Como as organizações financeiras podem ter sucesso no marketing de referência

Desenvolvendo um programa de referência financeira que se destaca

Com novos aplicativos fintech surgindo todos os dias, a demanda por serviços financeiros está em alta em meio à concorrência acirrada.

Os programas de referência são uma excelente maneira de expandir seus negócios financeiros.

Estudos mostram que 83% dos clientes confiam nas recomendações em relação a outros canais de aquisição, portanto, executar um programa formal de indicação pode trazer recompensas consideráveis. Aproveitar os relacionamentos que você já está construindo para trazer novos leads é uma estratégia útil de crescimento passivo.

Neste blog, abordaremos incentivos de indicação não convencionais e abordagens para programas de indicação financeira que você pode implementar para suas próprias campanhas.

Por que as organizações financeiras precisam de programas de referência exclusivos

O setor financeiro tem tudo a ver com referências, e isso não deve surpreender. Pedir aos clientes que façam algo é a melhor maneira de manter os usuários engajados, e referências recompensadoras os convencerão a seguir em frente. Na maioria das organizações, isso assume a forma de recompensas em dinheiro.

Por exemplo, o PayPal, líder no espaço de fintech, oferece até US$ 50 por indicações de usuários. Outros, como Acorns, Western Union, Chase, Capital One e Square, oferecem incentivos semelhantes. Até mesmo aplicativos de finanças criptográficas como a Coinbase oferecem recompensas monetárias para referências, embora em criptomoeda.

Com o mercado lotado de programas de referência estruturados de forma semelhante, está começando a ficar mais difícil se destacar. Você pode precisar de uma abordagem mais não convencional.

Como diferenciar seu programa de indicações

Oferecer recompensas em dinheiro para referências bem-sucedidas não é necessariamente ineficaz ou desaconselhável.

Considerando o quão lotado o mercado cresceu com esses tipos de programas, no entanto, pode ajudar a se destacar. Pode ser mais atraente se você oferecer algo que os usuários não viram em uma dúzia de outros lugares.

Felizmente, você pode oferecer muitas vantagens além de dinheiro para incentivar referências. Em alguns casos, essas recompensas alternativas podem ser mais econômicas do seu lado, maximizando os retornos do seu programa de indicação. É importante considerar os custos do programa de indicação antes de lançar uma campanha completa.

Veja cinco incentivos exclusivos que você pode oferecer.

1. Oferecer Serviços Gratuitos

Uma das maneiras mais diretas e eficazes de diferenciar seu programa de indicações é recompensar os usuários com serviços gratuitos. Qualquer empresa pode oferecer dinheiro, mas somente você pode fornecer sua experiência.

Esse modelo funciona particularmente bem para serviços financeiros, pois é provável que seu objetivo ajude os clientes a economizar ou ganhar dinheiro. Em troca de uma indicação bem-sucedida, você pode oferecer um mês de consultoria de negociação gratuita, negociação sem taxas ou um serviço semelhante. Essas são as coisas que atraem os clientes para você em primeiro lugar, portanto, acessá-los gratuitamente é uma oferta atraente.

A princípio, pode parecer contraproducente oferecer serviços gratuitamente. Afinal, é assim que sua empresa ganha dinheiro. No entanto, os clientes indicados têm LTV mais alto, em média, do que os outros, portanto, é provável que você recupere seus custos em tempo hábil.

2. Dê aos clientes uma escolha

Outra maneira de tornar seu programa de indicação mais exclusivo e atraente é oferecer aos clientes uma variedade de recompensas. Em vez de um sistema rígido de recompensas, permita que os usuários escolham os tipos de recompensas que desejam. Isso garantirá que seus incentivos sejam tão relevantes para cada usuário quanto possível.

Todo mundo tem preferências diferentes, então, enquanto alguns usuários podem querer um simples prêmio em dinheiro, outros podem preferir itens físicos ou estoque gratuito. Analise o que você pode oferecer que realmente importa para sua base de consumidores e desenvolva algumas opções. Você pode até implementar um sistema de camadas em que os clientes ganhem mais opções para referências mais bem-sucedidas.

Em um setor tão rigidamente regulamentado como o financeiro, os clientes provavelmente não estão acostumados a ver essa flexibilidade. Dar a eles uma escolha nas recompensas de referência pode ajudar no posicionamento da sua marca, pois a oferta é única e ressoa com sua base de clientes.

3. Conecte recompensas a uma causa

Os consumidores de hoje estão mais preocupados social e ambientalmente, e isso é um poderoso motivador. Considere como a Ford investiu US$ 11 bilhões em veículos elétricos à medida que as pessoas ficam mais preocupadas com o impacto dos combustíveis fósseis no meio ambiente. As pessoas querem apoiar negócios responsáveis, o que oferece uma oportunidade única de incentivo de referência.

Amarrar suas recompensas a uma causa que os clientes se preocupam é atraente. Por exemplo, você pode doar uma certa quantia para a educação STEM das mulheres para cada indicação bem-sucedida. Os clientes podem estar mais dispostos a participar desses programas, sabendo que isso ajuda a promover a inclusão.

Para obter os melhores resultados, procure uma causa próxima ao coração do seu mercado-alvo. Se você atende a muitos clientes militares, pode vincular recompensas a programas de assistência a veteranos. Quanto mais relevante a causa, maior a probabilidade de as pessoas indicarem outras.

