comerciantului să solicite plata prin metoda de plată preferată de client. Plata este trimisă în siguranță de la cumpărător către vânzător odată ce a fost aprobată.

Ce este o plată electronică?

Un sistem de plată electronică sau de plată electronică permite clienților să plătească pentru serviciile folosind metode electronice.

Sunt cunoscute și ca sisteme de plată online. În mod normal, plata electronică se face prin debit, carduri de credit, depozite bancare directe și cecuri electronice Deși opțiunile alternative de plată electronică, inclusiv portofele electronice, bitcoin, criptomonede și transferuri bancare câștigă, de asemenea, popularitate.

Ce este un Gateway de plăți/Procesor de plăți?

Un gateway de plată este o tehnologie care acceptă și comunică date de plată de la client către achizitor, iar apoi returnează clientului acceptarea sau refuzul plății.

Un gateway de plată verifică informațiile despre cardul clientului și disponibilitatea fondurilor și, în cele din urmă, permite comercianților să primească plata. Funcționează ca o interfață între site-ul web al comerciantului și achizitorului. Se asigură că informațiile sensibile ale cardului sunt trimise în siguranță de la client la banca achizitoare prin intermediul comerciantului prin criptarea acestora.

Cu alte cuvinte, gateway-ul de plată acționează ca un intermediar între client și comerciant, asigurând că tranzacția este efectuată în siguranță și cu promptitudine. Un gateway de plată poate facilita procesul de integrare a software-ului pentru comercianți. În calitate de intermediar între dobânditor și comerciant în timpul procesării plății, gateway-ul are grijă de informațiile sensibile ale cardului clientului.

Părți implicate în plăți online

Înainte de a aprofunda mai mult în modul în care funcționează gateway-ul de plată, trebuie să identificăm părțile majore implicate în plățile online.

Când un client accesează „Plătește” pe site-ul tău, următoarele părți sunt esențiale pentru procesul de plată:

1. Comerciantul: O afacere online care operează în orice industrie (călătorii, retail, E-Commerce, jocuri, Forex etc.) care oferă un produs sau serviciu clienților.
2. Clientul: Clientul, sau deținătorul cardului, care dorește să achiziționeze bunurile sau serviciile comerciantului și inițiază tranzacția.
3. Banca emitentă: Banca emitentă este banca clientului care, în numele schemelor de card, emite cardul de credit sau de debit al titularului cardului (Visa, MasterCard).
4. Dobânditorul: un dobânditor este o instituție financiară care administrează contul bancar al comerciantului. Banca emitentă se ocupă de plată după ce banca achizitoare îi trimite tranzacțiile comerciantului.

Ce este un cont de comerciant?

Un cont de comerciant este un cont bancar pentru companii. Un cont de comerciant permite unei firme să accepte o serie de metode de plată, inclusiv achiziții cu carduri de credit și de debit. Deoarece este un cont bancar comercial, este necesară o licență de afaceri pentru a deschide unul.

După ce un procesator de plăți a creat un cont de comerciant pentru afacerea dvs., puteți începe să acceptați plăți cu cardul de credit și debit de la clienți. De obicei, veți avea nevoie de hardware pentru a realiza acest lucru, care poate fi achiziționat de la partenerul dvs. de procesare a cardurilor de credit. În unele cazuri, procesorul de plăți vă poate oferi gratuit un cititor de carduri de credit pentru a vă ajuta să începeți.

Există două motive pentru care este necesar un cont de comerciant. Protejează clienții corporativi și companiile de carduri de credit. Acesta protejează fondurile în perioada intermediară până când comanda este finalizată spre satisfacția completă a clientului. Clientul este rambursat din contul de comerciant dacă există probleme cu comanda E-Commerce.

Vânzătorul are posibilitatea de a utiliza fie contul său de comerciant, fie contul de comerciant agregat furnizat de Payment Gateway. Decizia se bazează pe costurile implicate și pe durata fluxului de numerar în fiecare scenariu.

Cum funcționează un Gateway de plată?

