كيف تعمل بوابة الدفع: الأنواع وكيفية اختيار واحدة
نشرت: 2022-06-03إذا كنت صاحب عمل نجحت في إعداد منتجاتك ليتم عرضها على الإنترنت ، فإن اختيار بوابة دفع مناسبة يعد جانبًا مهمًا من العملية. ينتقل المستخدم إلى إجراءات الخروج بعد اختيار العناصر المطلوبة من سلة التسوق. تعد مشاركة بوابة الدفع أمرًا بالغ الأهمية في هذه المرحلة. يمكّن موقع التاجر الإلكتروني من طلب الدفع عبر طريقة الدفع المفضلة للعميل. يتم إرسال الدفعة بأمان من المشتري إلى البائع بمجرد الموافقة عليها.
ما هو الدفع الإلكتروني؟
يسمح نظام الدفع الإلكتروني أو الدفع الإلكتروني للعملاء بالدفع مقابل الخدمات باستخدام الطرق الإلكترونية.
تُعرف أيضًا باسم أنظمة الدفع عبر الإنترنت. عادةً ما يتم الدفع الإلكتروني عن طريق الخصم وبطاقات الائتمان والودائع المصرفية المباشرة والشيكات الإلكترونية على الرغم من أن خيارات الدفع الإلكتروني البديلة بما في ذلك المحافظ الإلكترونية والبيتكوين والعملات المشفرة والتحويلات المصرفية تكتسب أيضًا شعبية.
ما هي بوابة الدفع / معالج الدفع؟
بوابة الدفع هي تقنية تقبل بيانات الدفع وتوصيلها من العميل إلى المشتري ، ثم تعيد قبول الدفع أو رفضه إلى العميل.
تتحقق بوابة الدفع من معلومات بطاقة العميل وتوافر الأموال وتمكن التجار في النهاية من تلقي المدفوعات. يعمل كواجهة بين موقع الويب الخاص بالتاجر والمشتري. يتأكد من أن معلومات البطاقة الحساسة يتم إرسالها بشكل آمن من العميل إلى بنك التاجر من خلال التاجر عن طريق تشفيرها.
بمعنى آخر ، تعمل بوابة الدفع كوسيط بين العميل والتاجر ، مما يضمن إجراء المعاملة بشكل آمن وسريع. يمكن لبوابة الدفع أن تسهل عملية تكامل البرامج للتجار. بصفتها الوسيط بين المشتري والتاجر أثناء معالجة الدفع ، تهتم البوابة بمعلومات البطاقة الحساسة للعميل.
الأطراف المشاركة في المدفوعات عبر الإنترنت
قبل الخوض أكثر في كيفية عمل بوابة الدفع ، يجب علينا تحديد الأطراف الرئيسية المشاركة في المدفوعات عبر الإنترنت.
عندما ينقر أحد العملاء على "الدفع" على موقع الويب الخاص بك ، فإن الأطراف التالية لها دور حاسم في عملية الدفع:
- التاجر: نشاط تجاري عبر الإنترنت يعمل في أي صناعة (السفر ، البيع بالتجزئة ، التجارة الإلكترونية ، الألعاب ، الفوركس ، إلخ) التي تقدم منتجًا أو خدمة للعملاء.
- العميل: العميل أو حامل البطاقة الذي يرغب في شراء سلع التاجر أو خدماته ويبدأ المعاملة.
- البنك المُصدر: البنك المُصدر هو بنك العميل الذي يقوم ، نيابة عن مخططات البطاقة ، بإصدار بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم لحامل البطاقة (Visa ، MasterCard).
- المقتني: المستحوذ هو مؤسسة مالية تدير الحساب المصرفي للتاجر. يتكفل البنك المُصدِر بالدفع بعد أن يرسل بنك التاجر معاملات التاجر إليه.
ما هو حساب التاجر؟
حساب التاجر هو حساب مصرفي للشركات. يمكّن حساب التاجر الشركة من قبول مجموعة من طرق الدفع ، بما في ذلك شراء بطاقات الائتمان والخصم. نظرًا لأنه حساب مصرفي تجاري ، يلزم وجود رخصة تجارية لفتح حساب.
بعد أن ينشئ معالج الدفع حساب تاجر لعملك ، يمكنك البدء في قبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم من العملاء. عادة ، ستحتاج إلى أجهزة لإنجاز ذلك ، والتي يمكن شراؤها من شريك معالجة بطاقة الائتمان الخاصة بك. في بعض الحالات ، قد يمنحك معالج الدفع قارئ بطاقة ائتمان مجانًا لمساعدتك على البدء.
هناك سببان لضرورة حساب التاجر. يحمي عملاء الشركات وشركات بطاقات الائتمان. إنه يحمي الأموال خلال الوقت المؤقت حتى يتم الانتهاء من الطلب بما يرضي العميل بالكامل. يتم سداد العميل من حساب التاجر في حالة وجود أي مشاكل في أمر التجارة الإلكترونية.
