Jak działa bramka płatności: rodzaje i jak wybrać jedną

Jeśli jesteś właścicielem firmy, który pomyślnie skonfigurował swoje produkty do wyświetlania online, wybór odpowiedniej bramki płatności jest ważnym aspektem procesu. Użytkownik przechodzi do procedury kasy po wybraniu zamówionych pozycji z koszyka. Zaangażowanie bramki płatności jest w tym momencie kluczowe. Umożliwia stronie sprzedawcy żądanie płatności za pośrednictwem preferowanej przez klienta metody płatności. Płatność jest bezpiecznie wysyłana od kupującego do sprzedawcy po jej zatwierdzeniu.

Co to jest płatność elektroniczna?

System płatności elektronicznych lub płatności elektronicznych umożliwia klientom dokonywanie płatności za usługi za pomocą metod elektronicznych.

Znane są również jako systemy płatności online. Zwykle e-płatność odbywa się za pomocą debetu, kart kredytowych, bezpośrednich wpłat bankowych i e-czeków. Chociaż alternatywne opcje płatności elektronicznych, w tym portfele elektroniczne, bitcoiny, kryptowaluty i przelewy bankowe, również zyskują na popularności.

Co to jest bramka płatnicza/procesor płatności?

Bramka płatności to technologia, która akceptuje i przekazuje dane dotyczące płatności od klienta do agenta rozliczeniowego, a następnie zwraca klientowi akceptację lub odrzucenie płatności.

Bramka płatności weryfikuje informacje o karcie klienta oraz dostępność środków, a ostatecznie umożliwia akceptantom otrzymywanie płatności. Funkcjonuje jako interfejs między stroną sprzedawcy a agentem rozliczeniowym. Gwarantuje, że poufne informacje o karcie są bezpiecznie przesyłane od klienta do banku przejmującego za pośrednictwem sprzedawcy poprzez ich szyfrowanie.

Innymi słowy, bramka płatności działa jako pośrednik dla klienta i sprzedawcy, zapewniając, że transakcja jest przeprowadzana bezpiecznie i szybko. Bramka płatności może ułatwić proces integracji oprogramowania dla sprzedawców. Jako pośrednik między agentem rozliczeniowym a akceptantem podczas przetwarzania płatności, bramka dba o poufne informacje o karcie klienta.

Strony zaangażowane w Płatności Online

Zanim przejdziemy dalej, jak działa bramka płatności, musimy zidentyfikować główne strony zaangażowane w płatności online.

Gdy klient kliknie „Zapłać” w Twojej witrynie, następujące strony są kluczowe dla procesu płatności:

1. Sprzedawca: firma internetowa działająca w dowolnej branży (podróże, handel detaliczny, handel elektroniczny, gry, Forex itp.), która oferuje klientom produkt lub usługę.
2. Klient: Klient lub posiadacz karty, który chce kupić towary lub usługi sprzedawcy i inicjuje transakcję.
3. Bank wydający: Bank wydający to bank klienta, który w imieniu systemów kartowych wydaje kartę kredytową lub debetową posiadacza karty (Visa, MasterCard).
4. Agent autoryzacyjny: Agent autoryzacyjny to instytucja finansowa, która zarządza rachunkiem bankowym sprzedawcy. Bank wydający zajmuje się płatnością po tym, jak bank przejmujący wyśle ​​do niego transakcje akceptanta.

Co to jest konto sprzedawcy?

Konto handlowe to konto bankowe dla firm. Konto handlowe umożliwia firmie akceptowanie szeregu metod płatności, w tym zakupów kartą kredytową i debetową. Ponieważ jest to komercyjne konto bankowe, do jego otwarcia wymagana jest licencja na prowadzenie działalności.

Po tym, jak podmiot przetwarzający płatności utworzy konto handlowe dla Twojej firmy, możesz zacząć przyjmować płatności kartą kredytową i debetową od klientów. Zazwyczaj do tego potrzebny jest sprzęt, który można kupić u partnera obsługującego karty kredytowe. W niektórych przypadkach firma obsługująca płatności może nawet bezpłatnie udostępnić czytnik kart kredytowych, aby pomóc Ci zacząć.

Istnieją dwa powody, dla których wymagane jest konto handlowe. Chroni klientów korporacyjnych i firmy obsługujące karty kredytowe. Zabezpiecza środki w okresie przejściowym, aż do zakończenia zamówienia ku pełnej satysfakcji klienta. Klient otrzymuje zwrot pieniędzy z konta handlowca, jeśli wystąpią jakiekolwiek problemy z zamówieniem E-Commerce.