Fiecare tranzacție online care are loc în întreaga lume trece prin ceva numit „gateway de plată”. Oferă voie afacerilor să efectueze tranzacții cu clienții.

Pentru a înțelege mai bine cum funcționează procesul de plată. Am explicat pe scurt pașii implicați într-o tranzacție online, să intrăm în mai multe detalii despre ordinea pașilor.

Pasul 1: Browserul clientului criptează informațiile de plată înainte de a le trimite pe site-ul comerciantului odată ce consumatorul a confirmat comanda și a ales metoda de plată. Secure Socket Layer (SSL) este tehnologia care permite această criptare. Pentru a finaliza această procedură, comerciantul trebuie să aibă un certificat SSL. Site-ul web al comerciantului este cel care trimite aceste informații către gateway-ul de plată după ce a fost criptat.

Pasul 2: Din acest moment, gateway-ul de plată pe care l-a selectat retailerul se va ocupa de tot.

Pasul 3: Informațiile care au fost criptate sunt trimise băncii comerciantului prin utilizarea acestui Gateway de plată.

Pasul 4: Dacă consumatorul alege să plătească folosind un card de debit sau de credit, sau orice fel de portofel electronic, atunci banca va trimite aceste informații criptate asociației relevante. Asociația respectivă îl va trimite apoi băncii emitente.

Pasul 5: Dacă clientul alege internet banking sau o tranzacție UPI ca metodă de plată, informațiile sale criptate sunt trimise direct la serverele băncii drepte.

Pasul 6: Banca clientului va verifica apoi contul clientului pentru a vedea dacă fondurile sunt disponibile. Banca va căuta și alte informații, cum ar fi un CVV sau PIN care se potrivește, orice limite stabilite de client etc.

Pasul 7: Dacă, în urma evaluării, se stabilește că tranzacția respectă toate standardele prestabilite, banca clientului își va da acordul pentru tranzacție. Dacă există o greșeală în informații sau dacă nu sunt suficiente fonduri, tranzacția va fi respinsă.

Pasul 8: Gateway-ul de plată primește o versiune codificată a acestui răspuns, pe care apoi o procesează.

Pasul 9: Gateway-ul de plată va furniza apoi aceste informații comerciantului, informându-l dacă tranzacția a avut succes sau a refuzat.

Tipuri de gateway-uri de plată

Există trei categorii principale de gateway-uri de plată, care sunt după cum urmează:

1. Redirecţiona: Poarta de plată direcționează un client către un procesator de plăți, astfel încât tranzacția să poată fi procesată.
2. Găzduit (plată în afara site-ului): Când un client face o achiziție pe site-ul dvs. web sau la una dintre locațiile dvs. fizice de vânzare cu amănuntul, informațiile de plată ale clientului sunt trimise la serverele furnizorului de plăți, astfel încât să poată fi procesate.
3. Self-hosted (plată la fața locului): Self-hosted se referă la un sistem în care tranzacția completă are loc pe serverele dumneavoastră.

Cum se selectează un Gateway de plată?

Alegerea gateway-ului de plată adecvat pentru afacerea dvs. este una dintre cele mai cruciale decizii pe care trebuie să le luați atunci când creați un site web de comerț electronic. Iar după ce veți fi în funcțiune, importanța de a vă asigura că aveți cea mai bună poartă de plată pentru afacerea dvs. va crește.

Puneți-vă următoarele întrebări înainte de a selecta un furnizor de gateway de plată:

• Este disponibil în țările în care se află clienții dvs., precum și în țările dvs.?
• Protejează confidențialitatea informațiilor financiare prin utilizarea criptării și a altor măsuri de protecție?
• Este compatibil cu standardul Payment Card Industry (PCI) pentru plățile online?
• Doriți un gateway de plată care este găzduit de o terță parte sau unul pe care îl găzduiți dvs.?
• Ce fel de metode de plată sunt acceptate? Îndeplinește cerințele clienților dvs.?
• Poate pur și simplu să interacționeze cu sistemul dvs. de punct de vânzare (POS), precum și cu site-ul dvs. web și software-ul financiar?
• Vine echipat cu funcțiile pe care compania dumneavoastră le solicită?

