支付网关如何工作：类型以及如何选择
已发表: 2022-06-03如果您是成功设置产品在线展示的企业主，那么选择合适的支付网关是该流程的一个重要方面。 用户从购物篮中选择所订购的商品后进入结账程序。 在这一点上，支付网关的参与至关重要。 它使商家的网站能够通过客户的首选付款方式请求付款。 一旦获得批准，付款就会从买方安全地发送给供应商。
什么是电子支付？
电子支付或电子支付系统允许客户使用电子方式支付服务费用。
它们也被称为在线支付系统。 通常电子支付是通过借记卡、信用卡、直接银行存款和电子支票完成的，尽管包括电子钱包、比特币、加密货币和银行转账在内的替代电子支付选项也越来越受欢迎。
什么是支付网关/支付处理器？
支付网关是一种接受客户的支付数据并将其传递给收单行，然后将支付接受或拒绝返回给客户的技术。
支付网关验证客户的卡信息和资金的可用性，并最终使商家能够接收付款。 它充当商家网站和收单机构之间的接口。 它通过加密确保敏感的卡信息通过商户从客户安全地发送到收单银行。
换句话说，支付网关充当客户和商家的中间人，确保交易安全、迅速地进行。 支付网关可以促进商家的软件集成过程。 作为支付处理过程中收单方和商户之间的中间人，网关负责处理客户的敏感卡信息。
参与在线支付的各方
在进一步研究支付网关的工作原理之前，我们必须确定参与在线支付的主要各方。
当客户在您的网站上点击“付款”时，以下各方对付款过程至关重要：
- 商家：在任何行业（旅游、零售、电子商务、游戏、外汇等）中为客户提供产品或服务的在线企业。
- 客户：希望购买商家的商品或服务并发起交易的客户或持卡人。
- 发卡银行：发卡银行是客户的银行，代表卡计划发行持卡人的信用卡或借记卡（Visa、MasterCard）。
- 收单机构：收单机构是管理商户银行账户的金融机构。 收单银行将商家的交易发送给发卡行后，发卡行负责支付。
什么是商户账户？
商家账户是企业的银行账户。 商家帐户使公司能够接受一系列支付方式，包括信用卡和借记卡购买。 由于是商业银行账户，开户需要营业执照。
在支付处理商为您的企业建立商家帐户后，您可以开始接受客户的信用卡和借记卡付款。 通常，您需要硬件来完成此操作，可以从您的信用卡处理合作伙伴处购买。 在某些情况下，支付处理器甚至可能会免费为您提供信用卡读卡器以帮助您入门。
需要商家帐户有两个原因。 它保护企业客户和信用卡公司。 它在过渡期间保护资金，直到订单完成并让客户完全满意。 如果电子商务订单有任何问题，客户将从商户账户中获得退款。
供应商可以选择使用他们的商家帐户或支付网关提供的聚合商家帐户。 该决定基于每种情况下所涉及的成本和现金流量的长度。
支付网关如何工作？
世界各地发生的每一笔在线交易都要经过一个叫做“支付网关”的东西。 它允许企业与客户进行交易。
更好地了解结帐流程的工作原理。 我们已经简要解释了在线交易所涉及的步骤，让我们更详细地了解步骤的顺序。
第一步：消费者确认订单并选择支付方式后，客户端浏览器将支付信息加密后发送至商家网站。 安全套接字层 (SSL) 是使这种加密发生的技术。 要完成此程序，商户必须拥有 SSL 证书。 商家的网站是在加密后将此信息发送到支付网关的网站。
第 2 步：从此时起，零售商选择的支付网关将处理一切。
第三步：通过这个支付网关将加密后的信息发送到商户的银行。
第 4 步：如果消费者选择使用借记卡或信用卡或任何类型的电子钱包进行支付，那么银行会将此加密信息发送给相关协会。 然后，该协会会将其发送给开证行。
第 5 步：如果客户选择网上银行或 UPI 交易作为其支付方式，他们的加密信息将直接发送到相应银行的服务器。
第 6 步：然后客户的银行将检查客户的账户以查看资金是否可用。 银行还将查找其他信息，例如匹配的 CVV 或 PIN、客户设置的任何限制等。