يحق للبائع اختيار استخدام إما حساب التاجر الخاص به أو حساب التاجر المجمع الذي توفره بوابة الدفع. يعتمد القرار على التكاليف المتضمنة وطول التدفق النقدي في كل سيناريو.
كيف تعمل بوابة الدفع؟
تمر كل معاملة عبر الإنترنت تتم في جميع أنحاء العالم بشيء يسمى "بوابة الدفع". يعطي الضوء الأخضر للشركات لإجراء المعاملات مع العملاء.
للحصول على فهم أفضل لكيفية عمل عملية الدفع. لقد شرحنا بإيجاز الخطوات المتضمنة في معاملة عبر الإنترنت ، دعنا ندخل في مزيد من التفاصيل حول ترتيب الخطوات.
الخطوة 1: يقوم متصفح العميل بتشفير معلومات الدفع قبل إرسالها إلى موقع التاجر بمجرد أن يؤكد المستهلك الطلب ويختار طريقة الدفع. طبقة مآخذ التوصيل الآمنة (SSL) هي التقنية التي تتيح حدوث هذا التشفير. لإكمال هذا الإجراء ، يجب أن يكون لدى التاجر شهادة SSL. موقع الويب الخاص بالتاجر هو الذي يرسل هذه المعلومات إلى بوابة الدفع بعد تشفيرها.
الخطوة 2: من هذه النقطة فصاعدًا ، ستتعامل بوابة الدفع التي اختارها بائع التجزئة مع كل شيء.
الخطوة 3: يتم إرسال المعلومات التي تم تشفيرها إلى بنك التاجر باستخدام بوابة الدفع هذه.
الخطوة 4: إذا اختار المستهلك الدفع باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان ، أو أي نوع من المحفظة الإلكترونية ، فسيقوم البنك بإرسال هذه المعلومات المشفرة إلى الاتحاد المعني. سيقوم هذا الاتحاد بعد ذلك بإرساله إلى البنك المصدر.
الخطوة 5: إذا اختار العميل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو معاملة UPI كطريقة للدفع ، فسيتم إرسال معلوماته المشفرة مباشرةً إلى خوادم البنك الصحيح.
الخطوة 6: سيقوم بنك العميل بعد ذلك بفحص حساب العميل لمعرفة ما إذا كانت الأموال متوفرة. سيبحث البنك أيضًا عن معلومات أخرى ، مثل CVV أو PIN المطابق ، وأي حدود يضعها العميل ، وما إلى ذلك.
الخطوة 7: إذا تقرر ، بعد التقييم ، أن المعاملة تلتزم بجميع المعايير المحددة مسبقًا ، فسيقوم بنك العميل بمنح موافقته على المعاملة. إذا كان هناك خطأ في المعلومات أو إذا لم يكن هناك أموال كافية ، فسيتم رفض المعاملة.
الخطوة 8: تتلقى بوابة الدفع نسخة مشفرة من هذه الاستجابة ، ثم تقوم بمعالجتها.
الخطوة 9: ستوفر بوابة الدفع بعد ذلك هذه المعلومات إلى التاجر لإعلامه بما إذا كانت المعاملة ناجحة أم مرفوضة.
أنواع بوابات الدفع
توجد ثلاث فئات أساسية لبوابات الدفع وهي كالتالي:
- إعادة توجيه: تقوم بوابة الدفع بتوجيه العميل إلى معالج الدفع حتى يمكن معالجة المعاملة.
- مستضاف (الدفع خارج الموقع): عندما يقوم العميل بإجراء عملية شراء على موقع الويب الخاص بك أو في أحد مواقع البيع بالتجزئة الفعلية ، يتم إرسال معلومات الدفع الخاصة بالعميل إلى خوادم مزود الدفع حتى يمكن معالجتها.
- الاستضافة الذاتية (الدفع في الموقع): يشير الاستضافة الذاتية إلى نظام تتم فيه المعاملة الكاملة على الخوادم الخاصة بك.
كيف تختار بوابة الدفع؟
يعد اختيار بوابة الدفع المناسبة لعملك أحد أهم القرارات التي يجب عليك اتخاذها عند إنشاء موقع ويب للتجارة الإلكترونية. وبعد بدء التشغيل ، ستزداد أهمية ضمان حصولك على أفضل بوابة دفع لعملك.
