Kode Tolak & Kesalahan Kartu Kredit: Apa Artinya & Apa yang Dapat Anda Lakukan Tentang Mereka
Diterbitkan: 2021-06-09
Anda sedang mengurus bisnis Anda sendiri, menelepon penjualan lain untuk pelanggan Anda berikutnya, dan kemudian itu terjadi-terminal kartu kredit Anda yang biasanya membosankan mengeluarkan nomor dan pesan aneh yang menunjukkan bahwa transaksi tidak berjalan seperti yang diharapkan.
Faktanya, Anda baru saja menerima kode penolakan kartu kredit. Tapi apa artinya, dan apa yang dapat Anda lakukan?
Daftar isi
- Apa Itu Kode Tolak Kartu Kredit?
- Siapa yang Menerbitkan Kode Tolak Kartu Kredit?
- Daftar Kode Tolak Kartu Kredit, Dijelaskan
- Cara Mengatasi Kode Kesalahan Kartu Kredit
- Bisakah Anda Mencegah Kode Kesalahan Pemrosesan Kartu Kredit?
- Bagaimana Kode Tolak Kartu Kredit Benar-Benar Mempengaruhi Bisnis Anda?
Apa Itu Kode Tolak Kartu Kredit?
Kode penolakan kartu kredit dikirim ke pedagang dari pemroses kartu kredit saat transaksi tidak dapat diproses. Setiap kode numerik sesuai dengan alasan berbeda mengapa suatu transaksi dapat ditolak, seperti kartu yang bersangkutan dilaporkan hilang atau dicuri.
Siapa yang Menerbitkan Kode Tolak Kartu Kredit?
Kode penolakan kartu kredit dapat berasal dari hampir semua titik dalam siklus transaksi. Itu berarti mungkin saja salah satu dari berikut ini menjadi sumber kode yang Anda terima:
- Pemroses pembayaran Anda
- Gerbang pembayaran Anda (jika Anda menggunakannya)
- Bank penerbit kartu
Yang mengatakan, ada kode tertentu yang lebih mungkin berasal dari salah satu sumber tersebut daripada yang lain. Misalnya, kode 51 (dana tidak mencukupi) mungkin berasal dari bank penerbit, bukan pemroses pembayaran atau gateway. Perlu dicatat bahwa kode kesalahan yang berasal dari bank penerbit cenderung lebih sulit, jika bukan tidak mungkin, untuk diselesaikan di tempat penjualan.
Alasan Umum Penolakan Kode Kartu Kredit
Secara umum, kode penolakan kartu kredit terjadi ketika beberapa faktor teknis atau keuangan mencegah penyelesaian transaksi. Sangat sering, ada masalah dengan rekening pemegang kartu atau kartu itu sendiri.
Kartu mungkin ditolak jika pemegang kartu memiliki sisa kredit yang tidak mencukupi di akun mereka. Kartu tersebut dapat ditolak jika kartu tersebut dilaporkan hilang atau dicuri. Ini juga dapat ditolak jika peringatan penipuan dipicu. Dan, tentu saja, itu akan ditolak jika kartu tersebut kedaluwarsa. Ini hanyalah beberapa alasan umum mengapa Anda mungkin menerima kode penolakan kartu kredit.
Daftar Kode Tolak Kartu Kredit, Dijelaskan
Ada banyak kode kartu kredit. Biasanya, saat Anda menerima kode kartu kredit, Anda juga akan mendapatkan catatan singkat yang menjelaskan mengapa transaksi ditolak. Namun demikian, akan sangat membantu jika Anda memiliki referensi tentang jenis kode yang mungkin Anda temui.
