Wie funktioniert ein Payment Gateway: Typen und wie man einen auswählt

Wenn Sie ein Geschäftsinhaber sind, der Ihre Produkte erfolgreich für die Online-Anzeige eingerichtet hat, ist die Auswahl eines geeigneten Zahlungsgateways ein wichtiger Aspekt des Prozesses. Nach Auswahl der bestellten Artikel aus dem Warenkorb gelangt der Nutzer zur Kasse. Die Einbindung des Zahlungsgateways ist an dieser Stelle entscheidend. Es ermöglicht der Website des Händlers, eine Zahlung über die bevorzugte Zahlungsmethode des Kunden anzufordern. Die Zahlung wird sicher vom Käufer an den Verkäufer gesendet, sobald sie genehmigt wurde.

Was ist eine E-Zahlung?

Ein E-Payment- oder elektronisches Zahlungssystem ermöglicht es Kunden, die Dienstleistungen mit elektronischen Methoden zu bezahlen.

Sie werden auch als Online-Zahlungssysteme bezeichnet. Normalerweise erfolgt die elektronische Zahlung per Lastschrift, Kreditkarte, Bankeinzahlung und E-Schecks, obwohl auch alternative E-Zahlungsoptionen wie E-Wallets, Bitcoin, Kryptowährungen und Banküberweisungen immer beliebter werden.

Was ist ein Payment Gateway/Zahlungsabwickler?

Ein Zahlungs-Gateway ist eine Technologie, die Zahlungsdaten vom Kunden akzeptiert und an den Acquirer übermittelt und dann die Zahlungsannahme oder -ablehnung an den Kunden zurücksendet.

Ein Zahlungs-Gateway überprüft die Karteninformationen des Kunden und die Verfügbarkeit von Geldmitteln und ermöglicht es Händlern schließlich, Zahlungen zu erhalten. Es fungiert als Schnittstelle zwischen der Website des Händlers und des Acquirers. Es stellt sicher, dass sensible Karteninformationen sicher vom Kunden an die Acquiring-Bank durch den Händler gesendet werden, indem es verschlüsselt wird.

Mit anderen Worten, das Zahlungs-Gateway fungiert als Vermittler zwischen dem Kunden und dem Händler und stellt sicher, dass die Transaktion sicher und zeitnah durchgeführt wird. Ein Zahlungs-Gateway kann Händlern den Software-Integrationsprozess erleichtern. Als Vermittler zwischen Acquirer und Händler bei der Zahlungsabwicklung kümmert sich das Gateway um die sensiblen Karteninformationen des Kunden.

An Online-Zahlungen beteiligte Parteien

Bevor wir uns weiter mit der Funktionsweise des Zahlungs-Gateways befassen, müssen wir die wichtigsten Parteien identifizieren, die an Online-Zahlungen beteiligt sind.

Wenn ein Kunde auf Ihrer Website auf „Bezahlen“ klickt, sind die folgenden Parteien für den Zahlungsvorgang entscheidend:

1. Der Händler: Ein Online-Unternehmen, das in einer beliebigen Branche (Reisen, Einzelhandel, E-Commerce, Spiele, Forex usw.) tätig ist und seinen Kunden ein Produkt oder eine Dienstleistung anbietet.
2. Der Kunde: Der Kunde oder Karteninhaber, der die Waren oder Dienstleistungen des Händlers kaufen möchte und die Transaktion einleitet.
3. Die ausstellende Bank: Die ausstellende Bank ist die Bank des Kunden, die im Auftrag der Kartensysteme die Kredit- oder Debitkarte (Visa, MasterCard) des Karteninhabers ausstellt.
4. Der Acquirer: Ein Acquirer ist ein Finanzinstitut, das das Bankkonto des Händlers verwaltet. Die ausstellende Bank kümmert sich um die Zahlung, nachdem die erwerbende Bank die Transaktionen des Händlers an sie gesendet hat.

Was ist ein Händlerkonto?

Ein Händlerkonto ist ein Bankkonto für Unternehmen. Ein Händlerkonto ermöglicht es einem Unternehmen, eine Reihe von Zahlungsmethoden zu akzeptieren, darunter Kredit- und Debitkartenkäufe. Da es sich um ein Geschäftsbankkonto handelt, ist für die Eröffnung eine Gewerbeerlaubnis erforderlich.

Nachdem ein Zahlungsabwickler ein Händlerkonto für Ihr Unternehmen eingerichtet hat, können Sie damit beginnen, Kredit- und Debitkartenzahlungen von Kunden zu akzeptieren. In der Regel benötigen Sie dazu Hardware, die Sie bei Ihrem Kreditkartenverarbeitungspartner erwerben können. In einigen Fällen stellt Ihnen der Zahlungsabwickler sogar kostenlos ein Kreditkartenlesegerät zur Verfügung, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.