Vi se cere să selectați o poartă de plată care va gestiona întreaga procedură în numele dvs. Acest lucru vă va scuti de problemele de a deschide un cont bancar suplimentar sau de a crea un software special.

Când utilizați un serviciu terță parte, renunțați la un anumit control asupra experienței pe care o oferiți clienților dvs. Cu toate acestea, acest lucru vă eliberează de responsabilitatea de a aborda securitatea pe cont propriu.

SabPaisa Payment Gateway este primul gateway de plată unificat bazat pe API din lume, care acceptă metode de plată maxime, cum ar fi carduri de credit, carduri de debit, portofele, UPI și mai mult de 10 contoare lac de numerar electronic. SabPaisa este foarte sigur cu instrumente și standarde de vârf în industrie și este certificat PCI-DSS și SSL.

Caracteristici care oferă SabPaisa un avantaj:

• SabPaisa oferă mai multe moduri de plată online și offline.
• Una dintre cele mai mari rate de succes.
• Securitate de top.
• Cel mai bun suport din clasă.

Concluzie

Această bogăție de cunoștințe despre canalele de plată poate fi intimidantă. Este crucial să știi cum funcționează gateway-ul de plată și care sunt tipurile de gateway de plată. Înțelegem că selectarea partenerului potrivit pentru plăți online este o decizie crucială pentru afacerea dvs. Dacă vă gândiți să acceptați plăți online sau dacă doriți să îmbunătățiți metoda pe care o utilizați deja, atunci aveți nevoie de o poartă de plată.

Gateway-urile de plată simplifică procesul de plată online pentru afacerea dvs. și vă permit să efectuați plăți mai rapid, mai ușor și mai sigur. Folosind o soluție de plată creată pentru cumpărătorii cunoscuți de astăzi, le puteți oferi clienților dvs. experiențe online mai bune și călătorii mai ușoare ale clienților pe care le vor iubi.

Întrebări frecvente

1. Ce este un Gateway de plată?

Un gateway de plată trimite informații financiare către băncile potrivite, astfel încât o tranzacție cu cardul de credit sau debit să poată fi aprobată și un comerciant să fie plătit.

2. Ce este Procesarea plăților?

Serviciile de procesare a plăților accelerează tranzacțiile cu cardul, iar gateway-urile de plată trimit date în siguranță, astfel încât banii de la banca emitentă a unui client să poată fi transferați în contul unui comerciant.

3. Pot să-mi construiesc Gateway-ul de plată?

Da, este posibil să găzduiți un gateway de plată personalizat pe serverele dvs. Acest lucru vă oferă control complet asupra experienței consumatorului pe parcursul unei tranzacții și vă pune responsabilitatea pentru securitate, spre deosebire de un procesator de plăți terță parte.

4. Care sunt taxele pentru Gateway de plată?

Costul unui gateway de plată depinde de furnizorul ales. Costurile lunare ale serviciilor, taxele de configurare, taxele de tranzacție și taxele suplimentare pentru rambursări și anulări pot fi evaluate. În general, furnizorii de servicii de plată au mai puține taxe, dar pot percepe un procent mai mare pentru fiecare tranzacție. Aflați mai multe despre cea mai accesibilă metodă de acceptare a plăților cu cardul de credit.

5. Sunt protejate Gateway-urile de plată?

Chiar dacă toate tehnologiile online au un anumit nivel de risc și vulnerabilitate, majoritatea gateway-urilor de plată folosesc criptarea datelor, detectarea fraudei și alte măsuri de securitate pentru a vă păstra informațiile și informațiile clienților în siguranță.

6. Ce este un gateway internațional de plată?

Un gateway de plată cu mai multe valute vă permite să acceptați și să fiți plătit în mai multe valute. Este necesar un gateway cu mai multe valute pentru a primi plăți de la clienții internaționali.