| Kode | Pesan | Arti |
|---|---|---|
| 00 | Tidak ada alasan yang diberikan | Transaksi gagal karena alasan yang tidak jelas, mungkin karena kesalahan koneksi. |
| 01 | Lihat penerbit | Ini kode kesalahan luas yang menunjukkan penerbit kartu telah memblokir transaksi. |
| 02 | Rujuk ke penerbit (kondisi khusus) | Pada dasarnya variasi kode kesalahan 01, tetapi untuk alasan yang tidak dicakup oleh parameter kode kesalahan 01. |
| 04 | Kartu pengambilan (non-penipuan) | Penerbit kartu telah memblokir transaksi dan meminta Anda untuk menyita/menahannya. Kode ini dapat terjadi jika kartu dilaporkan hilang atau kadaluarsa. |
| 05 | Jangan menghormati | Penerbit kartu telah memblokir transaksi dan meminta Anda untuk tidak menghormati kartu tersebut. |
| 06 | Kesalahan | Mirip dengan 05, penerbit meminta Anda untuk tidak menghormati kartu untuk transaksi |
| 07 | Kartu pengambilan (penipuan) | Penerbit kartu telah menandai kartu tersebut untuk aktivitas penipuan dan meminta Anda untuk menyita/menahan kartu tersebut. |
| 12 | Transaksi tidak valid | Seringkali akibat kesalahan pengguna, ada yang tidak beres saat informasi transaksi masuk ke sistem, ada yang salah ketik, dll. |
| 13 | Jumlah tidak valid | Sesuatu di bidang nomor transaksi menimbulkan kesalahan, biasanya karena karakter non-numerik dimasukkan secara tidak sengaja |
| 14 | Nomor kartu tidak valid | Terminal atau gateway Anda tidak dapat menemukan akun yang dimasukkan. |
| 15 | Tidak ada penerbit seperti itu | Nomor kartu yang dimasukkan tidak sesuai dengan jaringan penerbit mana pun. |
| 19 | Masuk kembali | Terjadi kesalahan yang tidak diketahui, dan Anda harus mencoba transaksi lagi. |
| 22 | Diduga malfungsi | Terminal atau gateway Anda tidak dapat mencapai bank penerbit. |
| 25 | Kode kondisi POS nilai tidak valid | Ada yang salah dengan informasi tagihan pelanggan atau informasi lain yang dimasukkan. |
| 28 | File untuk sementara tidak tersedia | Informasi pelanggan untuk sementara tidak dapat dihubungi. Ini mungkin akan hilang pada upaya kedua. |
| 30 | Kesalahan format | Mungkin ada yang salah dengan penyiapan akun pedagang Anda |
| 31 | Bank tidak didukung oleh sakelar | Bank penerbit menolak transaksi, biasanya karena kartu tidak dapat digunakan untuk jenis transaksi ini. |
| 34 | Dugaan penipuan, simpan kartu | Kode lain yang mungkin Anda temui jika pelanggan mencoba menggunakan kartu berbendera. |
| 37 | Hubungi departemen keamanan pengakuisisi | Namun kode "tolak dan simpan" lainnya, meskipun dengan permintaan agar pelanggan menghubungi bank penerbit mereka. |
| 41 | Kartu hilang | Pemilik kartu telah melaporkan kehilangan kartu, dan penerbit meminta Anda untuk menyimpannya. |
| 42 | Tidak ada akun universal | Bank penerbit menolak transaksi karena ada masalah dengan jenis rekening kartu. |
| 43 | Kartu yang dicuri | Pemilik kartu telah melaporkan bahwa kartu tersebut dicuri, dan penerbit meminta Anda untuk menyimpannya. |
| 49 | Kartu ditolak | Kartu mungkin tidak valid untuk jenis transaksi ini. |
| 51 | Dana tidak mencukupi | Bank penerbit menolak transaksi karena akan membuat rekening nasabah melebihi batas kredit mereka. |
| 54 | Kartu kedaluwarsa | Kartu telah melewati tanggal kedaluwarsa dan tidak berlaku lagi. |
| 56 | Tidak ada catatan kartu | Bank penerbit, yang dalam hal ini mungkin bukan bank penerbit, telah menolak kartu karena tidak dapat menemukan rekening dengan nomor kartu. |
| 57 | Transaksi tidak diizinkan | Bank penerbit mengatakan kartu tidak dapat digunakan untuk jenis transaksi ini. |
| 58 | Transaksi tidak diizinkan (terminal) | Akun pedagang Anda tidak dikonfigurasi untuk jenis transaksi ini. |
| 59 | Dugaan penipuan | Bank penerbit menolak transaksi karena dugaan penipuan, tetapi tidak ada permintaan penahanan/penahanan. |
| 61 | Melebihi batas penarikan | Kode lain yang mungkin Anda temui jika pelanggan memiliki dana yang tidak mencukupi untuk transaksi |
