支付網關如何工作：類型以及如何選擇
已發表: 2022-06-03如果您是成功設置產品在線展示的企業主，那麼選擇合適的支付網關是該流程的一個重要方面。 用戶從購物籃中選擇所訂購的商品後進入結賬程序。 在這一點上，支付網關的參與至關重要。 它使商家的網站能夠通過客戶的首選付款方式請求付款。 一旦獲得批准，付款就會從買方安全地發送給供應商。
什麼是電子支付？
電子支付或電子支付系統允許客戶使用電子方式支付服務費用。
它們也被稱為在線支付系統。 通常電子支付是通過借記卡、信用卡、直接銀行存款和電子支票完成的，儘管包括電子錢包、比特幣、加密貨幣和銀行轉賬在內的替代電子支付選項也越來越受歡迎。
什麼是支付網關/支付處理器？
支付網關是一種接受客戶的支付數據並將其傳遞給收單行，然後將支付接受或拒絕返回給客戶的技術。
支付網關驗證客戶的卡信息和資金的可用性，並最終使商家能夠接收付款。 它充當商家網站和收單機構之間的接口。 它通過加密確保敏感的卡信息通過商戶從客戶安全地發送到收單銀行。
換句話說，支付網關充當客戶和商家的中間人，確保交易安全、迅速地進行。 支付網關可以促進商家的軟件集成過程。 作為支付處理過程中收單方和商戶之間的中間人，網關負責處理客戶的敏感卡信息。
參與在線支付的各方
在進一步研究支付網關的工作原理之前，我們必須確定參與在線支付的主要各方。
當客戶在您的網站上點擊“付款”時，以下各方對付款過程至關重要：
- 商家：在任何行業（旅遊、零售、電子商務、遊戲、外匯等）中為客戶提供產品或服務的在線企業。
- 客戶：希望購買商家的商品或服務並發起交易的客戶或持卡人。
- 發卡銀行：發卡銀行是客戶的銀行，代表卡計劃發行持卡人的信用卡或借記卡（Visa、MasterCard）。
- 收單機構：收單機構是管理商戶銀行賬戶的金融機構。 收單銀行將商家的交易發送給發卡行後，發卡行負責支付。
什麼是商戶賬戶？
商家賬戶是企業的銀行賬戶。 商家帳戶使公司能夠接受一系列支付方式，包括信用卡和借記卡購買。 由於是商業銀行賬戶，開戶需要營業執照。
在支付處理商為您的企業建立商家帳戶後，您可以開始接受客戶的信用卡和借記卡付款。 通常，您需要硬件來完成此操作，可以從您的信用卡處理合作夥伴處購買。 在某些情況下，支付處理器甚至可能會免費為您提供信用卡讀卡器以幫助您入門。
需要商家帳戶有兩個原因。 它保護企業客戶和信用卡公司。 它在過渡期間保護資金，直到訂單完成並讓客戶完全滿意。 如果電子商務訂單有任何問題，客戶將從商戶賬戶中獲得退款。
供應商可以選擇使用他們的商家帳戶或支付網關提供的聚合商家帳戶。 該決定基於每種情況下所涉及的成本和現金流量的長度。
支付網關如何工作？
世界各地發生的每一筆在線交易都要經過一個叫做“支付網關”的東西。 它允許企業與客戶進行交易。
更好地了解結帳流程的工作原理。 我們已經簡要解釋了在線交易所涉及的步驟，讓我們更詳細地了解步驟的順序。
第一步：消費者確認訂單並選擇支付方式後，客戶端瀏覽器將支付信息加密後發送至商家網站。 安全套接字層 (SSL) 是使這種加密發生的技術。 要完成此程序，商戶必須擁有 SSL 證書。 商家的網站是在加密後將此信息發送到支付網關的網站。
第 2 步：從此時起，零售商選擇的支付網關將處理一切。
第三步：通過這個支付網關將加密後的信息發送到商戶的銀行。
第 4 步：如果消費者選擇使用借記卡或信用卡或任何類型的電子錢包進行支付，那麼銀行會將此加密信息發送給相關協會。 然後，該協會會將其發送給開證行。
第 5 步：如果客戶選擇網上銀行或 UPI 交易作為其支付方式，他們的加密信息將直接發送到相應銀行的服務器。
第 6 步：然後客戶的銀行將檢查客戶的賬戶以查看資金是否可用。 銀行還將查找其他信息，例如匹配的 CVV 或 PIN、客戶設置的任何限制等。
