Bagaimana cara kerja Gateway Pembayaran: Jenis dan cara memilihnya

Jika Anda adalah pemilik bisnis yang telah berhasil menyiapkan produk Anda untuk ditampilkan secara online, memilih gateway pembayaran yang sesuai merupakan aspek penting dari proses tersebut. Pengguna melanjutkan ke prosedur checkout setelah memilih item yang dipesan dari keranjang belanja. Keterlibatan gateway pembayaran sangat penting pada saat ini. Ini memungkinkan situs web pedagang untuk meminta pembayaran melalui metode pembayaran pilihan klien. Pembayaran dikirim dengan aman dari pembeli ke vendor setelah disetujui.

Apa itu Pembayaran Elektronik?

Sistem pembayaran elektronik atau Pembayaran Elektronik memungkinkan klien membayar layanan menggunakan metode elektronik.

Mereka juga dikenal sebagai sistem pembayaran online. Biasanya pembayaran elektronik dilakukan dengan debit, kartu kredit, setoran bank langsung, dan cek elektronik. Meskipun opsi pembayaran elektronik alternatif termasuk dompet elektronik, bitcoin, cryptocurrency, dan transfer bank juga mulai populer.

Apa itu Payment Gateway/Pemroses Pembayaran?

Gateway pembayaran adalah teknologi yang menerima dan mengkomunikasikan data pembayaran dari pelanggan ke pengakuisisi, dan kemudian mengembalikan penerimaan atau penolakan pembayaran kepada klien.

Sebuah gateway pembayaran memverifikasi informasi kartu pelanggan, dan ketersediaan dana, dan akhirnya memungkinkan pedagang untuk menerima pembayaran. Ini berfungsi sebagai antarmuka antara situs web pedagang dan pengakuisisi. Itu memastikan bahwa informasi kartu sensitif dikirim dengan aman dari pelanggan ke bank yang mengakuisisi melalui pedagang dengan mengenkripsinya.

Dengan kata lain, gateway pembayaran bertindak sebagai perantara antara pelanggan dan pedagang, memastikan bahwa transaksi dilakukan dengan aman dan segera. Sebuah gateway pembayaran dapat memfasilitasi proses integrasi perangkat lunak untuk pedagang. Sebagai perantara antara pengakuisisi dan pedagang selama pemrosesan pembayaran, gateway menangani informasi kartu sensitif pelanggan.

Pihak yang terlibat dalam Pembayaran Online

Sebelum mempelajari lebih jauh cara kerja gateway pembayaran, kita harus mengidentifikasi pihak-pihak utama yang terlibat dalam pembayaran online.

Ketika pelanggan menekan "Bayar" di situs web Anda, pihak-pihak berikut sangat penting untuk proses pembayaran:

1. Pedagang: Bisnis online yang beroperasi di industri apa pun (perjalanan, ritel, E-Commerce, game, Forex, dll.) yang menawarkan produk atau layanan kepada klien.
2. Klien: Pelanggan, atau pemegang kartu, yang ingin membeli barang atau jasa merchant dan memulai transaksi.
3. Bank penerbit: Bank penerbit adalah bank pelanggan yang, atas nama skema kartu, menerbitkan kartu kredit atau debit pemegang kartu (Visa, MasterCard).
4. Pengakuisisi: Pengakuisisi adalah lembaga keuangan yang mengelola rekening bank pedagang. Bank penerbit menangani pembayaran setelah bank pengakuisisi mengirimkan transaksi pedagang ke sana.

Apa itu Akun Pedagang?

Rekening pedagang adalah rekening bank untuk bisnis. Akun pedagang memungkinkan perusahaan menerima berbagai metode pembayaran, termasuk pembelian kartu kredit dan debit. Karena ini adalah rekening bank komersial, izin usaha diperlukan untuk membukanya.

Setelah pemroses pembayaran membuat akun pedagang untuk bisnis Anda, Anda dapat mulai menerima pembayaran kartu kredit dan debit dari klien. Biasanya, Anda memerlukan perangkat keras untuk melakukannya, yang dapat dibeli dari mitra pemrosesan kartu kredit Anda. Dalam beberapa kasus, pemroses pembayaran bahkan mungkin memberi Anda pembaca kartu kredit gratis untuk membantu Anda memulai.

Ada dua alasan mengapa akun pedagang diperlukan. Ini melindungi pelanggan korporat dan perusahaan kartu kredit. Ini menjaga dana selama waktu sementara sampai pesanan selesai untuk kepuasan seluruh pelanggan. Klien dilunasi dari akun pedagang jika ada masalah dengan pesanan E-Commerce.

