Как работает платежный шлюз: типы и как выбрать

Если вы являетесь владельцем бизнеса, который успешно настроил свои продукты для показа в Интернете, выбор подходящего платежного шлюза является важным аспектом процесса. Пользователь переходит к процедуре оформления заказа после выбора заказанных товаров из корзины. Участие платежного шлюза имеет решающее значение на этом этапе. Это позволяет веб-сайту продавца запрашивать оплату с помощью предпочтительного метода оплаты клиента. Платеж безопасно отправляется от покупателя к продавцу после его утверждения.

Что такое электронный платеж?

Система электронных платежей или электронных платежей позволяет клиентам оплачивать услуги электронными способами.

Они также известны как системы онлайн-платежей. Обычно электронные платежи осуществляются с помощью дебетовых, кредитных карт, прямых банковских депозитов и электронных чеков, хотя альтернативные варианты электронных платежей, включая электронные кошельки, биткойны, криптовалюты и банковские переводы, также набирают популярность.

Что такое платежный шлюз/процессор платежей?

Платежный шлюз — это технология, которая принимает и передает платежные данные от клиента эквайеру, а затем возвращает клиенту подтверждение или отклонение платежа.

Платежный шлюз проверяет информацию о карте клиента и наличие средств и, в конечном итоге, позволяет продавцам получать платежи. Он функционирует как интерфейс между веб-сайтом продавца и эквайера. Он обеспечивает безопасную передачу конфиденциальной информации о карте от клиента в банк-эквайер через продавца путем ее шифрования.

Другими словами, платежный шлюз действует как посредник между покупателем и продавцом, обеспечивая безопасное и быстрое проведение транзакции. Платежный шлюз может облегчить процесс интеграции программного обеспечения для продавцов. В качестве посредника между эквайером и продавцом во время обработки платежа шлюз заботится о конфиденциальной информации о карте клиента.

Стороны, участвующие в онлайн-платежах

Прежде чем углубляться в то, как работает платежный шлюз, мы должны определить основные стороны, участвующие в онлайн-платежах.

Когда клиент нажимает «Оплатить» на вашем веб-сайте, следующие стороны имеют решающее значение для процесса оплаты:

1. Продавец: Интернет-бизнес, работающий в любой отрасли (путешествия, розничная торговля, электронная коммерция, игры, Forex и т. д.), который предлагает клиентам продукт или услугу.
2. Клиент: покупатель или владелец карты, который желает приобрести товары или услуги продавца и инициирует транзакцию.
3. Банк- эмитент: Банк-эмитент — это банк клиента, который от имени карточных схем выпускает кредитную или дебетовую карту держателя карты (Visa, MasterCard).
4. Эквайрер: Эквайер — это финансовое учреждение, которое управляет банковским счетом продавца. Банк-эмитент позаботится об оплате после того, как банк-эквайер отправит ему транзакции продавца.

Что такое торговый счет?

Торговый счет — это банковский счет для бизнеса. Торговый счет позволяет фирме принимать различные способы оплаты, включая покупки кредитной и дебетовой картой. Поскольку это коммерческий банковский счет, для его открытия требуется бизнес-лицензия.

После того, как обработчик платежей создал торговый счет для вашего бизнеса, вы можете начать принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от клиентов. Как правило, для этого вам потребуется оборудование, которое можно приобрести у вашего партнера по обработке кредитных карт. В некоторых случаях платежная система может даже бесплатно предоставить вам устройство для чтения кредитных карт, чтобы помочь вам начать работу.

Есть две причины, по которым требуется торговый счет. Он защищает корпоративных клиентов и компании, выпускающие кредитные карты. Он защищает средства в течение промежуточного времени, пока заказ не будет выполнен к полному удовлетворению клиента. Оплата клиенту производится с мерчант-аккаунта, если возникли проблемы с заказом E-Commerce.

Продавец может использовать либо свою учетную запись продавца, либо агрегированную учетную запись продавца, предоставленную платежным шлюзом. Решение основывается на вовлеченных затратах и ​​продолжительности денежного потока в каждом сценарии.

Как работает платежный шлюз?

Каждая онлайн-транзакция, которая происходит по всему миру, проходит через нечто, называемое «платежным шлюзом». Это дает предприятиям добро на проведение операций с клиентами.

Чтобы лучше понять, как работает процесс оформления заказа. Мы кратко объяснили шаги, связанные с онлайн-транзакцией, давайте более подробно рассмотрим порядок шагов.

Шаг 1. Браузер клиента шифрует платежную информацию перед ее отправкой на веб-сайт продавца после того, как покупатель подтвердит заказ и выберет способ оплаты. Secure Socket Layer (SSL) — это технология, которая обеспечивает шифрование. Для выполнения этой процедуры мерчант должен иметь SSL-сертификат. Веб-сайт продавца — это тот, который отправляет эту информацию платежному шлюзу после того, как она была зашифрована.

Шаг 2: С этого момента платежный шлюз, выбранный продавцом, будет обрабатывать все.

Шаг 3: Зашифрованная информация отправляется в банк продавца с помощью этого платежного шлюза.

Шаг 4: Если потребитель решит оплатить с помощью дебетовой или кредитной карты или любого электронного кошелька, банк отправит эту зашифрованную информацию в соответствующую ассоциацию. Затем эта ассоциация отправит его в банк-эмитент.

Шаг 5: Если клиент выбирает интернет-банкинг или транзакцию UPI в качестве способа оплаты, его зашифрованная информация отправляется непосредственно на серверы нужного банка.

Шаг 6: Затем банк клиента проверит счет клиента, чтобы узнать, доступны ли средства. Банк также будет искать другую информацию, такую ​​как соответствующий CVV или PIN-код, любые ограничения, установленные клиентом, и т. д.

