Ödeme Ağ Geçidi nasıl çalışır: Türler ve nasıl seçileceği

Ürünlerinizi çevrimiçi olarak gösterilecek şekilde başarıyla kurmuş bir işletme sahibiyseniz, uygun bir ödeme ağ geçidi seçmek sürecin önemli bir yönüdür. Kullanıcı, alışveriş sepetinden sipariş edilen ürünleri seçtikten sonra ödeme işlemine geçer. Ödeme ağ geçidinin katılımı bu noktada çok önemlidir. Satıcının web sitesinin, müşterinin tercih ettiği ödeme yöntemiyle ödeme talep etmesini sağlar. Ödeme, onaylandıktan sonra alıcıdan satıcıya güvenli bir şekilde gönderilir.

E-Ödeme nedir?

Bir e-ödeme veya Elektronik Ödeme sistemi, müşterilerin hizmetler için elektronik yöntemler kullanarak ödeme yapmasına olanak tanır.

Online ödeme sistemleri olarak da bilinirler. Normalde e-ödeme banka, kredi kartları, doğrudan banka mevduatları ve e-çekler ile yapılır. Bununla birlikte, e-cüzdanlar, bitcoin, kripto para birimleri ve banka havaleleri gibi alternatif e-ödeme seçenekleri de popülerlik kazanmaktadır.

Ödeme Ağ Geçidi/Ödeme İşlemcisi nedir?

Ödeme ağ geçidi, müşteriden gelen ödeme verilerini kabul eden ve alıcıya ileten ve ardından ödeme kabulünü veya reddini müşteriye iade eden bir teknolojidir.

Bir ödeme ağ geçidi, müşterinin kart bilgilerini ve paranın mevcudiyetini doğrular ve nihayetinde tüccarların ödeme almasını sağlar. Satıcının web sitesi ile alıcı arasında bir arayüz görevi görür. Hassas kart bilgilerinin şifrelenerek müşteriden üye işyeri aracılığıyla alıcı bankaya güvenli bir şekilde gönderilmesini sağlar.

Diğer bir deyişle, ödeme ağ geçidi, müşteri ve işyeri arasında bir aracı görevi görerek, işlemin güvenli ve hızlı bir şekilde yapılmasını sağlar. Bir ödeme ağ geçidi, satıcılar için yazılım entegrasyon sürecini kolaylaştırabilir. Ödeme işlemi sırasında alıcı ve satıcı arasındaki aracı olarak ağ geçidi, müşterinin hassas kart bilgileriyle ilgilenir.

Çevrimiçi Ödemelerde yer alan taraflar

Ödeme ağ geçidinin nasıl çalıştığına daha fazla girmeden önce, çevrimiçi ödemelerde yer alan başlıca tarafları belirlememiz gerekir.

Bir müşteri web sitenizde "Öde" düğmesine bastığında, ödeme süreci için aşağıdaki taraflar çok önemlidir:

1. Tüccar: Müşterilere bir ürün veya hizmet sunan herhangi bir sektörde (seyahat, perakende, E-Ticaret, oyun, Forex, vb.) faaliyet gösteren bir çevrimiçi işletme.
2. Müşteri: Üye işyerinin mal veya hizmetlerini satın almak isteyen ve işlemi başlatan müşteri veya kart sahibi.
3. Amir banka: Amir banka, kart planları adına kart sahibinin kredi veya banka kartını (Visa, MasterCard) veren müşterinin bankasıdır.
4. Edinen: Edinen, tacirin banka hesabını yöneten bir finans kuruluşudur. Amir banka, alıcı banka tacirin işlemlerini kendisine gönderdikten sonra ödeme ile ilgilenir.

Tüccar Hesabı nedir?

Ticari hesap, işletmeler için bir banka hesabıdır. Bir tüccar hesabı, bir firmanın kredi ve banka kartı satın alımları dahil olmak üzere bir dizi ödeme yöntemini kabul etmesini sağlar. Ticari bir banka hesabı olduğundan, bir tane açmak için bir işletme lisansı gereklidir.

Bir ödeme işlemcisi işletmeniz için bir tüccar hesabı oluşturduktan sonra, müşterilerden kredi ve banka kartı ödemelerini kabul etmeye başlayabilirsiniz. Tipik olarak, bunu gerçekleştirmek için kredi kartı işlem ortağınızdan satın alınabilecek donanıma ihtiyacınız olacaktır. Bazı durumlarda, ödeme işlemcisi, başlamanıza yardımcı olmak için size ücretsiz bir kredi kartı okuyucusu bile verebilir.

Bir tüccar hesabının gerekli olmasının iki nedeni vardır. Kurumsal müşterileri ve kredi kartı şirketlerini korur. Müşterinin tüm memnuniyeti için sipariş tamamlanana kadar ara süre boyunca fonları korur. E-Ticaret siparişi ile ilgili herhangi bir sorun olması durumunda müşteriye işyeri hesabından ödeme yapılır.