Sprzedawca ma do wyboru korzystanie ze swojego konta handlowca lub zagregowanego konta handlowca udostępnionego przez bramkę płatności. Decyzja opiera się na poniesionych kosztach i długości przepływu środków pieniężnych w każdym scenariuszu.

Jak działa bramka płatności?

Każda transakcja online, która ma miejsce na całym świecie, przechodzi przez coś, co nazywa się „bramą płatniczą”. Daje firmom zielone światło do przeprowadzania transakcji z klientami.

Aby lepiej zrozumieć, jak działa proces realizacji transakcji. Krótko wyjaśniliśmy kroki związane z transakcją online, przyjrzyjmy się bardziej szczegółowo kolejności kroków.

Krok 1: Przeglądarka klienta szyfruje informacje o płatności przed wysłaniem ich na stronę sprzedawcy po potwierdzeniu zamówienia przez konsumenta i wyborze metody płatności. Secure Socket Layer (SSL) to technologia, która umożliwia to szyfrowanie. Aby wykonać tę procedurę, sprzedawca musi posiadać certyfikat SSL. Witryna sprzedawcy to ta, która wysyła te informacje do bramki płatności po ich zaszyfrowaniu.

Krok 2: Od tego momentu bramka płatności wybrana przez sprzedawcę zajmie się wszystkim.

Krok 3: Informacje, które zostały zaszyfrowane, są wysyłane do banku sprzedawcy za pomocą tej bramki płatności.

Krok 4: Jeśli konsument zdecyduje się zapłacić kartą debetową lub kredytową lub dowolnym rodzajem portfela elektronicznego, bank wyśle ​​zaszyfrowane informacje do odpowiedniego stowarzyszenia. To stowarzyszenie prześle go następnie do banku wydającego.

Krok 5: Jeśli klient wybierze bankowość internetową lub transakcję UPI jako metodę płatności, jego zaszyfrowane informacje są wysyłane bezpośrednio do serwerów właściwego banku.

Krok 6: Bank klienta sprawdzi następnie konto klienta, aby sprawdzić, czy środki są dostępne. Bank będzie również szukał innych informacji, takich jak pasujący CVV lub PIN, wszelkie limity ustawione przez klienta itp.

Krok 7: Jeżeli po ocenie zostanie ustalone, że transakcja jest zgodna ze wszystkimi wcześniej ustalonymi standardami, bank klienta wyrazi zgodę na transakcję. W przypadku błędu w informacjach lub braku wystarczających środków transakcja zostanie odrzucona.

Krok 8: Bramka płatności otrzymuje zakodowaną wersję tej odpowiedzi, którą następnie przetwarza.

Krok 9: Bramka płatności przekaże następnie te informacje sprzedawcy, informując go o tym, czy transakcja się powiodła, czy została odrzucona.

Rodzaje bramek płatniczych

Istnieją trzy główne kategorie bramek płatności, które są następujące:

1. Przeadresować: Bramka płatności kieruje klienta do procesora płatności, aby można było przetworzyć transakcję.
2. Hostowane (płatność poza witryną): Gdy klient dokonuje zakupu w Twojej witrynie lub w jednej z fizycznych lokalizacji detalicznych, informacje o płatności klienta są wysyłane na serwery dostawcy płatności w celu ich przetworzenia.
3. Self-hosting (płatność na miejscu): Self-hosting odnosi się do systemu, w którym cała transakcja odbywa się na twoich serwerach.

Jak wybrać bramkę płatności?

Wybór odpowiedniej bramki płatniczej dla Twojej firmy to jedna z najważniejszych decyzji, które musisz podjąć podczas zakładania witryny e-commerce. A gdy już zaczniesz działać, znaczenie zapewnienia najlepszej bramki płatności dla Twojej firmy będzie tylko rosło.

Zanim wybierzesz dostawcę bramki płatniczej, zadaj sobie następujące pytania:

• Czy jest dostępny w krajach, w których znajdują się Twoi klienci, a także u Ciebie?
• Czy chroni poufność informacji finansowych za pomocą szyfrowania i innych zabezpieczeń?
• Czy jest zgodny ze standardem Payment Card Industry (PCI) dla płatności online?
• Czy chcesz bramkę płatności hostowaną przez stronę trzecią lub taką, którą hostujesz sam?
• Jakie formy płatności są akceptowane? Czy spełnia wymagania Twoich klientów?
• Czy może po prostu połączyć się z systemem Point of Sale (POS), a także z witryną internetową i oprogramowaniem finansowym?
• Czy jest wyposażony w funkcje, których wymaga Twoja firma?

