信用卡拒絕和錯誤代碼：它們的含義以及您可以對它們做些什麼

已發表: 2021-06-09

您正在關注自己的業務，為您的下一位客戶敲響了另一筆銷售電話，然後事情就發生了——您通常無聊的信用卡終端吐出一個奇怪的數字和消息，表明交易沒有按預期進行。

事實上，您剛剛收到信用卡拒絕代碼。但這是什麼意思，你能做些什麼呢？

什麼是信用卡拒絕代碼？
誰發布信用卡拒絕代碼？
信用卡拒絕代碼列表，解釋
如何處理信用卡錯誤代碼
您可以防止信用卡處理錯誤代碼嗎？
信用卡拒絕代碼如何真正影響您的業務？

什麼是信用卡拒絕代碼？

當無法處理交易時，信用卡處理商會向商家發送信用卡拒絕代碼。每個數字代碼對應於交易可能被拒絕的不同原因，例如有關卡被報告丟失或被盜。

誰發布信用卡拒絕代碼？

信用卡拒絕代碼幾乎可以來自交易週期中的任何時間點。這意味著以下任何一項都可能成為您收到的代碼的來源：

您的付款處理器
您的支付網關（如果您使用的是一個）
發卡行

也就是說，與其他來源相比，某些代碼更有可能來自其中一個來源。例如，代碼 51（資金不足）可能來自發卡行，而不是支付處理器或網關。應該注意的是，源自發卡行的錯誤代碼往往更難（如果不是不可能的話）在銷售點解決。

信用卡拒絕代碼的常見原因

從廣義上講，當某些技術或財務因素阻止交易完成時，就會出現信用卡拒絕代碼。很多時候，持卡人的帳戶或卡本身存在問題。

如果持卡人的帳戶餘額不足，則可能會拒絕信用卡。如果該卡被報告為丟失或被盜，則可能會被拒絕。如果觸發欺詐警報，也可能會被拒絕。當然，如果卡過期，它會被拒絕。這些只是您可能會收到信用卡拒絕代碼的一些更常見的原因。

信用卡拒絕代碼列表，解釋

有很多信用卡代碼。通常，當您收到信用卡代碼時，您還會收到一條簡短說明，說明交易被拒絕的原因。不過，參考您可能遇到的代碼類型可能會有所幫助。

代碼	信息	意義
00	沒有給出理由	交易失敗的原因不明，可能是由於連接錯誤。
01	參考發行人	這是一個廣泛的錯誤代碼，表明發卡機構已阻止交易。
02	參考發行人（特殊情況）	本質上是錯誤代碼 01 的變體，但由於錯誤代碼 01 的參數未包含的原因。
04	取卡（非欺詐）	發卡機構已阻止交易，並要求您扣押/持有該交易。如果卡丟失或過期，可能會出現此代碼。
05	不兌現	發卡機構已阻止交易，並要求您不要兌現該卡。
06	錯誤	與05類似，發卡行要求您不要兌現該卡進行交易
07	取卡（詐騙）	發卡機構已將該卡標記為欺詐活動，並要求您扣押/持有該卡。
12	交易無效	通常是用戶錯誤的結果，交易信息進入系統時出錯，輸入錯誤等。
13	金額無效	交易的數字字段中的某些內容引發了錯誤，通常是因為意外輸入了非數字字符
14	無效的卡號	您的終端或網關找不到輸入的帳戶。
15	沒有這樣的發行人	輸入的卡號不對應任何發卡網絡。
19	重新輸入	發生未知錯誤，您應該再次嘗試該事務。
22	疑似故障	您的終端或網關無法訪問發卡行。
25	POS條件碼無效值	客戶的帳單信息或其他輸入的信息有問題。
28	文件暫時不可用	暫時無法聯繫到客戶的信息。它可能會在第二次嘗試時清除。
30	格式錯誤	您的商家帳戶設置可能有問題
31	交換機不支持銀行	發卡行拒絕交易，通常是因為該卡不能用於此類交易。
34	涉嫌詐騙，留卡	如果客戶嘗試使用已標記的卡，您可能會遇到另一個代碼。
37	聯繫收單機構安全部門	還有一個“拒絕並保留”代碼，儘管要求客戶聯繫他們的發卡行。
41	遺失卡	卡的所有者已報告卡丟失，發卡機構要求您保留它。
42	沒有通用賬戶	由於卡的賬戶類型有問題，發卡行拒絕了交易。
43	被盜卡	該卡的所有者已報告該卡被盜，發卡行要求您保留該卡。
49	卡被拒絕	該卡可能不適用於此類交易。
51	不充足的資金	發卡行拒絕交易，因為這會使客戶的賬戶超出其信用額度。
54	過期卡	該卡已過期，不再有效。
56	無卡記錄	發卡銀行（在這種情況下實際上可能不是發卡銀行）拒絕了該卡，因為它無法找到具有卡號的帳戶。
57	不允許交易	發卡行表示該卡不能用於此類交易。
58	不允許交易（終端）	您的商家帳戶未針對此類交易進行配置。
59	涉嫌欺詐	開證行因涉嫌欺詐而拒絕了交易，但沒有保留/保留請求。
61	超過提款限額	如果客戶沒有足夠的資金進行交易，您可能會遇到另一個代碼
62	服務代碼無效	交易違反了卡上的一些限制（產品類型、位置等）
63	安全違規	此代碼表示卡的安全代碼 (CVV/CID) 存在問題。通常，這可以被覆蓋，但有稍後交易被標記的風險。
65	超出活動限制	開證行拒絕交易。可能是由於在有限的時間內交易量很大，或者可能超過了信用額度。
67	採集卡	發卡行已拒絕交易並要求您取卡，可能是因為該卡是假的。
78	無效賬戶	發卡行找不到相關卡號的賬戶。
85	發行人系統不可用	與 00 類似，事務失敗，可能是由於您的處理器端的通信問題。
91	發行人或交換機不可用	交易無法獲得授權，可能是處理器端的通信問題
92	無法路由交易	通常在配置網關時測試交易時看到，表示本地找不到卡信息。
93	違規，無法完成	發卡行不允許交易。
96	系統錯誤	交易出現問題，通常是由於暫時的系統錯誤。
97	CVV 無效	卡驗證值 (CVV) - 卡正面或背面的三位或四位數字 - 與卡或帳戶不匹配。
R0	要求停止定期付款	交易被拒絕，因為客戶要求不再處理定期付款。