Vendor memiliki pilihan untuk menggunakan akun pedagang mereka atau akun pedagang gabungan yang disediakan oleh Payment Gateway. Keputusan didasarkan pada biaya yang terlibat dan panjang arus kas di setiap skenario.

Bagaimana cara kerja Gateway Pembayaran?

Setiap transaksi online yang terjadi di seluruh dunia melewati sesuatu yang disebut “gerbang pembayaran”. Ini memberikan lampu hijau bagi bisnis untuk melakukan transaksi dengan pelanggan.

Untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang cara kerja proses checkout. Kami telah menjelaskan secara singkat langkah-langkah yang terlibat dalam transaksi online, mari kita masuk ke lebih detail tentang urutan langkah-langkahnya.

Langkah 1: Browser klien mengenkripsi informasi pembayaran sebelum mengirimkannya ke situs web merchant setelah konsumen mengkonfirmasi pesanan dan memilih metode pembayaran. Secure Socket Layer (SSL) adalah teknologi yang memungkinkan terjadinya enkripsi ini. Untuk menyelesaikan prosedur ini, pedagang harus memiliki sertifikat SSL. Situs web pedagang adalah yang mengirimkan informasi ini ke gateway pembayaran setelah dienkripsi.

Langkah 2: Mulai saat ini, gateway pembayaran yang telah dipilih pengecer akan menangani semuanya.

Langkah 3: Informasi yang telah dienkripsi dikirim ke bank merchant dengan menggunakan Payment Gateway ini.

Langkah 4: Jika konsumen memilih untuk membayar menggunakan kartu debit atau kredit, atau dompet elektronik jenis apa pun, maka bank akan mengirimkan informasi terenkripsi ini ke asosiasi terkait. Asosiasi itu kemudian akan mengirimkannya ke bank penerbit.

Langkah 5: Jika pelanggan memilih internet banking atau transaksi UPI sebagai metode pembayaran, informasi terenkripsi mereka dikirim langsung ke server bank yang tepat.

Langkah 6: Bank nasabah kemudian akan memeriksa rekening nasabah untuk melihat apakah dana tersedia. Bank juga akan mencari informasi lain, seperti CVV atau PIN yang cocok, batasan yang ditetapkan oleh pelanggan, dll.

Langkah 7: Jika, setelah evaluasi, ditentukan bahwa transaksi mematuhi semua standar yang telah ditentukan, bank klien akan memberikan persetujuannya untuk transaksi tersebut. Jika ada kesalahan informasi atau dana tidak mencukupi, transaksi akan ditolak.

Langkah 8: Gateway pembayaran menerima versi kode dari respons ini, yang kemudian diproses.

Langkah 9: Payment gateway kemudian akan memberikan informasi ini kepada merchant, memberitahu mereka apakah transaksi berhasil atau ditolak.

Jenis Gateway Pembayaran

Ada tiga kategori utama gateway pembayaran, yaitu sebagai berikut:

1. Pengalihan: Payment gateway mengarahkan pelanggan ke pemroses pembayaran agar transaksi dapat diproses.
2. Dihosting (pembayaran di luar situs): Saat klien melakukan pembelian di situs web Anda atau di salah satu lokasi ritel fisik Anda, informasi pembayaran pelanggan dikirim ke server penyedia pembayaran sehingga dapat diproses.
3. Di-host sendiri (pembayaran di tempat): Di -hosting sendiri mengacu pada sistem di mana transaksi lengkap terjadi di server Anda.

Bagaimana cara memilih Gateway Pembayaran?

Memilih gateway pembayaran yang sesuai untuk bisnis Anda adalah salah satu keputusan paling penting yang harus Anda buat saat membuat situs web E-Commerce. Dan setelah Anda aktif dan berjalan, pentingnya memastikan Anda memiliki gateway pembayaran terbaik untuk bisnis Anda hanya akan meningkat.

Tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan berikut sebelum memilih penyedia gateway pembayaran:

• Apakah tersedia di negara tempat klien Anda berada dan juga di negara Anda sendiri?
• Apakah itu melindungi kerahasiaan informasi keuangan dengan menggunakan enkripsi dan pengamanan lainnya?
• Apakah sesuai dengan standar Industri Kartu Pembayaran (PCI) untuk pembayaran online?
• Apakah Anda menginginkan gateway pembayaran yang di-host oleh pihak ketiga atau yang Anda host sendiri?
• Apa jenis metode pembayaran yang diterima? Apakah itu memenuhi persyaratan pelanggan Anda?
• Bisakah itu hanya antarmuka dengan sistem Point of Sale (POS), serta situs web dan perangkat lunak keuangan Anda?
• Apakah itu dilengkapi dengan fungsi yang dibutuhkan perusahaan Anda?