اسأل نفسك الأسئلة التالية قبل اختيار مزود بوابة الدفع:
- هل هو متاح في البلدان التي يوجد بها عملاؤك وكذلك في بلدك؟
- هل تحمي سرية المعلومات المالية باستخدام التشفير والضمانات الأخرى؟
- هل يتوافق مع معيار صناعة بطاقات الدفع (PCI) للمدفوعات عبر الإنترنت؟
- هل تريد بوابة دفع يستضيفها طرف ثالث أم بوابة تستضيفها بنفسك؟
- ما هي أنواع طرق الدفع المقبولة؟ هل يلبي متطلبات عملائك؟
- هل يمكن ببساطة التفاعل مع نظام نقاط البيع (POS) ، بالإضافة إلى موقع الويب الخاص بك والبرامج المالية الخاصة بك؟
- هل تأتي مجهزة بالوظائف التي تتطلبها شركتك؟
أنت مطالب بتحديد بوابة الدفع التي ستدير الإجراء بأكمله نيابة عنك. سيوفر لك هذا عناء الاضطرار إلى فتح حساب مصرفي إضافي أو إنشاء برنامج خاص.
عندما تستخدم خدمة جهة خارجية ، فإنك تتخلى عن بعض التحكم في التجربة التي تقدمها لعملائك. ومع ذلك ، فإن هذا يحررك من مسؤولية معالجة الأمن بنفسك.
SabPaisa Payment Gateway هي أول بوابة دفع موحدة تعتمد على واجهة برمجة التطبيقات في العالم ، وتدعم الحد الأقصى من طرق الدفع ، مثل بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والمحافظ و UPI وأكثر من 10 عدادات lac للنقد الإلكتروني. SabPaisa آمن للغاية مع الأدوات والمعايير الرائدة في الصناعة وهو معتمد من PCI-DSS و SSL.
الميزات التي تمنح SabPaisa ميزة:
- تقدم SabPaisa طرق دفع متعددة عبر الإنترنت وغير متصل.
- أحد أعلى معدلات النجاح.
- أمن من الدرجة الأولى.
- أفضل دعم في فئته.
استنتاج
قد تكون هذه الثروة المعرفية عن قنوات الدفع مخيفة. إن معرفة كيفية عمل بوابة الدفع وأنواع بوابات الدفع أمر بالغ الأهمية. نحن نتفهم أن اختيار شريك الدفع المناسب عبر الإنترنت هو قرار حاسم لعملك. إذا كنت تفكر في قبول المدفوعات عبر الإنترنت ، أو إذا كنت ترغب في تحسين الطريقة التي تستخدمها بالفعل ، فأنت بحاجة إلى بوابة دفع.
تعمل بوابات الدفع على تبسيط عملية الدفع عبر الإنترنت لعملك وتسمح لك بتلقي المدفوعات بسرعة أكبر وسهولة وأمان. باستخدام حل الدفع المصمم للمتسوقين الأذكياء اليوم ، يمكنك منح عملائك تجارب أفضل عبر الإنترنت ورحلات أكثر سلاسة للعملاء سيحبونها.
أسئلة وأجوبة
ما هي بوابة الدفع؟
ترسل بوابة الدفع المعلومات المالية إلى البنوك المناسبة حتى يمكن الموافقة على معاملة بطاقة الائتمان أو الخصم ودفع التاجر.
ما هي معالجة الدفع؟
تعمل خدمات معالجة الدفع على تسريع معاملات البطاقة ، وترسل بوابات الدفع البيانات بأمان بحيث يمكن تحويل الأموال من البنك المصدر للعميل إلى حساب التاجر.
هل يمكنني إنشاء بوابة الدفع الخاصة بي؟
نعم ، من الممكن استضافة بوابة دفع مخصصة على خوادمك. يوفر لك هذا تحكمًا كاملاً في تجربة المستهلك طوال المعاملة ويضع مسؤولية الأمان عليك ، بدلاً من معالج الدفع التابع لجهة خارجية.
ما هي رسوم بوابة الدفع؟
تعتمد تكلفة بوابة الدفع على المورد المختار. قد يتم تقييم تكاليف الخدمة الشهرية ورسوم الإعداد ورسوم المعاملات والرسوم الإضافية لعمليات رد المبالغ المدفوعة والإلغاء. بشكل عام ، يتحمل مقدمو خدمة الدفع رسومًا أقل ولكن قد يفرضون نسبة مئوية أكبر لكل معاملة. تعرف على المزيد حول الطريقة الأقل تكلفة لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان.
هل بوابات الدفع محمية؟
على الرغم من أن جميع التقنيات عبر الإنترنت بها مستوى معين من المخاطر والضعف ، إلا أن معظم بوابات الدفع تستخدم تشفير البيانات ، واكتشاف الاحتيال ، وتدابير أمنية أخرى للحفاظ على أمان معلوماتك ومعلومات عملائك.
ما هي بوابة الدفع الدولية؟
تسمح لك بوابة الدفع متعددة العملات بقبول ودفع العملات بعدة عملات. مطلوب بوابة متعددة العملات لتلقي المدفوعات من العملاء الدوليين.