Rifiuto della carta di credito e codici di errore: cosa significano e cosa puoi fare al riguardo
Pubblicato: 2021-06-09
Ti stai facendo gli affari tuoi, annunciando un'altra vendita per il tuo prossimo cliente, e poi succede: il tuo terminale per carte di credito normalmente noioso sputa uno strano numero e un messaggio che indica che la transazione non è andata a buon fine.
Hai appena ricevuto un codice di rifiuto della carta di credito, infatti. Ma cosa significa e cosa puoi fare al riguardo?
Sommario
- Cosa sono i codici di rifiuto della carta di credito?
- Chi emette i codici di rifiuto della carta di credito?
- Elenco dei codici rifiutati della carta di credito, spiegato
- Come gestire i codici di errore della carta di credito
- Puoi prevenire i codici di errore di elaborazione della carta di credito?
- In che modo i codici di rifiuto delle carte di credito influiscono davvero sulla tua attività?
Cosa sono i codici di rifiuto della carta di credito?
I codici di rifiuto della carta di credito vengono inviati ai commercianti dai processori di carte di credito quando una transazione non può essere elaborata. Ogni codice numerico corrisponde a un diverso motivo per cui una transazione può essere rifiutata, come ad esempio la denuncia di smarrimento o furto della carta in questione.
Chi emette i codici di rifiuto della carta di credito?
I codici di rifiuto della carta di credito possono provenire praticamente da qualsiasi punto del ciclo di transazione. Ciò significa che è possibile che uno qualsiasi dei seguenti elementi sia l'origine del codice che ricevi:
- Il tuo elaboratore di pagamento
- Il tuo gateway di pagamento (se ne stai utilizzando uno)
- La banca emittente della carta
Detto questo, ci sono alcuni codici che hanno maggiori probabilità di provenire da una di queste fonti rispetto alle altre. Ad esempio, un codice 51 (fondi insufficienti) proviene probabilmente dalla banca emittente, non dall'elaboratore di pagamento o dal gateway. Va notato che i codici di errore che provengono dalla banca emittente tendono ad essere più difficili, se non impossibili, da risolvere nel punto vendita.
Motivi comuni per i codici rifiutati della carta di credito
In generale, un codice di rifiuto della carta di credito si verifica quando alcuni fattori tecnici o finanziari impediscono il completamento di una transazione. Molto spesso, c'è un problema con l'account del titolare della carta o la carta stessa.
Una carta potrebbe essere rifiutata se il titolare della carta ha credito residuo insufficiente sul proprio conto. Può essere rifiutato se la carta viene segnalata come smarrita o rubata. Può anche essere rifiutato se vengono attivati avvisi di frode. E, naturalmente, verrà rifiutato se la carta è scaduta. Questi sono solo alcuni dei motivi più comuni per cui potresti ricevere un codice rifiutato dalla carta di credito.
Elenco dei codici rifiutati della carta di credito, spiegato
Ci sono molti codici di carte di credito. In genere, quando ricevi un codice di carta di credito, riceverai anche una breve nota che spiega il motivo per cui la transazione è stata rifiutata. Tuttavia, può essere utile avere un riferimento ai tipi di codici che potresti incontrare.
| Codice | Messaggio | Significato |
|---|---|---|
| 00 | Nessun motivo fornito | La transazione non è riuscita per motivi poco chiari, probabilmente a causa di un errore di connessione. |
| 01 | Fare riferimento all'emittente | Questo è un ampio codice di errore che indica che l'emittente della carta ha bloccato la transazione. |
| 02 | Fare riferimento all'emittente (condizione speciale) | Essenzialmente una variazione del codice di errore 01, ma per ragioni non comprese nei parametri del codice di errore 01. |
| 04 | Ritiro della carta (non fraudolenta) | L'emittente della carta ha bloccato la transazione e ti chiede di sequestrare/trattenerla. Questo codice può comparire se la carta viene dichiarata smarrita o scaduta. |
| 05 | Non onorare | L'emittente della carta ha bloccato la transazione e ti chiede di non onorare la carta. |
| 06 | Errore | Simile a 05, l'emittente ti chiede di non onorare la carta per le transazioni |
| 07 | Ritiro della carta (frode) | L'emittente della carta ha segnalato la carta per attività fraudolenta e chiede di sequestrare/trattenere la carta. |
| 12 | Transazione non valida | Spesso il risultato di un errore dell'utente, qualcosa è andato storto quando le informazioni della transazione sono entrate nel sistema, qualcosa è stato digitato in modo errato, ecc. |
| 13 | importo non valido | Qualcosa nel campo numerico della transazione ha generato un errore, in genere perché è stato inserito accidentalmente un carattere non numerico |
| 14 | numero di carta non valido | Il tuo terminale o gateway non riesce a trovare l'account inserito. |
| 15 | Nessun tale emittente | Il numero di carta inserito non corrisponde ad alcuna rete emittente. |
| 19 | Rientra | Si è verificato un errore sconosciuto e dovresti provare di nuovo la transazione. |
