Codes de refus et d'erreur de carte de crédit : ce qu'ils signifient et ce que vous pouvez faire à leur sujet
Publié: 2021-06-09
Vous vous occupez de vos propres affaires, effectuez une autre vente pour votre prochain client, puis cela arrive - votre terminal de carte de crédit normalement ennuyeux crache un numéro et un message étranges indiquant que la transaction ne s'est pas déroulée comme prévu.
En fait, vous venez de recevoir un code de refus de carte de crédit. Mais qu'est-ce que cela signifie et que pouvez-vous y faire ?
Table des matières
- Que sont les codes de refus de carte de crédit ?
- Qui émet les codes de refus de carte de crédit ?
- Liste des codes de carte de crédit refusés, expliqués
- Comment traiter les codes d'erreur de carte de crédit
- Pouvez-vous empêcher les codes d'erreur de traitement des cartes de crédit ?
- Comment les codes de refus de carte de crédit affectent-ils vraiment votre entreprise ?
Que sont les codes de refus de carte de crédit ?
Les codes de refus de carte de crédit sont envoyés aux commerçants par les processeurs de carte de crédit lorsqu'une transaction ne peut pas être traitée. Chaque code numérique correspond à une raison différente pour laquelle une transaction peut être refusée, comme la perte ou le vol de la carte en question.
Qui émet les codes de refus de carte de crédit ?
Les codes de refus de carte de crédit peuvent provenir de n'importe quel moment du cycle de transaction. Cela signifie qu'il est possible que l'un des éléments suivants soit la source du code que vous recevez :
- Votre processeur de paiement
- Votre passerelle de paiement (si vous en utilisez une)
- La banque émettrice de la carte
Cela dit, certains codes sont plus susceptibles de provenir de l'une de ces sources que des autres. Par exemple, un code 51 (fonds insuffisants) provient probablement de la banque émettrice, et non du processeur de paiement ou de la passerelle. Il convient de noter que les codes d'erreur provenant de la banque émettrice ont tendance à être plus difficiles, voire impossibles, à résoudre au point de vente.
Raisons courantes des codes de carte de crédit refusés
D'une manière générale, un code de refus de carte de crédit se produit lorsqu'un facteur technique ou financier empêche une transaction de se terminer. Très souvent, il y a un problème avec le compte du titulaire de la carte ou avec la carte elle-même.
Une carte peut être refusée si le titulaire de la carte n'a pas suffisamment de crédit sur son compte. Elle peut être refusée si la carte est signalée comme perdue ou volée. Il peut également être refusé si des alertes de fraude sont déclenchées. Et, bien sûr, elle sera refusée si la carte est expirée. Ce ne sont là que quelques-unes des raisons les plus courantes pour lesquelles vous pourriez recevoir un code de refus de carte de crédit.
Liste des codes de carte de crédit refusés, expliqués
Il existe de nombreux codes de carte de crédit. Généralement, lorsque vous recevez un code de carte de crédit, vous recevez également une brève note expliquant pourquoi la transaction a été refusée. Néanmoins, il peut être utile d'avoir une référence des types de codes que vous pourriez rencontrer.
| Code | Message | Sens |
|---|---|---|
| 00 | Aucune raison donnée | La transaction a échoué pour des raisons obscures, probablement en raison d'une erreur de connexion. |
| 01 | Reportez-vous à l'émetteur | Il s'agit d'un code d'erreur large indiquant que l'émetteur de la carte a bloqué la transaction. |
| 02 | Se référer à l'émetteur (condition particulière) | Essentiellement une variation du code d'erreur 01, mais pour des raisons non couvertes par les paramètres du code d'erreur 01. |
| 04 | Carte de retrait (non-fraude) | L'émetteur de la carte a bloqué la transaction et vous demande de la saisir/la conserver. Ce code peut apparaître si la carte est signalée comme perdue ou expirée. |
| 05 | N'honore pas | L'émetteur de la carte a bloqué la transaction et vous demande de ne pas honorer la carte. |
| 06 | Erreur | Semblable à 05, l'émetteur vous demande de ne pas honorer la carte pour les transactions |
| 07 | Récupérer la carte (fraude) | L'émetteur de la carte a signalé la carte pour activité frauduleuse et vous demande de saisir/retenir la carte. |
| 12 | Transaction invalide | Souvent le résultat d'une erreur de l'utilisateur, quelque chose s'est mal passé lorsque les informations de la transaction sont entrées dans le système, quelque chose a été mal saisi, etc. |
| 13 | Montant invalide | Quelque chose dans le champ numérique de la transaction a généré une erreur, généralement parce qu'un caractère non numérique a été accidentellement saisi |
| 14 | numéro de carte invalide | Votre terminal ou votre passerelle ne trouve pas le compte qui a été saisi. |
| 15 | Aucun émetteur de ce type | Le numéro de carte saisi ne correspond à aucun réseau émetteur. |
| 19 | Entrez à nouveau | Une erreur inconnue s'est produite et vous devez réessayer la transaction. |