第 7 步：如果在評估後確定交易符合所有預定標準，客戶銀行將批准該交易。 如果信息有誤或資金不足，交易將被拒絕。
第 8 步：支付網關收到此響應的編碼版本，然後對其進行處理。
第 9 步：支付網關隨後會將這些信息提供給商家，告知他們交易是成功還是拒絕。
支付網關的類型
支付網關主要分為三類，如下所示：
- 重定向： 支付網關將客戶引導至支付處理器，以便可以處理交易。
- 託管（異地支付）：當客戶在您的網站或您的實體零售店之一進行購買時，客戶的支付信息將被發送到支付提供商的服務器以便進行處理。
- 自託管（現場支付）：自託管是指在您的服務器上進行完整交易的系統。
如何選擇支付網關？
為您的企業選擇合適的支付網關是您在建立電子商務網站時必須做出的最重要決定之一。 在您啟動並運行之後，確保您擁有最適合您的業務的支付網關的重要性只會增加。
在選擇支付網關提供商之前問自己以下問題：
- 它在您的客戶所在的國家和您自己的國家/地區是否可用？
- 它是否通過使用加密和其他保護措施來保護財務信息的機密性？
- 它是否符合在線支付的支付卡行業標準 (PCI)？
- 您想要一個由第三方託管還是您自己託管的支付網關？
- 接受哪些付款方式？ 它是否滿足客戶的要求？
- 它可以簡單地與您的銷售點 (POS) 系統以及您的網站和財務軟件連接嗎？
- 它是否配備了貴公司所需的功能？
您需要選擇一個代表您管理整個過程的支付網關。 這將為您省去開設額外銀行賬戶或製作特殊軟件的麻煩。
當您使用第三方服務時，您放棄了對您為客戶提供的體驗的部分控制權。 然而，這使您擺脫了自己解決安全問題的責任。
SabPaisa 支付網關是世界上第一個 API 驅動的統一支付網關，支持最大的支付方式，如信用卡、借記卡、錢包、UPI 和 10 多個 lac 電子現金櫃檯。 SabPaisa 使用行業領先的工具和標準高度安全，並通過了 PCI-DSS 和 SSL 認證。
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- 一流的支持。
結論
這種關於支付渠道的豐富知識可能令人生畏。 了解支付網關的工作原理以及支付網關的類型至關重要。 我們明白，選擇合適的在線支付合作夥伴對您的業務來說是一項至關重要的決定。 如果您正在考慮接受在線支付，或者如果您想改進您已經使用的方法，那麼您需要一個支付網關。
支付網關為您的企業簡化了在線支付流程，讓您可以更快、更輕鬆、更安全地進行支付。 通過使用為當今精明的購物者設計的支付解決方案，您可以為客戶提供更好的在線體驗和更順暢的客戶旅程，他們會喜歡。
常見問題
什麼是支付網關？
支付網關將財務信息發送到正確的銀行，以便可以批准信用卡或借記卡交易並為商家付款。
什麼是付款處理？
支付處理服務加速了卡交易，支付網關安全地發送數據，以便客戶發卡銀行的錢可以轉移到商家的賬戶。
我可以構建我的支付網關嗎？
是的，可以在您的服務器上託管自定義支付網關。 這使您可以完全控制整個交易過程中的消費者體驗，並將安全責任放在您身上，而不是第三方支付處理器。
支付網關費用是多少？
支付網關的成本取決於所選的供應商。 可能會評估每月服務成本、設置費、交易費以及退款和取消的額外費用。 通常，支付服務提供商的費用較少，但可能對每筆交易收取更高的百分比。 詳細了解接受信用卡付款的最經濟實惠的方法。
支付網關是否受到保護？
儘管所有在線技術都存在一定程度的風險和漏洞，但大多數支付網關使用數據加密、欺詐檢測和其他安全措施來保證您的信息和客戶信息的安全。
什麼是國際支付網關？
多幣種支付網關允許您以多種貨幣接受和支付。 需要多幣種網關才能接收來自國際客戶的付款。