Payment Gateway ทำงานอย่างไร: ประเภทและวิธีการเลือกหนึ่ง

เผยแพร่แล้ว: 2022-06-03

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจที่ตั้งค่าให้แสดงผลิตภัณฑ์ทางออนไลน์ได้สำเร็จ การเลือกช่องทางการชำระเงินที่เหมาะสมถือเป็นส่วนสำคัญของกระบวนการ ผู้ใช้ดำเนินการตามขั้นตอนการชำระเงินหลังจากเลือกรายการสั่งซื้อจากตะกร้าสินค้า การมีส่วนร่วมของเกตเวย์การชำระเงินมีความสำคัญ ณ จุดนี้ ช่วยให้เว็บไซต์ของร้านค้าสามารถขอชำระเงินผ่านวิธีการชำระเงินที่ลูกค้าต้องการได้ การชำระเงินจะถูกส่งอย่างปลอดภัยจากผู้ซื้อไปยังผู้ขายเมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว

E-Payment คืออะไร?

ระบบ e-payment หรือ Electronic Payment ช่วยให้ลูกค้าชำระค่าบริการโดยใช้วิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์

พวกเขายังเป็นที่รู้จักกันในนามระบบการชำระเงินออนไลน์ โดยปกติ e-payment จะกระทำโดยการเดบิต บัตรเครดิต การฝากเงินโดยตรงผ่านธนาคาร และ e-check แม้ว่าตัวเลือก e-payment อื่น ๆ เช่น e-wallets, bitcoin, cryptocurrencies และการโอนเงินผ่านธนาคารก็กำลังได้รับความนิยมเช่นกัน

เกตเวย์การชำระเงิน/ตัวประมวลผลการชำระเงินคืออะไร?

เกตเวย์การชำระเงินเป็นเทคโนโลยีที่ยอมรับและสื่อสารข้อมูลการชำระเงินจากลูกค้าไปยังผู้ซื้อ แล้วส่งคืนการชำระเงินที่ยอมรับหรือปฏิเสธให้กับลูกค้า

เกตเวย์การชำระเงินจะตรวจสอบข้อมูลบัตรของลูกค้า และความพร้อมใช้งานของเงิน และทำให้ร้านค้าสามารถรับการชำระเงินได้ในท้ายที่สุด มันทำหน้าที่เป็นส่วนต่อประสานระหว่างเว็บไซต์ของผู้ค้าและผู้ซื้อ ทำให้แน่ใจว่าข้อมูลบัตรที่ละเอียดอ่อนถูกส่งอย่างปลอดภัยจากลูกค้าไปยังธนาคารที่ซื้อผ่านผู้ค้าโดยการเข้ารหัส

กล่าวอีกนัยหนึ่ง เกตเวย์การชำระเงินทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างลูกค้ากับผู้ค้า เพื่อให้มั่นใจว่าธุรกรรมจะดำเนินการอย่างปลอดภัยและรวดเร็ว เกตเวย์การชำระเงินสามารถอำนวยความสะดวกในกระบวนการรวมซอฟต์แวร์สำหรับร้านค้า ในฐานะที่เป็นคนกลางระหว่างผู้ซื้อและผู้ค้าระหว่างการประมวลผลการชำระเงิน เกตเวย์จะดูแลข้อมูลบัตรที่ละเอียดอ่อนของลูกค้า

ฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินออนไลน์

ก่อนที่จะเจาะลึกถึงวิธีการทำงานของเกตเวย์การชำระเงิน เราต้องระบุฝ่ายสำคัญที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินออนไลน์

เมื่อลูกค้ากด "ชำระเงิน" บนเว็บไซต์ของคุณ ฝ่ายต่อไปนี้มีความสำคัญต่อกระบวนการชำระเงิน:

ผู้ค้า: ธุรกิจออนไลน์ที่ดำเนินงานในอุตสาหกรรมใดๆ (การเดินทาง ค้าปลีก อีคอมเมิร์ซ เกม Forex ฯลฯ) ที่นำเสนอผลิตภัณฑ์หรือบริการแก่ลูกค้า
ลูกค้า: ลูกค้าหรือผู้ถือบัตรที่ประสงค์จะซื้อสินค้าหรือบริการของร้านค้าและเริ่มทำธุรกรรม
ธนาคารผู้ออกบัตร: ธนาคาร ผู้ออกบัตรคือธนาคารของลูกค้าที่ออกบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตของผู้ถือบัตร (Visa, MasterCard) ในนามของแผนบัตร
ผู้ซื้อ: ผู้ได้รับคือสถาบันการเงินที่จัดการบัญชีธนาคารของผู้ค้า ธนาคารผู้ออกจะดูแลการชำระเงินหลังจากที่ธนาคารที่รับส่งธุรกรรมของผู้ค้าไป

บัญชีผู้ค้าคืออะไร?