| 22 | Dysfonctionnement suspecté | Votre terminal ou passerelle ne parvient pas à joindre la banque émettrice. |
| 25 | Valeur non valide du code d'état du point de vente | Quelque chose ne va pas avec les informations de facturation du client ou d'autres informations saisies. |
| 28 | Le fichier est temporairement indisponible | Les informations du client n'ont temporairement pas pu être atteintes. Il peut éventuellement être effacé lors d'une deuxième tentative. |
| 30 | Erreur de format | Quelque chose ne va pas avec la configuration de votre compte marchand |
| 31 | Banque non prise en charge par le commutateur | La banque émettrice a refusé la transaction, généralement parce que la carte ne peut pas être utilisée pour ce type de transaction. |
| 34 | Suspicion de fraude, conserver la carte | Un autre code que vous pouvez rencontrer si un client essaie d'utiliser une carte signalée. |
| 37 | Contacter le service de sécurité de l'acquéreur | Encore un autre code "refuser et conserver", mais avec la demande que le client contacte sa banque émettrice. |
| 41 | Carte perdue | Le propriétaire de la carte a signalé la perte de la carte et l'émetteur vous demande de la conserver. |
| 42 | Pas de comptes universels | La banque émettrice a refusé la transaction en raison d'un problème avec le type de compte de la carte. |
| 43 | Carte volée | Le propriétaire de la carte a signalé le vol de la carte et l'émetteur vous demande de la conserver. |
| 49 | Carte refusée | La carte peut ne pas être valide pour ce type de transaction. |
| 51 | Fonds insuffisants | La banque émettrice refuse la transaction car cela placerait le compte du client au-dessus de sa limite de crédit. |
| 54 | Carte expirée | La carte a dépassé sa date d'expiration et n'est plus valide. |
| 56 | Aucun enregistrement de carte | La banque émettrice, qui dans ce cas n'est peut-être pas la banque émettrice, a refusé la carte car elle ne parvient pas à localiser un compte avec le numéro de la carte. |
| 57 | Transaction non autorisée | La banque émettrice indique que la carte ne peut pas être utilisée pour ce type de transaction. |
| 58 | Transaction non autorisée (terminal) | Votre compte marchand n'est pas configuré pour ce type de transaction. |
| 59 | Fraude suspectée | La banque émettrice a refusé la transaction en raison d'une suspicion de fraude, mais aucune demande de retenue/retenue. |
| 61 | Dépasse la limite de retrait | Un autre code que vous pouvez rencontrer si le client ne dispose pas de fonds suffisants pour la transaction |
| 62 | Code de service invalide | La transaction viole certaines restrictions mises sur la carte (type de produit, emplacement, etc.) |
| 63 | Violation de la sécurité | Ce code indique qu'il y a un problème avec le code de sécurité de la carte (CVV/CID). Habituellement, cela peut être annulé, mais au risque que la transaction soit signalée plus tard. |
| 65 | Limite d'activité dépassée | La banque émettrice refuse la transaction. Peut être dû à un volume élevé de transactions dans un temps limité, ou éventuellement au dépassement de la limite de crédit. |
| 67 | Carte de capture | La banque émettrice a refusé la transaction et vous demande de saisir la carte, peut-être parce que la carte est fausse. |
| 78 | Compte invalide | La banque émettrice ne trouve pas de compte pour le numéro de carte en question. |
| 85 | Système de l'émetteur indisponible | Semblable à 00, la transaction a échoué, probablement en raison d'un problème de communication côté processeur. |
| 91 | L'émetteur ou le commutateur n'est pas disponible | La transaction n'a pas pu être autorisée, probablement un problème de communication côté processeur |
| 92 | Impossible d'acheminer la transaction | Généralement vu lors du test des transactions lors de la configuration d'une passerelle, indiquant que les informations de la carte ne peuvent pas être trouvées localement. |
| 93 | Infraction, impossible de terminer | La banque émettrice n'autorise pas la transaction. |
| 96 | Erreur système | Quelque chose s'est mal passé avec la transaction, généralement en raison d'une erreur systémique temporaire. |
| 97 | CVV invalide | La valeur de vérification de la carte (CVV) - ce numéro à trois ou quatre chiffres au recto ou au verso d'une carte - ne correspond pas à la carte ou au compte. |
| R0 | Arrêt de paiement récurrent demandé | La transaction a été refusée car le client a demandé qu'un paiement récurrent ne soit plus traité. |
Cette liste ne représente pas tous les codes d'erreur possibles que vous pourriez obtenir (les processeurs de paiement ont également le leur), mais ce sont de loin les plus courants. Vous remarquerez que certains codes sont très similaires les uns aux autres. Cependant, vous n'avez pas nécessairement besoin de connaître les bizarreries systémiques qui produisent un code 00 au lieu d'un code 85. Ayez simplement une idée générale de ce qui n'a pas fonctionné et de ce que vous pouvez faire, le cas échéant.
