Cómo funciona una Pasarela de Pago: Tipos y cómo seleccionar una

Si usted es dueño de un negocio que ha configurado con éxito sus productos para que se muestren en línea, elegir una pasarela de pago adecuada es un aspecto importante del proceso. El usuario procede al procedimiento de pago después de seleccionar los artículos pedidos de la cesta de la compra. La implicación de la pasarela de pago es crucial en este punto. Permite que el sitio web del comerciante solicite el pago a través del método de pago preferido del cliente. El pago se envía de forma segura del comprador al vendedor una vez que ha sido aprobado.

¿Qué es un pago electrónico?

Un sistema de pago electrónico o Pago Electrónico permite a los clientes pagar los servicios utilizando métodos electrónicos.

También son conocidos como sistemas de pago en línea. Normalmente, el pago electrónico se realiza mediante tarjetas de débito, crédito, depósitos bancarios directos y cheques electrónicos. Aunque las opciones alternativas de pago electrónico, que incluyen billeteras electrónicas, bitcoin, criptomonedas y transferencias bancarias, también están ganando popularidad.

¿Qué es una pasarela de pago/procesador de pago?

Una pasarela de pago es una tecnología que acepta y comunica datos de pago del cliente al adquirente y luego devuelve la aceptación o rechazo del pago al cliente.

Una pasarela de pago verifica la información de la tarjeta del cliente y la disponibilidad de fondos y, en última instancia, permite que los comerciantes reciban el pago. Funciona como una interfaz entre el sitio web del comerciante y el adquirente. Se asegura de que la información confidencial de la tarjeta se envíe de forma segura desde el cliente al banco adquirente a través del comerciante mediante el cifrado.

En otras palabras, la pasarela de pago actúa como intermediario entre el cliente y el comerciante, asegurando que la transacción se realice de forma segura y rápida. Una pasarela de pago puede facilitar el proceso de integración de software para los comerciantes. Como intermediario entre el adquirente y el comerciante durante el procesamiento de pagos, la puerta de enlace se encarga de la información confidencial de la tarjeta del cliente.

Partes involucradas en pagos en línea

Antes de profundizar en el funcionamiento de la pasarela de pago, debemos identificar las principales partes involucradas en los pagos en línea.

Cuando un cliente presiona "Pagar" en su sitio web, las siguientes partes son cruciales para el proceso de pago:

1. El comerciante: un negocio en línea que opera en cualquier industria (viajes, comercio minorista, comercio electrónico, juegos, Forex, etc.) que ofrece un producto o servicio a los clientes.
2. El cliente: El cliente, o el titular de la tarjeta, que desea comprar los bienes o servicios del comerciante e inicia la transacción.
3. El banco emisor: El banco emisor es el banco del cliente que, en nombre de los esquemas de tarjetas, emite la tarjeta de crédito o débito (Visa, MasterCard) del titular de la tarjeta.
4. El adquirente: Un adquirente es una institución financiera que administra la cuenta bancaria del comerciante. El banco emisor se encarga del pago después de que el banco adquirente le envíe las transacciones del comerciante.

¿Qué es una cuenta de comerciante?

Una cuenta mercantil es una cuenta bancaria para empresas. Una cuenta de comerciante permite que una empresa acepte una variedad de métodos de pago, incluidas las compras con tarjeta de crédito y débito. Dado que es una cuenta bancaria comercial, se requiere una licencia comercial para abrir una.

Después de que un procesador de pagos haya establecido una cuenta de comerciante para su negocio, puede comenzar a aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito de los clientes. Por lo general, necesitará hardware para lograr esto, que se puede comprar a su socio de procesamiento de tarjetas de crédito. En algunos casos, el procesador de pagos puede incluso proporcionarle un lector de tarjetas de crédito de forma gratuita para ayudarle a empezar.