บัญชีการค้าเป็นบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจ บัญชีการค้าช่วยให้บริษัทยอมรับวิธีการชำระเงินได้หลากหลาย รวมถึงการซื้อด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิต เนื่องจากเป็นบัญชีธนาคารพาณิชย์ จึงจำเป็นต้องเปิดใบอนุญาตประกอบธุรกิจ

หลังจากที่ผู้ประมวลผลการชำระเงินได้สร้างบัญชีการค้าสำหรับธุรกิจของคุณแล้ว คุณสามารถเริ่มรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิตจากลูกค้าได้ โดยปกติ คุณจะต้องใช้ฮาร์ดแวร์ในการดำเนินการนี้ ซึ่งสามารถซื้อได้จากพันธมิตรด้านการประมวลผลบัตรเครดิตของคุณ ในบางกรณี ผู้ประมวลผลการชำระเงินอาจให้เครื่องอ่านบัตรเครดิตแก่คุณฟรีเพื่อช่วยคุณในการเริ่มต้น

มีเหตุผลสองประการที่จำเป็นต้องมีบัญชีการค้า ปกป้องลูกค้าองค์กรและบริษัทบัตรเครดิต โดยจะปกป้องเงินทุนในช่วงเวลาระหว่างกาลจนกว่าคำสั่งซื้อจะเสร็จสิ้นจนเป็นที่พอใจของลูกค้าทั้งหมด ลูกค้าจะได้รับการชำระคืนจากบัญชีการค้า หากมีปัญหาใดๆ กับคำสั่งซื้ออีคอมเมิร์ซ

ผู้ขายมีตัวเลือกในการใช้บัญชีการค้าของตนหรือบัญชีการค้ารวมที่เกตเวย์การชำระเงินให้ไว้ การตัดสินใจขึ้นอยู่กับต้นทุนที่เกี่ยวข้องและความยาวของกระแสเงินสดในแต่ละสถานการณ์

เกตเวย์การชำระเงินทำงานอย่างไร

Payment Gateway ทำงานอย่างไร?

ทุกธุรกรรมออนไลน์ที่เกิดขึ้นทั่วโลกต้องผ่านสิ่งที่เรียกว่า "เกตเวย์การชำระเงิน" ช่วยให้ธุรกิจเดินหน้าทำธุรกรรมกับลูกค้าได้

เพื่อให้เข้าใจขั้นตอนการชำระเงินได้ดีขึ้น เราได้อธิบายสั้นๆ ถึงขั้นตอนที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมออนไลน์ มาดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับลำดับของขั้นตอนกัน

ขั้นตอนที่ 1: เบราว์เซอร์ของลูกค้าเข้ารหัสข้อมูลการชำระเงินก่อนที่จะส่งไปยังเว็บไซต์ของผู้ค้า เมื่อผู้บริโภคยืนยันคำสั่งซื้อและเลือกวิธีการชำระเงินแล้ว Secure Socket Layer (SSL) เป็นเทคโนโลยีที่ช่วยให้การเข้ารหัสนี้เกิดขึ้นได้ ในการดำเนินการตามขั้นตอนนี้ ผู้ค้าต้องมีใบรับรอง SSL เว็บไซต์ของผู้ค้าเป็นเว็บไซต์ที่ส่งข้อมูลนี้ไปยังเกตเวย์การชำระเงินหลังจากที่ได้รับการเข้ารหัสแล้ว

ขั้นตอนที่ 2: จากจุดนี้เป็นต้นไป เกตเวย์การชำระเงินที่ผู้ค้าปลีกเลือกจะจัดการทุกอย่าง

ขั้นตอนที่ 3: ข้อมูลที่ได้รับการเข้ารหัสจะถูกส่งไปยังธนาคารของผู้ค้าโดยใช้เกตเวย์การชำระเงินนี้

ขั้นตอนที่ 4: หากผู้บริโภคเลือกที่จะชำระเงินโดยใช้บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต หรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ใดๆ ธนาคารจะส่งข้อมูลที่เข้ารหัสนี้ไปยังสมาคมที่เกี่ยวข้อง สมาคมนั้นจะส่งไปยังธนาคารผู้ออกบัตร

ขั้นตอนที่ 5: หากลูกค้าเลือกบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหรือธุรกรรม UPI เป็นวิธีการชำระเงิน ข้อมูลที่เข้ารหัสจะถูกส่งไปยังเซิร์ฟเวอร์ของธนาคารที่ถูกต้องโดยตรง

ขั้นตอนที่ 6: ธนาคารของลูกค้าจะตรวจสอบบัญชีของลูกค้าเพื่อดูว่ามีเงินเหลืออยู่หรือไม่ นอกจากนี้ ธนาคารจะค้นหาข้อมูลอื่นๆ เช่น CVV หรือ PIN ที่ตรงกัน ขีดจำกัดที่ลูกค้ากำหนด เป็นต้น