Comment traiter les codes d'erreur de carte de crédit
Les codes d'erreur de carte de crédit peuvent être une interruption gênante du flux normal de votre entreprise, vous êtes donc probablement intéressé par ce que vous pouvez faire à leur sujet lorsqu'ils surviennent. Les actions que vous pouvez ou devez entreprendre dépendent du type de code que vous avez reçu.
Si le code provient de l'émetteur…
Ces codes sont ceux que vous ne voulez probablement pas voir car ce sont très souvent des déclins « durs ». Cela signifie que vous ne pourrez pas résoudre le problème en exécutant à nouveau la transaction. Dans ces cas, il y a généralement un problème avec le compte du client. Ce problème peut aller de la carte non configurée pour ce type de transaction, à un compte à découvert, à une carte expirée, à des tentatives flagrantes de fraude. Souvent, le code suggérera que vous ou le client contactez l'émetteur pour plus d'informations sur l'erreur. Selon le code, vous devrez peut-être également conserver la carte du client.
Ces types de refus peuvent être difficiles à gérer car ils vous obligeront, vous ou votre employé, à expliquer que la carte ne peut pas être utilisée pour la transaction. En cas de fraude, il peut vous être demandé de surveiller discrètement les tentatives de paiement des clients par d'autres moyens, ou de refuser d'honorer les tentatives de paiement du client. Utilisez votre meilleur jugement pour gérer en toute sécurité toute situation potentiellement dangereuse. Si vous avez des employés, avoir une politique officielle sur la façon de gérer ce genre de situations et au moins une personne sur place formée pour gérer les problèmes de carte de crédit peut être très utile.
Une chose que vous pouvez faire, cependant, est de vous assurer que vous respectez les demandes d'annulation de paiements récurrents lorsque votre client le demande.
Si le code était dû à une erreur humaine…
Les paiements sont peut-être plus automatisés que jamais, mais de nombreux systèmes nécessitent encore des doigts humains pour appuyer sur les boutons ou les écrans tactiles dans le bon ordre pour que tout fonctionne correctement. Des fonctionnalités utiles mais embêtantes comme les CVV peuvent être mal interprétées. Et vous devez vraiment tout faire correctement si vous entrez un paiement via un terminal virtuel. La bonne nouvelle est que la solution pour ces codes consiste simplement à saisir à nouveau la transaction et à réessayer.
Si le code était dû au matériel ou au logiciel…
Les terminaux de cartes de crédit nécessitent une certaine configuration, tout comme de nombreuses passerelles de paiement. Même votre compte marchand doit être configuré correctement. Parfois, quelqu'un a fait une erreur lors de la configuration ou le processus n'a jamais été terminé. Si vous obtenez un code d'erreur indiquant que quelque chose ne va pas de votre côté, vous pouvez soit essayer de résoudre le problème vous-même (si vous avez les connaissances techniques), soit contacter votre processeur de paiement pour obtenir des conseils.
Si le code était systémique…
Ah, la technologie. Parfois, les systèmes tombent en panne pour maintenance ou sont temporairement interrompus pour des raisons allant de problèmes, à des pannes régionales, à des gremlins qui rongent les câbles. Si vous obtenez un code d'erreur vague et divers, votre meilleur pari est d'essayer à nouveau la transaction. Si cela ne fonctionne toujours pas, vous pouvez rechercher s'il y a une panne de service dans votre région en contactant votre processeur de paiement ou un représentant du réseau de paiement en question.
Pouvez-vous empêcher les codes d'erreur de traitement des cartes de crédit ?
Étant donné qu'il existe plusieurs points d'origine pour les codes de traitement des cartes de crédit et que votre entreprise n'en est qu'un, il n'est pas possible de les empêcher complètement. Après tout, vous n'avez aucun contrôle sur ce qui se passe avec les comptes de carte de crédit de vos clients.
Néanmoins, vous pouvez faire certaines choses pour réduire le nombre de codes d'erreur que vous recevez. Si vous obtenez beaucoup d'erreurs liées à votre processeur de paiement, vous voudrez peut-être envisager de changer de processeur de paiement. Cela double si vous constatez que vous avez affaire à un volume inhabituellement élevé de transactions frauduleuses, en particulier de transactions de commerce électronique. Si tel est le cas, il est peut-être temps d'envisager un processeur doté de fonctionnalités anti-fraude avancées.
Si vous rencontrez de nombreux problèmes d'erreur humaine, vous voudrez peut-être reconsidérer votre matériel, vos terminaux ou votre paiement en ligne. Sont-ils intuitifs et raisonnablement indolores à utiliser ?
Comment les codes de refus de carte de crédit affectent-ils vraiment votre entreprise ?
Si vous acceptez les paiements par carte de crédit dans le cadre de votre entreprise, les codes de refus de carte de crédit viennent simplement avec le territoire. Habituellement, ce ne sont que des interruptions momentanées du flux de votre entreprise et constituent rarement des crises à part entière. Dans la plupart des cas, vous devriez être en mesure de résoudre le problème en réexécutant la transaction ou en demandant à votre client s'il a une autre carte ou de l'argent liquide pour payer.
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