此列表並不代表您可能獲得的所有可能的錯誤代碼（支付處理器也有自己的），但這些是迄今為止最常見的。您會注意到一些代碼彼此非常相似。但是，您不一定需要知道產生代碼 00 而不是代碼 85 的系統怪癖。只要大致了解出了什麼問題，以及您可以採取什麼措施（如果有的話）。

如何處理信用卡錯誤代碼

信用卡錯誤代碼可能會對您的正常業務流程造成煩人的干擾，因此您可能對它們出現時可以採取的措施感興趣。您可以或應該採取的措施取決於您收到的代碼類型。

如果代碼來自發行人……

這些代碼是您可能不希望看到的代碼，因為它們通常是“硬”拒絕。這意味著您將無法通過再次運行事務來解決問題。在這些情況下，客戶的帳戶通常存在問題。這個問題的範圍從沒有為此類交易設置的卡，到透支帳戶，到過期卡，到公然企圖欺詐。代碼通常會建議您或客戶聯繫發行人以獲取有關錯誤的更多信息。根據代碼，您可能還需要保留客戶的卡。

這些類型的拒絕可能很難處理，因為它們需要您或您的員工解釋該卡不能用於交易。在欺詐的情況下，您可能會被要求謹慎監控客戶以其他方式付款的嘗試，或拒絕接受客戶的任何付款嘗試。使用您的最佳判斷來安全地處理任何潛在的危險情況。如果您有員工，制定有關如何處理此類情況的官方政策以及至少一名受過現場培訓以處理信用卡問題的人員會非常有幫助。

但是，您可以做的一件事是確保您在客戶要求時遵守取消定期付款的請求。

如果代碼是由於人為錯誤...

支付可能比以往任何時候都更加自動化，但許多系統仍然需要人的手指以正確的順序按下按鈕或觸摸屏，以使一切正常工作。 CVV 等有用但令人討厭的功能可能會被誤讀。如果你通過虛擬終端輸入付款，你真的需要把一切都做好。好消息是這些代碼的解決方案只是重新輸入交易並重試。

如果代碼是由硬件或軟件引起的……

信用卡終端需要一些設置，許多支付網關也是如此。甚至您的商家帳戶也需要正確設置。有時，有人在設置過程中犯了錯誤，或者該過程從未完成。如果您收到一個錯誤代碼，表明您有問題，您可以嘗試自己解決問題（如果您有技術知識）或聯繫您的支付處理器尋求指導。

如果代碼是系統性的……

啊，技術。有時，系統會因維護而停機或暫時中斷，原因包括故障、區域性中斷，以及啃咬電線的小精靈。如果你得到一個模糊的、雜項的錯誤代碼，你最好的選擇是再次嘗試交易。如果仍然沒有通過，您可以通過聯繫您的支付處理商或相關支付網絡的代表來調查您所在地區是否存在服務中斷。

您可以防止信用卡處理錯誤代碼嗎？

由於信用卡處理代碼有多個來源，而您的業務只是其中之一，因此無法完全阻止它們。畢竟，您無法控制客戶信用卡賬戶的情況。

不過，您可以採取一些措施來減少收到的錯誤代碼的數量。如果您遇到很多與付款處理器相關的錯誤，您可能需要考慮更改付款處理器。如果您發現您正在處理異常大量的欺詐交易，尤其是電子商務交易，那麼這一數字會翻倍。如果您是，可能是時候考慮使用具有高級反欺詐功能的處理器了。

如果您遇到很多人為錯誤的問題，您可能需要重新考慮您的硬件、終端或在線結帳。它們是否直觀且使用起來相當輕鬆？

信用卡拒絕代碼如何真正影響您的業務？

如果您接受信用卡付款作為您業務的一部分，那麼信用卡拒絕代碼就會隨地區一起提供。通常，它們只是對您的業務流程的暫時中斷，很少構成全面危機。在大多數情況下，您應該能夠通過再次運行交易或詢問您的客戶是否有另一張卡或現金來支付來解決問題。

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