Satıcı, kendi satıcı hesabını veya Payment Gateway tarafından sağlanan toplu satıcı hesabını kullanma seçeneğine sahiptir. Karar, ilgili maliyetlere ve her senaryodaki nakit akışının uzunluğuna dayanmaktadır.

Ödeme Ağ Geçidi nasıl çalışır?

Dünyanın her yerinde gerçekleşen her çevrimiçi işlem, "ödeme ağ geçidi" adı verilen bir şeyden geçer. İşletmelerin müşterilerle işlem yapmalarını sağlar.

Ödeme sürecinin nasıl çalıştığını daha iyi anlamak için. Çevrimiçi bir işlemde yer alan adımları kısaca açıkladık, adımların sırası hakkında daha fazla ayrıntıya geçelim.

Adım 1: Müşterinin tarayıcısı, tüketici siparişi onayladıktan ve ödeme yöntemini seçtikten sonra, ödeme bilgilerini satıcının web sitesine göndermeden önce şifreler. Secure Socket Layer (SSL), bu şifrelemenin gerçekleşmesini sağlayan teknolojidir. Bu prosedürü tamamlamak için satıcının bir SSL sertifikasına sahip olması gerekir. Satıcının web sitesi, bu bilgileri şifrelendikten sonra ödeme ağ geçidine gönderen web sitesidir.

Adım 2: Bu noktadan itibaren, perakendecinin seçtiği ödeme ağ geçidi her şeyi halledecektir.

Adım 3: Şifrelenen bilgiler bu Ödeme Geçidi kullanılarak üye işyerinin bankasına gönderilir.

Adım 4: Tüketici bir banka kartı veya kredi kartı veya herhangi bir elektronik cüzdan kullanarak ödeme yapmayı seçerse, banka bu şifreli bilgiyi ilgili derneğe gönderir. Bu dernek daha sonra onu veren bankaya gönderir.

Adım 5: Müşteri ödeme yöntemi olarak internet bankacılığı veya UPI işlemini seçerse, şifreli bilgileri doğrudan doğru bankanın sunucularına gönderilir.

Adım 6: Müşterinin bankası, paranın mevcut olup olmadığını görmek için müşterinin hesabını kontrol edecektir. Banka ayrıca eşleşen bir CVV veya PIN, müşteri tarafından belirlenen limitler vb. gibi diğer bilgileri de arayacaktır.

Adım 7: Değerlendirme sonucunda, işlemin önceden belirlenmiş tüm standartlara uygun olduğu belirlenirse, müşterinin bankası işleme onay verir. Bilgilerde bir hata varsa veya yeterli bakiye yoksa işlem reddedilir.

Adım 8: Ödeme ağ geçidi, bu yanıtın kodlanmış bir sürümünü alır ve daha sonra işlenir.

Adım 9: Ödeme ağ geçidi daha sonra bu bilgiyi satıcıya sağlayarak işlemin başarılı olup olmadığını veya reddedildiğini bildirir.

Ödeme Ağ Geçidi Türleri

Aşağıdaki gibi üç ana ödeme ağ geçidi kategorisi vardır:

1. Yönlendirme: Ödeme ağ geçidi, işlemin işlenebilmesi için müşteriyi bir ödeme işlemcisine yönlendirir.
2. Barındırılan (site dışı ödeme): Bir müşteri web sitenizde veya fiziksel perakende konumlarınızdan birinde bir satın alma işlemi yaptığında, müşterinin ödeme bilgileri, işlenebilmesi için ödeme sağlayıcısının sunucularına gönderilir.
3. Kendi kendine barındırılan (yerinde ödeme): Kendi kendine barındırılan, tüm işlemin sunucularınızda gerçekleştiği bir sistemi ifade eder.

Ödeme Ağ Geçidi nasıl seçilir?

İşletmeniz için uygun ödeme yöntemini seçmek, E-Ticaret sitesi kurarken vermeniz gereken en önemli kararlardan biridir. Ve çalışmaya başladıktan sonra, işletmeniz için en iyi ödeme ağ geçidine sahip olduğunuzdan emin olmanın önemi daha da artacaktır.

Bir ödeme ağ geçidi sağlayıcısı seçmeden önce kendinize aşağıdaki soruları sorun:

• Kendi ülkenizde olduğu gibi müşterilerinizin bulunduğu ülkelerde de mevcut mu?
• Şifreleme ve diğer önlemleri kullanarak finansal bilgilerin gizliliğini koruyor mu?
• Çevrimiçi ödemeler için Ödeme Kartı Endüstri standardı (PCI) ile uyumlu mu?
• Üçüncü bir tarafça mı yoksa kendinizin mi barındırdığı bir ödeme ağ geçidi mi istiyorsunuz?
• Ne tür ödeme yöntemleri kabul edilir? Müşterilerinizin gereksinimlerini karşılıyor mu?
• Satış Noktası (POS) sisteminizin yanı sıra web siteniz ve finansal yazılımınızla basit bir arayüz oluşturabilir mi?
• Şirketinizin ihtiyaç duyduğu fonksiyonlarla donatılmış mı?