Os programas de referência orientados a propósitos funcionam de forma excelente em B2B e provaram trazer resultados para empresas como a Bench Accounting.

4. Referências do Gamify

Outra maneira de incentivar o engajamento em seu programa de indicação é gamificá-lo. Em vez de trocas diretas, crie um sistema de pontos onde os clientes possam desbloquear novas recompensas à medida que sobem de nível.

A gamificação ajuda os clientes a se manterem interessados ​​em sua campanha por mais tempo, porque parece um jogo. O fascínio de alcançar novos níveis os fará voltar enquanto se esforçam para obter melhores recompensas. Além de manter as pessoas interessadas, esse processo contínuo traz mais conversões.

Outra maneira de gamificar seu programa de indicações é por meio de sorteios. Os clientes poderiam obter mais uma entrada para um sorteio de um item ou serviço de alto valor para cada indicação bem-sucedida. Não importa que tipo de recompensa você ofereça, a gamificação é uma abordagem que você pode tentar.

5. Ofereça recompensas de maior valor

Você não vê incentivos de alto valor, como telefones gratuitos ou férias pagas, com frequência em programas de indicação, mas eles podem ser eficazes.

Como são uma estratégia tão incomum, você pode ter certeza de que suas recompensas se destacarão dos concorrentes. O alto valor em dólares desses prêmios também pode encorajar pessoas que normalmente não usariam programas de indicação.

Obviamente, prêmios mais caros custarão mais ao seu negócio. A maneira de acomodar isso é usar um sistema de níveis ou sorteio. Somente aqueles que ganham o sorteio ou alcançam o topo de uma tabela de classificação obtêm as recompensas de maior valor.

Esses tipos de sistemas também funcionam bem como promoções temporárias. Considere complementar seu programa normal de recompensa por indicação com uma oferta anual de alto valor.

Exemplos de programas de referência não convencionais em finanças

A maioria dos programas de referência em finanças se baseia no modelo antiquado de prêmios em dinheiro. No entanto, algumas empresas experimentaram sistemas de recompensa menos convencionais, ajudando-as a se destacar da multidão.

Aqui está uma olhada em três exemplos importantes de organizações financeiras que implementaram com sucesso programas de referência não convencionais.

1. YNAB

You Need a Budget (YNAB) é um aplicativo destinado a ajudar os usuários a gerenciar suas finanças para sair das dívidas. Apropriadamente, em troca de suas referências, oferece períodos de assinatura gratuitos. Os usuários que indicam um amigo ganham um mês de graça, assim como seus amigos quando se inscrevem.

Algo a notar sobre este programa é que ele capitaliza o modelo de incentivo de dupla face. Oferecer recompensas ao referenciador e ao indicado é mais caro no início, mas é a maneira mais eficaz de lucrar com esses programas a longo prazo. As recompensas bilaterais são mais atraentes, então levam a taxas de conversão mais altas no futuro.

O programa da YNAB é particularmente notável porque se encaixa em seu modelo de negócios. Os usuários interessados ​​em um aplicativo que os ajude a economizar, sem dúvida, estarão interessados ​​em uma oportunidade de reduzir o preço da assinatura.

2. Citibank Filipinas

A operação do Citibank nas Filipinas é um excelente exemplo de oferecer aos usuários opções de recompensas. Em troca de referências, os clientes podem escolher entre três categorias de recompensa:

• Descontos em dinheiro
• Pontos de recompensa
• Milhas aéreas

O Citibank vai além oferecendo mais opções após essa escolha. Se os clientes optarem por obter pontos por suas referências, eles poderão gastá-los em várias lojas. Se os usuários quiserem usá-los para comida, eletrônicos ou brinquedos para seus filhos, há uma opção que se adapta às suas preferências.

O banco também inclui um sistema de camadas em que contas de maior valor podem ganhar mais por referência. Dessa forma, além de conquistar novos clientes, o programa estimula os clientes atuais a gastar mais.

3. Perseguir Cartões de Crédito

Embora o Chase ofereça recompensas em dinheiro padrão por seu serviço bancário regular, seu sistema de cartão de crédito funciona de maneira diferente. Como o maior banco dos EUA, o Chase possui vários cartões de crédito de vantagens que rendem pontos aos usuários para várias lojas e empresas. Os clientes que indicam um amigo para qualquer um desses cartões ganham pontos relacionados.

O que os usuários recebem como recompensa depende de que tipo de cartão eles indicam às pessoas. Por exemplo, os clientes que encaminham outros para um cartão Disney Visa recebem Dólares Disney Rewards. Da mesma forma, indicar alguém para um cartão United MileagePlus ganhará milhas aéreas com a United.

Esse sistema funciona porque vincula as recompensas com o que os usuários estão interessados. Quer os clientes queiram ir à Disney ou voar para novos locais, há uma opção para eles ganharem pontos em sua área preferida. Embora nem toda empresa tenha os recursos que o Chase tem, esse modelo variado e com muitas opções pode funcionar em muitos negócios.

Um programa de referência forte é indispensável

O marketing de referência é uma ferramenta essencial para qualquer organização financeira. Uma abordagem única aos programas de referência trará mais benefícios, ajudando as empresas a se destacarem em meio à concorrência. À medida que o mercado cresce cada vez mais lotado, as empresas financeiras não podem se dar ao luxo de ignorar essa oportunidade.

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Comece hoje a superar a concorrência e mostrar aos clientes algo que eles nunca viram antes.