Es gibt zwei Gründe, warum ein Händlerkonto erforderlich ist. Es schützt Firmenkunden und Kreditkartenunternehmen. Sie sichert die Mittel während der Übergangszeit, bis der Auftrag zur vollsten Zufriedenheit des Kunden erledigt ist. Der Kunde wird vom Händlerkonto zurückgezahlt, wenn es Probleme mit der E-Commerce-Bestellung gibt.

Der Anbieter hat die Wahl, entweder sein Händlerkonto oder das vom Payment Gateway bereitgestellte aggregierte Händlerkonto zu verwenden. Die Entscheidung basiert auf den damit verbundenen Kosten und der Länge des Cashflows in jedem Szenario.

Wie funktioniert ein Payment Gateway?

Jede einzelne Online-Transaktion, die auf der ganzen Welt stattfindet, durchläuft ein sogenanntes „Payment Gateway“. Es gibt Unternehmen grünes Licht für Transaktionen mit Kunden.

Um besser zu verstehen, wie der Checkout-Prozess funktioniert. Wir haben die Schritte einer Online-Transaktion kurz erklärt, gehen wir näher auf die Reihenfolge der Schritte ein.

Schritt 1: Der Browser des Kunden verschlüsselt die Zahlungsinformationen, bevor er sie an die Website des Händlers sendet, nachdem der Verbraucher die Bestellung bestätigt und die Zahlungsmethode ausgewählt hat. Secure Socket Layer (SSL) ist die Technologie, die diese Verschlüsselung ermöglicht. Um dieses Verfahren abzuschließen, muss der Händler über ein SSL-Zertifikat verfügen. Die Website des Händlers ist diejenige, die diese Informationen verschlüsselt an das Zahlungsgateway sendet.

Schritt 2: Ab diesem Zeitpunkt übernimmt das Zahlungsgateway, das der Händler ausgewählt hat, alles.

Schritt 3: Die verschlüsselten Informationen werden über dieses Payment Gateway an die Bank des Händlers gesendet.

Schritt 4: Wenn der Verbraucher mit einer Debit- oder Kreditkarte oder einer anderen Art von elektronischer Geldbörse bezahlen möchte, sendet die Bank diese verschlüsselten Informationen an den zuständigen Verband. Dieser leitet es dann an die ausstellende Bank weiter.

Schritt 5: Wählt der Kunde Internet-Banking oder eine UPI-Transaktion als Zahlungsmethode, werden seine Daten verschlüsselt direkt an die Server der richtigen Bank gesendet.

Schritt 6: Die Bank des Kunden überprüft dann das Konto des Kunden, um festzustellen, ob das Guthaben verfügbar ist. Die Bank sucht auch nach anderen Informationen, wie einem passenden CVV oder PIN, vom Kunden festgelegten Limits usw.

Schritt 7: Wenn nach der Bewertung festgestellt wird, dass die Transaktion alle vorgegebenen Standards erfüllt, wird die Bank des Kunden die Transaktion genehmigen. Wenn die Informationen fehlerhaft sind oder das Guthaben nicht ausreicht, wird die Transaktion abgelehnt.

Schritt 8: Das Payment Gateway erhält eine verschlüsselte Version dieser Antwort, die es dann verarbeitet.

Schritt 9: Das Zahlungs-Gateway gibt diese Informationen dann an den Händler weiter und informiert ihn darüber, ob die Transaktion erfolgreich war oder abgelehnt wurde.

Arten von Zahlungsgateways

Es gibt drei Hauptkategorien von Zahlungs-Gateways:

1. Umleiten: Das Zahlungs-Gateway leitet einen Kunden an einen Zahlungsabwickler weiter, damit die Transaktion verarbeitet werden kann.
2. Gehostet (Offsite-Zahlung): Wenn ein Kunde einen Kauf auf Ihrer Website oder an einem Ihrer physischen Einzelhandelsstandorte tätigt, werden die Zahlungsinformationen des Kunden an die Server des Zahlungsanbieters gesendet, damit sie verarbeitet werden können.
3. Selbst gehostet (Zahlung vor Ort): Selbst gehostet bezieht sich auf ein System, bei dem die vollständige Transaktion auf Ihren Servern stattfindet.

Wie wähle ich ein Zahlungsgateway aus?

Die Wahl des geeigneten Zahlungsgateways für Ihr Unternehmen ist eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie beim Aufbau einer E-Commerce-Website treffen müssen. Und nachdem Sie betriebsbereit sind, wird es immer wichtiger, sicherzustellen, dass Sie das beste Zahlungsgateway für Ihr Unternehmen haben.

Stellen Sie sich die folgenden Fragen, bevor Sie einen Zahlungsgateway-Anbieter auswählen:

• Ist es in den Ländern verfügbar, in denen sich Ihre Kunden befinden, und in Ihrem eigenen?
• Schützt es die Vertraulichkeit von Finanzinformationen durch Verschlüsselung und andere Schutzmaßnahmen?
• Entspricht es dem Payment Card Industry Standard (PCI) für Online-Zahlungen?
• Möchten Sie ein Zahlungsgateway, das von einem Drittanbieter gehostet wird, oder eines, das Sie selbst hosten?
• Welche Zahlungsmethoden werden akzeptiert? Erfüllt es die Anforderungen Ihrer Kunden?
• Kann es einfach mit Ihrem POS-System (Point of Sale) sowie Ihrer Website und Finanzsoftware verbunden werden?
• Ist es mit den Funktionen ausgestattet, die Ihr Unternehmen benötigt?