Tüm prosedürü sizin adınıza yönetecek bir ödeme ağ geçidi seçmeniz gerekmektedir. Bu, sizi fazladan bir banka hesabı açma veya özel yazılım yapma derdinden kurtaracaktır.

Bir üçüncü taraf hizmeti kullandığınızda, müşterilerinize sağladığınız deneyim üzerinde bazı kontrollerden vazgeçmiş olursunuz. Bununla birlikte, bu sizi güvenliği kendi başınıza ele alma sorumluluğundan kurtarır.

SabPaisa Payment Gateway, kredi kartları, banka kartları, cüzdanlar, UPI ve 10'dan fazla lac e-nakit sayacı gibi maksimum ödeme yöntemlerini destekleyen, dünyanın ilk API güdümlü birleşik ödeme ağ geçididir. SabPaisa, endüstri lideri araçlar ve standartlarla son derece güvenlidir ve PCI-DSS & SSL sertifikalıdır.

SabPaisa'ya avantaj sağlayan özellikler:

• SabPaisa, birden fazla çevrimiçi ve çevrimdışı ödeme modu sunar.
• En yüksek başarı oranlarından biri.
• Birinci sınıf güvenlik.
• Sınıfının en iyisi destek.

Çözüm

Ödeme kanalları hakkındaki bu bilgi hazinesi göz korkutucu olabilir. Ödeme ağ geçidinin nasıl çalıştığını ve ödeme ağ geçidi türlerinin neler olduğunu bilmek çok önemlidir. Uygun çevrimiçi ödeme ortağını seçmenin işletmeniz için çok önemli bir karar olduğunu anlıyoruz. Çevrimiçi ödemeleri kabul etmeyi düşünüyorsanız veya halihazırda kullanmakta olduğunuz yöntemi geliştirmek istiyorsanız, bir ödeme ağ geçidine ihtiyacınız vardır.

Ödeme ağ geçitleri, işletmeniz için çevrimiçi ödeme sürecini kolaylaştırır ve ödemeleri daha hızlı, kolay ve güvenli bir şekilde almanıza olanak tanır. Günümüzün bilinçli alışverişçileri için yapılmış bir ödeme çözümünü kullanarak müşterilerinize sevecekleri daha iyi çevrimiçi deneyimler ve daha sorunsuz müşteri yolculukları sunabilirsiniz.

SSS

1. Ödeme Ağ Geçidi nedir?

Bir ödeme ağ geçidi, bir kredi veya banka kartı işleminin onaylanabilmesi ve bir satıcıya ödeme yapılabilmesi için finansal bilgileri doğru bankalara gönderir.

2. Ödeme İşleme Nedir?

Ödeme işleme hizmetleri kart işlemlerini hızlandırır ve ödeme ağ geçitleri verileri güvenli bir şekilde gönderir, böylece müşterinin kartı veren bankadan bir tüccarın hesabına aktarılabilir.

3. Ödeme Ağ Geçidimi oluşturabilir miyim?

Evet, sunucularınızda özel bir ödeme ağ geçidi barındırmanız mümkündür. Bu, bir işlem boyunca size tüketici deneyimi üzerinde tam kontrol sağlar ve bir üçüncü taraf ödeme işlemcisinin aksine güvenlik sorumluluğunu size yükler.

4. Ödeme Ağ Geçidi Ücretleri nedir?

Bir ödeme ağ geçidinin maliyeti, seçilen tedarikçiye bağlıdır. Aylık hizmet maliyetleri, kurulum ücretleri, işlem ücretleri ve ters ibraz ve iptaller için ek ücretler değerlendirilebilir. Genel olarak, ödeme hizmeti sağlayıcıları daha az ücrete sahiptir ancak her işlem için daha yüksek bir yüzde talep edebilir. Kredi kartı ödemelerini kabul etmenin en uygun yöntemi hakkında daha fazla bilgi edinin.

5. Ödeme Ağ Geçitleri korunuyor mu?

Tüm çevrimiçi teknolojilerin bir düzeyde risk ve güvenlik açığı olsa da, çoğu ödeme ağ geçidi, bilgilerinizi ve müşterilerinizin bilgilerini güvende tutmak için veri şifreleme, dolandırıcılık algılama ve diğer güvenlik önlemlerini kullanır.

6. Uluslararası Ödeme Ağ Geçidi nedir?

Çoklu para birimi ödeme ağ geçidi, birden çok para biriminde kabul etmenize ve ödeme almanıza olanak tanır. Uluslararası müşterilerden ödeme almak için çok para birimli bir ağ geçidi gereklidir.