第 7 步：如果在评估后确定交易符合所有预定标准，客户银行将批准该交易。 如果信息有误或资金不足，交易将被拒绝。
第 8 步：支付网关收到此响应的编码版本，然后对其进行处理。
第 9 步：支付网关随后会将这些信息提供给商家，告知他们交易是成功还是拒绝。
支付网关的类型
支付网关主要分为三类，如下所示：
- 重定向： 支付网关将客户引导至支付处理器，以便可以处理交易。
- 托管（异地支付）：当客户在您的网站或您的实体零售店之一进行购买时，客户的支付信息将被发送到支付提供商的服务器以便进行处理。
- 自托管（现场支付）：自托管是指在您的服务器上进行完整交易的系统。
如何选择支付网关？
为您的企业选择合适的支付网关是您在建立电子商务网站时必须做出的最重要决定之一。 在您启动并运行之后，确保您拥有最适合您的业务的支付网关的重要性只会增加。
在选择支付网关提供商之前问自己以下问题：
- 它在您的客户所在的国家和您自己的国家/地区是否可用？
- 它是否通过使用加密和其他保护措施来保护财务信息的机密性？
- 它是否符合在线支付的支付卡行业标准 (PCI)？
- 您想要一个由第三方托管还是您自己托管的支付网关？
- 接受哪些付款方式？ 它是否满足客户的要求？
- 它可以简单地与您的销售点 (POS) 系统以及您的网站和财务软件连接吗？
- 它是否配备了贵公司所需的功能？
您需要选择一个代表您管理整个过程的支付网关。 这将为您省去开设额外银行账户或制作特殊软件的麻烦。
当您使用第三方服务时，您放弃了对您为客户提供的体验的部分控制权。 然而，这使您摆脱了自己解决安全问题的责任。
SabPaisa 支付网关是世界上第一个 API 驱动的统一支付网关，支持最大的支付方式，如信用卡、借记卡、钱包、UPI 和 10 多个 lac 电子现金柜台。 SabPaisa 使用行业领先的工具和标准高度安全，并通过了 PCI-DSS 和 SSL 认证。
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- SabPaisa 提供多种在线和离线支付方式。
- 成功率最高的之一。
- 一流的安全性。
- 一流的支持。
结论
这种关于支付渠道的丰富知识可能令人生畏。 了解支付网关的工作原理以及支付网关的类型至关重要。 我们明白，选择合适的在线支付合作伙伴对您的业务来说是一项至关重要的决定。 如果您正在考虑接受在线支付，或者如果您想改进您已经使用的方法，那么您需要一个支付网关。
支付网关为您的企业简化了在线支付流程，让您可以更快、更轻松、更安全地进行支付。 通过使用为当今精明的购物者设计的支付解决方案，您可以为客户提供更好的在线体验和更顺畅的客户旅程，他们会喜欢。
常见问题
什么是支付网关？
支付网关将财务信息发送到正确的银行，以便可以批准信用卡或借记卡交易并为商家付款。
什么是付款处理？
支付处理服务加速了卡交易，支付网关安全地发送数据，以便客户发卡银行的钱可以转移到商家的账户。
我可以构建我的支付网关吗？
是的，可以在您的服务器上托管自定义支付网关。 这使您可以完全控制整个交易过程中的消费者体验，并将安全责任放在您身上，而不是第三方支付处理器。
支付网关费用是多少？
支付网关的成本取决于所选的供应商。 可能会评估每月服务成本、设置费、交易费以及退款和取消的额外费用。 通常，支付服务提供商的费用较少，但可能对每笔交易收取更高的百分比。 详细了解接受信用卡付款的最经济实惠的方法。
支付网关是否受到保护？
尽管所有在线技术都存在一定程度的风险和漏洞，但大多数支付网关使用数据加密、欺诈检测和其他安全措施来保证您的信息和客户信息的安全。
什么是国际支付网关？
多币种支付网关允许您以多种货币接受和支付。 需要多币种网关才能接收来自国际客户的付款。