Шаг 7: Если после оценки будет установлено, что транзакция соответствует всем заранее установленным стандартам, банк клиента дает свое согласие на транзакцию. Если в информации есть ошибка или недостаточно средств, транзакция будет отклонена.

Шаг 8: Платежный шлюз получает закодированную версию этого ответа, которую затем обрабатывает.

Шаг 9: Затем платежный шлюз предоставит эту информацию продавцу, сообщив ему, была ли транзакция успешной или отклоненной.

Типы платежных шлюзов

Существует три основных категории платежных шлюзов, а именно:

1. Перенаправление: Платежный шлюз направляет клиента к обработчику платежей, чтобы транзакция могла быть обработана.
2. Хостинг (оплата за пределами сайта): когда клиент совершает покупку на вашем веб-сайте или в одном из ваших физических торговых точек, платежная информация клиента отправляется на серверы поставщика платежных услуг, чтобы ее можно было обработать.
3. Самостоятельный хостинг (оплата на месте): Самостоятельный хостинг относится к системе, в которой полная транзакция происходит на ваших серверах.

Как выбрать платежный шлюз?

Выбор подходящего платежного шлюза для вашего бизнеса является одним из наиболее важных решений, которые вы должны принять при создании веб-сайта электронной коммерции. И после того, как вы заработаете, важность обеспечения того, чтобы у вас был лучший платежный шлюз для вашего бизнеса, только возрастет.

Прежде чем выбрать поставщика платежного шлюза, задайте себе следующие вопросы:

• Доступен ли он в странах, где находятся ваши клиенты, а также в вашей собственной?
• Защищает ли он конфиденциальность финансовой информации с помощью шифрования и других мер безопасности?
• Соответствует ли он стандарту индустрии платежных карт (PCI) для онлайн-платежей?
• Вам нужен платежный шлюз, который размещается у третьей стороны, или у вас есть собственный?
• Какие способы оплаты принимаются? Отвечает ли он требованиям ваших клиентов?
• Может ли он просто взаимодействовать с вашей системой точек продаж (POS), а также с вашим веб-сайтом и финансовым программным обеспечением?
• Оснащен ли он функциями, которые необходимы вашей компании?

Вам необходимо выбрать платежный шлюз, который будет управлять всей процедурой от вашего имени. Это избавит вас от необходимости открывать дополнительный банковский счет или создавать специальное программное обеспечение.

Когда вы пользуетесь сторонней службой, вы теряете контроль над опытом, который предоставляете своим клиентам. Тем не менее, это освобождает вас от ответственности за обеспечение безопасности самостоятельно.

SabPaisa Payment Gateway — это первый в мире унифицированный платежный шлюз на основе API, который поддерживает максимальное количество способов оплаты, таких как кредитные карты, дебетовые карты, кошельки, UPI и более 10 счетчиков электронных денег. SabPaisa обеспечивает высокий уровень безопасности благодаря лучшим в отрасли инструментам и стандартам и сертифицирован PCI-DSS и SSL.

Особенности, которые дают SabPaisa преимущество:

• SabPaisa предлагает несколько способов оплаты онлайн и офлайн.
• Один из самых высоких показателей успеха.
• Первоклассная безопасность.
• Лучшая в своем классе поддержка.

Вывод

Это богатство знаний о платежных каналах может пугать. Знание того, как работает платежный шлюз и какие существуют типы платежных шлюзов, имеет решающее значение. Мы понимаем, что выбор подходящего партнера для онлайн-платежей является важным решением для вашего бизнеса. Если вы планируете принимать онлайн-платежи или хотите улучшить метод, который вы уже используете, вам нужен платежный шлюз.

Платежные шлюзы упрощают процесс онлайн-платежей для вашего бизнеса и позволяют принимать платежи быстрее, проще и безопаснее. Используя платежное решение, созданное для современных искушенных покупателей, вы можете предложить своим клиентам лучший онлайн-сервис и более плавный путь к покупке, который им понравится.

Часто задаваемые вопросы

1. Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз отправляет финансовую информацию в нужные банки, чтобы транзакция по кредитной или дебетовой карте могла быть одобрена, а продавец получил оплату.

2. Что такое обработка платежей?

Услуги по обработке платежей ускоряют транзакции по картам, а платежные шлюзы безопасно отправляют данные, чтобы деньги из банка-эмитента клиента могли быть переведены на счет продавца.

3. Могу ли я построить свой платежный шлюз?

Да, на ваших серверах можно разместить собственный платежный шлюз. Это дает вам полный контроль над взаимодействием с покупателем на протяжении всей транзакции и возлагает ответственность за безопасность на вас, в отличие от стороннего платежного процессора.

4. Каковы сборы платежного шлюза?

Стоимость платежного шлюза зависит от выбранного поставщика. Могут оцениваться ежемесячные расходы на обслуживание, сборы за установку, сборы за транзакции и дополнительные сборы за возврат и отмену платежей. Как правило, поставщики платежных услуг взимают меньшую комиссию, но могут взимать больший процент за каждую транзакцию. Узнайте больше о самом доступном способе приема платежей по кредитным картам.

5. Защищены ли платежные шлюзы?

Несмотря на то, что все онлайн-технологии имеют определенный уровень риска и уязвимости, большинство платежных шлюзов используют шифрование данных, обнаружение мошенничества и другие меры безопасности для обеспечения безопасности вашей информации и информации ваших клиентов.

6. Что такое международный платежный шлюз?

Мультивалютный платежный шлюз позволяет принимать и получать платежи в нескольких валютах. Для приема платежей от международных клиентов требуется мультивалютный шлюз.