Hay dos razones por las que se requiere una cuenta de comerciante. Protege a los clientes corporativos y compañías de tarjetas de crédito. Protege los fondos durante el tiempo intermedio hasta que el pedido se completa a entera satisfacción del cliente. El cliente recibe el reembolso de la cuenta del comerciante si hay algún problema con el pedido de comercio electrónico.

El vendedor tiene la opción de utilizar su cuenta de comerciante o la cuenta de comerciante agregada proporcionada por la pasarela de pago. La decisión se basa en los costos involucrados y la duración del flujo de efectivo en cada escenario.

¿Cómo funciona una Pasarela de Pago?

Cada transacción en línea que se lleva a cabo en todo el mundo pasa por algo llamado "pasarela de pago". Da el visto bueno para que las empresas realicen transacciones con los clientes.

Para obtener una mejor comprensión de cómo funciona el proceso de pago. Hemos explicado brevemente los pasos involucrados en una transacción en línea, entremos en más detalles sobre el orden de los pasos.

Paso 1: El navegador del cliente encripta la información de pago antes de enviarla al sitio web del comerciante una vez que el consumidor haya confirmado el pedido y elegido el método de pago. Secure Socket Layer (SSL) es la tecnología que permite que se lleve a cabo este cifrado. Para completar este procedimiento, el comerciante debe tener un certificado SSL. El sitio web del comerciante es el que envía esta información a la pasarela de pago después de que haya sido encriptada.

Paso 2: A partir de este momento, la pasarela de pago que el minorista haya seleccionado se encargará de todo.

Paso 3: La información que ha sido encriptada se envía al banco del comerciante utilizando esta Pasarela de pago.

Paso 4: si el consumidor elige pagar con una tarjeta de débito o crédito, o cualquier tipo de billetera electrónica, el banco enviará esta información encriptada a la asociación correspondiente. Esa asociación luego lo enviará al banco emisor.

Paso 5: si el cliente elige la banca por Internet o una transacción UPI como método de pago, su información cifrada se envía directamente a los servidores del banco correcto.

Paso 6: El banco del cliente luego verificará la cuenta del cliente para ver si los fondos están disponibles. El banco también buscará otra información, como un CVV o PIN coincidente, cualquier límite establecido por el cliente, etc.

Paso 7: Si, después de la evaluación, se determina que la transacción cumple con todos los estándares predeterminados, el banco del cliente dará su aprobación para la transacción. Si hay un error en la información o si no hay fondos suficientes, la transacción será rechazada.

Paso 8: La pasarela de pago recibe una versión codificada de esta respuesta, que luego procesa.

Paso 9: la pasarela de pago luego proporcionará esta información al comerciante, informándole si la transacción fue exitosa o rechazada.

Tipos de pasarelas de pago

Hay tres categorías principales de pasarelas de pago, que son las siguientes:

1. Redirigir: La pasarela de pago dirige al cliente a un procesador de pagos para que se pueda procesar la transacción.
2. Alojado (pago fuera del sitio): cuando un cliente realiza una compra en su sitio web o en una de sus tiendas minoristas físicas, la información de pago del cliente se envía a los servidores del proveedor de pago para que pueda ser procesada.
3. Autohospedado (pago en el sitio): autohospedado se refiere a un sistema en el que la transacción completa se lleva a cabo en sus servidores.

¿Cómo seleccionar una Pasarela de Pago?

Elegir la pasarela de pago adecuada para su empresa es una de las decisiones más importantes que debe tomar al establecer un sitio web de comercio electrónico. Y una vez que esté en funcionamiento, la importancia de asegurarse de tener la mejor pasarela de pago para su negocio solo aumentará.

Hágase las siguientes preguntas antes de seleccionar un proveedor de pasarela de pago:

• ¿Está disponible en los países donde se encuentran sus clientes, así como en el suyo propio?
• ¿Protege la confidencialidad de la información financiera mediante el uso de encriptación y otras medidas de seguridad?
• ¿Cumple con el estándar de la industria de tarjetas de pago (PCI) para pagos en línea?
• ¿Quiere una pasarela de pago alojada por un tercero o una que usted mismo aloje?
• ¿Qué tipos de métodos de pago se aceptan? ¿Cumple con los requisitos de sus clientes?
• ¿Puede simplemente interactuar con su sistema de punto de venta (POS), así como con su sitio web y software financiero?
• ¿Viene equipado con las funciones que su empresa requiere?