Sie müssen ein Zahlungsgateway auswählen, das den gesamten Vorgang in Ihrem Namen verwaltet. Dies erspart Ihnen die Mühe, ein zusätzliches Bankkonto zu eröffnen oder eine spezielle Software zu erstellen.

Wenn Sie einen Drittanbieterdienst nutzen, geben Sie eine gewisse Kontrolle über die Erfahrung auf, die Sie Ihren Kunden bieten. Dies befreit Sie jedoch von der Verantwortung, sich selbst um die Sicherheit zu kümmern.

SabPaisa Payment Gateway ist das weltweit erste API-gesteuerte Unified Payment Gateway, das maximale Zahlungsmethoden wie Kreditkarten, Debitkarten, Geldbörsen, UPI und mehr als 10 lac E-Cash-Schalter unterstützt. SabPaisa ist mit branchenführenden Tools und Standards hochsicher und ist PCI-DSS- und SSL-zertifiziert.

Merkmale, die SabPaisa einen Vorteil verschaffen:

• SabPaisa bietet mehrere Online- und Offline-Zahlungsarten.
• Eine der höchsten Erfolgsquoten.
• Erstklassige Sicherheit.
• Erstklassiger Support.

Fazit

Dieser Wissensschatz über Zahlungskanäle kann einschüchternd sein. Zu wissen, wie das Zahlungsgateway funktioniert und welche Arten von Zahlungsgateways es gibt, ist von entscheidender Bedeutung. Wir verstehen, dass die Auswahl des richtigen Online-Zahlungspartners eine entscheidende Entscheidung für Ihr Unternehmen ist. Wenn Sie erwägen, Online-Zahlungen zu akzeptieren, oder wenn Sie die Methode, die Sie bereits verwenden, verbessern möchten, benötigen Sie ein Zahlungs-Gateway.

Zahlungs-Gateways rationalisieren den Online-Zahlungsprozess für Ihr Unternehmen und ermöglichen es Ihnen, Zahlungen schneller, einfacher und sicherer entgegenzunehmen. Indem Sie eine Zahlungslösung verwenden, die für die versierten Käufer von heute entwickelt wurde, können Sie Ihren Kunden bessere Online-Erlebnisse und reibungslosere Customer Journeys bieten, die sie lieben werden.

Häufig gestellte Fragen

1. Was ist ein Zahlungsgateway?

Ein Zahlungs-Gateway sendet Finanzinformationen an die richtigen Banken, damit eine Kredit- oder Debitkartentransaktion genehmigt werden kann und ein Händler bezahlt wird.

2. Was ist Zahlungsabwicklung?

Zahlungsverarbeitungsdienste beschleunigen Kartentransaktionen, und Zahlungsgateways senden Daten sicher, sodass Geld von der ausstellenden Bank eines Kunden auf das Konto eines Händlers überwiesen werden kann.

3. Kann ich mein Payment Gateway bauen?

Ja, es ist möglich, ein benutzerdefiniertes Zahlungsgateway auf Ihren Servern zu hosten. Dies gibt Ihnen die vollständige Kontrolle über das Verbrauchererlebnis während einer Transaktion und überträgt Ihnen die Verantwortung für die Sicherheit, im Gegensatz zu einem Drittanbieter-Zahlungsabwickler.

4. Wie hoch sind die Payment Gateway-Gebühren?

Die Kosten für ein Zahlungsgateway hängen vom gewählten Anbieter ab. Monatliche Servicekosten, Einrichtungsgebühren, Transaktionsgebühren und zusätzliche Gebühren für Rückbuchungen und Stornierungen können veranschlagt werden. Im Allgemeinen haben Zahlungsdienstleister weniger Gebühren, können aber einen höheren Prozentsatz für jede Transaktion berechnen. Erfahren Sie mehr über die günstigste Methode zur Annahme von Kreditkartenzahlungen.

5. Sind die Payment Gateways geschützt?

Obwohl alle Online-Technologien ein gewisses Maß an Risiken und Schwachstellen aufweisen, verwenden die meisten Zahlungs-Gateways Datenverschlüsselung, Betrugserkennung und andere Sicherheitsmaßnahmen, um Ihre Informationen und die Informationen Ihrer Kunden zu schützen.

6. Was ist ein internationales Zahlungsgateway?

Ein Zahlungsgateway für mehrere Währungen ermöglicht es Ihnen, Zahlungen in mehreren Währungen zu akzeptieren und in diesen bezahlt zu werden. Ein Gateway für mehrere Währungen ist erforderlich, um Zahlungen von internationalen Kunden zu erhalten.