| 22 | Sospetto malfunzionamento | Il tuo terminale o gateway non può raggiungere la banca emittente. |
| 25 | Codice condizione POS valore non valido | Qualcosa non va con le informazioni di fatturazione del cliente o altre informazioni inserite. |
| 28 | Il file è temporaneamente non disponibile | Impossibile raggiungere temporaneamente le informazioni del cliente. Potrebbe eventualmente cancellarsi in un secondo tentativo. |
| 30 | Errore di formattazione | Qualcosa potrebbe non essere corretto nella configurazione del tuo account commerciante |
| 31 | Banca non supportata dallo switch | La banca emittente ha rifiutato la transazione, di solito perché la carta non può essere utilizzata per questo tipo di transazione. |
| 34 | Sospetta frode, conserva carta | Un altro codice che potresti incontrare se un cliente tenta di utilizzare una carta contrassegnata. |
| 37 | Contattare il dipartimento di sicurezza dell'acquirente | Ennesimo codice “rifiuta e conserva”, anche se con la richiesta che il cliente contatti la propria banca emittente. |
| 41 | Carta persa | Il proprietario della carta ha segnalato lo smarrimento della carta e l'emittente ti chiede di conservarla. |
| 42 | Nessun account universale | La banca emittente ha rifiutato la transazione a causa di un problema con il tipo di conto della carta. |
| 43 | Carta rubata | Il proprietario della carta ha denunciato il furto della carta e l'emittente chiede di conservarla. |
| 49 | Carta rifiutata | La carta potrebbe non essere valida per questo tipo di transazione. |
| 51 | Fondi insufficienti | La banca emittente rifiuta la transazione perché porterebbe il conto del cliente oltre il limite di credito. |
| 54 | Carta scaduta | La carta ha superato la data di scadenza e non è più valida. |
| 56 | Nessun record di carta | La banca emittente, che in questo caso potrebbe non essere la banca emittente, ha rifiutato la carta perché non riesce a trovare un conto con il numero della carta. |
| 57 | Transazione non consentita | La banca emittente afferma che la carta non può essere utilizzata per questo tipo di transazione. |
| 58 | Transazione non consentita (terminale) | Il tuo account commerciante non è configurato per questo tipo di transazione. |
| 59 | Sospetta frode | La banca emittente ha rifiutato la transazione a causa di sospetta frode, ma nessuna richiesta di blocco/mantenimento. |
| 61 | Supera il limite di prelievo | Un altro codice che potresti incontrare se il cliente non ha fondi sufficienti per la transazione |
| 62 | Codice servizio non valido | La transazione viola alcune restrizioni poste sulla carta (tipo di prodotto, posizione, ecc.) |
| 63 | Violazione della sicurezza | Questo codice indica che c'è qualche problema con il codice di sicurezza della carta (CVV/CID). Di solito, questo può essere ignorato, ma a rischio che la transazione venga successivamente contrassegnata. |
| 65 | Limite di attività superato | La banca emittente rifiuta la transazione. Può essere dovuto a un volume elevato di transazioni in un periodo di tempo limitato o al possibile superamento del limite di credito. |
| 67 | Cattura la carta | La banca emittente ha rifiutato la transazione e ti chiede di acquisire la carta, probabilmente perché la carta è falsa. |
| 78 | Account non valido | La banca emittente non riesce a trovare un conto per il numero di carta in questione. |
| 85 | Sistema emittente non disponibile | Simile a 00, la transazione non è riuscita, probabilmente a causa di un problema di comunicazione da parte del tuo processore. |
| 91 | L'emittente o lo switch non è disponibile | Non è stato possibile autorizzare la transazione, probabilmente un problema di comunicazione lato processore |
| 92 | Impossibile instradare la transazione | Solitamente visualizzato durante il test delle transazioni durante la configurazione di un gateway, indicando che le informazioni sulla carta non possono essere trovate localmente. |
| 93 | Violazione, impossibile da completare | La banca emittente non consente la transazione. |
| 96 | Errore di sistema | Qualcosa è andato storto con la transazione, di solito a causa di un errore sistemico temporaneo. |
| 97 | CVV non valido | Il valore di verifica della carta (CVV), quel numero di tre o quattro cifre sulla parte anteriore o posteriore di una carta, non corrisponde alla carta o al conto. |
| R0 | Richiesto blocco del pagamento ricorrente | La transazione è stata rifiutata perché il cliente ha richiesto che un pagamento ricorrente non fosse più elaborato. |
Questo elenco non rappresenta tutti i possibili codici di errore che potresti ottenere (anche i processori di pagamento ne hanno uno), ma questi sono di gran lunga i più comuni. Noterai che alcuni codici sono molto simili tra loro. Tuttavia, non è necessario conoscere le stranezze sistemiche che producono un codice 00 anziché un codice 85. Basta avere un'idea generale di cosa è andato storto e cosa, se possibile, puoi fare al riguardo.
