Códigos de erro e recusa de cartão de crédito: o que eles significam e o que você pode fazer sobre eles
Publicados: 2021-06-09
Você está cuidando da sua vida, fazendo outra venda para seu próximo cliente, e então acontece – seu terminal de cartão de crédito normalmente chato cospe um número estranho e uma mensagem indicando que a transação não foi realizada conforme o esperado.
Na verdade, você acabou de receber um código de recusa de cartão de crédito. Mas o que isso significa e o que você pode fazer sobre isso?
Índice
- O que são códigos de recusa de cartão de crédito?
- Quem emite os códigos de recusa de cartão de crédito?
- Lista de códigos de cartão de crédito recusados, explicados
- Como lidar com códigos de erro de cartão de crédito
- Você pode evitar códigos de erro de processamento de cartão de crédito?
- Como os códigos de recusa de cartão de crédito realmente afetam seu negócio?
O que são códigos de recusa de cartão de crédito?
Os códigos de recusa de cartão de crédito são enviados aos comerciantes pelos processadores de cartão de crédito quando uma transação não pode ser processada. Cada código numérico corresponde a um motivo diferente pelo qual uma transação pode ser recusada, como a perda ou o roubo do cartão em questão.
Quem emite os códigos de recusa de cartão de crédito?
Os códigos de recusa de cartão de crédito podem se originar de praticamente qualquer ponto do ciclo da transação. Isso significa que é possível que qualquer um dos itens a seguir seja a fonte do código que você recebe:
- Seu processador de pagamentos
- Seu gateway de pagamento (se você estiver usando um)
- Banco emissor do cartão
Dito isto, existem certos códigos que são mais propensos a vir de uma dessas fontes do que de outras. Por exemplo, um código 51 (fundos insuficientes) provavelmente vem do banco emissor, não do processador de pagamento ou gateway. Deve-se notar que os códigos de erro que se originam do banco emissor tendem a ser mais difíceis, se não impossíveis, de resolver no ponto de venda.
Razões comuns para códigos de cartão de crédito recusados
De um modo geral, um código de recusa de cartão de crédito ocorre quando algum fator técnico ou financeiro impede que uma transação seja concluída. Muitas vezes, há um problema com a conta do titular do cartão ou com o próprio cartão.
Um cartão pode ser recusado se o titular do cartão não tiver crédito suficiente em sua conta. Ele pode ser recusado se o cartão for relatado como perdido ou roubado. Também pode ser recusado se forem acionados alertas de fraude. E, claro, ele será recusado se o cartão estiver vencido. Estes são apenas alguns dos motivos mais comuns pelos quais você pode receber um código de cartão de crédito recusado.
Lista de códigos de cartão de crédito recusados, explicados
Existem muitos códigos de cartão de crédito. Normalmente, quando você recebe um código de cartão de crédito, também recebe uma breve nota explicando por que a transação foi recusada. No entanto, pode ser útil ter uma referência dos tipos de códigos que você pode encontrar.
| Código | Mensagem | Significado |
|---|---|---|
| 00 | Nenhuma razão dada | A transação falhou por motivos pouco claros, possivelmente devido a um erro de conexão. |
| 01 | Consulte o emissor | Este é um código de erro amplo que indica que o emissor do cartão bloqueou a transação. |
| 02 | Consulte o emissor (condição especial) | Essencialmente uma variação do código de erro 01, mas por motivos não abrangidos pelos parâmetros do código de erro 01. |
| 04 | Retirar cartão (não fraude) | O emissor do cartão bloqueou a transação e está solicitando que você a retenha. Este código pode ocorrer se o cartão for reportado como perdido ou expirado. |
| 05 | Não honre | O emissor do cartão bloqueou a transação e está solicitando que você não honre o cartão. |
| 06 | Erro | Semelhante a 05, o emissor está pedindo que você não honre o cartão para transações |
| 07 | Retirar cartão (fraude) | O emissor do cartão sinalizou o cartão para atividade fraudulenta e está solicitando que você retenha/retenha o cartão. |
| 12 | Transacção inválida | Muitas vezes, resultado de erro do usuário, algo deu errado quando as informações da transação entraram no sistema, algo foi digitado incorretamente, etc. |
| 13 | Montante inválido | Algo no campo de número da transação gerou um erro, normalmente porque um caractere não numérico foi inserido acidentalmente |
| 14 | número de cartão inválido | Seu terminal ou gateway não consegue encontrar a conta que foi inserida. |
| 15 | Nenhum emissor | O número do cartão inserido não corresponde a nenhuma rede emissora. |
| 19 | Entrar novamente | Ocorreu um erro desconhecido e você deve tentar a transação novamente. |