| 62 | Kode layanan tidak valid | Transaksi melanggar beberapa batasan yang dipasang pada kartu (jenis produk, lokasi, dll.) |
| 63 | Pelanggaran keamanan | Kode ini menunjukkan ada masalah dengan kode keamanan kartu (CVV/CID). Biasanya, ini dapat diganti, tetapi dengan risiko transaksi nanti ditandai. |
| 65 | Batas aktivitas terlampaui | Bank penerbit menolak transaksi. Mungkin karena volume transaksi yang tinggi dalam waktu yang terbatas, atau mungkin melebihi batas kredit. |
| 67 | Kartu tangkap | Bank penerbit telah menolak transaksi dan meminta Anda mengambil kartu tersebut, mungkin karena kartu tersebut palsu. |
| 78 | Akun tidak berlaku | Bank penerbit tidak dapat menemukan rekening untuk nomor kartu yang dimaksud. |
| 85 | Sistem penerbit tidak tersedia | Mirip dengan 00, transaksi gagal, kemungkinan karena masalah komunikasi di ujung prosesor Anda. |
| 91 | Penerbit atau sakelar tidak tersedia | Transaksi tidak dapat diotorisasi, kemungkinan masalah komunikasi sisi prosesor |
| 92 | Tidak dapat merutekan transaksi | Biasanya terlihat saat menguji transaksi saat mengonfigurasi gateway, yang menunjukkan bahwa informasi kartu tidak dapat ditemukan secara lokal. |
| 93 | Pelanggaran, tidak dapat diselesaikan | Bank penerbit tidak mengizinkan transaksi. |
| 96 | Sistem bermasalah | Ada yang salah dengan transaksi, biasanya karena kesalahan sistemik sementara. |
| 97 | CVV tidak valid | Nilai Verifikasi Kartu (CVV)—angka tiga atau empat digit di bagian depan atau belakang kartu—tidak cocok dengan kartu atau rekening. |
| R0 | Meminta penghentian pembayaran berulang | Transaksi ditolak karena pelanggan meminta agar pembayaran berulang tidak lagi diproses. |
Daftar ini tidak mewakili setiap kemungkinan kode kesalahan yang bisa Anda dapatkan (pemroses pembayaran juga memiliki kode sendiri), tetapi ini adalah yang paling umum. Anda akan melihat bahwa beberapa kode sangat mirip satu sama lain. Namun, Anda tidak perlu mengetahui kebiasaan sistemik yang menghasilkan kode 00 alih-alih kode 85. Cukup pahami secara umum apa yang salah dan apa, jika ada, yang dapat Anda lakukan.
Cara Mengatasi Kode Kesalahan Kartu Kredit
Kode kesalahan kartu kredit dapat menjadi gangguan yang mengganggu aliran normal bisnis Anda, jadi Anda mungkin tertarik dengan apa yang dapat Anda lakukan untuk mengatasinya saat muncul. Tindakan yang dapat, atau harus, Anda ambil akan bergantung pada jenis kode yang Anda terima.
Jika Kode Itu Dari Penerbit…
Kode-kode ini adalah kode yang mungkin tidak ingin Anda lihat karena sering kali ditolak dengan "keras". Itu berarti Anda tidak akan dapat memperbaiki masalah dengan menjalankan transaksi lagi. Dalam kasus ini, biasanya ada masalah dengan akun pelanggan. Masalah ini dapat berkisar dari kartu yang tidak disiapkan untuk jenis transaksi ini, ke rekening yang ditarik berlebihan, kartu yang kedaluwarsa, hingga upaya penipuan yang terang-terangan. Seringkali kode akan menyarankan agar Anda atau pelanggan menghubungi penerbit untuk informasi lebih lanjut tentang kesalahan tersebut. Tergantung pada kodenya, Anda mungkin juga diharapkan untuk menyimpan kartu pelanggan.
Jenis penolakan ini mungkin sulit untuk ditangani karena mereka akan meminta Anda, atau karyawan Anda, untuk menjelaskan bahwa kartu tersebut tidak dapat digunakan untuk transaksi. Dalam kasus penipuan, Anda mungkin diminta untuk diam-diam memantau upaya pelanggan untuk membayar dengan cara lain, atau menolak untuk menghormati setiap upaya pembayaran dari pelanggan. Gunakan penilaian terbaik Anda tentang cara menangani situasi yang berpotensi berbahaya dengan aman. Jika Anda memiliki karyawan, memiliki kebijakan resmi tentang cara menangani situasi seperti ini dan setidaknya satu orang yang terlatih untuk menangani masalah kartu kredit dapat sangat membantu.