Debe seleccionar una pasarela de pago que gestionará todo el procedimiento en su nombre. Esto le ahorrará la molestia de tener que abrir una cuenta bancaria adicional o crear un software especial.

Cuando utiliza un servicio de terceros, cede cierto control sobre la experiencia que brinda a sus clientes. Sin embargo, esto lo libera de la responsabilidad de abordar la seguridad por su cuenta.

SabPaisa Payment Gateway es la primera pasarela de pago unificada impulsada por API del mundo, que admite métodos de pago máximos, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, billeteras, UPI y más de 10 contadores de efectivo electrónico lac. SabPaisa es altamente seguro con herramientas y estándares líderes en la industria y tiene certificación PCI-DSS y SSL.

Características que le dan a SabPaisa una ventaja:

• SabPaisa ofrece múltiples modos de pago en línea y fuera de línea.
• Una de las tasas de éxito más altas.
• Seguridad de primer nivel.
• El mejor soporte de su clase.

Conclusión

Esta gran cantidad de conocimientos sobre los canales de pago puede resultar intimidante. Saber cómo funciona la pasarela de pago y cuáles son los tipos de pasarela de pago es crucial. Entendemos que seleccionar el socio de pago en línea adecuado es una decisión crucial para su negocio. Si está considerando aceptar pagos en línea, o si desea mejorar el método que ya está utilizando, entonces necesita una pasarela de pago.

Las pasarelas de pago agilizan el proceso de pago en línea para su negocio y le permiten aceptar pagos de manera más rápida, fácil y segura. Al usar una solución de pago hecha para los compradores inteligentes de hoy, puede brindarles a sus clientes mejores experiencias en línea y recorridos de clientes más fluidos que les encantarán.

preguntas frecuentes

1. ¿Qué es una Pasarela de Pago?

Una pasarela de pago envía información financiera a los bancos correctos para que se pueda aprobar una transacción con tarjeta de crédito o débito y se le pague al comerciante.

2. ¿Qué es el procesamiento de pagos?

Los servicios de procesamiento de pagos aceleran las transacciones con tarjeta y las pasarelas de pago envían datos de forma segura para que el dinero del banco emisor del cliente pueda transferirse a la cuenta del comerciante.

3. ¿Puedo construir mi Pasarela de Pago?

Sí, es posible alojar una pasarela de pago personalizada en sus servidores. Esto le brinda un control total sobre la experiencia del consumidor a lo largo de una transacción y le asigna la responsabilidad de la seguridad, a diferencia de un procesador de pagos de terceros.

4. ¿Cuáles son los cargos de la pasarela de pago?

El coste de una pasarela de pago depende del proveedor elegido. Es posible que se evalúen los costos mensuales del servicio, las tarifas de configuración, las tarifas de transacción y las tarifas adicionales por devoluciones de cargo y cancelaciones. Generalmente, los proveedores de servicios de pago cobran menos tarifas pero pueden cobrar un porcentaje mayor por cada transacción. Obtenga más información sobre el método más asequible para aceptar pagos con tarjeta de crédito.

5. ¿Están protegidas las Pasarelas de Pago?

Si bien todas las tecnologías en línea tienen cierto nivel de riesgo y vulnerabilidad, la mayoría de las pasarelas de pago utilizan encriptación de datos, detección de fraude y otras medidas de seguridad para mantener segura su información y la de sus clientes.

6. ¿Qué es una Pasarela de Pago Internacional?

Una pasarela de pago multidivisa le permite aceptar y recibir pagos en varias divisas. Se requiere una pasarela multidivisa para recibir pagos de clientes internacionales.