| 22 | Suspeita de mau funcionamento | Seu terminal ou gateway não consegue alcançar o banco emissor. |
| 25 | Valor inválido do código de condição POS | Algo está errado com as informações de faturamento do cliente ou outras informações inseridas. |
| 28 | O arquivo está temporariamente indisponível | As informações do cliente temporariamente não puderam ser alcançadas. Pode possivelmente limpar em uma segunda tentativa. |
| 30 | Erro de formato | Algo pode estar errado com a configuração da sua conta de comerciante |
| 31 | Banco não suportado pelo switch | O banco emissor recusou a transação, geralmente porque o cartão não pode ser usado para esse tipo de transação. |
| 34 | Suspeita de fraude, retenha o cartão | Outro código que você pode encontrar se um cliente tentar usar um cartão sinalizado. |
| 37 | Entre em contato com o departamento de segurança do adquirente | Mais um código “recusar e reter”, embora com a solicitação de que o cliente entre em contato com o banco emissor. |
| 41 | Cartão perdido | O proprietário do cartão informou que o cartão foi perdido e o emissor está solicitando que você o mantenha. |
| 42 | Sem contas universais | O banco emissor recusou a transação devido a um problema com o tipo de conta do cartão. |
| 43 | Cartão roubado | O proprietário do cartão informou que o cartão foi roubado e o emissor está solicitando que você o retenha. |
| 49 | Cartão recusado | O cartão pode não ser válido para este tipo de transação. |
| 51 | Fundos insuficientes | O banco emissor está recusando a transação porque colocaria a conta do cliente acima do limite de crédito. |
| 54 | cartão expirado | O cartão passou da data de validade e não é mais válido. |
| 56 | Sem registro de cartão | O banco emissor, que neste caso pode não ser de fato o banco emissor, recusou o cartão porque não consegue localizar uma conta com o número do cartão. |
| 57 | Transação não permitida | O banco emissor diz que o cartão não pode ser usado para esse tipo de transação. |
| 58 | Transação não permitida (terminal) | Sua conta de comerciante não está configurada para este tipo de transação. |
| 59 | Suspeita de fraude | O banco emissor recusou a transação devido a suspeita de fraude, mas nenhuma solicitação de retenção/retenção. |
| 61 | Excede o limite de saque | Outro código que você pode encontrar se o cliente não tiver fundos suficientes para a transação |
| 62 | Código de serviço inválido | A transação viola algumas restrições colocadas no cartão (tipo de produto, localização, etc.) |
| 63 | Violação de segurança | Este código indica que há algum problema com o código de segurança do cartão (CVV/CID). Normalmente, isso pode ser substituído, mas sob o risco de a transação ser sinalizada posteriormente. |
| 65 | Limite de atividade excedido | O banco emissor está recusando a transação. Pode ser devido a um grande volume de transações dentro de um prazo limitado, ou possivelmente excedendo o limite de crédito. |
| 67 | Cartão de captura | O banco emissor recusou a transação e está solicitando que você capture o cartão, possivelmente devido ao cartão ser falso. |
| 78 | Conta inválida | O banco emissor não consegue encontrar uma conta para o número do cartão em questão. |
| 85 | Sistema do emissor indisponível | Semelhante a 00, a transação falhou, provavelmente devido a um problema de comunicação no lado do seu processador. |
| 91 | O emissor ou switch está indisponível | A transação não pôde ser autorizada, provavelmente um problema de comunicação do lado do processador |
| 92 | Não foi possível rotear a transação | Geralmente visto ao testar transações ao configurar um gateway, indicando que as informações do cartão não podem ser encontradas localmente. |
| 93 | Violação, não pode ser concluído | O banco emissor não está permitindo a transação. |
| 96 | Erro no sistema | Algo deu errado com a transação, geralmente devido a um erro sistêmico temporário. |
| 97 | CVV inválido | O valor de verificação do cartão (CVV) – aquele número de três ou quatro dígitos na frente ou no verso de um cartão – não corresponde ao cartão ou à conta. |
| R0 | Parada solicitada de pagamento recorrente | A transação foi recusada porque o cliente solicitou que um pagamento recorrente não fosse mais processado. |
Esta lista não representa todos os códigos de erro possíveis que você pode obter (os processadores de pagamento também têm seus próprios), mas estes são de longe os mais comuns. Você notará que alguns códigos são muito semelhantes entre si. No entanto, você não precisa necessariamente conhecer as peculiaridades sistêmicas que produzem um código 00 em vez de um código 85. Basta ter uma noção geral do que deu errado e o que, se houver, você pode fazer a respeito.