ขั้นตอนที่ 7: หากหลังจากการประเมิน พบว่าธุรกรรมเป็นไปตามมาตรฐานที่กำหนดไว้ทั้งหมด ธนาคารของลูกค้าจะอนุมัติการทำธุรกรรม หากมีข้อผิดพลาดในข้อมูลหรือมีเงินไม่เพียงพอ ธุรกรรมจะถูกปฏิเสธ

ขั้นตอนที่ 8: เกตเวย์การชำระเงินได้รับเวอร์ชันเข้ารหัสของการตอบกลับนี้ จากนั้นจะประมวลผล

ขั้นตอนที่ 9: เกตเวย์การชำระเงินจะให้ข้อมูลนี้แก่ผู้ค้าเพื่อแจ้งให้ทราบว่าการทำธุรกรรมสำเร็จหรือถูกปฏิเสธ

ประเภทของช่องทางการชำระเงิน

เกตเวย์การชำระเงินมีสามประเภทหลักซึ่งมีดังนี้:

เปลี่ยนเส้นทาง: เกตเวย์การชำระเงินนำลูกค้าไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินเพื่อให้สามารถดำเนินการธุรกรรมได้
โฮสต์ (การชำระเงินนอกสถานที่): เมื่อลูกค้าทำการซื้อบนเว็บไซต์ของคุณหรือที่สถานที่ขายปลีกจริงของคุณ ข้อมูลการชำระเงินของลูกค้าจะถูกส่งไปยังเซิร์ฟเวอร์ของผู้ให้บริการชำระเงินเพื่อให้สามารถดำเนินการได้
โฮสต์ด้วยตนเอง (ชำระเงินในสถานที่): โฮสต์ด้วยตนเองหมายถึงระบบที่ทำธุรกรรมทั้งหมดบนเซิร์ฟเวอร์ของคุณ

วิธีการเลือกช่องทางการชำระเงิน?

การเลือกช่องทางการชำระเงินที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณเป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่สำคัญที่สุดที่คุณต้องทำเมื่อสร้างเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ และหลังจากที่คุณเริ่มดำเนินการแล้ว ความสำคัญของการรับรองว่าคุณมีช่องทางการชำระเงินที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณจะเพิ่มขึ้นเท่านั้น

ถามคำถามต่อไปนี้กับตัวเองก่อนเลือกผู้ให้บริการช่องทางการชำระเงิน:

มีให้บริการในประเทศที่ลูกค้าของคุณตั้งอยู่เช่นเดียวกับในประเทศของคุณเองหรือไม่?
มันปกป้องความลับของข้อมูลทางการเงินโดยใช้การเข้ารหัสและการป้องกันอื่น ๆ หรือไม่?
เป็นไปตามมาตรฐานอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI) สำหรับการชำระเงินออนไลน์หรือไม่
คุณต้องการเกตเวย์การชำระเงินที่โฮสต์โดยบุคคลที่สามหรือที่คุณโฮสต์เองหรือไม่?
ยอมรับวิธีการชำระเงินแบบใด? ตรงตามความต้องการของลูกค้าของคุณหรือไม่?
สามารถเชื่อมต่อกับระบบ ณ จุดขาย (POS) ของคุณ ตลอดจนเว็บไซต์และซอฟต์แวร์ทางการเงินได้หรือไม่
มันมาพร้อมกับฟังก์ชั่นที่บริษัทของคุณต้องการหรือไม่?

คุณต้องเลือกช่องทางการชำระเงินที่จะจัดการขั้นตอนทั้งหมดในนามของคุณ วิธีนี้จะช่วยให้คุณไม่ต้องยุ่งยากในการเปิดบัญชีธนาคารเพิ่มเติมหรือสร้างซอฟต์แวร์พิเศษ

เมื่อคุณใช้บริการของบุคคลที่สาม คุณจะสูญเสียการควบคุมประสบการณ์ที่คุณมอบให้กับลูกค้าของคุณ อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ทำให้คุณไม่ต้องรับผิดชอบในการจัดการกับความปลอดภัยด้วยตัวเอง

SabPaisa Payment Gateway เป็นเกตเวย์การชำระเงินแบบรวมศูนย์แห่งแรกของโลกที่ขับเคลื่อนด้วย API ที่รองรับวิธีการชำระเงินสูงสุด เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต กระเป๋าเงิน UPI และเคาน์เตอร์เงินสดอิเล็กทรอนิกส์มากกว่า 10 แห่ง SabPaisa มีความปลอดภัยสูงด้วยเครื่องมือและมาตรฐานชั้นนำของอุตสาหกรรม และได้รับการรับรอง PCI-DSS & SSL