Musisz wybrać bramkę płatności, która będzie zarządzać całą procedurą w Twoim imieniu. Dzięki temu zaoszczędzisz sobie kłopotów z otwieraniem dodatkowego konta bankowego lub tworzeniem specjalnego oprogramowania.

Korzystając z usługi innej firmy, tracisz kontrolę nad doświadczeniami, które zapewniasz swoim klientom. Niemniej jednak zwalnia cię to z odpowiedzialności za samodzielne zajmowanie się bezpieczeństwem.

SabPaisa Payment Gateway to pierwsza na świecie zunifikowana bramka płatności oparta na API, która obsługuje maksymalne metody płatności, takie jak karty kredytowe, karty debetowe, portfele, UPI i ponad 10 liczników e-gotówki. SabPaisa jest wysoce bezpieczna dzięki wiodącym w branży narzędziom i standardom oraz posiada certyfikaty PCI-DSS i SSL.

Funkcje, które dają SabPaisa przewagę:

• SabPaisa oferuje wiele trybów płatności online i offline.
• Jeden z najwyższych wskaźników sukcesu.
• Bezpieczeństwo na najwyższym poziomie.
• Najlepsze w swojej klasie wsparcie.

Wniosek

To bogactwo wiedzy na temat kanałów płatności może onieśmielać. Wiedza o tym, jak działa bramka płatności i jakie są typy bramek płatności, ma kluczowe znaczenie. Rozumiemy, że wybór odpowiedniego partnera płatności online jest kluczową decyzją dla Twojej firmy. Jeśli rozważasz akceptację płatności online lub chcesz ulepszyć metodę, z której już korzystasz, potrzebujesz bramki płatniczej.

Bramki płatnicze usprawniają proces płatności online w Twojej firmie i umożliwiają szybsze, łatwiejsze i bezpieczniejsze przyjmowanie płatności. Korzystając z rozwiązania płatniczego stworzonego dla dzisiejszych doświadczonych kupujących, możesz zapewnić swoim klientom lepsze doświadczenia online i płynniejszą podróż klienta, którą pokochają.

Często zadawane pytania

1. Co to jest bramka płatnicza?

Bramka płatności wysyła informacje finansowe do właściwych banków, aby można było zatwierdzić transakcję kartą kredytową lub debetową, a sprzedawca otrzymał płatność.

2. Co to jest przetwarzanie płatności?

Usługi przetwarzania płatności przyspieszają transakcje kartowe, a bramki płatnicze bezpiecznie przesyłają dane, dzięki czemu pieniądze z banku wydającego klienta mogą zostać przelane na konto sprzedawcy.

3. Czy mogę zbudować bramkę płatności?

Tak, możliwe jest hostowanie niestandardowej bramki płatności na twoich serwerach. Zapewnia to pełną kontrolę nad doświadczeniami klienta podczas transakcji i nakłada odpowiedzialność za bezpieczeństwo na Ciebie, w przeciwieństwie do zewnętrznego podmiotu przetwarzającego płatności.

4. Jakie są opłaty za bramkę płatności?

Koszt bramki płatniczej zależy od wybranego dostawcy. Mogą zostać oszacowane miesięczne koszty obsługi, opłaty konfiguracyjne, opłaty transakcyjne oraz dodatkowe opłaty za obciążenia zwrotne i anulowanie. Ogólnie rzecz biorąc, dostawcy usług płatniczych mają mniejsze opłaty, ale mogą pobierać wyższy procent za każdą transakcję. Dowiedz się więcej o najtańszej metodzie przyjmowania płatności kartą kredytową.

5. Czy bramki płatnicze są chronione?

Mimo że wszystkie technologie internetowe mają pewien poziom ryzyka i podatności, większość bramek płatniczych wykorzystuje szyfrowanie danych, wykrywanie oszustw i inne środki bezpieczeństwa, aby zapewnić bezpieczeństwo Twoich informacji i informacji o Twoich klientach.

6. Co to jest międzynarodowa bramka płatnicza?

Wielowalutowa bramka płatnicza umożliwia przyjmowanie i otrzymywanie płatności w wielu walutach. Bramka wielowalutowa jest wymagana do otrzymywania płatności od klientów międzynarodowych.