Como lidar com códigos de erro de cartão de crédito
Os códigos de erro de cartão de crédito podem ser uma interrupção irritante para o fluxo normal do seu negócio, então você provavelmente está interessado no que você pode fazer sobre eles quando eles surgirem. As ações que você pode ou deve realizar dependerão do tipo de código que você recebeu.
Se o código for do emissor…
Esses códigos são aqueles que você provavelmente não quer ver, pois muitas vezes são recusas “difíceis”. Isso significa que você não poderá corrigir o problema executando a transação novamente. Nesses casos, geralmente há um problema com a conta do cliente. Esse problema pode variar desde o cartão não estar configurado para esse tipo de transação, até uma conta com saldo negativo, até um cartão vencido, até tentativas flagrantes de fraude. Frequentemente, o código sugere que você ou o cliente entre em contato com o emissor para obter mais informações sobre o erro. Dependendo do código, você também pode reter o cartão do cliente.
Esses tipos de rejeições podem ser difíceis de lidar, pois exigirão que você ou seu funcionário expliquem que o cartão não pode ser usado para a transação. Em caso de fraude, você pode ser solicitado a monitorar discretamente as tentativas de pagamento dos clientes por outros meios ou se recusar a honrar quaisquer tentativas de pagamento do cliente. Use seu melhor julgamento sobre como lidar com segurança com qualquer situação potencialmente perigosa. Se você tiver funcionários, ter uma política oficial sobre como lidar com esse tipo de situação e pelo menos uma pessoa treinada no local para lidar com problemas de cartão de crédito pode ser muito útil.
Uma coisa que você pode fazer, no entanto, é certificar-se de que está atendendo às solicitações de cancelamento de pagamentos recorrentes quando seu cliente solicitar.
Se o código foi devido a erro humano…
Os pagamentos podem ser mais automatizados do que nunca, mas muitos sistemas ainda exigem que dedos humanos apertem botões ou telas sensíveis ao toque na sequência certa para que tudo funcione corretamente. Recursos úteis, mas irritantes, como CVVs, podem ser mal interpretados. E você realmente precisa acertar tudo se estiver inserindo um pagamento por meio de um terminal virtual. A boa notícia é que a solução para esses códigos é apenas reinserir a transação e tentar novamente.
Se o código foi devido a hardware ou software…
Os terminais de cartão de crédito requerem alguma configuração, assim como muitos gateways de pagamento. Até mesmo sua conta de comerciante precisa ser configurada corretamente. Às vezes, alguém cometeu um erro durante a configuração ou o processo nunca foi concluído. Se você receber um código de erro que diz que algo está errado do seu lado, você pode tentar resolver o problema sozinho (se tiver o conhecimento técnico) ou entrar em contato com seu processador de pagamento para obter orientação.
Se o código fosse sistêmico…
Ai, tecnologia. Às vezes, os sistemas ficam inativos para manutenção ou são temporariamente interrompidos por motivos que variam de falhas a interrupções regionais e gremlins roendo os fios. Se você receber um código de erro vago e variado, sua melhor aposta é tentar a transação novamente. Se ainda assim não ocorrer, você pode investigar se há uma interrupção do serviço em sua área entrando em contato com seu processador de pagamento ou com um representante da rede de pagamento em questão.
Você pode evitar códigos de erro de processamento de cartão de crédito?
Como existem vários pontos de origem para códigos de processamento de cartão de crédito e sua empresa é apenas um deles, não é possível evitá-los completamente. Afinal, você não tem controle sobre o que está acontecendo com as contas de cartão de crédito de seus clientes.
Ainda assim, há coisas que você pode fazer para reduzir o número de códigos de erro que você recebe. Se você estiver recebendo muitos erros relacionados ao seu processador de pagamento, considere alterar os processadores de pagamento. Isso vale o dobro se você descobrir que está lidando com um volume incomumente alto de transações fraudulentas, principalmente transações de comércio eletrônico. Se estiver, talvez seja hora de considerar um processador com recursos antifraude avançados.
Se você estiver enfrentando muitos problemas com erro humano, convém reconsiderar seu hardware, terminais ou checkout online. Eles são intuitivos e razoavelmente indolores de usar?
Como os códigos de recusa de cartão de crédito realmente afetam seu negócio?
Se você aceita pagamentos com cartão de crédito como parte de sua empresa, os códigos de recusa de cartão de crédito vêm com o território. Normalmente, são apenas interrupções momentâneas no fluxo de seus negócios e raramente constituem crises completas. Na maioria dos casos, você poderá resolver o problema executando a transação novamente ou perguntando ao cliente se ele tem outro cartão ou dinheiro para pagar.
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