คุณสมบัติที่ทำให้ SabPaisa ได้เปรียบ:

SabPaisa มีโหมดการชำระเงินออนไลน์และออฟไลน์หลายแบบ
หนึ่งในอัตราความสำเร็จสูงสุด
ความปลอดภัยขั้นสูงสุด
การสนับสนุนที่ดีที่สุดในระดับเดียวกัน

บทสรุป

ความรู้มากมายเกี่ยวกับช่องทางการชำระเงินนี้อาจดูน่ากลัว การรู้ว่าเกตเวย์การชำระเงินทำงานอย่างไรและเกตเวย์การชำระเงินประเภทใดมีความสำคัญ เราเข้าใจดีว่าการเลือกพันธมิตรการชำระเงินออนไลน์ที่เหมาะสมถือเป็นการตัดสินใจที่สำคัญสำหรับธุรกิจของคุณ หากคุณกำลังพิจารณาที่จะรับการชำระเงินออนไลน์ หรือหากคุณต้องการปรับปรุงวิธีการที่คุณใช้อยู่แล้ว คุณต้องมีเกตเวย์การชำระเงิน

เกตเวย์การชำระเงินช่วยเพิ่มความคล่องตัวในกระบวนการชำระเงินออนไลน์สำหรับธุรกิจของคุณ และช่วยให้คุณสามารถชำระเงินได้รวดเร็ว ง่ายดาย และปลอดภัยยิ่งขึ้น ด้วยการใช้โซลูชันการชำระเงินสำหรับนักช็อปที่เชี่ยวชาญในปัจจุบัน คุณสามารถมอบประสบการณ์ออนไลน์ที่ดียิ่งขึ้นให้กับลูกค้าและเส้นทางของลูกค้าที่ราบรื่นยิ่งขึ้นซึ่งพวกเขาจะหลงรัก

คำถามที่พบบ่อย

เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร?

เกตเวย์การชำระเงินส่งข้อมูลทางการเงินไปยังธนาคารที่ถูกต้องเพื่อให้สามารถอนุมัติธุรกรรมบัตรเครดิตหรือเดบิตและร้านค้าได้รับเงิน

การประมวลผลการชำระเงินคืออะไร?

บริการประมวลผลการชำระเงินช่วยเพิ่มความเร็วในการทำธุรกรรมด้วยบัตร และเกตเวย์การชำระเงินจะส่งข้อมูลอย่างปลอดภัยเพื่อให้เงินจากธนาคารที่ออกของลูกค้าสามารถโอนไปยังบัญชีของผู้ค้าได้

ฉันสามารถสร้าง Payment Gateway ของฉันได้หรือไม่?

ได้ เป็นไปได้ที่จะโฮสต์เกตเวย์การชำระเงินแบบกำหนดเองบนเซิร์ฟเวอร์ของคุณ สิ่งนี้ช่วยให้คุณควบคุมประสบการณ์ของผู้บริโภคได้อย่างสมบูรณ์ตลอดธุรกรรม และมอบความรับผิดชอบในการรักษาความปลอดภัยให้กับคุณ แทนที่จะเป็นผู้ประมวลผลการชำระเงินบุคคลที่สาม

ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงินคืออะไร?

ค่าใช้จ่ายของเกตเวย์การชำระเงินขึ้นอยู่กับซัพพลายเออร์ที่เลือก ค่าบริการรายเดือน ค่าธรรมเนียมการติดตั้ง ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม และค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการปฏิเสธการชำระเงินและการยกเลิกอาจได้รับการประเมิน โดยทั่วไป ผู้ให้บริการชำระเงินจะมีค่าธรรมเนียมน้อยกว่าแต่อาจคิดค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์มากขึ้นสำหรับแต่ละธุรกรรม เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตที่เหมาะสมที่สุด

เกตเวย์การชำระเงินได้รับการคุ้มครองหรือไม่?

แม้ว่าเทคโนโลยีออนไลน์ทั้งหมดจะมีความเสี่ยงและความเปราะบางในระดับหนึ่ง แต่เกตเวย์การชำระเงินส่วนใหญ่ใช้การเข้ารหัสข้อมูล การตรวจจับการฉ้อโกง และมาตรการรักษาความปลอดภัยอื่นๆ เพื่อให้ข้อมูลของคุณและข้อมูลของลูกค้าของคุณปลอดภัย

เกตเวย์การชำระเงินระหว่างประเทศคืออะไร?

เกตเวย์การชำระเงินหลายสกุลเงินช่วยให้คุณยอมรับและรับเงินได้หลายสกุลเงิน ต้องใช้เกตเวย์หลายสกุลเงินเพื่อรับการชำระเงินจากลูกค้าต่างประเทศ