Anda diminta untuk memilih gateway pembayaran yang akan mengelola seluruh prosedur atas nama Anda. Ini akan menghemat kesulitan Anda karena harus membuka rekening bank tambahan atau membuat perangkat lunak khusus.

Saat Anda menggunakan layanan pihak ketiga, Anda menyerahkan sebagian kendali atas pengalaman yang Anda berikan kepada pelanggan Anda. Namun demikian, ini membebaskan Anda dari tanggung jawab menangani keamanan Anda sendiri.

SabPaisa Payment Gateway adalah gateway pembayaran terpadu berbasis API pertama di dunia, yang mendukung metode pembayaran maksimum, seperti kartu kredit, kartu debit, dompet, UPI, dan lebih dari 10 konter e-cash. SabPaisa sangat aman dengan alat & standar industri terkemuka dan bersertifikat PCI-DSS & SSL.

Fitur yang memberi SabPaisa keunggulan:

• SabPaisa menawarkan beberapa mode pembayaran online dan offline.
• Salah satu tingkat keberhasilan tertinggi.
• Keamanan kelas atas.
• Dukungan terbaik di kelasnya.

Kesimpulan

Kekayaan pengetahuan tentang saluran pembayaran ini mungkin menakutkan. Mengetahui cara kerja gateway pembayaran dan apa saja jenis gateway pembayaran sangat penting. Kami memahami bahwa memilih mitra pembayaran online yang tepat adalah keputusan penting untuk bisnis Anda. Jika Anda mempertimbangkan untuk menerima pembayaran online, atau jika Anda ingin meningkatkan metode yang telah Anda gunakan, maka Anda memerlukan gateway pembayaran.

Gerbang pembayaran menyederhanakan proses pembayaran online untuk bisnis Anda dan memungkinkan Anda menerima pembayaran dengan lebih cepat, mudah, dan aman. Dengan menggunakan solusi pembayaran yang dibuat untuk pembeli cerdas saat ini, Anda dapat memberikan pengalaman online yang lebih baik kepada pelanggan dan perjalanan pelanggan yang lebih lancar yang akan mereka sukai.

FAQ

1. Apa itu Gerbang Pembayaran?

Sebuah gateway pembayaran mengirimkan informasi keuangan ke bank yang tepat sehingga transaksi kartu kredit atau debit dapat disetujui dan pedagang mendapat bayaran.

2. Apa itu Pemrosesan Pembayaran?

Layanan pemrosesan pembayaran mempercepat transaksi kartu, dan gateway pembayaran mengirim data dengan aman sehingga uang dari bank penerbit pelanggan dapat ditransfer ke rekening pedagang.

3. Dapatkah saya membangun Payment Gateway saya?

Ya, adalah mungkin untuk meng-host gateway pembayaran khusus di server Anda. Ini memberi Anda kendali penuh atas pengalaman konsumen selama transaksi dan menempatkan tanggung jawab keamanan pada Anda, bukan pemroses pembayaran pihak ketiga.

4. Berapa Biaya Gerbang Pembayaran?

Biaya gateway pembayaran tergantung pada pemasok yang dipilih. Biaya layanan bulanan, biaya pengaturan, biaya transaksi, dan biaya tambahan untuk tolak bayar dan pembatalan dapat dinilai. Umumnya, penyedia layanan pembayaran memiliki biaya yang lebih sedikit tetapi mungkin membebankan persentase yang lebih besar untuk setiap transaksi. Pelajari lebih lanjut tentang metode paling terjangkau untuk menerima pembayaran kartu kredit.

5. Apakah Gateway Pembayaran dilindungi?

Meskipun semua teknologi online memiliki beberapa tingkat risiko dan kerentanan, sebagian besar gateway pembayaran menggunakan enkripsi data, deteksi penipuan, dan langkah-langkah keamanan lainnya untuk menjaga informasi Anda dan informasi pelanggan Anda tetap aman.

6. Apa itu Gerbang Pembayaran Internasional?

Sebuah gateway pembayaran multi-mata uang memungkinkan Anda untuk menerima dan dibayar dalam berbagai mata uang. Sebuah gateway multi-mata uang diperlukan untuk menerima pembayaran dari pelanggan internasional.