Namun, satu hal yang dapat Anda lakukan adalah memastikan bahwa Anda mematuhi permintaan untuk membatalkan pembayaran berulang saat pelanggan Anda meminta.
Jika Kode Itu Karena Kesalahan Manusia…
Pembayaran mungkin lebih otomatis dari sebelumnya, tetapi banyak sistem masih memerlukan jari manusia untuk menekan tombol atau layar sentuh dalam urutan yang tepat agar semuanya berfungsi dengan benar. Fitur yang berguna tetapi mengganggu seperti CVV mungkin salah dibaca. Dan Anda benar-benar perlu memperbaiki semuanya jika Anda memasukkan pembayaran melalui terminal virtual. Berita baiknya adalah solusi untuk kode-kode ini adalah dengan memasukkan kembali transaksi dan coba lagi.
Jika Kode Itu Karena Perangkat Keras Atau Perangkat Lunak…
Terminal kartu kredit memerlukan beberapa pengaturan, seperti halnya banyak gateway pembayaran. Bahkan akun pedagang Anda perlu diatur dengan benar. Terkadang, seseorang melakukan kesalahan saat penyiapan, atau prosesnya tidak pernah selesai. Jika Anda mendapatkan kode kesalahan yang mengatakan ada sesuatu yang salah di pihak Anda, Anda dapat mencoba memperbaiki sendiri masalahnya (jika Anda memiliki pengetahuan teknis) atau menghubungi pemroses pembayaran Anda untuk mendapatkan panduan.
Jika Kode Itu Sistemik…
Ah, teknologi. Terkadang sistem mati untuk pemeliharaan atau untuk sementara terganggu karena berbagai alasan, mulai dari gangguan, pemadaman regional, hingga gremlin yang mengganggu kabel. Jika Anda mendapatkan kode kesalahan yang tidak jelas dan beragam, taruhan terbaik Anda adalah mencoba transaksi lagi. Jika masih tidak berhasil, Anda dapat menyelidiki apakah ada gangguan layanan di wilayah Anda dengan menghubungi pemroses pembayaran Anda atau perwakilan dari jaringan pembayaran yang bersangkutan.
Bisakah Anda Mencegah Kode Kesalahan Pemrosesan Kartu Kredit?
Karena ada beberapa titik asal untuk kode pemrosesan kartu kredit, dan bisnis Anda hanya salah satunya, tidak mungkin untuk mencegahnya sepenuhnya. Lagi pula, Anda tidak memiliki kendali atas apa yang terjadi dengan rekening kartu kredit pelanggan Anda.
Namun, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi jumlah kode kesalahan yang Anda terima. Jika Anda mendapatkan banyak kesalahan yang terkait dengan pemroses pembayaran, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengubah pemroses pembayaran. Itu menjadi dua kali lipat jika Anda menemukan bahwa Anda berurusan dengan volume transaksi penipuan yang luar biasa tinggi, terutama transaksi eCommerce. Jika ya, mungkin sudah waktunya untuk mempertimbangkan prosesor dengan fitur anti-penipuan tingkat lanjut.
Jika Anda mengalami banyak masalah dengan kesalahan manusia, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kembali perangkat keras, terminal, atau pembayaran online Anda. Apakah mereka intuitif dan tidak menyakitkan untuk digunakan?
Bagaimana Kode Tolak Kartu Kredit Benar-Benar Mempengaruhi Bisnis Anda?
Jika Anda menerima pembayaran kartu kredit sebagai bagian dari bisnis Anda, kode penolakan kartu kredit disertakan dengan wilayah tersebut. Biasanya, itu hanya gangguan sesaat terhadap arus bisnis Anda dan jarang menimbulkan krisis besar. Dalam kebanyakan kasus, Anda seharusnya dapat menyelesaikan masalah dengan menjalankan transaksi lagi, atau menanyakan pelanggan Anda apakah mereka memiliki kartu lain atau uang tunai untuk membayar.
Apakah terminal Anda mengeluarkan terlalu banyak kode penolakan kartu kredit? Pertimbangkan untuk meningkatkan dengan salah satu Mesin & Terminal Kartu Kredit Terbaik Untuk Usaha Kecil . Butuh pemroses pembayaran baru? Bandingkan beberapa akun pedagang favorit kami.