Come gestire i codici di errore della carta di credito
I codici di errore delle carte di credito possono essere una fastidiosa interruzione del normale flusso della tua attività, quindi probabilmente sei interessato a cosa puoi fare al riguardo quando si presentano. Le azioni che puoi o dovresti intraprendere dipenderanno dal tipo di codice che hai ricevuto.
Se il codice proviene dall'emittente...
Questi codici sono quelli che probabilmente non vorresti vedere in quanto molto spesso sono declini "duri". Ciò significa che non sarai in grado di risolvere il problema eseguendo nuovamente la transazione. In questi casi, di solito c'è un problema con l'account del cliente. Questo problema può variare dalla carta non configurata per questo tipo di transazione, a un conto in scoperto, a una carta scaduta, a palesi tentativi di frode. Spesso il codice suggerisce che tu o il cliente contattate l'emittente per ulteriori informazioni sull'errore. A seconda del codice, potresti anche essere tenuto a conservare la carta del cliente.
Questi tipi di rifiuti possono essere difficili da gestire in quanto richiedono a te o al tuo dipendente di spiegare che la carta non può essere utilizzata per la transazione. In caso di frode, ti potrebbe essere chiesto di monitorare con discrezione i tentativi di pagamento dei clienti con altri mezzi o rifiutarti di onorare eventuali tentativi di pagamento da parte del cliente. Usa il tuo miglior giudizio su come affrontare in sicurezza qualsiasi situazione potenzialmente pericolosa. Se hai dipendenti, avere una politica ufficiale su come gestire questo tipo di situazioni e almeno una persona in loco addestrata a gestire i problemi con le carte di credito può essere molto utile.
Una cosa che puoi fare, tuttavia, è assicurarti di rispettare le richieste di annullare i pagamenti ricorrenti quando il tuo cliente lo richiede.
Se il codice fosse dovuto a un errore umano...
I pagamenti possono essere più automatizzati che mai, ma molti sistemi richiedono ancora che le dita umane premono pulsanti o touchscreen nella giusta sequenza affinché tutto funzioni correttamente. Funzionalità utili ma fastidiose come i CVV potrebbero essere interpretate in modo errato. E hai davvero bisogno di fare tutto bene se stai inserendo un pagamento tramite un terminale virtuale. La buona notizia è che la soluzione per questi codici è semplicemente reinserire la transazione e riprovare.
Se il codice fosse dovuto a hardware o software...
I terminali delle carte di credito richiedono una configurazione, così come molti gateway di pagamento. Anche il tuo account commerciante deve essere impostato correttamente. A volte, qualcuno ha commesso un errore durante l'installazione o il processo non è mai stato terminato. Se ricevi un codice di errore che dice che qualcosa non va da parte tua, puoi provare a risolvere il problema da solo (se hai le conoscenze tecniche) o contattare il tuo processore di pagamento per assistenza.
Se il codice fosse sistemico...
Ah, tecnologia. A volte i sistemi si interrompono per manutenzione o vengono temporaneamente interrotti per motivi che vanno da problemi tecnici, interruzioni regionali, a gremlin che rosicchiano i cavi. Se ricevi un codice di errore vago e vario, la soluzione migliore è riprovare la transazione. Se il problema persiste, puoi verificare se c'è un'interruzione del servizio nella tua zona contattando il tuo processore di pagamento o un rappresentante della rete di pagamento in questione.
Puoi prevenire i codici di errore di elaborazione della carta di credito?
Poiché esistono più punti di origine per i codici di elaborazione delle carte di credito e la tua attività è solo uno di questi, non è possibile prevenirli completamente. Dopotutto, non hai alcun controllo su cosa sta succedendo con i conti delle carte di credito dei tuoi clienti.
Tuttavia, ci sono cose che puoi fare per ridurre il numero di codici di errore che ricevi. Se ricevi molti errori relativi al tuo processore di pagamento, potresti prendere in considerazione la possibilità di cambiare processori di pagamento. Ciò vale il doppio se scopri di avere a che fare con un volume insolitamente elevato di transazioni fraudolente, in particolare transazioni di e-commerce. Se lo sei, potrebbe essere il momento di prendere in considerazione un processore con funzionalità antifrode avanzate.
Se riscontri molti problemi con l'errore umano, potresti voler riconsiderare l'hardware, i terminali o il checkout online. Sono intuitivi e ragionevolmente indolori da usare?
In che modo i codici di rifiuto delle carte di credito influiscono davvero sulla tua attività?
Se accetti pagamenti con carta di credito come parte della tua attività, i codici di rifiuto della carta di credito vengono forniti con il territorio. Di solito, sono solo interruzioni momentanee del flusso della tua attività e raramente costituiscono crisi conclamate. Nella maggior parte dei casi, dovresti essere in grado di risolvere il problema eseguendo nuovamente la transazione o chiedendo al tuo cliente se ha un'altra carta o contanti con cui pagare.
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